融资业务功能优化培训课件.ppt

CM2006系统升级（二期）版本——融资业务功能优化1融资业务功能优化培训融资业务功能优化主要内容•一、分期还款•二、受托支付•三、业务划转•四、实时返传•五、贷款浮动利率自动计息•六、其他优化•——准贷证序号扩位、现有接口问题解决等2融资业务功能优化培训第一部分 分期还款•一、功能概述•二、操作讲解•三、操作演示2024/9/253融资业务功能优化培训（一）分期还款——概述•概念：概念：贷款分期还款是指根据信贷项目预期现金流和投资回收期等情况，在借款合同有效期内，合理制定分期还款计划，在签订借款合同时约定各期还款日期和金额，实行分期偿还•作用：作用：一是将我行现行与客户签订借款合同中约定的还款计划纳入系统进行管理和控制，实现纸文本与电子文本相一致；二是适应外部监管部门的监管要求；三是有效降低企业因集中还贷压力过大形成的违约风险2024/9/254融资业务功能优化培训（一）分期还款——概述•适用范围：适用范围：制度规定，分期还款目前仅用于我行本外币中长期贷款系统支持对人民币中长期贷款和短期贷款实行分期还款操作，但目前配套制度对短期贷款没有要求，因此系统操作暂不启用•分期还款功能在融资业务流程中的介入：分期还款功能在融资业务流程中的介入：分期还款功能通过在借据后跟随一张还款计划表的方式来实现，与到期还款方式贷款不同，会计在接收到贷款发放电子准贷证后，还必须接收还款计划表才能进行账务处理，完成分期还款方式贷款的发放。

2024/9/255融资业务功能优化培训（一）分期还款——概述• 分期还款方式贷款要求客户按照约定的还款计划，在约定还款日期归还约定的还款金额，具体还款操作可以由系统自动完成，也可以由会计人员手工操作完成在综合业务系统中，如客户不能履约，该期还款金额还款金额从约定还款日期次日变为“逾期”状态，作为逾期本金逾期本金按照借款合同约定计收加罚息但整笔借据整笔借据在借据到期日前状态仍为正常2024/9/256融资业务功能优化培训（一）分期还款——概述•逾期本金和正常本金逾期本金和正常本金 为便于表述，区别逾期贷款和正常贷款，分期还款引入了逾期本金和正常本金的概念这是相对系统日期而言的，系统日期前未履行的还款计划对应的贷款金额称为逾期本金逾期本金，系统日期当日及后面未到期的还款计划对应的贷款金额称为正常本金正常本金2024/9/257融资业务功能优化培训（一）分期还款——概述2024/9/258融资业务功能优化培训（一）分期还款——概述2024/9/259融资业务功能优化培训（一）分期还款——概述•举例说明，一笔两年期1亿元的中期贷款，2012年1月1日发放，2013年12月31日到期，系统当前日期为2012年7月1日，还款计划如下：约定还款日期约定还款日期约定还款金额约定还款金额综合业务系统形态综合业务系统形态2012年6月30日1500万元若到期（6月30日）未还，2012年7月1日将被会计纳入“逾期”管理，作为逾期本金计加罚息2012年12月31日3500万元在2012年7月1日时点及后续还款计划，均为正常本金。

整笔借据贷款形态仍为正常2013年6月30日2000万元2013年12月31日3000万元2024/9/2510融资业务功能优化培训（二）分期还款——操作讲解•1、分期贷款发放•2、分期贷款收回•3、分期贷款展期•4、分期贷款缩期2024/9/2511融资业务功能优化培训1.1分期贷款发放——还款方式选择•一、流动资金中长期贷款•如果发放的流动资金中长期贷款需要采取分期还款方式，其还款方式都是在贷款合同生成时确定的具体在完成借款合同信息录入后，进入业务附属信息页面，选择该笔贷款的还款方式为“分期还款”2024/9/2512融资业务功能优化培训1.1分期贷款发放——还款方式选择•二、项目贷款•1、如果发放的项目贷款需要采取分期还款方式，其还款方式是在项目贷款额度申请环节确定的2024/9/2513融资业务功能优化培训1.1分期贷款发放——还款方式选择•二、项目贷款•2、项目贷款额度中选择的还款方式，并不对后续生成具体的项目贷款合同的还款方式形成刚性控制，但原则上要求一致•3、贷款合同与下挂的借据还款方式之间也没有刚性控制但是修改贷款合同业务附属信息中的还款方式，会同时修改合同项下已有借据的还款方式。

2024/9/2514融资业务功能优化培训1.2分期贷款发放——新增还款计划•在“主页>业务处理中心>放款前提条件管理模块”生成借据并保存后，系统提示“请到借据还款维护模块新增还款计划”2024/9/2515融资业务功能优化培训1.2分期贷款发放——新增还款计划•操作员打开“主页>贷款管理>台账管理>台账特殊补录/查询>还款计划维护”菜单，进入“还款计划维护”界面，选择客户代码、贷款合同号、借据号后，点击“新增”2024/9/2516融资业务功能优化培训1.2分期贷款发放——新增还款计划•如果是初次新增分期还款计划，将弹出对话框，提示“暂时连接不上主机，请到会计端获得还款方式！是否继续？”，点击“确定”，进入还款计划维护界面2024/9/2517融资业务功能优化培训1.2分期贷款发放——新增还款计划•还款计划生成方式有两种，分别为逐期手工录入方式和模逐期手工录入方式和模拟生成方式拟生成方式•第一种方式：逐期手工录入方式第一种方式：逐期手工录入方式•在处理类型选择“发放”，点击“单笔新增”，进入“还款计划新增”页面2024/9/2518融资业务功能优化培训1.2分期贷款发放——新增还款计划•在“还款计划新增”页面，对照借款合同中与客户签订的还款计划，逐条录入还款日期和还款金额后，点击“确定”，生成完整的还款计划。

2024/9/2519融资业务功能优化培训1.2分期贷款发放——新增还款计划•【注意事项】•（1）还款计划表中各期还款金额合计数必须等于借据的申请审批金额•（2）零<每期的还款金额<=借据的申请审批金额•（3）各期的还款日期不能重复•（4）还款计划中每一期的“开始还款日”必须大于等于借据的放款日期，小于等于借据的到期日；还款计划最后一期的还款日期必须等于借据的到期日2024/9/2520融资业务功能优化培训1.2分期贷款发放——新增还款计划•第二种方式：模拟生成方式第二种方式：模拟生成方式•如果每期的还款金额和间隔时间相同（等本金等周期），系统提供了“还款计划模拟生成”功能，操作人员只需录入 相关还款信息即可模拟生成还款计划•具体操作为：进入还款计划维护模块，将处理类型选择为“发放”，点击“还款计划模拟生成”，录入“开始还款日”、“还款周期” ，点击“生成还款计划”2024/9/2521融资业务功能优化培训1.2分期贷款发放——新增还款计划•模拟生成的还款计划如下图•【注意事项】•（1）开始还款日必须大于等于借据的放款日期和系统当前日期，小于借据的到期日•（2）还款周期取整数月2024/9/2522融资业务功能优化培训1.3分期贷款发放——删改还款计划•在每笔分期还款方式贷款发放的过程中，“还款计划维护”菜单只使用一次，仅仅是在首次还款计划生成的时候。

后续还款计划的调整全部在“还款计划调整”菜单中操作•对于新生成、未发送会计主机的还款计划，如果发现错误，只能点击“删除”按钮，直接删除后再重新建立新的还款计划表如果点击“修改”按钮，系统报错“当前计划已确认且没有发送到主机，不能修改，请删除后重新新增计划！”•对于新生成、已发送会计主机的还款计划，如果发现错误，只能在“还款计划调整”菜单进行操作•“还款计划维护”与“还款计划发送”是配对菜单2024/9/2523融资业务功能优化培训1.4分期贷款发放——发送还款计划•业务操作员打开“业务处理中心>还款计划处理>还款计划发送”菜单，在还款计划发送界面，依次选择客户代码、业务种类、所属地区和合同号，点击“查询”2024/9/2524融资业务功能优化培训1.4分期贷款发放——发送还款计划•对照纸质借款合同中约定的还款计划，核对还款计划表，确认无误后点击“发送”，将还款计划表发送至会计主机2024/9/2525融资业务功能优化培训1.5分期贷款发放——调整还款计划•对于会计主机已正常处理的还款计划，如需进行调整，由业务操作人员打开“贷款管理>台账管理>台账特殊补录/查询>还款计划调整”菜单，依次选择客户代码、业务所属行、贷款合同号、借据号及调整序号后，点击“查询”。

2024/9/2526融资业务功能优化培训1.5分期贷款发放——调整还款计划•在还款计划调整界面，点击“修改” 2024/9/2527融资业务功能优化培训1.5分期贷款发放——调整还款计划•进入修改页面，将处理类型选择为“仅调整”后，可通过单击“单笔新增”、“单笔修改”和“单笔删除”按钮，对还款计划表进行修正2024/9/2528融资业务功能优化培训1.5分期贷款发放——调整还款计划•注意事项注意事项•1、还款计划调整中处理类型的使用说明：•发放：分期还款方式贷款尚未发放成功前调整还款计划•展期：分期还款方式贷款展期时调整还款计划•缩期：分期还款方式贷款缩期时调整还款计划•仅调整 ：分期还款方式贷款发放成功后调整还款计划•其余类型均不能使用•2、针对还款计划调整的说明，必须控制在125个汉字或250个字符之内，否则系统报错•3、还款计划的调整没有独立的申请审批流程，如果按业务要求需要审批，则通过贷款要素变更流程完成审批后，再通过此处的调整还款计划操作进行处理2024/9/2529融资业务功能优化培训1.5分期贷款发放——调整还款计划•“还款计划调整”与“还款计划调整发送”是配对的菜单•完成还款计划调整后，业务操作员打开“业务处理中心>还款计划处理>还款计划调整发送”菜单，录入相关信息，点击“查询”。

2024/9/2530融资业务功能优化培训1.5分期贷款发放——调整还款计划•确认调整后的还款计划准确无误后，点击“调整”，即可将还款计划发送至会计主机2024/9/2531融资业务功能优化培训1.5分期贷款发放——发放冲正•分期贷款提供了发放冲正功能，当发现已发放的贷款因某种原因需要冲正时，可以通过直接发送发放冲正电子准贷证到综合业务系统，由会计人员完成发放差错冲正操作2024/9/2532融资业务功能优化培训1.5分期贷款发放——发放冲正•完成贷款发放冲正操作后，原贷款处理台帐中发放记录将被清除2024/9/2533融资业务功能优化培训1.5分期贷款发放——发放冲正•【注意事项】•分期贷款发放冲正交易必须满足以下条件：•1、分期贷款发放后，没有发生其他交易，如：收回，展期等；•2、发放冲正交易时，客户存款帐户余额必须足够扣收贷款发放金额2024/9/2534融资业务功能优化培训1.5分期贷款发放——流程简图2024/9/2535融资业务功能优化培训2.1分期贷款收回——提前还款•分期贷款收回分为手工收回和批量收回两种方式，实际操作中有提前还款、到期还款和逾期还款3种情况。

•（1）提前还款分为借据部分提前还款和借据全部提前还款两种•①借据部分提前还款，先由业务操作人员调整还款计划表，用“仅调整”的方式将计划提前还款金额设置为独立的一期，计划还款日为系统当前日期或某个确定的未来时点，剩余期数不变然后将调整后的还款计划表“调整发送”到综合业务系统，综合业务系统自动更新，可由系统日终批量自动扣收，也可由会计部门在日间手工收回考虑操作风险原因，综合业务系统没有单独修改还款计划表（正式表）的权限，非联机时无法操作此类业务2024/9/2536融资业务功能优化培训2.1分期贷款收回——提前还款•②借据全部提前还款如果需要将还款计划表剩余期数全部收回，由业务操作人员在 “主页>贷款业务变更处理>贷款业务变更直接认定”界面做“提前收回”或“提前还款”操作，并发送电子准贷证，由会计部门手工收回，无须调整和发送还款计划表2024/9/2537融资业务功能优化培训2.2分期贷款收回——到期还款•（2）到期还款根据还款计划表中的计划还款日和还款金额，综合业务系统在计划还款日日终自动批量扣收前提是“批量扣款标志”选择“是”如遇到紧急情况，或者“批量扣款标志”为“否”时，也可在计划还款日日间由会计部门执行手工收回。

2024/9/2538融资业务功能优化培训2.3分期贷款收回——逾期还款•（3）逾期还款分期贷款还款计划表中的某一期计划未按期归还，形成逾期本金时，综合业务系统将于每日日终批量扫描对应存款账户余额，在逾期本金金额内应收尽收如客户日间转入资金，也可由会计部门手工收回逾期本金如果存在逾如果存在逾期本金，则必须先收回逾期本金，然后才能收回期本金，则必须先收回逾期本金，然后才能收回正常本金正常本金2024/9/2539融资业务功能优化培训2.3分期贷款收回——逾期还款•对于某些企业，预计未来可能有特殊专用用途资金到账不能扣收时，可以发送“批量扣款标识”调整准贷证，将“是”修改为“否”，关闭系统自动扣收功能2024/9/2540融资业务功能优化培训2.3分期贷款收回——逾期还款2024/9/2541融资业务功能优化培训2.3分期贷款收回——收回差错冲正•收回差错冲正包括“冲逾期本金”和“冲正常本金”两种情况•（1）冲逾期本金由会计部门根据客户部门提供的收贷收息通知书手工处理•（2）冲正常本金联机方式下，由客户部门发送提前还款冲正电子准贷证至综合业务系统，金额为拟冲正的未到期的还款计划金额，由会计部门手工处理。

•逾期本金和正常本金的划分标准为，拟冲正金额所对应的还款日与冲正交易日比较，原还款日在冲正交易日之前的为逾期本金，在冲正交易日当日及之后的为正常本金2024/9/2542融资业务功能优化培训3.1分期贷款展期——调整还款计划•在贷款展期准贷证发送会计主机后，须一并调整还款计划表进入“贷款管理>台账管理>台账特殊补录/查询>还款计划调整”模块，选择“序号”最大的还款计划，依次点击“查询”和“修改”，选择处理类型为“展期”，将最后一期还款日调整为展期到期日，点击“确定”完成还款计划调整2024/9/2543融资业务功能优化培训3.2分期贷款展期——发送还款计划•进入“业务处理中心>还款计划处理>还款计划调整发送”页面，将调整后还款计划发送至会计主机2024/9/2544融资业务功能优化培训3.2分期贷款展期——注意事项•1、分期贷款展期只能够在借据到期日前30天内发起和审批，这点与到期贷款一致•2、在借据到期日前30天内，即使借据中存在逾期本金，也能够进行展期由于分期贷款只能调整系统日期当日及以后的还款计划，因此分期贷款展期后，对展期前的逾期本金将继续执行加罚息•3、展期并不改变借据原来的还款方式，但是借据在做呆账核销、以资抵债业务处理时，其还款方式将会由“分期还款”方式变为“到期还款”方式。

2024/9/2545融资业务功能优化培训3.3分期贷款展期——流程简图2024/9/2546融资业务功能优化培训4.1分期贷款缩期——直接认定•分期贷款的缩期是指将贷款到期日提前分期贷款的缩期是指将贷款到期日提前具体操作为:业务操作人员打开“贷款业务变更处理>贷款业务变更直接认定”，选定客户代码、申请类型为“缩期”、借据号，点击“新增”2024/9/2547融资业务功能优化培训4.1分期贷款缩期——直接认定•进入缩期操作界面，选择利率种类、缩期利率浮动类型、浮动值和科目，填写新的到期日期，点击“确定”2024/9/2548融资业务功能优化培训4.1分期贷款缩期——直接认定•【注意事项】•（1）缩期利率浮动值默认为贷款逾期利率浮动档次，可根据实际情况进行修改•（2）新录入的到期日期必须大于等于系统当前日期，小于借据的原到期日2024/9/2549融资业务功能优化培训4.2分期贷款缩期——发送准贷证•完成分期贷款缩期直接认定后，还需要发送分期贷款缩期电子许可证具体由操作人员打开“业务处理中心>电子许可证处理>贷款电子许可证台账”菜单，选择对应的客户和借据号，进入贷款电子许可证界面，选择业务种类为“缩期”，系统自动调取相关信息，核对无误后，点击“确定”发送。

2024/9/2550融资业务功能优化培训4.3分期贷款缩期——调整还款计划•贷款缩期操作完成后，须调整还款计划操作员进入“贷款管理>台账管理>台账特殊补录/查询>还款计划调整”模块，选择“序号”最大的还款计划进行修改，选择处理类型为“缩期缩期”，将最后一期还款日调整为缩期到期日，点击“确定”完成还款计划调整2024/9/2551融资业务功能优化培训4.4分期贷款缩期——发送还款计划•进入“业务处理中心>还款计划处理>还款计划调整发送”页面，将调整后还款计划发送至会计主机2024/9/2552融资业务功能优化培训4.5分期贷款缩期——流程简图2024/9/2553融资业务功能优化培训第二部分 受托支付•一、概述•二、操作讲解•三、操作演示2024/9/2554融资业务功能优化培训（一）受托支付——概述•为防止贷款被挪作它用，确保信贷资金真正用于实体经济，适应外部监管机构提出的“实贷实付”管理要求，本次系统升级增加了受托支付功能2024/9/2555融资业务功能优化培训（二）受托支付——操作讲解•1、定向受托支付贷款发放•2、交易对手信息维护•3、贷款定向受托支付交易处理•——信贷处理•——会计处理2024/9/2556融资业务功能优化培训1.1定向受托支付贷款发放——流动资金贷款•在流动资金贷款业务申请页面，增加了“支付方式”和“受托支付起付额度”两个字段，全部为必输项。

2024/9/2557融资业务功能优化培训1.1定向受托支付贷款发放•【注意事项】•（1）当“支付方式”选择“受托支付”时，“受托支付起付额度”根据总行《关于明确商业性流动资金贷款受托支付金额标准上限的通知》（农发银发[2011]133号）文件要求，单笔受托支付金额标准的上限不得超过1000万元当“支付方式”选择“非受托支付”时，“受托支付起付额度”字段变为灰色的不可输入项2024/9/2558融资业务功能优化培训1.1定向受托支付贷款发放•【注意事项】•（2）对于流动资金贷款业务， 合同生成环节增加的“支付方式”和“受托支付起付额度”两个字段只用于显示，对合同下借据的支付方式没有刚性约束如果合同选择 “受托支付”，合同下的借据可以选择“受托支付”，也可以选择“非受托支付”，但选择“非受托支付”时，系统会做柔性提示2024/9/2559融资业务功能优化培训1.1定向受托支付贷款发放•【注意事项】•（3）每一笔借据只能有一种支付方式，不能一部分采取受托支付，一部分采取非受托支付2024/9/2560融资业务功能优化培训1.1定向受托支付贷款发放•对符合受托支付条件，在新增借据时，由贷款业务操作员进入“业务处理中心>放款前提条件管理>生成借款借据”页面，新增贷款借据，录入相关信息后，点击“借据附属资料”进入“业务附属信息查询结果”页面，在“支付方式”下拉菜单，选择“受托支付”方式。

2024/9/2561融资业务功能优化培训2.1交易对手信息——新增•选择“受托支付”方式后，在“业务附属信息”界面下方会显示“交易对手信息”表2024/9/2562融资业务功能优化培训2.1交易对手信息——新增•根据“交易对手是否行内”有两种录入方式：•（一）如果是行内交易对手，“交易对手是否行内”选项选择“是”，点开交易对手CIS号选项，并录入““交易对手结算账号交易对手结算账号””，点击“查询”，在与会计综合业务系统联机的情况下，能够直接找到交易对手的名称、开户行等信息2024/9/2563融资业务功能优化培训2.1交易对手信息——新增•选择查询到的交易对手，录入“支付金额”、“支付用途”， “是否自动支付” 选择“否”点击“新增”，即可增加一条受托支付交易对手的交易信息2024/9/2564融资业务功能优化培训2.1交易对手信息——新增•（二）如果是行外交易对手，在“交易对手是否行内”选项选择“否”，交易对手名称和结算帐号需要操作人员手工录入，开户行信息可以在“交易对手开户行代码”中查询并选定2024/9/2565融资业务功能优化培训2.1交易对手信息——新增•在“交易对手信息”表中，贷款业务操作员需逐笔录入交易对手资料，且全部交易对手受托支付金额之和必须等于借据金额，否则系统给出错误提示，核对无误后点击“确定”。

2024/9/2566融资业务功能优化培训2.1交易对手信息——新增•【注意事项】•1、为防止信息录入错误导致支付不成功，在录入时一定要复核准确•2、目前综合业务系统不支持自动支付，因此“是否自动支付”必须选择“否”•3、“交易对手开户行代码”除数字外，不能录入其他符号，否则该笔借据的准贷证将无法发送2024/9/2567融资业务功能优化培训2.2交易对手信息——修改•第一种场景（第一种场景（1/3）：贷款电子准贷证未发送到会计主机）：贷款电子准贷证未发送到会计主机•方法一：在“主页主页>贷款管理贷款管理>台账管理台账管理>台账特殊补录台账特殊补录/查查询询>业务附属信息台帐业务附属信息台帐”页面或者“主页主页>业务处理中心业务处理中心>放款前提条件管理放款前提条件管理>生成借款借据生成借款借据”页面，找到对应借据的业务附属信息，点击“修改”2024/9/2568融资业务功能优化培训2.2交易对手信息——修改•【【注意事项注意事项】】•1、如果“支付金额”、“支付用途”和“是否自动支付”录入有误，可以直接修改，然后点击“更新”即可•2、如果“交易对手名称”、“交易对手开户行代码”、“交易对手结算账号”、“交易对手开户行名称”录入有误，则只能点击“删除”，然后重新“新增”交易对手。

2024/9/2569融资业务功能优化培训2.2交易对手信息——修改•方法二：操作员进入“主页主页>业务处理中心业务处理中心>贷款定向受托贷款定向受托支付交易对手信息维护支付交易对手信息维护”界面，选择需修改的交易对手记录进行修正与方法一不同的是，此时交易对手所有信息都可以修改2024/9/2570融资业务功能优化培训2.2交易对手信息——修改•第二种场景（第二种场景（2/3）：交易对手信息表已发送会计主机，）：交易对手信息表已发送会计主机，会计主机未处理会计主机未处理•方法一：撤销贷款发放电子准贷证，返回到第一种场景进行修改•方法二：在“主页>业务处理中心>贷款定向受托支付交易对手信息维护”菜单下直接修改，但不能进行删除操作•第三种场景（第三种场景（3/3）：交易对手信息表已发送会计主机，）：交易对手信息表已发送会计主机，会计主机已处理会计主机已处理•此时无法直接修改交易对手信息表，相关操作在后续功能中进行介绍2024/9/2571融资业务功能优化培训2.3交易对手信息——发送•受托支付贷款借据生成后，交易对手信息跟随贷款发放电子准贷证一同发送到会计主机电子许可证页面展现“支付方式”字段，并在下方提供一个链接，可以查看该笔借据的受托支付交易对手信息。

2024/9/2572融资业务功能优化培训2.4定向受托支付贷款发放——固定资产贷款•对于固定资产贷款，在项目调查资料页面，也有“受托支付起付额度”字段该字段的值由系统根据总行设置的受托支付金额参数及投资规模占比参数自动计算和展示•计算规则：•具体一笔项目贷款申请时，系统根据总行设定的固定资产控制参数设置自动进行计算比较其处理逻辑为：•将受托支付起付额度按投资规模占比计算值（=项目投资规模×受托支付投资规模占比（通常为5%））与 “受托支付起付金额” 比较，取两者中的最小值如需要执行更严格的资金监管要求，压低自主支付的金额上限，也可以对系统提供的最小值进行修改，但只能够比该值小2024/9/2573融资业务功能优化培训2.4定向受托支付贷款发放——固定资产贷款•举例说明：总行设置的固定资产控制参数为单笔金额超过项目投资规模的5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式2024/9/2574融资业务功能优化培训2.4定向受托支付贷款发放——固定资产贷款•举例说明：假设某个项目的项目投资规模为2000万元，根据总行固定资产控制参数，该笔项目贷款按投资规模占比5%计算得到的受托支付起付额度为100万元，小于设定的500万元受托支付起付金额，系统经过逻辑判断取最小值100万元作为起效的受托支付起付额度。

2024/9/2575融资业务功能优化培训3.1贷款定向受托支付——查询•受托支付贷款发放电子准贷证发送到会计主机后，无论主机是否已处理，支行操作员或管理员均可在“业务处理中心>贷款定向受托支付交易对手信息维护”模块，查询借据的交易对手信息处理状态和资金支付情况；如果主机未处理，还可以维护借据的交易对手信息2024/9/2576融资业务功能优化培训3. 1贷款定向受托支付——查询•交易对手信息处理的五种状态：交易对手信息处理的五种状态：•（1）未发送• 交易对手信息尚未随准贷证发送会计主机•（2）已发送• 交易对手信息已随准贷证发送会计主机，但会计主机尚未处理•（3）已保留未支付 • 会计主机已发放贷款，并按照交易对手信息将资金保留在借款人帐户，但尚未支付• （4）解保留支付成功• 会计主机已将资金支付给交易对手2024/9/2577融资业务功能优化培训3. 1贷款定向受托支付——查询•交易对手信息处理的五种状态：交易对手信息处理的五种状态：•（5）已手工解保留• 在总行进行解保留授权后，信贷人员可将交易对手信息由“已保留未支付”状态变为“已手工解保留”状态，此时，对应的资金变为自主支付。

•状态转化：状态转化：对于“已保留未支付”状态的可以进行“解保留”和“保留”操作，顺序是：先“解保留”，逆向操作是“保留”；对“已保留未支付”的进行“解保留”后，变成“已手工解保留”状态；对“已手工解保留”的进行“保留”变成“已保留未支付”状态2024/9/2578融资业务功能优化培训3.2贷款定向受托支付——保留解保留•如果因为交易对手信息错误或者系统故障，导致保留在借款人放款账号上的资金无法支付给交易对手时，经办行信贷业务人员可以在总行授权后，进行手工解保留操作，将保留在借款人账户上的资金解保留，逐笔选中需要修改的交易对手信息，点击“解保留”，相应的交易对手信息状态将更新为“已手工解保留”2024/9/2579融资业务功能优化培训3.2贷款定向受托支付——保留解保留•【注意事项】•（1）由于受托支付资金的保留或解保留操作，都需要上报总行授权解控，因此，各行业务操作人员在录入受托支付交易对手信息时应当格外仔细，尽量避免出现差错•（2）保留或解保留的操作对象是已发放的受托贷款，对应的状态包括：保留未支付、解保留支付成功、已手工解保留三种•（3）如果交易对手受托支付金额合计不等于借据金额，在“主页>业务处理中心>贷款定向受托支付交易对手信息维护”菜单下查看时系统会报错。

2024/9/2580融资业务功能优化培训3.3受托支付——会计处理•电子许可证发送主机后，由会计人员放款如果借据是受托支付的，根据每条受托支付交易对手信息，在借款人放款账户上保留相应的金额（“保留”操作只是将交易对手信息对应的资金冻结，不是将放款账户冻结），状态为“已保留未支付”之后，再由会计人员执行“解保留定向受托支付”交易，将资金汇划出去，此时，交易对手信息状态变为“解保留支付成功”•资金支付成功后，如果发现支付有误，只能通过其他途径把已支付给交易对手的资金转回借款人帐户转回来的资金不再处于保留状态，可以进行自主支付2024/9/2581融资业务功能优化培训（三）受托支付——参考文件•受托支付管理的参考文件：•1、《中国农业发展银行贷款资金支付管理办法》（一期配套制度2011年度版）•2、《关于明确商业性流动资金贷款受托支付金额标准上限的通知》(农发银发[2011]133号) 2024/9/2582融资业务功能优化培训第三部分 业务划转•一、概述•二、操作讲解•三、操作演示2024/9/2583融资业务功能优化培训（一）业务划转——概述•1、模块功能、模块功能•业务划转功能可以实现同一客户在不同机构间的划转，以及不同客户在同一机构或不同机构下的业务划转，前者主要用于新开机构移入客户，后者主要用于债务承接。

• 2、适用品种、适用品种•目前系统只支持贷款本金及利息的划转，暂不支持表外业务（如：银行承兑汇票、信用证和保函等）的划转• 贷款本金的划转在CM2006系统中是以合同为最小单位，且不支持拆分合同及拆分借据情况的划转• 贷款利息由会计人员通过综合业务系统进行划转，CM2006系统中修改利息处理台账即可利息的划转包括全额划转、部分划转及不进行划转三种2024/9/2584融资业务功能优化培训（一）业务划转——概述•3、操作权限、操作权限• 业务划转的操作需要CM2006系统与会计综合业务系统同步进行处理在CM2006系统中，业务划转仅有各级行的运行管理员有权进行操作•4、功能特点、功能特点• 业务划转后，转出客户仍保留业务划转前的相关信息，如：贷款处理台账、利息台帐等；划转后的有关信息在转入客户中进行反映• 业务划转操作成功后，会在转入客户下生成一笔新的合同和借据除借款人名称、主机借据号、贷款账号、网点号、放款账号、借据号与合同号发生变化外，其余信息与原合同和借据一致2024/9/2585融资业务功能优化培训（二）业务划转——操作讲解•1、跨客户业务划转操作•2、业务划转/转移操作•3、划转后的借据信息维护•4、客户转移与客户共享2024/9/2586融资业务功能优化培训1.1跨客户业务划转操作•前提条件：前提条件：•1、跨客户业务划转在操作前，应先申请总行授权，可按《业务变更申请表》有关要求上报，由总行运行管理员操作。

•2、相关业务应终结，如：12级分类流程、融资业务审批流程等•3、业务划转的最小单位是合同2024/9/2587融资业务功能优化培训2.1业务划转/转移——新增•业务划转操作人员通常为预办理划转业务的两个客户的共有管理上级行运行管理员如果两个客户在同一行的，由该支行运行管理员操作•有权操作人员打开“主页>业务日常管理>业务划转/转移”菜单，进入“业务划转/转移”界面，依次选择转出支行名称、转出客户代码、业务类型、待转移贷款合同号、目标支行名称、转入客户代码、转入客户名称、划转后业务发起行名称和主机借据是否划转，点击“确定”2024/9/2588融资业务功能优化培训2.1业务划转/转移——新增•流动资金贷款业务划转类型选择“一般贷款”2024/9/2589融资业务功能优化培训2.1业务划转/转移——新增•项目贷款业务划转类型选择“项目贷款（房地产）”2024/9/2590融资业务功能优化培训2.1业务划转/转移——新增•在 “待转移贷款合同号” 选择界面，可以通过点击“全选”按钮选择全部合同，也可以按住CTRL键，单击鼠标左键选择目标合同2024/9/2591融资业务功能优化培训2.1业务划转/转移——新增•在“划转后业务发起行名称”选择界面，可以根据业务划转相关文件规定或预先确定的业务划转方案选择具体的业务发起行。

系统默认业务转入客户所在行为后续业务发起行2024/9/2592融资业务功能优化培训2.1业务划转/转移——新增•主机借据是否划转有“是”和“否”两种选择，选“是”表示业务划转后，处理台账的转入记录和转出记录均由主机晚间批量处理后返回，数据来源为“会计主机”适用于CM2006系统中绝大多数与会计主机相关联的借据•选“否”表示业务划转后，处理台账的转入记录和转出记录均由CM2006系统自动产生，数据来源为“前台调整”适用于某些不上主机的或一些有特殊规定的贷款业务2024/9/2593融资业务功能优化培训2.1业务划转/转移——新增•“主机借据是否划转”选项分别选择“否” 时的“转入”返传记录2024/9/2594融资业务功能优化培训2.1业务划转/转移——新增•“主机借据是否划转”选项分别选择“是”时的“转入”返传记录2024/9/2595融资业务功能优化培训2.1业务划转/转移——新增•业务划转/转移新增操作成功时，会跳出“操作成功”对话框提示到“用户作业管理”模块处查询划转的处理结果2024/9/2596融资业务功能优化培训2.2业务划转/转移——查询•运行管理员打开“主页>业务日常管理>用户作业管理”菜单，进入“查询用户作业”界面，依次选择地区代码——转出客户所在机构、作业类型——贷款划转、提交时间，点击“查询”。

2024/9/2597融资业务功能优化培训2.2业务划转/转移——查询•如果后台操作成功，当前状态将显示为“处理成功”；如果业务划转后台操作失败，当前状态将显示为“处理失败”，此时需要对业务划转失败的借据重新进行业务划转操作2024/9/2598融资业务功能优化培训2.2业务划转/转移——查询•如果转出客户存在未处理完毕的12级分类记录，将无法完成后台业务划转处理2024/9/2599融资业务功能优化培训2.2业务划转/转移——查询•运行管理员打开“主页>业务日常管理>业务划转/转移”菜单，进入“业务划转管理”界面，选择转入客户、转出客户、业务划转操作起始日期，点击“查询”，可以查看业务划转情况2024/9/25100融资业务功能优化培训2.2业务划转/转移——查询•如果不选择转入和转出客户，查询结果将显示全国的业务划转情况2024/9/25101融资业务功能优化培训2.2业务划转/转移——查询• 业务划转成功后，在转入客户中生成一笔新的贷款合同和借据新生成的贷款合同除贷款合同号为新生成之外，其余信息与转出的合同信息完全一致2024/9/25102融资业务功能优化培训2.2业务划转/转移——查询•业务划转转出行借据信息2024/9/25103融资业务功能优化培训2.2业务划转/转移——查询• 批量数据加载前，业务划转转入行对应借据信息2024/9/25104融资业务功能优化培训2.2业务划转/转移——查询•批量数据加载后，会计主机返传转出信息2024/9/25105融资业务功能优化培训2.2业务划转/转移——查询•批量数据加载后，会计主机返传转入信息2024/9/25106融资业务功能优化培训2.2业务划转/转移——查询•业务划转转出行借据展期信息•批量数据加载前，业务划转转入行对应借据展期2024/9/25107融资业务功能优化培训3.1划转后的借据信息维护•为保持主机借据号在信贷系统中的唯一性，业务划转后，需要在转出和转入机构两端对借据的主机借据号和贷款帐号等信息进行适当的维护。

具体有两种操作方式：•一是业务划转后，转入机构会计人员先建立新的贷款主档（贷款帐号），并生成新的分户账号（主机借据号）转入机构信贷人员先打开“主页>客户信息>客户档案”，进入“贷款帐号”页面，新增会计新建的贷款帐号然后打开“主页>贷款管理>台账管理>台账特殊补录/查询>贷款和展期合同台账”菜单，进入“借据详细信息”界面，选择新转入的借据，点击“修改”，将主机借据号维护为会计新生成的分户帐号，贷款帐号选择会计新维护的贷款帐号 “网点号”与“放款账号”分别维护为该转入客户所在地的网点号与该客户相应的存款账户2024/9/25108融资业务功能优化培训3.1划转后的借据信息维护•如果会计人员在划转贷款本金的同时，也对贷款利息进行了划转，转出及转入机构的贷款操作员可分别在“主页>贷款管理>贷款利息管理>客户利息处理台账”中查询转出与转入的利息信息2024/9/25109融资业务功能优化培训3.1划转后的借据信息维护•会计主机返传至利息台账中的“业务种类”为“其他待确定”此时，需要转入行信贷人员根据实际业务情况将“业务种类”项维护为“转入”或“转出”2024/9/25110融资业务功能优化培训3.2划转后的借据信息维护——注意事项•【【注意事项注意事项】】•1、业务划转成功后，对借据信息的维护原则上应在同一工作日完成，晚间会计主机会自动返传转入和转出记录。

如果确实无法同一天完成，次日运行管理员可到“主页>业务日常管理>批量未处理查询>对公贷款批量未处理查询”界面查看批量未处理记录，如有则直接点击“处理”，接收返传信息如果没有，则报总行授权变更补录• 2、转入客户借据台帐信息和利息处理台帐信息可以直接修改2024/9/25111融资业务功能优化培训3.2划转后的借据信息维护——注意事项•3、由于划转后，借据在转出和转入行综合业务系统中的分户帐号保持不变，如果仍然采用CM2006系统正常的主机借据号编码规则（即23位的会计分户帐号去掉前面5个零和最后1位数），则会出现CM2006系统同时有两笔主机借据号相同的借据与会计一笔借据对应，造成数据返传紊乱为此，转入行新生成的借据，其主机借据号对应转入行综合业务系统新生成借据上17位的借据编号，做到同一借据在CM2006系统和综合业务系统之间实现一一对应关系，确保两端系统之间能够正常交换数据2024/9/25112融资业务功能优化培训3.2划转后的借据信息维护——注意事项2024/9/25113融资业务功能优化培训3.2业务划转后续处理——注意事项•5、CM2006系统业务划转模块，能够最大限度的保持划转信息的历史原貌，包括合同与借据的绝大部分信息、存量贷款的展期列表、分期贷款的分期还款计划表也都能够被划转至转入客户中来。

这就使贷款业务在被划转后，仍能够连续的进行后续业务操作2024/9/25114融资业务功能优化培训4.客户转移和客户共享•同一客户在不同机构间的业务划转，首先要进行客户转移或客户共享操作，其后续业务划转操作与不同客户之间的业务划转操作基本相同•不同客户间的业务划转与同一客户的业务划转区别：不同客户间的业务划转与同一客户的业务划转区别：•不同客户之间业务划转：转入行会计端需要生成新的贷款帐号和主机借据号•同一客户在不同机构之间移入移出：转入行会计端不需要生成新的贷款帐号和主机借据号，由转出行运行管理员将转出合同下的借据下主机后，清空贷款帐号和主机借据号，然后在客户档案中删除全部贷款帐号，再由转入行的运行管理员将转出行清空和删除的信息全部录入系统2024/9/25115融资业务功能优化培训第四部分 实时返传•一、概述•实时返传，实际上是CM2006系统通过建立一个临时数据库，在规定的间隔时间过后，自动获取并存储综合业务系统当日发生业务的借据和银行承兑汇票相关信息，方便业务操作人员在日间查询使用在正常情况下，获取数据的间隔时间在10~15分钟当实时返传不成功时，将由系统晚间批量加载2024/9/25116融资业务功能优化培训第四部分 实时返传•二、升级后，实时返传的交易类型包括12个：•1、贷款发放；2、贷款展期；3、贷款收回；•4、贷款转呆账；5、呆账贷款核销；•6、分期贷款收回；7、分期贷款缩期；•8、分期贷款展期；9、银行承兑汇票承兑；•10、银行承兑汇票到期收款；•11、银行承兑汇票退回；•12、银行承兑汇票付款2024/9/25117融资业务功能优化培训谢谢！2024/9/25118融资业务功能优化培训。