银行反洗钱风险评估管理办法.docx

XX银行反洗钱风险评估管理办法第一章总则第一条 为促进金融机构有效识别、评估洗钱与恐怖融资风 险，合理配置反洗钱资源，有效监测和防范风险，从而有效提高 反洗钱工作实效，依据《中国人民银行法》《中华人民共和国反 洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规，特制定本办法第二条金融机构反洗钱风险评估是指金融机构根据本机构 金融业务发展与反洗钱工作匹配程度，对本机构应对反洗钱风险 能力所进行测试评估金融机构应于每年1月20日前完成对上一年度的反洗钱工 作开展反洗钱风险评估第三条 中国人民银行XX市各级机构负责辖区金融机构反洗 钱评估的监督管理，监管指导辖区金融机构开展反行钱风险评估 工作第四条 本办法适用于XX市辖区各级金融机构第二章风险评估方法与内容第五条反洗钱风险评估主要采取指标评估法与量化数据相 结合的评估方法，通过设定主观指标评价标准，进行定量和定性 分析；同时结合统计洗钱风险相关性较高数据的相关性分析，确 定风险监测和防范的重点第六条 金融机构反洗钱风险评估内容主要包括环境、产品/ 客户、控制、沟通、调整五大类指标，各类指标分值及权重设置 详见《金融机构反洗钱风险自评标准项目表》（随文下发电子数 据）。

一） 环境：包括组织架构、内控制度、合规文化三个方面二） 产品/客户：包括金融机构细分市场风险、风险识别与 测量、风险管理三） 控制：包括身份识别、记录保存、交易分析和报告、 系统支持和自主管理四） 沟通：包括内部沟通和外部沟通五） 调整：包括工作成果等内容的加分项和行政处罚等内 容的减分项第七条 金融机构在风险评估工作中要态度端正，不回避、 不隐瞒存在的问题，真实、准确和完整的提供评估数据和信息资 料第三章评估流程第八条金融机构应当指定专门部门和人员负责本机构风险 评估工作，负责与人民银行沟通工作进展情况及反馈工作信息第九条 金融机构对评估指标进行分析与解读，规范数据资 料报送标准、口径和时间，形成统一的《评估资料数据一览表》 （详见附件1）第十条 金融机构还应按《金融机构反洗钱风险评估数据统 计表》（详见附件2）提取评估年度相关业务数据，收集相关资料, 并按实际数据填制相关表格第十一条 以本机构实际工作情况为依据，对应风险评估项 目，逐项进行指标测试，测试结果与评估依据逐项填制金融机构 反洗钱风险评估指标表，并根据评估事实测定评估得分第十二条 综合项目评估情况撰写评估报告，内容要真实反 映评估过程及各项评估内容的基本情况，最后得出评估结论及今 后改进措施。

第十三条 金融机构评估工作结束后，金融机构整理评估档 案报人民银行当支分支机构进行审核评估档案包括评估报告、 评估指标表一式两份，评估事项依据资料一份，并按照评估指标 表的顺序将评估过程中参考的事实依据（包括工作制度及其他相 关资料）整理装订评估指标表需逐页加盖公章第四章复评流程第十四条 中国人民银行XX市各级机构收到辖内金融机构 风险评估档案后，认真开展复评工作，对金融机构报送的评估资 料进行审核第十五条 中国人民银行XX市各级机构应就金融机构开展 客户身份识别情况、风险等级划分和调整情况、可疑交易分析报 送流程及实际报送情况开展实地抽查取证详见附件3 ）第十六条 中国人民银行XX市各级机构还应编制工作调查 问卷和反洗钱知识测试试题，对被评估机构员工能力进行测试， 取得了解金融机构反洗钱工作现状、评估风险控制体系有效性等 客观数据第十七条风险评估资料审核结束后，中国人民银行XX市各 级机构应将复评结果与金融机构自评的结果进行比对，计算得分 差值，并将比对结果列入调整事项对最终复评结果进行最后调 整差值调整标准如下：（-）总分减扣2分：差值为5分以下（不含5分）；（二） 总分咸扣5分：差值为5 -10分（含5分,不含10分）；（三） 总分减扣10分：差值为10-15分（含10分，不含15分）；（四） 总分减扣15分或直接评为C级以下等级:差值为15分以上 的。

第十八条 中国人民银行XX市各级机构应按金融机构的最终 复评得分情况，计算评估指标的得分率得分率的计算目的是便于不同行业金融机构间的横向比较，公正、公平地评价金融机构对反洗钱风险的防范和控制情况实际存在的指标最终得分得分率= x 100%实际存在的指标总分第五章 评估结果及反馈第十九条人民银行根据得分率划分出七类风险评级结果：（一） A 级：得分率为 90%—100%（含 90% ）;（二） B级：得分率为80-90%（含80% ,不含90% ）;（三） C级：得分率为70-80%（含70% ,不含80% ）;（四） D级：得分率为60-70%（含60% ,不含70% ）;（五） E级：得分率为50-60%（含50% ,不含60% ）;（六） F级：得分率为40-50%（含40% ,不含50% ）;（七） G级：得分率为0-40%（不含40% ）第二十条 人民银行综合分析金融机构指标评估情况及由量 化数据得出的对风险接受能力，撰写金融机构风险评估报告，报 告一式两份，一份人民银行存档，一份下发金融机构评估报告内容应包含金融机构反洗钱工作评估等级、总体情 况、工作中存在的问题、改进意见、监管措施。

第二十一条 人民银行参考金融机构风险评估结果，规划辖 区反洗钱工作，依据《中国人民银行XX市中心支行金融机构反洗 钱综合监管办法》对不同风险等级的金融机构实施分类监管对评级结果为A级的金融机构，作为今后的监管工作中正常 关注对象，及时发出《反洗钱非现场监管意见书》进行提示，针 对存在的问题提出监管意见，进一步完善反洗钱工作对评级结果为B级的金融机构，作为今后监管工作中一般关 注对象，列入年度现场巡访的计划并针对综合分析中发现的问 题，及时发出《反洗钱非现场监管意见书》进行风险提示，必要 时也可采取约见高管谈话的方式提出监管意见，提醒其对反洗钱 工作中存在的问题应予以关注，及时取相应的防范措施，并督促 其在规定期限内加以整改并反馈信息，堵塞漏洞，促进金融机构 反洗钱工作的进一步提高对评级结果为C级的金融机构，作为今后监管工作中重点关 注对象，列入年度现场检查计划并针对综合分析中发现的问题， 及时发出《反洗钱非现场监管意见书》进行风险预警提示，并采 取约见高管谈话的方式提出监管意见，告诫其对反洗钱工作中存 在的问题予以重点关注，要求其及时采取相应的防范措施，并督 促其在规定期限内加以整改，及时堵塞漏洞，尽快将金融机构反 洗钱工作的转入规范化运行。

必要时，可根据实际情况采取现场 检查等形式对发现的问题进行核实确认对评级结果为D级及以下的金融机构，作为重点监管对象， 及时开展现场检查，对评价结果中不合格内容进行全面核实后， 再依照相关反洗钱法律法规进行处理第二十二条 反洗钱风险评估内容、评估指标等应根据反洗 钱政策法规以及反洗钱工作形势变化和监管职能调整的需要适 时作出调整，以使评价结果能够客观、准确、真实地反映金融机 构开展反洗钱工作质量和效果第六章评估档案的管理第二十三条 中国人民银行XX市各级机构应建立金融机构 反洗钱风险评估信息档案，将全部评估材料立卷归档，按《中国 人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》的 要求进行保存、保管和查询第二十四条 中国人民银行XX市各级机构获得的金融机构 反洗钱风险评估信息档案，只能用于反洗钱工作在风险评估工 作中获得的金融机构报送的客户身份资料和交易信息应当予以 保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供第七章附则第二十五条 本办法由中国人民银行XX市中心支行负责解 释、修订第二十六条 本办法自公布之日起执行附件1:金融机构评估资料数据一览表序号材料名称1反洗钱内控制度2反洗钱风险管理政策以及本单位各经营业务风险控制制度3公司治理结构文件或公司章程4高级管理层岗位职责说明书或职位说明书5反洗钱领导小组构架及成员职位情况说明6反洗钱重大事项或敏感事项应急管理办法7讨论反洗钱事项的会议记录以及主要负责人对反洗钱工作的书面批示8反洗钱专门机构设置、职责说明9对分支机构监管资料包括分支机构的反洗钱工作总结10对分支机构的检查情况：1.检查计划或审计计划；2.检查方案；3.检查报 告；4.整改报告；5.追究责任的通报11各业务条线操作规程12本单位绩效考核管理办法13年度宣传总结及宣传资料14培训计划及新员工培训内容15产品/客户风险评估办法、等级划分标准以及评估规程16能够及时更新客户信息的制度或操作规程17重点可疑交易报告流程以及报告数量18非面对面交易的管理办法19异常交易监测指标或模型20客户身份识别资料、交易记录管理保存办法21网上金融、自助金融交易等非面对面业务发展及时进行更新技术控制措 施或管理办法附件2 :表一金融机构反洗专兼职人员情况表填表单位：上年度层级姓名职务学历从事本岗位起止时间专兼职情况层级姓名职务高层xxxxxxxxxx年xx月-xx年xx月兼职/专职高层中层中层一般员工一般员工附件2 :表二金融机构客户（业务）识别情况统计表填表单位： 日期：名称数值名称数值上年客户（账户、保单）数本年客户（账户、保单）数其中a.持非可核查证件开户的客户数其中a.持非可核查证件开户的新客户数b.开立离岸账户的客户数b.开立离岸账户的新客户数c.私人银行户数c.私人银行新户数d.敏感地区客户数d.敏感地区新客户数e.政要人物客户数e.政要人物新客户数f.无业及其他职业客户f.无业及其他职业新客户g.其他高风险客户数g.其他高风险客新户数小计客户类 型对风 险控制 的影响 程度（a+b+c+d+e+f+g y客户总数/行业平均值*100%小计客户类 型对风 险控制 的影响 程度（a+b+c+d+e+f+g ） /客户 总数/行业平均值*100%（a+b+c+d+e+f+g y新客户总 数/行业平均值*100%（a+b+c+d+e+f+g ） /新客 户总数/行业平均值*100%制约金 融机构 反洗钱 风险控 制效果 的外部 因素a/新客户总数*100%制约金 融机构 反洗钱 风险控 制效果 的外部 因素a/新客户总数*100%f/新客户总数*100%f/新客户总数*100%其中h.机构客户总数其中h.机构客户总数i.已识别出实际受益人的机构客户数i.已识别出实际受益人的机构客户数小计实际受益人占比=i/h小计实际受益人占比=i/h其中j.法定识别金额（20万或外币等值2力美 元以上且以转账形式缴纳的）以上团险新 单其中j.法定识别金额（20万或外币等值2 万美兀以上且以转账形式缴纳的）以 上团险新单k.团险新单总数k.团险新单总数小计法定限。