恩施金融论文范文-阐释金融“及时雨”播洒鄂西山川论文.doc

恩施金融论文范文:阐释金融“及时雨”播洒鄂西山川论文金融“及时雨”播洒鄂西山川论文湖北省恩施土家族苗族自治州，一片神奇的土地这里既有传承两 千年之久的巴文化，也有贺龙、周逸群等老一辈无产阶级革命家创建 的湘鄂西革命根据地积淀的“红色文化”，同吋，恩施乂是地处全国 集中连片特困地区武陵山的腹地，土家族、苗族等少数民族占全州人 口的一半以上诞生和发展在这片集贫瘠与富饶、激情与挑战于一体的热土上, 恩施常农商村镇银行克服困难，全力创新，积极支持当地“三农”发 展，成为当地金融带动经济发展的“催化剂”截止到2013年12月末，恩施常农商村镇银行各项存款85520 万元，各项贷款78433万元，其中，小企业贷款22706万元，贷款户 数为89户，农户贷款56357万元，贷款户数为1973户，不良贷款占 比0. 3%,实现本年利润2004万元全覆盖服务鄂西山川恩施常农商村镇银行成立于2010年12月22 口，是全国首批、 湖北省第一家地市级总分行制村镇银行，也是恩施州第一家区域性独 立法人股份制商业银行其组织架构包括银行总部和分支机构，服务 于一个地区的数个区县，覆盖领域大于单体的村镇银行截至目前， 恩施常农商村镇银行下设恩施、利川、咸丰、巴东、建始、宣恩、来 凤等7家县级支行和2家乡镇支行。

今年将实现县域机构网点全覆 盖亲自参与恩施常农商村镇银行的成立、发展和壮大全过程的该 行董事长汤世辉介绍说由于恩施常农商村镇银行地处地域广阔、经济欠发达的中西部 少数民族地区，总分行制的经营特色在当地尽显后发优势恩施常农商村镇银行自成立以来，按照监管部门“三个服务”（服务县域、“三农”和小微企业）的经营发展要求，坚持“支农支 小”的目标市场定位，坚持错位发展理念，致力于为小微企业、“三 农”和个体工商户等群体提供“简单、方便、快捷”的金融服务全方位的覆盖面使得恩施十里八乡的各族人民都感受到了金融 服务的便利在距离恩施市几十里外的绵绵丘陵中，沿着蜿蜒崎岖的 乡村公路徐徐深入，记者来到了龙凤镇向家村街组恩施当地的龙头 农业企业——恩施平安农业科技开发有限公司就崛起于在这个交通 不便、经济落后的山村中一脸憨厚的农村青年黄廷平告诉记者：“多亏了村镇银行的支 持，一直靠熬玉米糖维持生计的我们哥俩，才有了今天规模化的企 业黄廷安和黄廷平兄弟创立的恩施州平安农业科技开发有限公 司，主耍以农副产品深加工及销售、膨化食品生产为主但在创业初 期，这个家庭作坊拿不出符合银行条件的抵押物，也没有哪一家担保 公司愿意为他们做贷款担保。

恩施常农商村镇银行在了解两兄弟的实 际情况后，认为两兄弟是能干事的人，产品有市场，就果断为他们发 放了 50万元信用贷款通过常农商村镇银行两年来近100万元的支 持，恩施平安农业科技开发有限公司已成为恩施市的重点龙头企业， 其产品进入了中百、武汉量贩等大型超市，并且带动了周边近50名 农户就业在恩施24000多平方公里的广袤土地上，很多身居偏僻山村的 农村创业者都像黄廷安、黄廷平兄弟一样，亲身感受到了自己身边的 村镇银行的金融支持和服务，并依靠这种服务发展生产、改善生活自成立以来，恩施常农商村镇银行累放贷款4084户,金额21. 99 亿元其中，法人客户303户、贷款8.29亿元，个体经营户及自然 人贷款3781户、贷款13.70亿元到2013年12月末，恩施常农商 村镇银行法人客户贷款余额22076万元，户均贷款248万元，个体工 商户及自然人贷款56357万元，户均贷款29万元恩施常农商村镇 银行将金融服务的触角深入到了经济相对落后、交通不发达的武陵山 区中的上百个村寨、乡镇，对于中西部少数民族贫困地区的金融服务 起到了极大的推动作用新思路助跑恩施经济由于地处经济欠发达的中西部少数民族地区，如何为本土农村 和农民服务，一直是恩施常农商村镇银行在努力探索的课题。

董事长汤世辉毫不掩饰村镇银行设立初期寻路的迷茫：“到底 是仿效大银行发展的路子，做一个市场的追随者，还是坚守既定的新 型金融机构的市场定位，做小微客户？我们开业之初也在犹豫和探 索最终，恩施常农商村镇银行明确了 “做市场补位者”的定位， 确定了 “资产做大、户均做小、精耕细作、专注微小”的普惠金融的 经营发展理念，重新挖掘和开辟新的市场，走差异化的发展道路首先是搭台，为小微客户搭建融资平台小微企业融资难有很 多理由，其中最主要的理由是没有有效的资产提供贷款抵押恩施本 地的担保公司由于注册资本的限制，无法与银行合作为此，恩施常 农商村镇银行在风险可控的前提下，与恩施州9家专业融资担保公司 签订了合作协议，并开展了合作业务，在合作过程中双方本着互惠互 利的原则相互推荐客户同时，恩施常农商村镇银行积极响应地方政 府支持全民创业的号召，其恩施、利川支行先后与担保公司、就业局 合作，为下岗再就业人员、返乡农民工和符合条件的企业发放劳动就 业小额担保贷款4000万元，解决了近1000多人的就业理由其次是创新，积极推出适用的信贷产品及服务2011年，恩施 常农商村镇借鉴控股行常熟农村商业银行的微贷技术组建了小额团 队，推行了 “粒金小贷”无抵押担保贷款，贷款额度为0.5万元至 30万元，贷款审批直接由小贷款中心以视频会议形式进行审批。

到 目前，已累计发放贷款3. 90亿元，户数2208户，户均放款超过18 万7L o最后是求细，打造细致化信贷服务一方面，主动承担客户在 贷款过程中的费用，部分或全额负担了客户费用，真金口银地让利给 客户，实实在在地为小微企业“减负”2013年，恩施常农商村镇 银行代付登记评估手续费用10710元另一方面，细化资产评估工作 管理为方便客户资产评估，加强了与评估机构的合作，如与恩施金 诚评估公司签订协议，该行的客户评估费用减半收取同时，根据业 务发展需要出台了房产内部评估办法，与房管局协商，使其同意接纳 该行的内部评估方案宣恩、建始、咸丰、利川支行客户在办理房产 评估时，无需第三方进行评估，便可办理抵押登记，大大减轻了企业 的负担小而快播洒金融“及时雨”开业四年来，恩施常农商村镇银行发挥小型金融机构“船小好 掉头”的特色，植根本土，为各种类型的小微企业和农业经营户量身 打造金融产品，并在业务开拓中坚持了 “一大、二多、三高、四好” 的特色，稳步打开了当地市场，成为小微企业和农民心中的金融“及 时雨”一大”，即支持力度大无论是从存贷比來看，还是中小企 业贷款的增速来看，目前恩施常农商村镇银行都高于全州银行业机构 的平均水平。

二多”，即贷款品种多、涉及行业多成立以来，恩施常农 商村镇银行根据小微企业的实际情况，先后推出了十多个信贷品种， 成为小微贷款的金融“超市”其支持的小微企业包插具有地方优势 的种养殖业、农业产业化企业、区域性特色加工企业、个体工商户、 加工业等多个行业，适时成立了专门的小额贷款中心，为小微企业提 供对路的产品"三高"，即关注率高、审批效率高、客户满足率高恩施常 农商村镇银行把小微企业、个体工商户作为信贷支持的重点，要求在 信贷政策上给予重点客户以极大的关注度同时，耍求各支行权限内 贷款，需在5个工作日内审批完成；权限外符合条件的贷款，10个 工作口内审批完成在恩施常农商村镇银行2012年组织的调查中， 贷款客户的满足率达到83%以上，在贷款客户中有80%以上的客户是 首次获得银行信贷支持四好”，即资产质量好、企业效益好、社会效应好和政府满 意度好对于恩施常农商村镇银行产品的丰富性和创新性带给企业的便 利性，恩施市巨鑫农业开发有限公司总经理黄毅华感触颇深巨鑫农 业在建立初期企业规模很小，投资建设基地后就没有收购资金，由于 缺少抵押资产，企业无法获得银行贷款村镇银行以信用贷款为其支 持50万元，但随着企业规模的不断壮大，企业很快又出现了资金困 难。

此时该公司已成为中百仓储的蔬菜供应商村镇银行深入调查后, 得知中百从不拖欠巨鑫的结算款，且与巨鑫公司有长期合同，村镇银 行便灵活创新，以巨鑫公司的结算账户为质押，又向该企业发放贷款 200万元黄毅华说：“村镇银行处理理由的快捷、高效，极大地方 便了我们这样的小微企业。