银行金融业务营销话术.docx

附件 5：代理金融业务营销话术使用提示 ：具体使用中须按客户需求原则进行销售，杜绝欺骗性销售， 并及时结合监管部门要求变化，对话术进行适当调整，回避合规风险，确保合规销售话术一 大堂常用话术话术 1：（发现客户活期账上有大额存款）大堂经理： ** 先生/ 女士（大叔、大娘） ，您好！您这么大一笔钱存活期太可惜了，很不划算，怎么不存定期呢客 户：没事，我不在乎那么一点利息，存定期不方便大堂经理：我们这里的理财产品很方便哦，无固定期限，流动性高，而且预期收益率大，收益率高于活期存款利率高 3 倍多客 户：是吗？大堂经理：要不耽搁你几分钟时间，我来给你详细解释下把客 户：哪你简单说下把大堂经理：带进大客户室，拿出鑫鑫向荣 B 折页，给客户介绍客 户：我觉的你们行的产品收益太低了，不如 XX银行大堂经理：我理解您的想法，因为就好像买东西一样，都喜欢“货比三家”吗？但是，我们选择一款理财产品， 收益的高低并不是衡量的产品好坏唯一因素 我们应该从您的实际情况出发， 选择无论是风险、收益还是流动性都适合您的产品，常言说的好， “高风险高收益啊” ! 您说呢？客 户：你们的理财产品保本吗？大堂经理： ( 如果是保本的产品我们就直接在产品说明书将保本的承诺给客户标出来 ) ，如果不保本的产品：任何投资都是有风险的，不保本并不表示一定会亏本，风险和收益是对等的。

客 户：理财产品没有活期方便，有时要急用的话还不能马上支取？大堂经理：我们邮银推出的理财产品，灵活、支取方便，预期收益还高于定期利率，适合短期内的资金周转，只要在交易日提前一天到柜台办理，第二天即可到账，不影响资金运作要急用的话我们也有当日赎回当日到帐的产品，一点都不会耽误你用钱像我行推出的ⅩⅩⅩ就比较适合你客 户：我还是回去和家人商量一下吧？大堂经理：没关系，你可以和家人商量一下，需要的时候再通知我这一期理财产品的发行量较少，你要抓紧时间，迟一点的话可能买不到这是我的名片，以后有什么消息及时通知你话术 2：（存定期客户）大堂经理： ** 先生/ 女士（大叔、大娘） ，请问你需要办理什么业务呢？客 户：存个定期大堂经理：请问你存多久呢？麻烦你先填下单子客 户：存三年大堂经理：大叔，你为什么打算把这 5 万元钱存三年定期呢？客 户：可以赚点利息啊大堂经理：但是大叔你知道吗？随着物价的上涨，存定期也有风险，存定期也会贬值的呢？客 户：那如何才好呢？大堂经理：您可以购买我们代销的分红型保险客 户：保险算了，算了，都是骗人的大堂经理： ** 先生/ 女士（大叔、大娘） ，我不知道保险是如何骗人的，我只知道 512 汶川地震， 420庐山地震发生后， MH370 失联后，那些购买了分红型保险的人，可以得到两倍或三倍的赔款，而那些存银行定期的人，拿回的只是本金和一点点利息。

下一秒会发生什么，我们真的不知道，你说呢？客 户：这倒是实话，你说说看你们的产品大堂经理：介绍目前正在销售的保险产品话术 3：（社保客户）大堂经理： ** 先生/ 女士（大叔、大娘） ，你取社保哇？客 户：是啊大堂经理：哪你先在取款单这里签个字客 户：要的大堂经理： ** 先生/ 女士（大叔、大娘） ，一看你就不是靠社保过日子的人啊，你看你每个月来取社保，排队排半天，我们有个产品，省去你很多事情，一年后来取，利息比一年定期还高很多客 户：说来听听大堂经理：（介绍基金定投） 话术 4：（补登折客户）客 户：我要补登一下，看我的账到了？大堂经理： 那我帮您打印存折吧 对了， 您的退休金一般都不用的吧？ / 你的工资每个月都有结余在存折里吧？客 户：是啊大堂经理：可以问一下，您的退休金 / 工资为什么只存在活期吗？这样会使你的资金收益得不到保障客 户：没什么，活期灵活点嘛，而且也不太在意利息大堂经理：银行存款是一种比较传统的储蓄方式，但它的收益性却不高，现在物价上涨这么快，长期存在活期其实就是在降低你的购买力现在市场经济这么发达，很多金融产品是非常成熟的了，有种就比较适合你，它跟活期一样灵活，负担不大，而且有长期收益，风险系数还比较低呢。

客 户：是吗，是什么产品呢？大堂经理：这款产品是基金定投，它跟零存整取是一样的，只需要您每月从退休金中花一小笔钱定额购买基金产品，负担不大它主要以下的优点： 1、定期投资、积少成多； 2、不用考虑投资时点； 3、平均投资、分散风险； 4、复利效果，长期可观每个月只要几百元，复利累计下来的收益是非常可观的，非常适合您购买话术 5：（保险满期客户）客 户：我是去银行存钱怎么变成保险了？大堂经理：您在银行不止能买到保险，还可以买到基金、股票，同时这款产品是国家允许并且也只能在银行才能买到的而且您现在去银行仍然会买到各家公司的保障产品存款、保险、股票、基金都是理财的一部分，您当初也是到银行理财，银行人员给您提供这款产品也是根据您的情况为您推荐这个产品，为了让您的资金能够更加合理地得到安排为了让您理财客 户：当时购买的时候业务员介绍说产品好，收益比银行利息高，上不封顶，现在钱太少了，谁还会再相信你们！大堂经理：这是一份保险，和银行存款是不能做同类比较的产品的侧重点完全不同，没有横向可比性如客户继续追问，可参照以下内容解答）保险与银行存款是两种不同性质的金融产品，分红保险使您在获得保障的同时还可以获得一定的收益，这也是目前分红保险成为很多客户首选保险产品的原因之一，因为它具有满期返还的功能，还有一定的固定收益，风险性相对于股票或基金投资要小很多，相对于银行储蓄来说它又具备了保障性质，公司当年可分配盈余的 70%的比例在投保人和公司股东间进行分配。

红利分配的公平性是有保障的，每年的红利分配方案都要接受外部审计并且向保监会备案，请您放心话术 6：（保险营销）客 户：买保险不如银行存款大堂经理：从某种角度讲，保险可以保证银行存款的安稳如果您的钱全在银行，一旦出现风险，需要现金时，您只会不断地向外拿；但如果既有银行存款，又有保险，一旦发生风险，就可以银行的钱不取，由保险公司来支付客 户：银行利息是固定的，而这个分红不确定！大堂经理：不确定才能抵御利率波动，带来更多惊喜分红固定的话，将来银行升息就不合适也不划算了，您说是吧？客 户：保障只有身故才有，生存时享受不到大堂经理：从我们的保险责任中能够看出导致身故的原因并不常见，但一旦发生意外，将会给家庭带来沉重的打击，因此这里更体现一种责任、一种准备，就像我们的后备胎一样而且一旦确诊患癌症，只需医院提供病理诊断证明，附加的防癌金就可及时给付，让我们安心治疗，以后的防癌费用免缴，满期时收益一分都不会少客 户：哪可以考虑大堂经理：好的，你考虑下，下次过来我为你办理一份吧话术二 外拓常用话术话术 1：“您好，我叫× × ，是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您我行为像您这样的老板量身订制了一些金融产品和服务，作为一名邮储的客户经理，希望帮助您实现最大化现金流，省下时间，增加收益，我希望可以花几分钟的时间向您详细介绍一下！ ”话术 2：“您好，我叫× × ，是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您，我这次来是为了给贵公司提供金融服务，对你们非常有帮助，麻烦您安排一下我与您老板的联系，我希望可以花几分钟的时间向他详细介绍一下。

”话术 3：“您好，我叫× × ，是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您我这次来是因为我行最近在做一项客户满意度调查，希望您能帮助我们进一步改进我们的服务工作 ”话术 4：“您好，我叫× × ，是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您请问您知道我们×× 支行（营业所）吗？我们网点最近才开业，距离您的店铺（家）挺近的，希望您有空能够过来看看我们的新网点，体验一下我们的服务 ”话术 5：“您好，我叫× × ，是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您我行与您所在的社区将于× 月× 日上午 / 下午合作举办一场× × 理财会 座谈会 节日活动，届时希望您能够抽空过来参加 ”话术 6：“您好，我叫× × ，是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您我听说贵公司现在规模挺大的，员工人数也越来越多，但还是以现金方式发放工资，我这次过来就是向您推荐我行的代收付业务，为您的资金提供安全、便捷的服务话术 7：“您好，我叫× × ，是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您非常感谢您前几天到我行办理业务，我听柜员 大堂经理 理财经理说，您当时办理业务时比较匆忙，但对我行的理财产品很想了解一番，所以我今天特意登门造访，希望能给您带来帮助，不知道您现在有空吗？”话术 8：“您好，我叫× × ，是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您。

最近您都没再来我行办理业务了，不知道是不是我们哪里服务不到位的？希望您能告诉我们，我们一定加以改进 ”话术 9：“您好，我叫× × ，是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您首先非常感谢您对我行一直以来的信任和支持，我这次到访是想通知您，您已经达到了我行金卡贵宾客户的条件，可以到我行办理贵宾卡，享受更多优惠和服务，最近总看不见您到我行办理业务，也联系不上您，不知道您什么时候有空能够来网点办理下呢？话术 10：“您好，我叫× × ，是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，很高兴见到您前几日我来过你的店铺，当时您特别忙，生意特别好，但是我也发现您这里特别缺零钱，也没配设备刷卡正好今天我和我的朋友路过就进来吃一顿饭，看您有空，就跟您毛遂自荐下，我们银行网点离你的店铺挺近的，需要零钱可以到我们那儿换，我行还能为您办理一部商易通，这样您这里就可以刷卡收款了 ”话术 11：“× 老板，您好！我是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，上次来您店里和您聊过的您提到× × ，我专门整理了一些资料，想送过来给您参考您看您今天下午有空吗？”话术 12：“× 老板，您好！我是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，上周来您店里跟您提到× × 的问题，针对您的情况我专门整理了一些资料，相信对您有帮助。

您看您今天下午还是明天一早方便过来一下？我想当面给您介绍一下 ”话术 13：“× 阿姨，您好！我是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，我们网点不仅能为客户提供储蓄服务还能缴水电费，非常方便现在我们在做网点服务升级，这是我们的贵宾体验卡，我可以给您一张，欢迎您来体验 ”话术 14：“× 阿姨，您好！我是邮储银行× × 支行（营业所）的客户经理，上周咱们在× × 小区做活动时见过的最近我们网点在做服务升级的活动，您可以凭上次给您的贵宾体验卡免费体验，我们还为您准备了精美小礼品您看您是今天下午还是明天上午有时间能过来下？”话术 15：“× 经理，您好！我看您给员工发工资还是在用现金，麻烦又不安全，推荐您使用我行的代发工资业务第一上账免收代发手续费，第二公司员工工资的财务支出清晰明了，便于管理，第三避免公司和员工双方支取、 携带大笔现金的潜在危险， 这样既为您管理公司省时省力， 又为您的公司和员工提供安全保障，您看怎么样？话术 16：“× × 先生 / 女士，您。