银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案（第386版）.docx

银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案1. 题型：单选题下列选项中，不属于投连险的费用的是（ ）A初始保费B保单管理费C投资单位买卖差价D资产管理费 考点 保险 解析 投连险的费用包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等保单管理费属于万能保险保单可以收取的费用故本题应选B选项2. 题型：多选题下列数值等于期初普通年金终值系数的有（ ） A（P／A，r，t）（1+r） B（P／A，r，t-1）]+l C（F／A，r，t）（1+r） D（F／A，r，t+1）-1 E（F／A，r，t-1）+1 考点 期末年金与期初年金 解析 期初普通年金终值系数在期末普通年金终值系数的基础上，期数加1，系数减1，或者等于期末普通年金终值系数再乘以（1+r）故本题应选C、D选项 3. 题型：单选题某投资项目现金流如下：初始投资20 000元，第一年年末收入5 000元，第二年年末收入10 000元，第三年年末收入15 000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资？（）A收支相抵，无所谓值不值得投资B收支相抵，不值得投资C收支不平衡，不值得投资D值得投资 答案 D 解析 内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。

对于一个投资项目，如果r＜IRR，表明该项目有利可图；相反地，如果r＞IRR，表明该项目无利可图题干中，ＮＰＶ＝-20 000+5 000（1+IRR）+10 000/（1+IRR）2+15 000/(1+IRR)3＝0，解得：IRR≈1944%>19%，所以值得投资 4. 题型：多选题下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立A《商业银行个人理财业务管理暂行办法》B《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》C《商业银行个人理财业务风险管理指引》D《商业银行理财产品销售管理办法》E《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》 答案 A,C 解析 以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立 5. 题型：判断题年金终值和现值的计算通常采用复利的形式A正确B错误 考点 期末年金与期初年金 解析 本题题干说法正确年金终值和现值的计算通常采用复利的形式，因为每年的年金现金的利息也具有时间价值。

6. 题型：多选题普通家庭的投资方式有（ ） A黄金 B白银C股票 D债券 E房产 考点 理财目标的内容 解析 普通家庭可以直接投资股票、债券等证券，可以进行房产、黄金、白银等实物投资，也可以通过掌握企业经营进行实业投资故本题应选A、B、C、D、E选项 7. 题型：单选题下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是（ ）A风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币 考点 商业银行理财产品涉及的重要法律法规 解析 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定：（1）风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；（2）风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；（3）风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

故本题应选C选项8. 题型：判断题股票有四个方面的职能：一是积聚资本；二是转让资本；三是转化资本；四是给股票定价A正确B错误 考点 股票市场介绍 解析 本题题干说法正确股票有四个方面的职能：一是积聚资本；二是转让资本；三是转化资本；四是给股票定价 9. 题型：单选题下列关于QDII的说法，错误的是（ ）AQDII即合格境内机构投资者BQDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资CQDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场DQDII将通过中国政府认可的机构来实施 考点 基金 解析 QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立的，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金QDII意味着允许内地居民使用外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施故本题应选C选项10. 题型：判断题个人理财业务是建立在商业银行和客户签订的相关合同基础之上理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定A正确B错误 考点 个人独资企业法和合伙企业法 解析 本题题干说法错误。

个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定 11. 题型：判断题自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定A正确B错误 考点 外汇市场介绍 解析 本题题干说法正确自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定 12. 题型：单选题在金融市场上，（ ）是最大的资金供给者A居民B企业C国外投资者D政府机构 考点 金融市场的构成要素 解析 在金融市场上，居民是最大的资金供给者故本题应选A选项13. 题型：多选题根据《商业银行理财产品销售管理办法》，银行个人理财从业人员在从事理财产品销售活动时，应当遵循（ ）原则 A勤勉尽职 B诚实守信 C公平对待客户 D专业胜任 E客户至上 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十一条规定，销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：（1）勤勉尽职原则；（3）诚实守信原则；（3）公平对待客户原则；（4）专业胜任原则。

故本题应选A、B、C、D选项 14. 题型：多选题退休养老收入的三大来源有（ ） A社会养老保险 B实物投资收益C企业年金 D个人储蓄投资E工资收入 考点 理财规划方案的内容 解析 退休养老收入一般分为社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资故本题应选A、C、D选项 15. 题型：判断题债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者A正确B错误 考点 银行理财产品分类及特点 解析 本题题干说法正确债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定,因此其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者 16. 题型：多选题理财计划的可行性评估报告，主要内容包括（ ） A产品基本特征 B目标客户群 C拟销售地区 D产品投向 E拟销售时间 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 理财计划的可行性评估报告，主要内容包括：产品基本特征、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地区、产品投向、投资组合安排、银行资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等。

故本题应选A、B、C、D、E选项 17. 题型：多选题下列关于商业银行销售理财计划说法正确的是（ ） A商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，结构性存款产品应将基础资产和衍生交易部分相分离 B结构性存款产品的基础资产应按照金融衍生品业务管理 C商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财销售计划 D商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率 E衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，结构性存款产品应将基础资产和衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率故本题应选A、C、D选项 18. 题型：单选题下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（ ）A扩大了资金运用范围B产品期限覆盖面广C发行主体有充分的主动管理能力D信息透明度高 考点 银行理财产品分类及特点 解析 组合投资类理财产品的优势主要在于：（1）产品期限覆盖面广；（2）突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；（3）赋予发行主体充分的主动管理能力。

组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点故本题应选D选项19. 题型：判断题银行接受信托公司委托代为推介信托计划，承担信托计划的投资风险 A正确B错误 考点 银信理财业务涉及的法律法规 解析 本题题干说法错误银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险 20. 题型：多选题在个人生命周期的45-54岁年龄段，。