银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案（第336版）.docx

银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案1. 题型：判断题投资基金按收益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金A正确B错误 考点 基金 解析 本题题干说法错误投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金；投资基金依据其法律地位的不同可以分为公司型基金和契约型基金 2. 题型：单选题基金财产的保管由（ ）负责A基金份额持有人B基金监管机构C基金托管人D基金管理人 考点 基金 解析 基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责故本题应选C选项3. 题型：多选题金融市场的参与者有（ ） A居民个人 B商业性金融机构 C政府 D企业 E中央银行 考点 金融市场的构成要素 解析 金融市场的参与者包括主体和中介其中主体包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人；中介大体可分交易中介和服务中介故本题应选A、B、C、D、E选项 4. 题型：多选题下列各项中，属于保险当中的人寿保险的是（ ）。

A企业财产险 B分红险 C万能险 D家庭财产险 E房贷险 考点 保险 解析 企业财产险、家庭财产险、房贷险均属于财险故本题应选B、C选项 5. 题型：单选题个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务A中国人民银行B中国银监会C中国银行业协会D中国证监会 答案 B 解析 个人理财业务是银行中间业务收入的重要来源2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令〔2011〕5号），首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范 6. 题型：单选题对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）A1万美元B3万美元C5万美元D10万美元 考点 个人外汇管理涉及的法律法规 解析 《个人外汇管理办法实施细则》第2条：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理年度总额分别为每人每年等值5万美元国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整故本题应选C选项 7. 题型：多选题下列对不同理财产品的流动性，论述正确的有（ ）。

A活期存款的流动性强于现金 B债券的流动性一般会低于股票 C房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高 D信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E活期存款的流动性弱于现金 考点 银行代理理财产品概述 解析 现金的流动性是最强的，故A选项错误房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少，故C选项错误债券的流动性一般弱于股票信托产品个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差故本题应选B、D、E选项8. 题型：判断题自然人的民事权利能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于18周岁终于死亡 A正确B错误 考点 民事法律关系介绍 解析 本题题干说法错误自然人的民事权利能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于出生终于死亡 9. 题型：判断题商业银行可以利用个人理财业务，高息揽储A正确B错误 考点 商业银行理财产品涉及的重要法律法规 解析 本题题干说法错误。

商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储 10. 题型：判断题信托按委托人或受托人的性质不同可分为法人信托和个人信托 A正确B错误 考点 信托产品 解析 本题题干说法正确信托按委托人或受托人的性质不同可分为法人信托和个人信托 11. 题型：单选题从子女经济独立到夫妻双方退休的阶段属于家庭生命周期阶段的（ ）A形成期B成长期C衰老期D成熟期 考点 生命周期与客户需求的关系 解析 家庭生命周期阶段分为形成期、成长期、成熟期和衰老期形成期是指从结婚到子女婴儿期；成长期是指从子女幼儿期到子女经济独立；成熟期是指从子女经济独立到夫妻双方退休；衰老期是指从夫妻双方退休到一方过世故本题应选D选项12. 题型：多选题下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（）A建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人 答案 A,B,D,E 解析 根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

13. 题型：单选题商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（ ）作为单一考核和奖励指标的考核方法A职业素养B销售业绩C道德水平D专业能力 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十六条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系故本题应选B选项14. 题型：单选题下列关于电子式储蓄国债，说法错误的是（ ）A电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券B电子式储蓄国债是面向境内个人投资者发售的C相较凭证式国债，电子式储蓄国债在便携性方面有很大提高D电子式储蓄国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户 考点 国债 解析 电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。

相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便携性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户故本题应选A选项15. 题型：单选题基金宣传推介材料中可以登载的是（ ）A第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B基金管理人管理的刚成立不足六个月的基金业绩C其他单位或个人的推荐性文字D预测该基金的投资业绩 考点 基金代销业务涉及的法律法规 解析 根据《证券投资基金销售管理办法》第三十五条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：（1）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（2）预测基金的证券投资业绩；（3）违规承诺收益或者承担损失；（4）诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；（5）夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；（6）登载单位或者个人的推荐性文字；（7）中国证监会规定的其他情形另外基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。

故本题应选A选项16. 题型：单选题某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品到期一次还本付息2007年8月1日某人投资5000元购买该理财产品半年后到期，该产品实际年收益率为2.62％则理财收益约为（ ）元A33B66C131D262 考点 国债 解析 理财收益=理财金额*年收益率*实际理财数/365=5000*2.62%*1/2=65.5(元)故本题应选B选项17. 题型：判断题在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权A正确B错误 考点 保险市场介绍 解析 本题题干说法错误在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，是享有保险金请求权的人 18. 题型：判断题保险从业人员基本资格标准由保险行业协会制定A正确B错误 考点 金融市场的构成要素 解析 本题题干说法错误保监会的职责之一为审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制订保险从业人员的基本资格标准 19. 题型：单选题金融市场分为有形市场和无形市场，是按（ ）进行的分类。

A按照金融市场的构成要素分类B按照金融交易的场地和空间划分C按照交易标的物划分D按金融工具发行和流通特征划分 考点 有形市场和无形市场 解析 按照金融交易的场地和空间划分，金融市场分为有形市场和无形市场故本题应选B选项20. 题型：判断题股票投资具有高风险高收益特征，风险承受能力较低的客户不适宜投资A正确B错误 考点 股票市场介绍 解析 本题题干说法正确股票投资具有高风险高收益特征，风险承受能力较低的客户不适宜投资 21. 题型：单选题在金融市场上，（ ）是最大的资金供给者A居民B企业C国外投资者D政府机构 考点 金融市场的构成要素 解析 在金融市场上，居民是最大的资金供给者。