银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案（第398版）.docx

银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案1. 题型：多选题与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（ ）A交易场所不固定，分散交易B交易范围比较广 C有相应的市场经营管理组织 D交易的种类多 E有固定的交易场所 考点 有形市场和无形市场 解析 无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织C项、E项描述的是有形市场的特征故本题应选A、B、D选项2. 题型：多选题一般情况下，影响个人形象的有哪些方面的因素（ ） A仪表 B表情 C风度 D服饰 E待人接物 考点 理财师金融服务技巧 解析 一般情况下，影响个人形象的有6方面的因素：仪表、表情、风度、服饰、谈吐语言、待人接物故本题应选A、B、C、D、E选项 3. 题型：单选题投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40万元A14.4B13.09C13.5D14.21 考点 现值与终值的计算 解析 ，t=13.09。

故本题应选B选项4. 题型：单选题在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）A应独立测算B无须测算C只需交给投资者进行测算D应要求境外机构提供测算 答案 A 解析 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划 5. 题型：单选题张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资张先生的客户类型属于（）A孔雀型B老鹰型C猫头鹰型D鸽子型 答案 B 解析 老鹰型客户既有优点又有缺点优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节 6. 题型：判断题外汇包括外币有价证券，如股票、债券等。

A正确B错误 考点 外汇市场介绍 解析 本题题干说法正确广义的外汇包括外币有价证券，如股票、债券等 7. 题型：单选题直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（ ）A直接性B差异性较大C分散性D相对较强的自主性 考点 直接融资市场和间接融资市场 解析 直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性故本题应选C选项8. 题型：判断题信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为 A正确B错误 考点 信托产品 解析 本题题干说法正确信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为 9. 题型：判断题在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。

A正确B错误 考点 保险市场介绍 解析 本题题干说法错误在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，是享有保险金请求权的人 10. 题型：单选题下列债券中风险最高的是（ ）A国债B金融债C公司债D垃圾债券 考点 银行理财产品分类及特点 解析 选项中按风险由低到高排序是：国债、金融债、公司债、垃圾债券故本题应选D选项11. 题型：单选题以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）A银行承兑汇票B3年期国债C大额可转让定期存单D回购协议 考点 货币市场和资本市场 解析 3年期国债属于资本市场故本题应选B选项12. 题型：判断题理财师必须掌握一些基本且关键的客户服务和销售技能，这样一是能树立企业和自身的良好专业形象，二是能大大提升工作效率、很好的履行理财师的工作职责A正确B错误 考点 理财师金融服务技巧 解析 本题题干说法正确理财师必须掌握一些基本且关键的客户服务和销售技能，这样一是能树立企业和自身的良好专业形象，二是能大大提升工作效率、很好的履行理财师的工作职责。

13. 题型：单选题下列不属于合格理财师衡量标准的是（ ）A品德B人际沟通C服务D专业能力 考点 理财师的执业资格 解析 合格理财师的标准可以概括为三点：品德、服务和专业能力故本题应选B选项14. 题型：判断题以月份为复利期间，则复利期间数量为4A正确B错误 考点 有效利率的计算 解析 本题题干说法错误以月份为复利期间，则复利期间数量为12 15. 题型：单选题假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元A93 100B100 310C103 100D100 000 答案 D 解析 多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获得指定金额，现在需要投资的金额计算多期中现值的公式为：PV=FV/（1+r）t故该投资者现在需要投资的金额（PV）=133 100/（1+10%）3=100 000（元） 16. 题型：多选题《民法通则》规定，法人应当具备的条件有（ ） A依法成立 B有必要的财产或者经费 C具备相应的学历水平 D有自己的名称、组织机构和场所 E能够独立承担民事责任 考点 民事法律关系介绍 解析 《民法通则》第三十七条规定：“法人应当具备下列条件:（一）依法成立；（二）有必要的财产或者经费；（三）有自己的名称、组织机构和场所；（四）能够独立承担民事责任。

故本题应选A、B、D、E选项 17. 题型：单选题（ ）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益A银行理财产品之间分离B风险隔离C理财业务与信贷业务相分离D自营业务与代客业务 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益故本题应选A选项18. 题型：多选题保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有的行为包括（ ） A擅自变更保险条款，提高或降低保险费率 B利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单 C使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人 D串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人 E扣划收取保费 考点 保险代理业务涉及的相关法律法规 解析 《保险兼业代理管理暂行办法》第18条规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：（1）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；（2）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；（3）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；（4）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；（5）对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；（6）代理再保险业务；（7）挪用或侵占保险费；（8）兼做保险经纪业务；（9）中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

商业银行在销售时可以通过银行扣划收取保费故本题应选A、B、C、D选项19. 题型：判断题通过资产负债表对客户家庭的资产负债、客户的收入支出进行分类统计A正确B错误 考点 客户信息的整理 解析 本题题干说法错误通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类统计 20. 题型：单选题下列理财产品不能用来保本的是（ ）A国债B股票市场基金C货币市场基金D央行票据 考点 基金 解析 股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的理财产品故本题应选B选项21. 题型：判断题成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 A正确B错误 考点 基金 解析 本题题干说法错误收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品 22. 题型：多选题下列关于保险的相关要素的表述，正确的有（ ） A投保人可以是自然人也可以是法人 B被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人 C如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务 D在财产保险中，被保险人一般是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权 E被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意 考点 保险市场介绍 。