2024年个人理财银行业从业资格考试题库.doc

发行凭证式国债是在： A.1997年 B.1981年 C.1994年 D.1950年 B2 式国债的还本付息方式是： A.到期一次还本付息 B.可随时按柜台报价进行买卖 C.贴现发行，到期按面值兑付 D.每年付息，到期还本 B3 销售凭证式国债的机构是： A.所有的商业银行 B.40家凭证式国债承销团组员 C.工、农、中、建四大国有商业银行 D.证券企业和证券交易所 C4 自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制： A.印钞造币总企业 B.国家税务总局 C.承销机构 D.中国人民银行 B5 以后购置的凭证式国债如在要求的该期国债兑付期前提前兑取，投资者： A.需按兑付本金的2‰支付手续费 B.需按兑付本息的1‰支付手续费 C.需按兑付本金的1‰支付手续费 D.需按兑付本息的2‰支付手续费 C6 凭证式国债的发行主体是： A.中国人民银行 B.国家重点建设项目法人 C.承销机构 D.财政部 B7 凭证式国债的利息计算方式是： A.按浮动利率计算单利 B.按固定利率计算单利 C.按浮动利率计算复利 D.按固定利率计算复利 D8 投资者购置凭证式国债的起息时间是： A.当期国债发行结束日 B.当年1月1日 C.当期国债发行开始日 D.购置日 C9 投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳： A.17％的所得税 B.不需缴纳任何税费 C.1‰的提前兑取手续费 D.20％的利息税 A10 最适合选择凭证式国债的投资者群体是： A.以价差收益为目标的投资者 B.以本金安全收益稳定为目标的投资者 C.以高风险高回报为目标的投资者 D.以保持资金流动性为目标的投资者 B11 凭证式国债发行的信用基础是： A.工商企业信用 B.个人信用 C.国家信用 D.金融机构信用 D12 凭证式国债的购置起点是： A.100元 B.500元 C.1000元 D.50元 B13 自开始，购置凭证式国债时，购置人： A.可使用化名 B.需持本人有效证件 C.不需出示任何证件 D.不需填写姓名 D14 凭证式国债收款凭证丢失后，购置人： A.可提前兑取 B.可先行挂失，后补办凭证 C.可直接补办新凭证 D.不能挂失 BCD15 发行期过后售出的凭证式国债怎样计算利息： A.按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息 B.依照购置人的实际持有年限，按照提前兑取的对应利率档次计算利息 C.依照购置人的实际持有天数，按照提前兑取的对应利率档次计算利息 D.按照财政部确定的发行利率计算利息 ABCDE16 电子记账凭证式国债的期限品种有哪些： A.二年期 B.五年期 C.四年期 D.三年期 DE17 电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的要求时间是： A.投资者持满六个月后 B.在国债发行期内 C.投资者持满一年后 D.在国债发行期结束后 ACDE18 “凭证式国债”这一规范性名称初次使用时间是： A.1999年 B.1996年 C.1994年 D.1981年 ABCDE19 凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日： A.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整 B.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整 C.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整 D.维持原发行利率不变 ABCDE20 发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。

按照现行利率，购置1万元5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比： A.国债投资比储蓄存款高199元 B.储蓄存款比国债投资高80元 C.二者相同 D.国债投资比储蓄存款高91.2元 ABCDE21 投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理： A.任何一家商业银行 B.原购置网点 C.本地财政部门 D.本地中国人民银行 ABDE22 投资者购置发行期已过，再次售出的凭证式国债，在要求的最长持券期限内兑付，其利息计算措施是： A.购置本金×当期国债发行期限×票面年利率 B.购置本金×提前兑取分档利率 C.购置本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×票面年利率 D.购置本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×对应档次提前兑取分档利率 ABDE23 办理凭证式国债质押贷款额度的起点是： A.10000元 B.500元 C.0元 D.5000元 BCDE24 电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取： A.10个 B.20个 C.5个 D.15个 ACD25 电子记账凭证式国债单一账户一次最高购置限额是： A.100万元 B.500万元 C.不设最高购置限额 D.1000万元 BCD26 下列有关个人理财业务说法不正确的是： A.个人理财业务的发展与市场条件无关。

B.大众需求是理财服务的连续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源 C.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展 D.个人理财业务的发展与市场条件息息有关 ACE27 当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为： A.减少房产 B.增加基金 C.增加股票 D.减少外汇 B28 下列有关债券的说法错误的是： A.因为债券具备收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐 B.当利率上升时，债券的市场价值上升当利率减少时，债券市场价值减少 C.相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小 D.投资债券能够满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要 A29 债券的特性不包括： A.流动性 B.安全性 C.偿还性 D.永久性 E.收益性 D30 财政政策对股票价格的影响不正确的有： A.通过扩大财政盈余或减少赤字，减少财政支出抑制经济增加，调整社会经济发展速度，变化企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。

B.通过提升税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少 C.通过提升税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加 D.通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发 C31 20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最重要最直接的原因是（ ）： A.基础金融产品的品种越来越丰富 B.汇率与利率波动的加剧使躲避市场风险变得非常必要 C.基础金融产品交易量的扩大 D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展 B32 在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所导致的风险被称为（ ）： A.信用风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.结算风险 A33 如下有关金融衍生产品分类的说法错误的是（ ）： A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类 B.按产品性质分为远期义务类和或有权利类 C.按指向的基础资产分为外汇衍生产品，利率衍生产品以及股票衍生产品 D.期权产品都是场外交易产品 D34 如下几个外汇衍生工具中，履约风险最大的是（ ）： A.远期外汇合约 B.外汇期货合约 C.外汇期权 D.货币互换协议 A35 在利用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值方略（ ）： A.为躲避利率上涨的风险而卖出利率期货合约 B.为躲避利率下跌的风险而卖出利率期货合约 C.为躲避利率上涨的风险而买入利率期货合约 D.为躲避利率下跌的风险而买入利率期货合约 D36 如下有关利率期货的说法错误的是（ ）： A.按所指向的基础资产的期限，利率期货可分为短期利率期货和长期利率期货。

B.短期利率期货就是短期国债期货和欧洲美元期货 C.长期利率期货包括中期国债期货和长期国债期货 D.利率期货的标的资产都是固定收益证券 B37 标准的美国短期国库券期货合约的面额为 100 万美元，期限为 90 天，最小价格波动幅度 为一个基点（即0.01%），则利率每波动一点所带来的一份合约价格的变动为多少（ ）： A.32.5美元 B.100美元 C.25美元 D.50美元 C38 股指期货的交割方式是（ ）： A.以某种股票交割 B.以股票组合交割 C.以现金交割 D.以股票指数交割 C39 "一个投资者在美国国际货币市场（IMM）上以￡1＝$1.5000的价格卖出一份英镑期货合约，支付了$的确保金，并持有到期交割日的结算价为￡1＝$1.4500，请问假如此时平仓，则该投资者的盈亏情况是（ ）：（每份英镑合约的面值为62,500英镑）" A.赢利$100 B.赢利$3125 C.亏损$100 D亏损$3125 B40 如下有关期货的结算说法错误的是（ ）： A.期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当日的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的成果，在此之后，平仓之前，客户天天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当日结算价比较的成果。

B.客户平仓后，其总盈亏能够由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出 C.期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段天天的单日盈亏都将直接在其确保金账户上划拨当客户处在赢利状态时，只要其确保金账户上的金额超出初始确保金的数额，则客户能够将超出部分体现；当处在亏损状态时，一旦确保金余额低于维持确保金的数额，则客户必须追加确保金，否则就会被强制平仓 D.客户平仓之后的总盈亏是其确保金账户最初数额与最后数额之差 D41 如下有关互换交易的作用说法错误的是（ ）： A.能够绕开外汇管制 B.具备价格发觉的功效 C.基于比较优势的原理减少长期资金筹措成本 D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险 B42 A企业在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付12%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp的浮动利率；B企业在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+10bp的浮动利率，则如下哪种说法是正确的（ ）： A.A B企业能够进行货币互换 B.A B两企业不存在做利率互换的必要 C.A企业发行固定利率的欧洲美元债券，B企业以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来减少各自的融资成本 D.A企业以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，B企业发行固定利率的欧洲美元债券，之后双方再进行利率互换来减少各自的融资成本 B43 如下有关期权特点的说法不正确的是（ ）： A.交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利 B.期权合约不存在交易对手风险 C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 D.期权合约使交易双方负担的亏损及获取的收益不对称 B44 一个日本出口商预计3月份后会收到一笔美元结算款，为了预防美元贬值，他在1月初以1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到2月初，市场上美元兑日元的汇率为1$=118.58￥，请问此时这份期权处在（ ）： A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断 A45 一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ）： A.内在价值为3，时间价值为10 B.内在价值为0。