2024-2025年度河南省初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列).docx

2024-2025年度河南省初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列)一单选题(共80题)1、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 D2、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 C3、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2％、3％、3．5％则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()A.10％B.8％C.15％D.5％【答案】 B4、（　　）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 B5、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（ ）A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备【答案】 B6、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。

A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 D7、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 B8、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（　　）管理范畴A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 B9、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）A.40％B.30％C.20％D.10％【答案】 B10、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（　　）为宜A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案】 B11、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 B12、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。

A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 C13、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 B14、下列关于土地登记的说法，错误的是（　　）A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 D15、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。

A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 B16、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（　　）A.精通专业B.人际沟通C.收集信息D.判断决策【答案】 D17、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 B18、风险监管的特点不包括（　　）A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 B19、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 C20、银行账户中的项目通常按( )计价A.历史成本B.公允价值C.市场价格D.预期价格【答案】 A21、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性这指的是优质流动性资产分析中的( )A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 A22、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 D23、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。

‘A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 B24、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（　　）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试A.4B.3C.2D.1【答案】 D25、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 A26、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 A27、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【答案】 C28、 风险监管的主要内容不包括()A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 C29、（ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 C30、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 A31、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（　　）A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】 C32、（　　）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 C33、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 B34、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，属于（ ）A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 A35、 巴塞尔委员会于()公布了第三版《加强银行公司治理的原则》A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 B36、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 C37、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】 D38、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 C39、土地登记代理人的权利不包括（　　）A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动C.要求委托人提供与代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 D40、在操作风险计量。