从一起索赔纠纷谈银行保函.doc

从一起索赔纠纷谈银行保函 案例： 担保银行：甲银行 保函申请人：乙建筑公司 保函受益人：丙工厂 丙工厂欲建一座办公楼，即与乙建筑公司签订了一份建设工程承包合同，甲银 行根据乙建筑公司的申请向丙工厂出具了一份金额为100万的预付款保函约定保 函自丙工厂将100万元预付款支付给乙建筑公司之日起生效，保函有效期最迟不超 过保函开具之日起12个月；并有“我行收到你方以书面形式提出的在担保金额内的 赔偿要求后，在7个工作日内无条件支付，无须你方出具任何证明或陈述理由”等表 述丙工厂收到保函后，将100万元预付款支付给乙建筑公司 后来乙建筑公司与丙工厂在合同履行过程中产生争议，丙工厂随即向甲银行发 出《索赔通知》，称因乙建筑公司违约，要求甲银行履行保函赔偿义务甲银行立 即将索赔事实告知了乙建筑公司乙建筑公司提出：自身并未违约，是因丙工厂迟 延支付进度款导致工期滞后，甲银行应当拒绝丙工厂的赔偿请求 甲银行向丙工厂发函告知了乙建筑公司的异议内容，丙工厂回函称根据保函约 定，甲银行应无条件履行赔偿义务，乙、丙之间的纠纷应由其双方解决，与甲银行 无关正在甲银行犹豫要不要付款给丙工厂之际，乙建筑公司向法院申请诉前财产 保全，法院裁定冻结了甲银行的这笔担保赔付款项。

随后乙建筑公司与丙工厂的合 同纠纷进入诉讼程序经法院调解，最终乙建筑公司与丙工厂达成了和解，丙工厂 也向银行撤回了索赔请求 分析： 银行保函是指银行应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证， 保证在申请人未按能双方协议履行责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一 定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任近年来，银行保函被广泛运用到工 程项目招投标、合同履约及预付款等担保项目中在银行保函业务中，往往存在各 种不同格式条款的保函文本，不同格式的保函所引发的法律后果有很大的差别 本案例中，甲银行开具的是无附加任何条件的付款承诺保函，俗称“见索即付”， 在这种情况下，保函受益人只需要书面声明保函申请人违约，担保银行即应无条件 向受益人支付赔偿保函受益人无须提供保函申请人违约的证据，担保银行也不能 主张保函申请人的抗辩换句话讲，只要保函受益人向银行发出索赔通知，无论保 函申请人是否真的违约，银行均负有无条件付款的义务可见“见索即付”的银行 保函对保函受益人是最为有利的 除见索即付的银行保函外，还存在一种附条件 的银行保函对于这种保函，受益人除需要向银行发出书面声明保函申请人违约外， 往往还要提供保函受益人履约的证据或是保函申请人违约的证据，或是申请人承认 违约的声明或是必须经过裁判文书（法院判决或仲裁裁决）的确认，同时担保银行 还可以向受益人主张申请人的抗辩。

附条件的银行保函对保函申请人比较有利，但 增加了受益人的索赔难度，受益人通常要通过诉讼或是仲裁才可以让银行履行赔付 义务 国内保函与涉外保函：银行保函根据保函当事人身份的不同，可以分为涉外保函和国内保函，二者有 显著的区别 涉外保函是指当事人至少有一位是国外主体的保函涉外保函业务的历史较长， 在长期的国际贸易和国际承包工程中已经形成了得到广泛认同的统一规则目前涉 外保函适用的是国际商会《见索即付保函统一规则》（URDG758），涉外保函如无 特别约定均为见索即付保函，而且保函是独立存在，一经开出即与基础合同分离， 银行无权主张保函申请人的抗辩 国内保函适用的是《中华人民共和国担保法》中关于保证的规定，国内保函实 际上是银行利用其自身信用为申请人提供担保的保证合同根据担保法的规定，保 函不能独立存在，属于从合同，主（基础）合同无效，担保合同（保函）无效，除 非法律另有规定银行可以向受益人主张保函申请人的抗辩，除非银行在保函中明 确放弃该权利银行对未经银行书面同意的主合同变更不再承担保证责任，除非银 行在保函中明确放弃该权利国内所谓的独立性保函是否有法律依据，能否得到法 院的支持，目前尚存在争议。

保函业务的注意事项（受益人角度）： 1、保函文本须事先经受益人审核通过后才能正式开具，在审核过程中应重点 审核保函期限和索赔条件因保函到期后自动失效，保函期限通常应在履约期满后 预留一定的索赔期间索赔条件一般是指受益人为完成索赔需要向银行提供的必备 资料受益人应尽量争取见索即付条件，即只须书面声明申请人违约银行就无条件 付款如无法做到见索即付，受益人应仔细审核索赔条件的难度及成本，争取获得 对自己最为有利的条件 2、索赔条件中建议不包括保函正本因为正本保函只有一份，提交索赔时最 好是当面交付银行签收，这样就增加索赔了难度遇到有的银行拒绝签收，回避索 赔时，就更加麻烦所以对受益人而言，最有利是仅将索赔通知作为唯一的索赔文 件 3、保函正本收到后，必须经过银行查询系统验证，以确定真伪 4、因保函在国内法属于从合同，保函生效后，基础合同不宜做任何变更如 基础合同一定要变更，必须经过银行的书面同意，否则保函无效另外应保证基础 合同的有效性，如基础合同无效，保函亦无效。