银行作业指导书第二十四章 贵金属业务.pdf

修订说明:1.招财金规程修订主要为格式调整及原有差错内容的勘误1）格式调整及原有差错内容的勘误（略）2）修订现货及延期业务对应的产品风险等级：1）“招财金”代理个人客户实物黄金现货交易业务风险等级原为R 5,改为R 42）贵金属延期交收交易业务风险等级原为R 6,改为R 53）修订了关于黄金账户开户证件的描述2.根据 招商银行零售银行实物贵金属预售业务操作规程，新 增“实物贵金属预售业务”3.新 增“第三节 个人实盘纸黄金白银买卖业务”第二十四章贵金属业务第 一 节“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务（以下简称代理个人黄金业务）是指我行根据交易所相关规定，代理个人投资者（以下简称客户）向交易所提出交易所挂牌交易的各类贵金属的买入、卖出等现货交易委托，和开仓、平仓、交收等延期交收交易委托，并代理客户完成相应的结算、交割处理，以及协助客户完成交易所实物黄金的提货等相关业务招财金”代理个人客户实物黄金交易业务系统（以下简称交易系统）指用于处理我行代理个人黄金业务的核心处理及业务管理系统，由在我行柜面操作的“金融平台黄金系统”，和用于后台管理的“黄金交易管理系统”、“银行黄金业务管理系统”等多个操作平台构成。

一、基本规定（-）名词解释1.黄金账户即我行或其他代理银行作为黄金交易所的金融类会员，接受客户委托，为客户在黄金交易所开立的黄金交易专用账户客户必须向我行申请将该账户与其在我行开立的交易专户建立绑定关系后，方可通过我行进行交易所黄金交易业务我行代理客户申请开立的黄金账户号码由交易所按其相关规定分配后反馈我行该账户由交易所负责管理，其账户反映内容不进入我行资产负债表2.黄金交易账户指我行为客户开立的专用账户（以下简称交易专户），交易专户信息包括客户交易资金和客户在交易所登记的黄金或其他贵金属的库存和持仓数据，客户通过该交易专户进行交易所实物黄金及其他贵金属的交易委托；我行通过该交易专户代理个人客户完成相应的资金清算、库存交割以及交易所的其他相关业务处理该交易专户的账号与客户“一卡通”卡号或财富账户账号相同，账户交易及余额、库存和持仓等明细信息在交易系统中反映，客户交易资金的汇总会计账务数据在我行黄金业务主办行（目前为总行营业部）开立的代理个人黄金业务总账户中体现3.会计核算涉及账户代理个人黄金业务总账户：内部资金号20 110 0 0 5-活期储蓄存款-代理个人黄金业务总账户，仅在个人黄金业务主办行开立，该账户系统控制禁止手工记账,用来反映交易系统中个人客户的交易专户资金汇总额。

黄 金 系统日终时，20 110 0 0 5账户余额等于交易账户可取余额汇总金额与待清算资金轧差后的余额代理黄金业务出入金内部户：内部资金号4 0 15 0 0 5 1-待清算电子交换汇差一代理黄金业务出入金内部户，在各一级分行“招财金”业务代理行（以下简称代理行）开立，该账户系统控制禁止手工记账日间，各分行的客户所发生交易专户资金转账，均通过本分行代理行的该账户归集，交易系统日终处理后，从各分行代理行该账户归集至主办行该账户中，并完成与代理个人黄金业务总账户的清算黄金系统日终出入金清算交易完成后该账户余额为零代理黄金买卖日终临时清算户：内部资金号4 0 1 5 0 0 5 3-待清算电子交换汇差一代理黄金买卖日终临时清算户，仅在个人黄金业务主办行开立，作为交易所与我行办理资金清算的清算账户一般情况下，综合业务处理系统日终时该账户余额为零个人延期黄金保证金账户：该账户为2 0 5 1 0 6个人活期保证金科目下的内部账户，内部资金号2 0 5 1 0 6 0 1个人活期保证金一黄金延期交易保证金，仅在个人黄金业务主办行开立，系统控制禁止手工记账，用于反映交易系统中个人客户延期交收交易的持仓保证金超出交易所要求的持仓保证金的部分。

2 0 5 1 0 6 0 1账户余额在黄金系统日终时必须等于黄金系统记录的持仓保证金余额汇总与待清算资金轧差后的余额个人透支账户：该账户为1 2 3 2个人短期贷款科目下的内部账户，内部资金号 为1 0 2 3 0 2 9 0：个人短期贷款一个人黄金延期交易客户透支款，仅在个人黄金业务主办行开立，系统控制禁止手工记账，用于反映交易系统个人客户资金透支时我行为客户垫款的金额黄金系统日终时该账户余额等于黄金系统透支汇总余额与待清算资金轧差后的金额个人短期贷款账户：该账户为1 2 3 2个人短期贷款科目下的内部账户，内部资金号为1 0 2 3 0 2 3 0个人短期贷款，在各黄金交易系统客户对应的“一卡通”或财富账户开户行开立，对连续透支超过3 0日的客户将通过该账户发放短期贷款,其相关管理及逾期后处理由个贷系统负责4.现货类客户和通用类客户现货类客户是指在我行开立了交易专户，但仅限于进行现货类黄金交易的客户通用类客户是指在我行开立了交易专户，除可以进行现货类黄金交易业务外，还可进行交易所规定的贵金属延期交收交易业务，如开仓、平仓、交收申报等的客户客户必须先在我行开立交易专户成为现货类客户后，方可签订延期交收交易业务协议升级为通用类客户。

延期交收交易业务和现货交易业务共用同一个交易专户进行交易和清算其他规定1 .总行财富管理部设置“黄金业务总行操作岗”，负责全行“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务系统的日终处理、资金清算准备以及其他相关日常工作操作，“黄金业务总行操作岗”之间互为经办、复核2 .提供黄金提货服务的分行，必须指定专人负责“黄金业务提货管理岗”及“黄金业务协同客户提货岗”的相关工作，并及时报备总行财富管理部遇人员变更，必须及时上报总行财富管理部（1）“黄金业务提货管理岗”负责与总行财富管理部就全行客户在辖区内指定金库的提货业务进行沟通与确认，同时负责管理本分行U S B-K E Y数字证书的使用及保管，并不得陪同客户提取实物黄金2）“黄金业务协同客户提货岗”负责陪同客户前往交易所指定金库提取实物黄金3 .客户办理代理个人黄金业务需支付相应费用，具体费用项目及收费标准见“招财金”代理个人实物黄金交易业务收费标准（见 附3）总行财富管理部可根据业务需要对交易系统收费标准进行调整，需填写 招商银行财富业务保障室系统维护申请表（以下简称 维护申请表，表样参见 招商银行“第三方存管”、“银基通”系统后台I P地址及业务操作权限管理办法）,注明手续费级别、收费标准，并由所属室负责人签批意见，交总行财富管理部财富业务保障室；财富业务保障室将 维护申请表报请总行财富管理部总经理室有权审批人签批，并根据签批意见进行处理：若签批不同意，则 在 维护申请表上加以注明，并回复申请人；若签批同意，则由财富业务保障室指定人员在系统中进行相应处理，并 在 维护申请表上注明处理结果，同时通知申请人。

总行财富管理部需将新的收费标准通知全行，并通过网站公告等方式告知客户4.我行按照中国人民银行、交易所以及其他相关监管机构的规章制度，代理个人客户进行交易所提供的实物黄金及其他贵金属的现货买卖交易和延期交收交易业务，并参考同业情况、市场风险、客户资信以及其他必要因素，制定、调整交易费率及相关业务费率5.客户委托我行进行交易所挂牌交易的实物黄金以及其他贵金属的现货买卖交易和延期交收交易业务时，必须符合交易所发布的相关交易规定，且所有交易指令均由客户本人根据相关市场信息理性判断、自主决策，并由客户自行承担交易后果二、账户类业务代理个人黄金业务账户业务包括开户、打印黄金账户卡、延期交收交易业务签约、延期交收交易业务解约、关户、专户密码重置、重要信息变更、交易账号变更开户可通过柜面、个人网上银行大众版/专业版、财富账户专业版办理；通过柜面关联专业版证书的“一卡通”及财富账户的客户，可通过网银专业版/财富账户专业版办理交易账号变更；打印黄金账户卡、延期交收交易业务签约等其他账户业务仅限网点柜面办理一）开户1.基本规定受理范围全行任一网点受理渠道柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版岗位权限个人银行业务柜面岗、低柜理财专员岗业务系统金融平台办理路径金融平台黄金系统一一个人客户黄金买卖一一账户2.名词解释类-开户客户提供资料符合招财金业务要求的本人有效身份证件可否代办否授权审核要点-质量记录日结码0 3 0是否需要审批否审批要求-（1）开户指我行为客户在我行开设交易专户，并将该交易专户与客户在交易所开立的黄金账户建立绑定关系。

如客户尚未在交易所开立黄金账户，则我行将代理客户向交易所申请开立黄金账户开户成功的客户为现货类客户3.其他规定（1）根据交易所规定，允许开立黄金账户的证件类型包括居民身份证、护照、台湾居民往来大陆通行证、港澳居民往来内地通行证柜员在为客户办理业务时，须 参 照 个人存款账户实名制规定和 中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知 的有关规定对客户提供的身份证件进行审核本业务为反洗钱高风险业务，柜员在为客户办理业务时，须参照我行反洗钱的相关规定执行相应的反洗钱措施2）客户在提交代理个人黄金交易业务开户申请时，必 须 按 “招财金”代理个人客户实物黄金交易业务产品适合度评估表（见 附1）的要求，完成我行关于代理个人黄金交易业务的适合度评估，如该评估显示本业务不适合该客户，则不允许受理客户代理个人黄金交易业务开户申请已成功申请代理个人黄金交易业务的客户在提交延期交收交易业务签约申请前，必 须 按 “招财金”代理个人贵金属延期交收交易业务产品适合度评估表（见 附2）要求完成我行关于代理个人贵金属延期交收交易业务的适合度评估，如该评估显示本业务不适合该客户，则不允许受理客户延期交收交易业务签约申请。

3）现货类客户和通用类客户开户前风险承受能力评估要求现货类客户客户申请代理个人黄金业务开户即现货类客户前，必须完成我行的风险承受能力评估（具体要求同 第二十四章受托理财业务相关内容，下同）如客户风险承受能力评估等级与我行确定的代理个人黄金业务风险等级要求不相符，且客户坚持申请代理个人黄金业务开户的，则客户必须签署 超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务的声明，方可开户招财金”代理个人客户实物黄金现货交易业务风险等级为R 4通用类客户现货类客户签约升级为通用类客户之前，必须完成我行的风险承受能力评估，如客户风险承受能力评估等级与我行确定的代理个人黄金业务风险等级要求不相符，且客户坚持签约申请的，客户必须签署 超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人贵金属延期交收交易业务的声明，方可签约贵金属延期交收交易业务风险等级为R 5现货类客户风险承受能力评估显示客户风险级别为A 4-A 5的，允许开户和交易；A 1-A 3的，进行超风险提示后可允许开户和交易；B 1-B 4的（即1 8岁以下的）不允许开户和交易；C 1-C 6的（即6 5岁以上的）客户需对我行给予的超龄提示进行确认后方可办理开户和进行现货类交易，但不允许升级为通用类客户。

4）客户通过网点柜面申请代理个人黄金业务开户，其 填 写 的 “招财金”代理个人客户实物黄金交易业务产品适合度评估表 必须由我行具备个人理财业务从业资格的理财人员签字确认未取得个人理财业务从业资格的人员，仅可向客户散发代理个人黄金业务的宣传资料，并将有意向办理代理个人黄金业务的客户介绍给具有个人理财业务从业资格的人员，不得直接从事代理个人黄金业务的销售工作5）如客户已有交易所黄金账户，则我行将交易所黄金账户与客户在我行开立的交易专户建立绑定关系如从他行转绑定黄金账户至我行开户的客户（以下简称 转绑定客户”）需要通过我行代理客户查询交易所黄金账户号码，分行须按照以下要求办理：1）网点受理客户查询需求后，经核实客户本人身份，将需求上报所属一级分行黄金业务营销推动人或业务管理人2）一级分行黄金业务营销推动人或业务管理人经核实有关信息，以邮件形式将客户姓名、身份证号码、原黄金业务开户行等信息随查询需求通。