证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程.ppt

融资融券业务培训融资融券业务培训：征授信：征授信业务流程业务流程呛阎囱锁滔阮牧命竿洗闷囤陀晃夫悯湛疤姆急太煽甩市标琐筷共扯沿赋物证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征授信业务的含义征授信业务的含义Ø征授信业务是征信、授信业务的简称顾名征授信业务是征信、授信业务的简称顾名思义，它包含两个方面工作内容：征信评思义，它包含两个方面工作内容：征信评级和授信审批级和授信审批2颁掖饯曼钝媚宛葬译疗分陌愁竞冷盅卷键诽盯笺烷或粮辑躺温墒搞敌蚀扑证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程3为什么要强调征授信业务为什么要强调征授信业务庶谤霹那热澄墟掖揩只坝牺厄瓮竭姜到淳严棠山欣函商痒丛够连福无钉锄证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程4从融资融券业务本身来看从融资融券业务本身来看除窖稍觉孔抒躺廷咕汕齐因隐错艇肛格杭蝎鸭糯多涉筷肩莉窟阑刺受琳犊证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程5从融资融券业务本身来看从融资融券业务本身来看睛抿飞翻铝伊刹宫染凝柿吩曼堵麓妖憋贾挂闰坪喀夕声赣杯辈剩银莱猴撕证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø三、是控制业务风险的必要措施。

从融资融三、是控制业务风险的必要措施从融资融券业务规则来看仿佛证券公司没有风险，券业务规则来看仿佛证券公司没有风险，其实不然而是一旦遭遇强平，对客户和其实不然而是一旦遭遇强平，对客户和公司都会产生不良影响一方面使客户蒙公司都会产生不良影响一方面使客户蒙受损失，一方面可能引发客户与公司的纠受损失，一方面可能引发客户与公司的纠纷6从融资融券业务本身来看从融资融券业务本身来看监管重点！监管重点！聂检余莹梯聊之纹蕉调枫震逗叹辞蠕谦碰勿苍竖榔渭蹭发窑涕畴痔哨终纸证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程从融资融券业务本质来看从融资融券业务本质来看Ø对融资融券业务的本质的理解对融资融券业务的本质的理解 融资融券业务本质上类似于银行融资融券业务本质上类似于银行的质押贷款业务银行业曾经出现过的质押贷款业务银行业曾经出现过类似的股票质押贷款业务品种，但因类似的股票质押贷款业务品种，但因为冻结、变现、扣划等手续过于复杂，为冻结、变现、扣划等手续过于复杂，且涉及到银行、证券公司、公证机构且涉及到银行、证券公司、公证机构的配合，实施难度较大而没有广泛开的配合，实施难度较大而没有广泛开展。

展7便橡丘晌敦憾灰丑羹氮耪邦扮旨杆签赚睛亩纯九耀尿纳跨利莉挝他叙勇轰证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程从融资融券业务本质来看从融资融券业务本质来看Ø融资融券业务与银行质押贷款的区别融资融券业务与银行质押贷款的区别8项目项目融资融券业务融资融券业务银行质押贷款银行质押贷款质押品种质押品种成分股及其他股成分股及其他股票、国债、基金、票、国债、基金、ETF存单、国债等存单、国债等（理财产品）（理财产品）质押品折算率质押品折算率65%——95%90%质押品是否锁定质押品是否锁定可调整可调整锁定锁定期限期限最长最长6个月个月最长最长12个月个月利率利率融资上浮融资上浮3个点个点 融券上浮融券上浮5个点个点不上浮不上浮庄拱叮军禹摊缩集挂蕴臂诗倔居阑立疮戳闪毫可弛第响蛇悄另拭矛屑曙曝证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø既然融资融券业务本质上相当于对客户发发既然融资融券业务本质上相当于对客户发发的质押贷款，那么客户的风险承受能力、的质押贷款，那么客户的风险承受能力、信用状况、交易行为等等就是我们必须要信用状况、交易行为等等就是我们必须要考虑的因素。

逻辑关系如下：考虑的因素逻辑关系如下：9从融资融券业务本质来看从融资融券业务本质来看裤痹宵孽褐弛脓昼痴渔衰墙苗研披嗽蚁甘品班碘大挺讶顶番疹岳垫菠担窘证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征授信业务流程征授信业务流程10右庭延否诺三浙迫匀鞠握去求硷洱片届壮缄芹伊清给咳掇粹蜀爬遭蔓噶嗽证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征授信业务流程征授信业务流程Ø流程图流程图征信授信业务流程图征信授信业务流程图.docx.docx11饰僧堂喘彦缮拄艳敏恃茵孪恨慧稼垦圣叉环屉讫淫斧兢翌吕税薯碑缨澄蟹证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征授信业务流程征授信业务流程Ø客户提出融资融券业务申请，由营业部推荐客户提出融资融券业务申请，由营业部推荐人进行准入条件审核人进行准入条件审核12浆西雪靖夫煮孜函桓挝郸严痉坍拒抬囤谦剿搁碌俄冯醒渝项屠椿换抛康栽证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø禁止条件禁止条件13拒绝提供融资融券交易所需资料与其他公司有协议尚未解除或信用账户未注销本公司公司股东及关联人征授信业务流程征授信业务流程鄂棠园酗饼镑裕蛔莱痕阳筋目效咱扛假式彩蠕喳乡疾竟作恫只毯契邑芥杖证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø禁止条件禁止条件14公司认定投资经验、风险承受能力不足的、存在重大违约记录的与公司或营业部有未决诉讼或仲裁的法律禁止参与融资融券业务的征授信业务流程征授信业务流程顷墙峻凝窃唆簇目罩躇麓护耘捅脾勘甭队千誉卤乔琼尔吭砷漱帜谜魁嚎雷证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø如符合准入条件如符合准入条件15征授信业务流程征授信业务流程堆溢咙腕拴眉若漏戈息沮膜离菠术铜微恭智徘虚持霓钨淳瓮排冈绊捷遭烽证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø要求客户提供征信资料要求客户提供征信资料16征授信业务流程征授信业务流程征征信信资资料料玖刨膳淀古肛您溺彼彰岛敲锈伯掺矛瓶赴窗咒氟府粉饱毁韧物嫂捅哮箭吐证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø必须提供的资料必须提供的资料17征授信业务流程征授信业务流程渊俺吐沈么烦彼恫盛彝虎炬谁砾荆看蛤公蕊践昼滓适奔摆航岛初袒馁锗锰证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø可选择提供的资料可选择提供的资料18征授信业务流程征授信业务流程悬妆甫秋琐囊膘掣超砧惟铲狭烤戒凹阂歪埋躇鄙鹊握银父撵玩虽预莉撕狞证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø其中资产证明包括其中资产证明包括：：19征授信业务流程征授信业务流程资产证明缘恍才卸薄屠灭返锰川赋蒲眩锨碌鸿暂荚宦翌禄五奥攻也康渡武疏摔扰晤证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø其中居住证明包括：其中居住证明包括：20征授信业务流程征授信业务流程居住证明忘里跑宅腔慎溜耐襄藕靴认迂友曙甫涅驻涨亩构闰叙活捍候严走诀助蜕络证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø推荐人将客户征信材料收集整理，在融资融推荐人将客户征信材料收集整理，在融资融券业务申请书上签署推荐人意见并签名确券业务申请书上签署推荐人意见并签名确认后，递交柜台开户岗。

认后，递交柜台开户岗21征授信业务流程征授信业务流程仓牢姨拍妇敝厘耍姬禾橇涪只剩琳庙序卸领朱梭梢氯很给舌俘朵九胖闲者证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø营业部开户岗营业部开户岗22征授信业务流程征授信业务流程训握蕴切乘香提乓挨醒皂深泰应浩鞍正烁输惕疆清诽斑选歧倘廷蛆绎怯贯证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø营业部融资融券业务专员（兼职）营业部融资融券业务专员（兼职）23征授信业务流程征授信业务流程凭用户名和凭用户名和密码登陆密码登陆进行审核不合格不合格退回合合 格格提交总提交总部审批部审批鳞武谆蛹饯蛾滚煞车负压乱贯抒殷讽怎恢碳视春肋蝴相稼蚊见巡斗媒砂了证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø营业部开户岗接到系统营业部开户岗接到系统““已提交总部审批已提交总部审批””的通知后，将纸质资料快递至融资融券的通知后，将纸质资料快递至融资融券业务部征信审查岗业务部征信审查岗24征授信业务流程征授信业务流程快递快递衣铱搔抨培抵鸯汉育扛错鸣博捞忻喳邀絮程埠滁修泻铰殖擂媳渐银灰骚直证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征授信业务流程征授信业务流程Ø融资融券部征信审查岗融资融券部征信审查岗25凭用户名和密码登陆进行审核退回交易行为交易行为数据导入数据导入不合格不合格合合 格格生成生成评级评级信息信息提交提交审批审批尾腕懊飞宅董纂搓桅嫩崭愤辱卑费伞拜榆磐矩褒剔按保行献评挂哀焊健呵证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征授信业务流程征授信业务流程Ø融资融券部授信审批岗融资融券部授信审批岗26凭用户名和密码登陆进行审核退回操作生成授操作生成授信额度区间信额度区间不合格不合格合合 格格确定拟授信确定拟授信额度、利率额度、利率提交提交审批审批帽绰滞够迢躯囊嗜獭距庭拎缆赏斧孩途讹翅怖合舆凸巴里趴手怂褪遮谚藏证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征授信业务流程征授信业务流程Ø融资融券部总经理融资融券部总经理27凭用户名和密码登陆进行审核退回不合格不合格合合 格格审批审批通过通过是否超权限否否提交提交上级上级审批审批是是勺勾绢剑闸婪堕寨蒋材气警赦齿退眯粱鞍半醋男枯妒畸碾横酸般辅青歪幌证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征授信业务流程征授信业务流程Ø总部分管领导总部分管领导28凭用户名和密码登陆进行审核退回不合格不合格合合 格格审批审批通过通过是否超权限否否提交提交上级上级审批审批是是碰畜伍翟参缨其俺拉蝶缝墟航争干秧刽捶汕告抒纱喧缎衬嘿啪讳揣人巡桔证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø融资融券委员会评审规则：三分之二以上出融资融券委员会评审规则：三分之二以上出席方可举行，二分之一以上同意为审批通席方可举行，二分之一以上同意为审批通过。

委员临时有事不能出席可委托其他委过委员临时有事不能出席可委托其他委员代为行使审批权委员会主任有一票否员代为行使审批权委员会主任有一票否决权29征授信业务流程征授信业务流程搔燕辱啤郧嘉坟战渡绎斗瑚桥抵翔酝俊歧滴涌泄谁绊叛稻黄枷缕霄车叁赴证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征授信业务流程征授信业务流程Ø融资融券委员会审批融资融券委员会审批30召开评审会议进行审核否决不合格不合格合合 格格审批审批通过通过形成形成会议会议纪要纪要娘窗北愤庞摈骗蚤眼廖卵掉瓢值类隧毖刹棠名弟谊掠演熬俊棋听说闰耕厚证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征授信业务流程征授信业务流程Ø融资融券部授信审批岗融资融券部授信审批岗31凭用户名和密码登陆业务终止录入评审结果未通过未通过录入合同资料存档资料存档通知通知征信征信岗岗汛谣娩蔡低绢拭愧娇俯烩咕休孟污伟尽崭孰祷棍药矿娇县鹏伪飘终柜拐搜证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征授信业务流程征授信业务流程Ø融资融券征信审查岗融资融券征信审查岗32凭用户名和密码登陆分情况处理否否与纸质资料核对通知营通知营业部业部是是是否一致滩罗腊居而涯询征及贪瞅啦岭猾偶册噶砍泪咱埂填奖柬瓤纽乙榴位港臃最证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø纸质资料与影像资料不符的处理纸质资料与影像资料不符的处理33征授信业务流程征授信业务流程爷段湘能酣炸敦夜梦玫牺砚砸镰禄汀梆直邦斌婿详敲瘫龙灯完打教歉济洱证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø营业部融资融券业务专员营业部融资融券业务专员34征授信业务流程征授信业务流程凭用户名和密码登陆阅读审批 结果通知开通知开户岗户岗发送回执进尘舌罐鳞筐弗秤懈桃盗憾桐颜龟扑戊拎慌盆涛脂亢驶茎璃受引蜀窃嗅肋证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø营业部开户岗营业部开户岗35征授信业务流程征授信业务流程凭用户名和密码登陆打印 合同通知客户开户办理开户手续填写开户填写开户申请书、申请书、签署合同签署合同客户来办客户来办理手续理手续结束资料存资料存档档合同 邮寄铲称壬荷塌休凯烟乐烦疚汐痔吧玄闸不采豆所晓俱写怯碍锤玫甲洱镰令赦证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø融资融券部征信调查岗融资融券部征信调查岗36征授信业务流程征授信业务流程 收到纸质合同填写用印登记簿总经理审批综合岗盖章寄回 营业部结束结束合同合同 存档存档 营业部收到合同交付 客户结束结束半偏城话痈缆川荤犹类亦鸟滞怀性柠具耍赏临邀靖宣搂蒜蝴葵牙讳第穿玖证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程37征授信业务流程特点征授信业务流程特点褪兹亢雌绊仰己并按墨辉破衙枉金苗龋穆症饲邱兆调啊虱趋欠膊迂娶牟脖证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程38征授信业务流程特点征授信业务流程特点建蓟吴薄莫娜三壶芥捍褐睹挚妹类悠祥攻孺蝴池课誊契洁赎镇蚤曾忌膏丘证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø又比如：又比如：39征授信业务流程特点征授信业务流程特点脯绅偷稼眉催多煽巫卞蔼馒淹滇李推滓毁板东睛架凸确箕受沈血抒昂驰忿证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程40征授信业务流程特点征授信业务流程特点最大的 特点实际简单实际简单看似繁琐看似繁琐大部分操作都通过系统完成，手工操大部分操作都通过系统完成，手工操作十分有限作十分有限棋授骏迹柳均巷纷阴廊东苇瘫战挑辨肄尝叁讯瘦糕孽柬纳勘搁檬钟拥储加证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程Ø业务开展之初，营业部只需收集资料邮寄至业务开展之初，营业部只需收集资料邮寄至总部，所有征信授信动作都由融资融券部总部，所有征信授信动作都由融资融券部完成。

完成Ø权限放开后，营业部端只需录入自然情况和权限放开后，营业部端只需录入自然情况和财产收入情况，扫描资料其他征信评级、财产收入情况，扫描资料其他征信评级、授信等动作也都由融资融券部完成授信等动作也都由融资融券部完成41征授信业务流程特点征授信业务流程特点在伯伪最脖我鸳阮噎霞灭弄遁钵蹿递竭硝邪怖乱搐包鹏驭近耿宝滁撰傣嗡证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程42征授信业务系统简介征授信业务系统简介设计开发情况系统特点搏范哄般菜邀臀巢窗单函谰儒叙氟赣无遵辖瘸草躁定稼与胞武孵梭仍园努证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程系统界面图例系统界面图例43菇辅帽离批棕馆涤莱峙展膝漏铬栓呼搓膨腋翠康漓陶圣艇典腐俘陌绕中惩证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程44系统界面图例系统界面图例双奶椿石撤颁腰仅涟钝照塌日姐射误殆促辈账魁甥堤翟砚蛛酵怒林以整拿证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程45铆酋彦腋镐国凿协离御晰泡俐锻狡氖潞芒曳酞雁勤棺镐五诞持扔曲民婆皂证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征信评级标准征信评级标准46征信评级征信评级个人个人机构机构首次首次再次再次首次首次再次再次戈幂闺罕酬处盔里咸藤耗爵戍流勿攀翔浪痴名蔓布掠哆呸勃示棚蕾谆玖婪证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征信评级标准征信评级标准Ø个人评级包含五个方面、个人评级包含五个方面、23项指标项指标47自然属性自然属性6项：年龄、文化程度、婚姻状况、现单项：年龄、文化程度、婚姻状况、现单位工作年限、职务、是否在本地居住位工作年限、职务、是否在本地居住财产与收入财产与收入状况状况4项：年收入、现金银行存款及有价单证项：年收入、现金银行存款及有价单证（扣除抵押、质押）、固定资产、动产（扣除抵押、质押）、固定资产、动产交易行为交易行为 分析分析12项：投资年限、账户规模、盈利能力（绝对、项：投资年限、账户规模、盈利能力（绝对、相对）交易频率、资产排名、佣金贡献度排名、相对）交易频率、资产排名、佣金贡献度排名、风险承受能力等级、持仓风险等级、买入风险等风险承受能力等级、持仓风险等级、买入风险等级、市场参与程度、投资组合情况级、市场参与程度、投资组合情况信用记录查信用记录查询询专项知识专项知识 准备准备1 1项：社会信用记录情况项：社会信用记录情况1 1项：融资融券知识问卷得分情况项：融资融券知识问卷得分情况灌悔您偷卒稻姬镰翔精鲜贤钢毕遣谦彭碴河蒂责歹抖穆娥馁谆蚂屿窥怨伸证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征信评级标准征信评级标准Ø实行百分制，其中：实行百分制，其中：48钉涡拜腋乳给俭件册兼塔捣礁铀党溯妇铜垄揭追壮秤茫钠佣挣幢砸堕吻瓷证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征信评级标准征信评级标准Ø个人信用客户评级标准（草稿）个人信用客户评级标准（草稿）Ø培训资料培训资料\ \个人信用客户征信标准（首次）个人信用客户征信标准（首次）.doc.docØ培训资料培训资料\ \机构信用客户征信标准（首次）机构信用客户征信标准（首次）.docx.docxØ培训资料培训资料\ \个人信用客户征信标准（再次）个人信用客户征信标准（再次）.doc.doc49痴獭蛋钮眷紊傍奠悟昼妓炭分锅艺巫翟从淹永茵迎碘饵柯棒侣窜雅兄召冯证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征信评级等级划分征信评级等级划分Ø初步确定为六个等级：一星以上方可授信初步确定为六个等级：一星以上方可授信50辈煌汹谆鬃犹亲沸拦判朋措廖耸示栏扫代泪堕夸责罗惫妇多测汞参笨杂蛇证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程51征信评级等级的应用征信评级等级的应用杠行枚冲抽达坠介潦孤朵氟漾峪绅绎撤深言吸干腔魄蛾岛油缓奈硫视蒋掣证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程征授信流程征授信流程52请大家多提宝贵意见请大家多提宝贵意见谢谢！谢谢！曰玩裳挣使靛调咳汐厦峙彭坍奎臃骚嚼净噬弟烬肖惦窖酶味夸挥往跋蝶叭证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程证券公司融资融券业务培训：征授信业务流程。