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2024年湖北省中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试题A卷含答案.docx

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    • 2024年湖北省中级银行从业资格之中级风险管理押题练习试题A卷含答案一单选题(共80题)1、下列降低风险的方法中,( )只能降低非系统性风险A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 A2、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 A3、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 A4、下列关于市场约束的表述错误的是()A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力,有利于银行改善治理,实现对银行的市场约束【答案】 C5、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力,能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用简言之,银行战略风险管理的作用可以概括为(  )A.最大限度地避免经济损失,提高银行管理水平,提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失,持久维护商业银行的声誉,提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失,维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失,保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 B6、下列不属于操作风险评估要素的是()。

      A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 D7、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR)值为780万元人民币,置信水平为99%,持有期为1天则该银行在未来250个交易日内,预期会有(  )天交易账户的损失超过780万元A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 A8、下列选项中,不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是(  )A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 D9、下列关于专有信息和保密信息的说法,错误的是()A.专有信息的特点是如果与竞争者共享,会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降,并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息,银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露,不用解释未披露的事实和原因【答案】 D10、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是(  )A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 B11、商业银行采用内部模型计量市场风险时,应当采用压力测试进行补充,因为市场风险内部模型(  )。

      A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 D12、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要据此,下列描述最不恰当的是( )A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评,深入发掘自身潜在的风险【答案】 C13、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是( )A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 A14、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法,由( )会同国务院有关金融监督管理机构制定A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 D15、以下不属于分析企业的非财务因素的是(  )A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 B16、以下不属于单一客户的风险监测指标的是(  )。

      A.品质指标、实力类指标B.偿债能力指标、盈利能力指标C.营运能力指标、增长能力指标D.数量指标、等级指标【答案】 D17、下列不属于商业银行经营原则的是()A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 B18、若银行资产负债表上有美元资产1100,美元负债500,银行卖出的美元远期合约头寸为400,买入的美元远期合约头寸为300,持有的期权敞口头寸为100,则美元的敞口头寸为()A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 C19、在国际领域,银行监管的目标主要是指保护存款人利益和(  )A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 A20、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力,可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金,此类银行的大额负债依赖度______、自身流动性风险管理的要求______  )A.较低;较低B.较低;较高C.较高;较低D.较高;较高【答案】 D21、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失据此对声誉风险管理的认识,最不恰当的是(  )。

      A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念,恪守内部流程,减少可能造成声誉风险的因素【答案】 B22、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款由于手续欠缺,在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久,张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收此操作风险事件属于(  )A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 A23、巴塞尔协议Ⅱ明确指出,实施(  )的银行必须单独进行信用风险压力测试A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 B24、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户,其资产组合的总体风险一般会(  )A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 D25、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算,以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于(  )。

      A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 D26、如果商业银行的一个5年期的贷款项目,第1年到第4年每年还款额的现值为100万元,第5年还款额的现值为1100万元,那么该贷款项目的久期为(  )A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 C27、在商业银行国别风险管理中,( )的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量,以防止头寸过于集中于一国家或地区A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 B28、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款,期限15年该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下,便向其发放贷款不久张某出车祸身亡,造成该笔贷款处于高风险状态此情况应归类为(  )引起的操作风险A.贷款流程执行不严B.未授权交易C.信贷人员技能匮乏D.内部欺诈【答案】 A29、风险监管的核心步骤是(  )A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 C30、投资组合理论是由()提出来的A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 B31、国际收支逆差与国际储备之比超过(),说明风险较大A.50%B.100%C.200%D.150%【答案】 D32、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介,从报告的使用者来看,可以分为内部报告和外部报告,以下不属于内部报告的是( )。

      A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 A33、银行监管的首要环节是(  )A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 B34、正常贷款迁徙率等于(  )A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%【答案】 A35、根据历史数据分析得出,商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1%、2%、5%。

      则根据死亡率模型,该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()A.7%B.7.2%C.7.8%D.8%【答案】 C36、关于表示在一定时间水平。

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