国外银行信贷风控的经验借鉴.docx

国外银行信贷风控的经验借鉴本文导读：这是一篇关于国外银行信贷风控的经验借鉴的文章,加强对银行内外部的信息监管，保证银行安全利益，要合理利用风险对冲工具并做好管理 　　本篇mba论文导航： 　　 　　【题目】如何有效管控银行信贷风险 　　【第一章】商业银行信贷风险管理研究绪论 　　【第二章】商业银行信贷风险控制理论基础 　　【第三章】国外银行信贷风控的经验借鉴 　　【4.1】目标银行的概况 　　【4.2】目标研究银行信贷风险控制现状 　　【4.3 - 4.4】银行信贷风险控制存在的问题与成因 　　【5.1 - 5.3】信贷风控综合评价模型构建与指标选取 　　【5.4】信贷风险控制的综合评价 　　【第六章】银行信贷风险控制的对策 　　【结论/参考文献】银行信用贷款风险控制机制探析结论与参考文献 3.1 富国银行的风险控制 　　2008 年 10 月，美联储批准了富国银行对美联银行的收购，在这场金融次贷危机中富国银行能够脱离风险并做到独善其身，而反观其他金融机构，雷曼破产、花旗及瑞银等则出现严重亏损，这其中的原因离不开完善的富国银行信贷风险控制体系，具体来看：第一，富国银行坚持银行责任，强调严格遵守信贷风险控制标准。

银行坚持高标准的信贷风险控制体系，高水平的信贷质量，以保持稳健财务结构为核心，分别实施多元化的收入来源、保持充足的资本流动、按区域和行业分散贷款风险，做到全方位避险，避免了金融危机对银行的冲击和破坏第二，坚持以客户为中心银行职业操守和道德规范是维护客户利益的保障，从客户角度出发，根据客户自我承受能力合理推荐贷款款项，而不是为了自身的利润和业务量迫使无还贷能力的人盲目接受贷款，这不仅使得银行资金遭受潜在损失，客户也会承担还款负担，风险最终将会逐渐由贷款市场转向金融市场，影响实体经济发展 　　3.2 花旗银行的风险控制 　　2008 年次贷危机爆发，花旗银行受到强烈冲击，股价下跌至 1.6 美元并陷入破产危机，出现这种结果除宏观经济环境原因，还包括内部风险控制因素： 　　第一，花旗银行在金融衍生品领域有较高的参与度，而非坚持其核心业务，众所周知，金融衍生品具有高杠杆性特点，如果市场环境良好会形成巨大的收益，若市场环境波动较大，则会产生巨大的损失 　　第二，综合化经营要建立在完善的信贷风险控制基础上，还要建立严格的监管机制，扩张的同时也要使自身核心竞争力和实力跟上，反之则会使经营秩序混乱，经营成本增加，最终导致银行入不敷出。

　　第三，金融创新必须要以实体经济为依托金融创新有利于金融现代化发展，而由于不对称信息的存在，金融衍生品往往具有不稳定性，加上高杠杆率的特点，无形中加大了潜在风险，并且受制于市场环境波动影响，很容易给银行造成巨大的损失，花旗银行的例子表明开展兼并活动，要建立在实体经济的基础上，坚持其核心业务的经营地位 　　3.3 德意志银行风险控制 　　德意志银行采用多种模型进行核算，不断扩展服务领域，采用先进的技术手段管理各项风险，强调分类区别管理通过市场风险定价工具，银行可以明确信用风险对冲成本的责任分担，循环使用信贷额度来降低风险 　　德意志银行建立了独立于投资和银企的管理部，具有独立性，同时明确权责界限，具有高效性，它以资本市场为基准，为新贷款设定内部调拨价格及内部调拨价格与市场价格之间的"差额";，重视对银行风险控制的偏好，利用期货和期权工具并做好管理，把不同类别的信息按照内部和外部区分开来，保护银行的收益在股东价值创造方面，德意志银行主要是将剩余和释放的资本战略性使用和重置，多余的资金就可以持续为股东创造更多的回报和投资利润 　　同时促进部门之间的市场信息交流，采取措施来稳定盈利波动性并把利差风险控制在一定范围之内，当违约出现时最大可能的规避损失。

　　3.4 国外商业银行风险控制的经验及启示 　　综上所述，德意志银行带来的启示是商业银行要坚持通过风险定价工具来分散信贷风险，注重发挥市场在风险定价中的作用，同时要保证贷款风险部门的独立性，清晰权责划分加强对银行内外部的信息监管，保证银行安全利益，要合理利用风险对冲工具并做好管理另外，银行各部门间要做好沟通和交流，将释放的资金重新配置投资，主动为股东创造价值；富国银行给我国商业银行带来的启示是要保持稳健的财务结构、多样化的收入来源和分区分散贷款风险等，商业银行属于金融服务领域，保持高质量信贷资产的前提是要坚持高标准的信贷风险管控体系同时，要为客户提供专业的金融服务，履行银行责任，给客户带来实际收益并实现保值增值；花旗银行给我国银行业敲响了警钟，首先商业银行在经营过程中一定要保障核心业务地位，立足实体经济的金融创新，然后注重兼并过程中与自身实力相结合国外商业银行信贷风险控制机制较为成熟，无论在控制思路或制度建设上，都具有较高的规范性和系统性，分散风险是银行有效规避风险的途径，它能够使资本得到优化配置和使用同时，存在的弊端也值得思考如何拒绝经济利益诱惑，在经营过程中始终坚持核心业务发展，并在组织部门上予以做好协作和支持，更好的实施监管活动，也是目前银行做大做强需要思考的地方。