金融机构贸易融资和一站式保函服务.ppt

金融机构贸易融资 和 一站式保函服务 现金管理及贸易部渣打银行(中国)有限公司 2010年9月 内容提示1.渣打银行愿意为同业提供资金和网络上的服务2.同业进出口及国内单证业务所需的资金服务3.同业进出口业务所需的海外网络服务4.渣打银行一站式保函服务内容提示1.渣打银行资金与网络优势资金和网络优势资金n所涉及的币种：美元，欧元，港币，日元，人民币等n资金来源：中国境内及海外分支机构（香港，新加坡等）n资金成本：中国境内的资金成本高于境外网络n中东，亚洲，非洲 领先地位n重点在于渣打银行对当地法规政策的了解及风险的把握渣打银行的全球网络Brunei Cambodia Indonesia Laos Malaysia Pakistan Singapore Sri Lanka ThailandArgentina Bahamas Brazil Colombia Falkland Islands Mexico Peru United States of America VenezuelaGreece Jersey Palestine Switzerland United KingdomBotswana Cameroon Gambia Ghana Ivory Coast Nigeria Sierra Leone South AfricaKenya Tanzania Uganda Zambia ZimbabweChina Hong Kong Japan Macau Philippines South Korea Taiwan VietnamAfghanistan Bahrain Bangladesh India Iran Israel Lebanon Jordan Nepal Oman Qatar UAEnLeading the way in Asia, Africa and the Middle EastnStrong focus on Middle East, South Asia and AfricanGlobal leader in emerging markets (Pakistan, Bangladesh, Sri Lanka etc)CountriesOperating sinceBranch NetworkRanking (among F Banks)Offering1905 25 1st •最大外资银行/包括本国银行在内的第四大银行 •贸易融资，资金，银团，个人信贷等行业领导地位 •拥有最广泛的代理行关系1858 89 1st •自1858年起在印度开展业务 •印度最大的国际银行-90间分行，34个城市，236台 ATM •就资产负债表规模和净利润而言在印度是最大的外资 银行 •占渣打银行集团总收入13%的营收使得印度成为渣打 银行的第二大收入来源地 •是400多家国内和外资银行的首选代理行1987 14 1st •最大的外资银行 •拥有最广泛的代理行关系 BangladeshIndiaNepal渣打银银行南亚业务亚业务CountriesOperating sinceBranch NetworkRanking (among F Banks)Offering1900 115 1st •渣打银行是巴基斯坦历史最悠久的外资银行，成立于 1863年 •最大的外资银行。

在过去的四年中，发展迅速，在33 个城市里，新设了154家分行目前在41个城市中，共 设有174家分行 •渣打银行是该国第一家获得伊斯兰银行经营许可的国 际银行 •渣打银行在该国的信用评级为AAA, 并且获得了很多奖 项（巴基斯坦最佳商业银行/最佳信用卡银行/巴基斯坦 最佳个人银行）189210 2nd •和中资企业在当地项目合作最密切的银行 •拥有最大同业部和最广泛的当地代理行关系渣打银银行南亚业务亚业务PakistanSri LankaUAE (13) *Qatar (2)Bahrain (5) *Iran * (2 Representative Office)Pakistan (115) *Jordan (8)Lebanon (5) *Oman (1)Levant - also covering Cyprus, Egypt, Morocco, Tunisia and SyriaPakistanGulf - also covering Kuwait, Saudi Arabia and Iraq* Dedicated FI Relationship Managers present渣打银银行在中东东n在海湾地区最大的外资银行，拥有超过110年的悠久历史n旗下的零售银行、私人银行及企业银行，以广泛全面的银行产品全力 以赴为客户提供服务n在阿联酋，阿曼，巴林，约旦，黎巴嫩和卡塔尔，阿富汗设有分 支机构n巴林、约旦和卡塔尔成立最早的外资银行n约旦业务网络分布最广的外资银行n阿曼、阿联酋的第二大外资银行n在伊拉克和阿尔比勒设有代表处n在巴林和约旦地区拥有多家合作伙伴银行，联合提供全面的区域 现金管理方案。

业务辐射沙特阿拉伯，伊拉克，科威特及阿尔及 利亚等多个国家n第一家由“迪拜国际金融中心”(DIFC)颁发商业银行执照的外资银行渣打银行中东业务10中东- 阿联酋Ø渣打银行1958年在沙迦开设设了在阿联联酋的第一家分行Ø国际银行中，渣打银行拥有最庞大的网络，设11家分行，130台 ATM覆盖了迪拜,阿布扎比, 沙迦，Deira, Gold Souk, Jebel Ali, Al Ain等地区Ø现在迪拜已成为渣打银行在中东和南亚地区的管理中心Ø渣打银行在当地的客户关系管理团队和现金管理团队很多成员都是 华人渣打银银行在非洲n在非洲开始银行业务最长的银行，超过140年的历史n分布在13个非洲国家，140多个分支机构及代表处n全面的贸易服务能力n喀麦隆分行的营业执照允许渣打在中非货币同盟的6个国家内跨境交易 （Chad, Republic of Congo (Brazaville), Equatorial Guinea and Gabon ）n科特迪瓦分行的营业执照允许渣打在西非经济货币联盟的8个国家跨境交易 （ Benin, Burkina Faso, Guinea Bissau, Mali, Niger, Senegal and Togo）渣打银银行非洲业务业务内容提示2.同业进出口及国内单证业务所需的资金服务资金相关贸易融资产品您的需要：n进出口业务中短期资金缺乏n存贷比限制及信贷规模的限制n中间业务收入指标压力n境内外融资成本差异和人民币升值带来的客户需求我们的产品：n进口代付(Import Refinancing)：包括L/C,D/A ü首次引入了申请人与被担保人的概念;ü将保函索赔细化为部分索赔和多次索赔;ü明确了审单时限及不延期即付款的操作办法;ü区分了保函转让和款项让渡两种模式;ü加入了不可抗力条款等等。

758和458对实务操作的影响n关于审单时间的限制 458：合理时间 /ICC对URDG458的意见 （ICC 1995~2001意见汇编） 758：5个工作日n关于2个强制性单据的要求 索赔时违约陈述 （458：声明违约+如何违约/758：如何违约+签字） 转让时758必须有基础交易合同项下权利义务转让陈述n关于extend or pay 458：没有强制性时间要求 758：5工作日内拒付or30日历日内付款或展期n关于保函失效 758：没有失效日或失效事件，3年后失效案例分析1n背景：履约保函6月30日到期，印度银行6月26日收到受益人提出的 extend or payn地点：印度n基础工程：印度机场改造工程n适用惯例：URDG458n担保银行应当如何处理：？n7月3日担保银行先行赔付n7月7日根据申请人和受益人的协商，担保银行开出延期半年的保函的同时，受益人将收 到的赔付退回担保银行n结论：n适用URDG458的真实案例n即使赔付后仍然有妥善的解决办法§敞口保函要严加控制(到期日不可由海外受益人决定,明确担保最高金 额)； §在确定到期日后，加注：After the expiry date, this Guarantee shall become null and void, irrespective of whether or not it is returned to our Bank. (避免有些国家的法院强制延长有效期)； §预付款保函的减额条款：明确减额条件，独立检验机构名称，单据化 ，实务中及时提出减额 §起始日、利息（预付款保函）要严格定义利率和期限； §严格控制保函的转让(transfer)及让渡(assignment) §当地语言的字保函的翻译工作事先要做好； §以当地货币标值的保函，兑换率事先要定好； §遭遇索偿、敞口保函退出，须专业银行协助； §对于不熟悉的市场请教专门律师。

§开立国际保函的一些经验之谈跨境保函的管理要点工程保函涉及的部分市场简析中东、印度、非洲保函涉及的一些特殊处：§业主方往往是有政府背景，比较强势，合约/保函条款较对其有利 （eg:坦桑尼亚）§有些国家不提供预付款（保护国内企业）§保函过效期后，业主尚可索偿（有些长达几十年）（eg:印度）§敞口（未定期）§多层承包关系- 承包商要求分包商从主包商所在国的银行开具保函§双重期限 - 保函到期日后还有最后索偿日§项目分段进展，出现不同的索赔可能损失 – 与业主或主承包商紧 密，或雇用专业的咨询公司,负责项目的合同管理 保函业务中的当地特色问题 – 印度n问：当地法律如何看待保函?n答： 根据印度的合同法，保函是保证在基础交易（项目）中出现违约时担保人应履行 对价（赔付）的承诺n问：对银行保函有何影响?n答：鉴于“对价”这一概念，若保函中没有明确限定金额，银行在保函赔付时，除了本 金可能还有利息n问：保函到期日有何注意之处？(案例2）n答：如果保函中有明确的到期日，印度法院不会轻易判延期，除非所涉及的基础交易 （项目）中发生了实质性欺诈事件n问：还有什么要提请注意？n答：有些印度保函的到期日是双轨的，有一个到期日,还会再规定一个最迟索赔日期。

一般过了最迟索赔日期，就不能再索赔了n问：URDG是否可以援引？n答：印度银行是可以接受URDG的，但适用URDG不能违反印度法律n问：通过渣打银行转开有何益处？n答：由于我们可以在最快的时效内告知关于保函文本条款的审核（特别是对于复杂文 本的保函）还可根据要求核实所开保函是否符合印度当地的法规和外汇管理规则的 相关规定另外，如果遇到索赔，我行将积极协调双方，确保在国际惯例规定时间内 完成 案例分析2n关于印度保函30年的问题n之前存在误读所谓的30年不是指保函期限必须延期30年通常来说 ，保函应当在到期日到期同时，印度法律允许政府企业从事件发生之 日起享有30年的法律诉讼时效，私人企业是3年这是关于所有合同的 法律而非单指保函提出的n换言之，在印度，保函到期后受益人不能进行索赔而针对保函的诉讼 是指的保函的文本或保函本身的内容的某一部分提出n实践当中，渣打印度没有遇到过关于30年诉讼时效而要求保函延期的任 何事例外汇业务法规环境比较 – 亚洲 / 中东 / 非洲国度 / 地区外汇法规环境 亚洲 （东/南亚） 新加坡、澳大利亚、香港、新西兰、日本宽松 印尼、菲律宾中等 马来西亚、韩国、台湾、泰国、孟加拉、斯里兰卡中等偏紧 印度、越南紧 老挝、柬埔寨非常紧 中东 巴林、阿曼、约旦、阿联酋宽松 埃及、卡塔尔中等 沙特阿拉伯中等偏紧 非洲 喀麦隆、刚比亚、肯尼亚、赞比亚宽松 博茨瓦那、加纳、尼日利亚、乌干达中等 坦桑尼亚中等偏紧 塞拉里昂、南非、津巴布韦非常紧The Asset Transaction Banking AwardsBest Cash Management Bank in the Middle East2009The As。