财务计算器操作指南.docx

财务计算器操作指南、货币时间价值计算货币时间价值计算的几个常用变量变量按键显示变重类型年付款数NN输入/计算型年利率I/YI/Y输入/计算型现值PVPV输入/计算型付款额PMTPMT输入/计算型终值FVFV输入/计算型年付款次数2NDI/YP/Y输入型年复利计算期数C/Y输入型期末付款2NDPMTEND设置型期初付款2NDPMT2NDENTERtBGN设置型第一笔付款所届期次2NDPVP1输入型最后一笔付款所届期次P2输入型还款余额r；BAL自动计算型已付本金PRN自动计算型已付利息INT自动计算型1、小数点的设置(默认值为2位)(2nd,•,)=FORMAT，数字,ENTER,(2nd,CPT)=QUIT2、先付年金的设置(默认为后付年金)(2nd,PMT,)=BGN,(2nd,ENTER)=SET,(2nd,CPT)=QUIT3、年付款次数的设置(默认值为1)(2nd,I/Y)=P/Y，数字，ENTER,(2nd,CPT)=QUIT4、年计息次数的设置(默认值为1)(2nd,I/Y)=P/Y,J，数字,ENTER,(2nd,CPT)=QUIT二、单笔现金流的终值、现值计算1、350年前的25美元，如果按6%的年复利计算，到今天将是多少钱？(1) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT(2) 期数：350,N(3) 利率：6,I/Y(4) 现值:25,+/-,PV(5) 计算终值：CPT,FV2、现存入5000元，若年复利10%,20年后，该账户中的金额为多少？(1) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT(2) 期数：20,N(3) 利率：10,I/Y(4) 现值：5000,+/-,PV(5) 计算终值：CPT,FV3、在年复利8%的情况下，如要想在第5年末取得50000元，则他现在要存入多少钱？(1) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT(2) 期数：5,N(3) 利率：8,I/Y(4) 终值：50000,FV(5) 计算现值：CPT,PV4、如果20年后账户中有人民币20000元，若年复利为10%,则现在需要存入多少钱？(1) 初始化：2nd,+/-,ENTER(2) 期数：20,N(3) 利率：10,I/Y(4) 终值：20000,FV(5) 计算现值：CPT,PV5、活期存款年利率0.72%(利息税5%),按季度计息，计算100000元存款1年能获得多少利息？(1) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT(2) 小数点设置：2nd,-3,ENTER,2nd,CPT(3) 计息次数设置：2nd,I/Y,4,ENTER,2nd,CPT(4) 期数：1,N(5) 利率：0.684,I/Y(6) 现值：100000,PV(7) 计算终值：CPT,FV(8) 利息额为：685.756(9) 按年计息的利息额为：684(10) 差额：1.756三、年金的终值和现值计算1、赵女士今年30岁，每年年末往该账户里存入20000元，设年利率为6%,到60岁时，这笔风险保障金是多少？(1) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT(2) 期数：30,N(3) 利率：6,I/Y(4) 每期支付：20000,PMT(5) 计算终值：CPT,FV2、某公司设备买价为2000元，可用10年，若租，每年年初需付租金200兀。

利率为7%,I可是租还是买？(1) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT(2) 先付年金的设置：2nd,PMT,2nd,ENTER,2nd,CPT(3) 期数：10,N(3) 利率：7,I/Y(4) 每期支付：200,PMT(5) 计算现值：CPT,PV3、每月投入200元，如果年利率为7.5%,按月复利计息，每月月初付款，20年后账户余额为多少？(1) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT付款次数设置：2nd,I/Y,12,ENTER,先付年金的设置：2nd,PMT,2nd,ENTER,2nd,CPT期数：20,(2nd,N)=XP/Y,N利率：7.5,I/Y每期支付：200,PMT计算终值：CPT,FV4、每月月初存入一笔资金，10年后账户中有25000元，年利率为5%,按季度复利计息，则每月应存入多少钱？(1) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT付款和计息次数设置：2nd,I/Y,12,ENTER,4,ENTER先付年金的设置：2nd,PMT,2nd,ENTER,2nd,CPT期数：10,(2nd,N)=XP/Y,N利率：5,I/Y终值：25000,FV计算每期支付：CPT,PMT5、银行向客户发放了一笔75000元的贷款，贷款期限30年，按月还款，月还款额为500元，求银行向客户发放的贷款的年利率为多少？(5) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT付款次数设置：2nd,I/Y,12,ENTER,2nd,CPT期数：30,(2nd,N)=XP/Y,N,现值：75000,PV每期支付：500,+/-,PMT计算利率：CPT,I/Y6、客户向银行贷款75000元，贷款期限30年，贷款利率为10%。

如果按月还款，求每月付款额？如果按季支付，求每季付款额？(5) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT付款次数设置：2nd,I/Y,12,ENTER,2nd,CPT期数：30,(2nd,N)=XP/Y,N,现值：75000,PV利率：10,I/Y计算每期支付：CPT,PMT付款次数设置：2nd,I/Y,4,ENTER,2nd,CPT期数：30,(2nd,N)=XP/Y,N,计算每季支付：CPT,PMT7、一台设备，预计使用十年，每年可节约费用人民币50000元，假设年贴现利率为10%,按普通年金计算所节约费用的现值为多少？(5) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT期数：10,N,每期支付：50000,PMT利率：10,I/Y计算现值：CPT,PV8、一套总价60万元的新房，首付20万元，贷款总额40万元，其中公积金贷款10万，期限10年，年利率4.5%,商业贷款30万，期限20年，年利率6%如果均采用等额本息方式还款，公积金贷款每月还款额为多少元？商业贷款部分每月还款额为多少元？公积金贷款部分：(5) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT付款次数设置：2nd,I/Y,12,ENTER,2nd,CPT期数：10,(2nd,N)=XP/Y,N,现值：100000,PV利率：4.5,I/Y计算每期支付：CPT,PMT商业贷款部分：(5) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT付款次数设置：2nd,I/Y,12,ENTER,2nd,CPT期数：20,(2nd,N)=XP/Y,N,现值：300000,PV利率：6,I/Y计算每期支付：CPT,PMT9、一套总价100万的新房，首付20万，贷款80万，利率为6%,期限为20年。

如果采用等额本息方式，每月还款额为多少？(5) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT付款次数设置：2nd,I/Y,12,ENTER,2nd,CPT期数：20,(2nd,N)=XP/Y,N,现值：800000,PV利率：6,I/Y计算每期支付：CPT,PMT10、如果有一笔10万元，准备提前还贷，请为其设计提前还款安排？(最优方案是缩短贷款期限)计算贷款余额：(5) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT付款次数设置：2nd,I/Y,12,ENTER,2nd,CPT期数：20,(2nd,N)=XP/Y,N,现值：800000,PV利率：6,I/Y计算每期支付：CPT,PMT还款列表：(2nd,PV)=AMORT第一期：1,ENTER或I,最后一期：；,60,ENTER贷款本金余额：J,已还本金：J,已还利息：(1) 贷款余额：679196.68，提前还款100000,尚余579196.68元初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT付款次数设置：2nd,I/Y,12,ENTER,2nd,CPT贷款现值：579196.68,PV利率：6,I/Y(2) 每期支付:5731.45,+/-,PMT(3) 计算期数：CPT,N四、现金流工作表现金流工作表变量变量按键显示变重类型初始现金流CFCR输入型第N笔现金流流量Cnn输入型第N笔现金流频次Fnn输入型折现率NPV「I输入型净现值JCPTNPV计算型内部报酬率IRR,CPTIRR计算型再投资回报率RI输入型修正内部报酬率MOD自动计算型1、一台机器，各年可省的费用如下：第1年(5000元)，第2年(7000元)，第3年(8000元)，第4年(10000元)。

假定贴现率为10%,现金流现值是否超过原始投资23000(1) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT(2) 选择工作表：CF(3) 第一笔：J,5000,ENTER,J(4) 第二笔：J,7000,ENTER,J(5) 第三笔：J,8000,ENTER,J(6) 第四笔：J,10000,ENTER,J(7) 利率：NPV,10,ENTER,(8) 计算净现值：；,CPT2、投资7000元购买一辆车，未来的现金流情况为：第1年(-7000元)，第2年(3000元)，第3-5年(5000元)，第6年(4000元)，假设贴现率为15%,求NPV和IRR1) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT(2) 选择工作表：CF(3) 第一笔：J,7000,+/-,ENTER,J(4) 第二笔：J,3000,ENTER,J(5) 第三笔：J,5000,ENTER,3,ENTER(6) 第四笔：J,4000,ENTER,J(7) 利率：NPV,15,ENTER,(8) 计算净现值：；,CPT(9) 计算内含报酬率：IRR,CPT五、债券工作表债券工作表变量按键显示变重类型结算日2ND9nSDT输入型年息票利率CPN输入型偿还日期RDT输入型偿还价值RV输入型实际大数计算法「ACT30/360天数计算法2NDENTER:360设置型每年付息两次2/Y设置型每年付息一次一2NDENTER:1/Y设置型到期收益率YLD输入/计算型债券价格PRI输入/计算型应计利息AI自动计算型修正久期DUR自动计算型1、到期日为2009年12月31日，结算日期为2008年10月18日，该债券是以30/360天数计算法来计算的，息票利率为7%,每半年付息一次，以100%面值偿还，若想得到8%的到期收益率，请计算债券的价格，应计利息和修正久(1) 初始化：2nd,+/-,ENTER,2nd,CPT(2) 选择工作表：2nd,9(3) 结算日：10,-1808,ENTER(4) 息票利率：J,7,ENTER。