2019年银行从业考试复习讲义5.docx

第五章 非银行金融机构和业务考纲要求：了解非银行金融机构的行业发展情况； 熟悉非银行金融机构的核心业务；掌握非银行金融机构的监管政策法规非银行金融机构：一、单项选择题1. （ ）是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款 形成的资产的国有独资非银行金融机构A. 企业集团财务公司B. 金融资产管理公司C. 金融租赁公司D. 货币经纪公司『正确答案』B『答案解析』本题考查金融资产管理公司概念金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购 国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构2. （ ）是金融资产管理公司的核心业务A. 投资业务B. 中间业务C. 不良资产业务D. 金融租赁业务『正确答案』 C『答案解析』本题考查金融资产管理公司核心业务不良资产业务是金融资产管理公司的核心业 务3. （ ）是指信托公司作为受托人,在信托资产管理中发挥主导性作用,承担了产品推介、项目 筛选、投资决策及实施等主要管理职责,并收取合理信托报酬的信托业务A. 融资类信托B. 投资类信托C. 主动管理信托D. 被动管理信托『正确答案』C『答案解析』本题考查信托分类。

主动管理信托是指信托公司作为受托人,在信托资产管理中发挥 主导性作用,承担了产品推介、项目筛选、投资决策及实施等主要管理职责,并收取合理信托报酬 的信托业务4. （ ）是指委托人交付资金或财产给信托公司,指令信托公司为完成信托目的,从事事务性管 理的信托业务,包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等A. 融资类信托B. 投资类信托C. 事务管理类信托D. 被动管理信托『正确答案』 C『答案解析』本题考查事务管理类信托事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司, 指令信托公司为完成信托目的,从事事务性管理的信托业务,包括股权代持、员工福利计划、股权 激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等5. 信托公司可以开展对外担保业务,但对外担保余额不得超过其净资产的（ ）A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%『正确答案』 D『答案解析』本题考查对外担保业务信托公司可以开展对外担保业务,但对外担保余额不得超过 其净资产的 50%6. （ ）是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成 员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A. 企业集团财务公司B. 投资公司C. 资产管理公司D. 基金公司『正确答案』 A『答案解析』本题考查财务公司概念企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提 高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构7. 汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）A. 30%B. 50%C. 60%D. 80%正确答案』 D『答案解析』本题考查汽车金融公司业务汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人 所购汽车价格的 80%发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%,发放二手车贷 款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%8. （ ）是指经中国银监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散 为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构A. 企业集团财务公司B. 消费金融公司C. 资产管理公司D. 基金公司『正确答案』B『答案解析』本题考查消费金融公司的概念消费金融公司是指经中国银监会批准,在中华人民共 和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的 贷款的非银行金融机构。

二、多项选择题9. 目前,我国金融资产管理公司的功能定位是（ ）A. 处置不良资产管理和处置市场的培育者B. 各类存量资产的盘活者C. 资产管理业务的探索者D. 多元化金融服务的实践者E. 不良资产市场上最重要的中间商『正确答案』 ABCDE『答案解析』本题考查金融资产管理公司的功能定位目前,我国金融资产管理公司的功能定位是： 处置不良资产管理和处置市场的培育者；各类存量资产的盘活者；资产管理业务的探索者；多元 化金融服务的实践者；不良资产市场上最重要的中间商10. 按照收购不良资产的来源,金融资产管理公司经营的不良资产包括（ ）A. 银行不良贷款B. 银行其他不良资产C. 非银行金融机构的不良债权资产D. 非金融机构的不良资产E. 企业应收账款『正确答案』 ABCD『答案解析』本题考查资产公司对不良贷款的分类资产公司根据不良资产的特点采用不同的经 营模式,主要包括两类：传统类不良资产经营模式和附重组条件类不资产经营模式按收购不良资 产来源分类,主要包括两类：银行不良贷款和其他不良资产以及非银行金融机构的不良债权资产 （金融类不良资产）、非金融机构的不良资产（非金融类不良资产）11. 在不良资产处置环节中,金融资产管理公司主要采取的处置方式包括（ ）。

A. 债权重组B. 债转股C. 资产置换D. 以股抵债E. 诉讼追偿『正确答案』ABCDE『答案解析』本题考查不良贷款处置方式在处置环节中,资产公司主要采取的处置方式包括债权 重组、债转股、资产置换、以股抵债、以物抵债、正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委 托处置等以及上述多种方式的组合12. 信托的设立至少要包括（ ）A. 信托当事人B. 信托目的C. 信托财产D. 信托行为E. 信托合同『正确答案』 ABCD『答案解析』本题考查信托的设立信托的设立至少包括以下四个构成要素：信托当事人、信托 目的、信托财产、信托行为13. 信托行为涉及的当事人至少应当包括（ ）A. 委托人B. 受托人C. 中间人D. 代理人E. 受益人『正确答案』 ABE『答案解析』本题考查信托行为当事人信托行为涉及的当事人至少应当包括：委托人、受托人 受益人14. 根据信托目的的性质不同,信托可以分为（ ）A. 意定信托B. 非意定信托C. 营业信托D. 私益信托E. 公益信托『正确答案』 DE『答案解析』本题考查信托分类根据信托目的的性质不同,信托可以分为私益信托和公益信托15. 根据《关于〈中华人民共和国信托法〉公布执行后有关问题的通知》的规定,（ ）负责对 信托投资公司、证券投资基金管理公司等机构从事营业性信托活动的监督管理。

A. 中国人民银行 B. 证监会C. 保监会 D. 中国银行业协会E. 中国证券业协会『正确答案』 AB『答案解析』本题考查营业性信托活动的监督管理根据《关于〈中华人民共和国信托法〉公布 执行后有关问题的通知》的规定,中国人民银行、中国证监会分别负责对信托投资公司、证券投资 基金管理公司等机构从事营业性信托活动的监督管理16. 信托公司管理运用或处分信托财产时,可以依照信托文件的约定,采取（ ）等方式进行A. 投资B. 出售C. 存放同业D. 买入返售E. 卖出回购『正确答案』ABCD『答案解析』本题考查信托财产的管理方式信托公司管理运用或处分信托财产时,可以依照信托 文件的约定,采取：投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行17. 信托公司开展信托业务,不得有下列行为（ ）A. 利用受托人地位谋取不当利益B. 将信托财产挪用于非信托目的的用途C. 承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D. 以信托财产提供担保E. 向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的 50%『正确答案』 ABCD『答案解析』本题考查信托业务规定信托公司开展信托业务,不得有下列行为：（1）利用受托 人地位谋取不当利益；（2）将信托财产挪用于非信托目的的用途；（3）承诺信托财产不受损失 或者保证最低收益；（4）以信托财产提供担保；（5）法律法规和中国银监会禁止的其他行为。

18. 信托公司设立信托计划应当符合以下要求（ ）A. 委托人为合格投资者B. 参与信托计划的委托人为唯一受益人C. 单个信托计划的自然人人数不得超过50 人,但单笔委托金额在300 万元以上的自然人投资者 和合格的机构投资者数量不受限制D. 信托期限不少于1 年E. 信托资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其他有关规定『正确答案』 ABCDE『答案解析』本题考查信托计划信托公司设立信托计划,应当符合以下要求：（1）委托人为合 格投资者；（2）参与信托计划的委托人为唯一受益人；（3）单个信托计划的自然人人数不得超 过 50 人,但单笔委托金额在300 万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制（；4） 信托期限不少于1 年；（5）信托资金有明确的投资方向和投资策略,且符合国家产业政策以及其 他有关规定；（6）信托受益权划分为等额份额的位托单位；（7）信托合同应约定受托人报酬, 除合理报酬外,信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；（8）中国银 监会规定的其他要求19. 信托公司管理信托计划应当遵守以下规定（ ）A. 不得向他人提供担保B. 向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%,但中国银监会另有规定的除外C. 不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人, 但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外D. 不得以固有财产与信托财产进行交易E. 不得将不同信托财产进行相互交易『正确答案』ABCDE『答案解析』本题考查信托公司管理信托计划。

信托公司管理信托计划, 应当遵守以下规定：（1） 不得向他人提供担保；（2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%, 但 中国银监会另有规定的除外；（3）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人, 但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；（4）不得以固有财产与信托财产进行交易；（5） 不得将不同信托财产进行相互交易；（6）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目20. 信托公司开展固有业务时, 不得有下列行为（ ）A. 金融类公司股权投资B. 金融产品投资C. 向关联方融出资金或转移财产D. 为关联方提供担保E. 以股东持有的本公司股权作为质押进行融资『正确答案』 CDE『答案解析』本题考查信托公司的固有业务信托公司开展固有业务时, 不得有下列行为：向关联 方融出资金或转移财产；为关联方提供担保；以股东持有的本公司股权作为质押进行融资21. 根据《企业集团财务公司管理办法》规定, 财务公司可以经营下列部分或者全部业务（ ）A. 对成员单位办理贷款B. 对成员单位办理融资租赁C. 对成员单位提供担保D. 对成员单位办理财务和融资顾问E. 吸收成员单位存款『正确答案』 ABCDE『答案解析』本题考查财务公司业务。

财务公司的资产业务包括：（1）对成员单位办理贷款；（2） 对成员单位办理融资租赁；（3）办理成员单位产品的消费信贷业务；（4）办理成员单位产品的 买方信贷；（5）成员单位产品的融资租赁；（6）同业资产业务；（7）投资业务负债业务包括：（1）吸收成员单位存款；（2）同业负债业务；（3）发行金融债券 中间业务包括：（1）结算业务；（2）财务公司票据承兑业务；（3）委托贷款；。