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中级经济师考试经济基础知识预习讲义（54） 三、金融监管理论 （一）金融监管的含义 金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依法对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为 金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的一些特性有关1）银行提供的期限转换功能；（2）银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用；（3）银行的信用创造和流动性创造功能 （二） 金融监管的一般性理论 1.公共利益论 源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论 监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应 2.保护债权论 存款保险制度就是这一理论的实践形式 3.金融风险控制论 这一理论源于“金融不稳定假说”，金融机构追求利润最大化，越风险越作为，导致金融不稳定 4.金融全球化对传统金融监管理论的挑战 【例题1·单选题】源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论是（　）。

A.公共利益论 B.保护债权论 C.金融风险控制论 D.金融脆弱论 『正确答案』A 【例题2·单选题】（2007年）监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应这种理论属于金融监管理论中的（　） A.金融风险控制论 B.信息不对称论 C.保护债权论 D.公共利益论 『正确答案』D 四、金融监管体制 （一）金融监管体制的含义与分类 金融监管体制：一国金融管理部门的构成及其分工的有关安排 金融监管体制的分类 分类标准 分类结果 代表国家 1.从银行的监管主体以及中央银行的角色来分 以中央银行为重心的监管体制 美国、法国、印度、巴西等国家 独立于中央银行的综合监管体制 德国、英国、日本、韩国 2.从监管客体的角度来分 （1）统一（综合）监管体制 英国、瑞士、日本和韩国 （2）分业监管体制 大多数发展中国家，包括中国 【例题·单选题】（2004年）下列国家中，金融监管体制以中央银行为重心的是（　） A.美国 B.英国 C.德国 D.韩国 『正确答案』A （二）我国金融监管体制演变 熟悉我国金融监管体制的演变：自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

掌握我国金融监管体制的特点：我国采用独立于中央银行的分业监管体制（独立于中国人民银行的由银监会、证监会和保监会组成的分业监管体制） 在新的监管体制中，中国人民银行继续发挥其独特的作用——维护金融稳定此外，中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权，包括直接检查监督权、建议检查权和在特定情况下的全面检查监督权 【例题1·单选题】（2004年）根据2003年底修改的《中华人民共和国中国人民银行法》，下列判断正确的是（　） A.我国的金融监管工作以中国人民银行为核心 B.中国人民银行指导其他金融监管机构 C.中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权 D.中国人民银行不再具有金融监管职能 『正确答案』C 【例题2·多选题】（2007年）当前我国金融监管体制的特征有（　） A.独立于中央银行 B.以中央银行为重心 C.单一全能型 D.综合监管 E.分业监管 『正确答案』AE 。