2024-2025年度山东省初级银行从业资格之初级个人理财模拟试题（含答案）.docx

2024-2025年度山东省初级银行从业资格之初级个人理财模拟试题（含答案）一单选题(共80题)1、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()A.夫妻25～35岁时B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻60岁以后【答案】 D2、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 A3、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 C4、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求【答案】 C5、 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A6、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（ ）A.961.9万元B.954.9万元C.896.5万元D.864.8万元【答案】 B7、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】 C8、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元答案取近似数值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】 C9、（2017年真题）（ ）是影响货币时间价值的首要因素A.时间B.货币C.收益率D.单利【答案】 A10、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 A11、（2017年真题）家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表【答案】 D12、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）A.确定的4000美元损失B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】 C13、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。

A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C14、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A15、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（ ）A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 D16、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 C17、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 C18、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。

在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度D.满足客户一切需求【答案】 D19、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会A.1B.2C.3D.4【答案】 B20、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 B21、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（ ）。

A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】 D22、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为(　　)万元答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 C23、财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 D24、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】 B25、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 D26、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高B.风险较低、收益较高C.风险较高、收益较高D.风险较高、收益不高【答案】 A27、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 D28、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（ ）A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 D29、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 A30、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 B31、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。

A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 C32、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的【答案】 D33、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 B34、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】 A35、房贷险的第一受益人是（ ）A.业主B.房产商C.保险公司D.贷款银行【答案】 D36、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（ ）。