2022年初级银行从业考试密押卷带答案66.docx

2022年初级银行从业考试密押卷带答案1. 单选题 商业银行应当在完善流动性风险预警机制的同时，制定本、外币流动性管理()A 情景分析B 压力测试C 融资渠道管理D 应急计划答案 D解析 商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要流动性应急计划主要包括两方面内容：①危机处理方案;②弥补现金流量不足的工作程序2. 判断题 目前，只有小部分商业银行在面临风险威胁时，采取的风险控制措施是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上，有时甚至对部分风险毫无知觉)A 错B 对答案 A解析 商业银行在面临风险威胁时，通常采取的风险控制措施都是应急性的，缺乏必要的前期准备，并往往建立在直觉反应基础之上，有时甚至对部分风险毫无知觉3. 判断题 资产收益率的方差可以描述未来收益率偏离其预期收益率的程度)A 错B 对答案 B解析 资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映4. 多选题 属于压力测试方法论方面监管要求的有()A 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B 商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论C 资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试D 商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限制于测试目的、情景设定、测试方法等E 商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本答案 A,B解析 CDE三项属于压力测试应用和报告方面的监管要求。

5. 判断题 银行面临风险时应该首先选择风险规避策略)A 错B 对答案 A解析 风险规避策略在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略6. 单选题 股票型基金属于( )资产A 极高风险、极高收益B 中风险、中收益C 高风险、高收益D 低风险、低收益答案 C解析 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征7. 多选题 下列各项属于个人住房贷款中“假按揭”表现形式的有()A 借款人虚假购房，身份和住址不明B 经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房C 以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款D 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制E 开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款答案 A,C,D,E解析 B项，经济状况良好的个人申请个人按揭贷款购房属正常行为除ACDE四项外，个人住房贷款“假按揭”的表现形式还包括：①商业银行信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的贷款人发放高乘数的个人住房按揭贷款;②以个人住房贷款方式参与不具真实、合法交易基础的商业银行债权置换或企业重组。

8. 单选题 把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按( )划分的A 交易类型B 期次性C 产品风险D 投资标的答案 A解析 银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品;银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行;按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品9. 单选题 外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于()A 提高我国商业银行的竞争能力B 进一步完善信息披露的监控机制C 改进我国商业银行信息披露D 提高审计效率答案 C解析 由于我国信息披露的不健全，市场参与者难以及时获得诸如银行财务状况、经营战略、风险管理能力、收益等方面的可靠信息，无法判断哪些银行风险较低，或者要求风险高的银行提供更高的收益因此，借助外部审计机构的专业力量提高银行信息披露质量，有助于对银行产生更强有力的监管和市场约束10. 判断题 内部评级法初级法下，抵(质)押品的信用风险缓释作用体现在违约损失率的估值中。

)A 错B 对答案 A解析 内部评级法高级法下，抵(质)押品的信用风险缓释作用体现在违约损失率的估值中11. [标签:题干][标签:答案]12. 判断题 市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心 )A 错B 对答案 A解析 随着金融市场的成熟发展和竞争、创新，以商业银行为主的金融机构在市场竞争中不断面临各种机遇和挑战市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键13. 判断题 商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售 )A 错B 对答案 A解析 商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售14. 单选题 在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念是()[2012年10月真题]A 管法人、管经营、管风险、提高透明度B 管法人、管风险、管内控、提高透明度C 管股东、管经营、管内控、提高透明度D 管股东、管风险、管效益、提高透明度答案 B解析 在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提‘出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管的实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结15. 多选题 企业的生产与经营风险主要表现为()A 行业风险B 产品风险C 生产风险D 销售风险E 总体经营风险答案 B,C,D,E解析 企业的生产与经营风险主要表现为：①总体经营风险;②产品风险;③原料供应风险;④生产风险;⑤销售风险16. 单选题 担保业务计入外汇敞口头寸的条件不包括()A 以外币计值B 可能被动使用C 数额较大D 不可撤销答案 C解析 以外币计值的担保业务和类似的承诺等，如果可能被动使用同时又是不可撤销的，就应当记入外汇敞口头寸17. 单选题 下列各项不属于关键风险指标的是()A 交易量B 员工水平C 董事会水平D 客户满意度答案 C解析 关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性质发生变化，其通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平18. 单选题 根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于( )万元。

[ 2010年10月真题]A 200B 150C 100D 50答案 C解析 根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每年至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日19. 单选题 金融资产的（　）是根据历史成本所反映的账面价值A 公允价值B 名义价值C 市场价值D 内在价值答案 B解析 名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值20. 单选题 下列不属于我国个人的贷款业务的是( )A 个人住房贷款B 个人房地产开发贷款C 个人信用卡透支D 个人经营贷款答案 B解析 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支B项，房地产开发贷款属于公司贷款业务21. 多选题 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由下列哪些层次的法律规范构成?()A 法律B 行政法规C 程序D 规章E 司法解释答案 A,B,D解析 我国银行监管法律框架主要包括：①法律，指由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，法律的效力等级最高;②行政法规，指由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律;③规章，指银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件。

E项，司法解释是法律框架的有效补充22. 多选题 商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（  ）方面发挥重要作用A 贷款定价B 限额管理C 计提准备金D 经济资本配置E 经风险调整的绩效考核答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用其核心应用范围包括：①信贷政策的制定；②授信审批；③限额设定；④风险监控；⑤风险报告其高级应用范围：①风险偏好的设定；②经济资本的建模与管理；③贷款定价；④损失准备计提；⑤绩效衡量和考核；⑥推动风险管理基础建设23. 单选题 一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好 ) [2013年6月真题]1 对答案 1解析 退休养老收入一般分为三大24. 多选题 信用风险按照风险能否分散，可分为（ ）A 系统性信用风险B 非系统性信用风险C 结算前风险D 结算风险E 主权信用风险答案 A,B解析 信用风险按照风险能否分散，可分为系统性信用风险、非系统性信用风险25. 单选题 理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括( )。

[ 2015年10月真题]A 资产负债结构分析B 投资组合分析C 收入结构分析D 支出结构分析答案 B解析 对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状主要的分析内容分为以下几个部分：①资产负债结构分析;②收入结构分析;③支出结构分析;④储蓄结构分析综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：①家庭流动性现状分析;②信用和债务管理现状分析;③收支储蓄现状分析;④资产结构、资产配置和投资现状分析;⑤家庭财务保障现状分析26. 单选题 与1999年和2006年的公司治理原则相比，2010年原则的变化不包括()A 增加对风险管理的要求，要求银行将风险管理渗透到公司治理的各个。