2022年授信业务分级授权管理制度.docx

银行授信业务分级授权治理制度第一章 总 就第一条 为切实加强 ** 银行（以下简称“本行” ）信贷治理,进一步规范信贷决策行为, 不断提高办贷效率, 有效防范信贷风险, 更好地支持地方经济进展, 依据有关金融法律法规,依据法人治理结构的总体要求,结合本行实际, 制定本制度.其次条 本制度所称授信业务分级授权治理是指总行对所属关键信贷业务岗位，信贷治理职能部门和支行授予开展贷款业务权限的具体规定.第三条 授信业务分级授权治理是本行信贷经营和治理岗位在授权范畴内履行的授信业务治理职责和应尽义务.第四条 本制度所称贷款是指本行对客户供应的各类信用总称, 包括本外币贷款，贸易融资，银票承兑与贴现，保函，担保等表内外信用业务（银票承兑， 信用证，保函敞口部分计入授权限额） .外币贷款按审批日汇率折算成人民币并入贷款授权治理范畴治理.第五条 授信业务授权治理遵循权，责，利相结合的原就,实行区分对待，动态调整.第六条 授信业务分级授权治理包括授权和转授权. 董事长代表董事会对总行行长授予贷款经营和治理权, 总行行长在授权范畴内承担贷款治理状况的实际责任.总行行长代表行长室在董事长授权范畴内对分管信贷副行长， 信贷治理部门负责人，支行负责人分别授权. 支行负责人可在总行行长的授权范畴内, 对本单位分管信贷副行长和信贷业务人员进行转授权.转授权不得大于原授权.第七条 总行成立贷款审查委员会（以下简称“贷审会” ）,依据《贷款审查可编辑资料 -- -- -- 欢迎下载委员会工作制度》开展工作, 下设贷款会办小组, 承担授权范畴内日常贷款业务工作的处理.本行实行审贷部门分别制度, 由支行，总行信贷前台部门负责授信调查和授权范畴的决策. 总行信贷中台部门负责授权范畴的授信审查, 并按授权范畴提交总行贷款会办小组或贷审会审议决策, 超过总行行长受权范畴的, 提交董事会授权人审议决策, 需上报省联社备案的,按规定程序报备.总行信贷中台部门负责用信审查和授信条件的落实.第八条 支行必需设立贷款调查岗， 贷款审查岗， 成立本单位贷款会办小组作为决策岗,对应会办的贷款实行集体审议, 支行负责人在授权范畴内审批发放.超过授权范畴的,按规定程序上报总行审批.其次章 董事长岗位职责第九条 董事长依据本行改革进展， 经营治理的实际情形, 制定董事会信贷工作年度，阶段性工作方案,明确信贷工作目标，重点，措施等,经董事会争辩 通过后组织实施.第十条 董事长代表董事会向行进步行贷款授权, 并负责监督， 考核行长室贷款授权执行情形.第十一条 董事长不直接处理具体贷款业务, 敬重行长在授权范畴内所行使的正确决策权.第十二条 董事长对超出行长授权范畴的贷款发放, 应依据董事会授权进行审议,对审议事项具有一票拒绝权.第三章 行长岗位职责第十三条 总行行长在董事长授权范畴内对全行信贷资产质量负责.可编辑资料 -- -- -- 欢迎下载第十四条 按信贷治理责任制要求设置信贷治理相关部门, 实行审贷部门和岗位分别,并明确其职责,依据岗位要求配置信贷经营和治理人员.第十五条 准时把握信贷方案执行情形, 正确把握信贷投向与投量, 优先中意全市“三农”经济进展的合理信贷需求.第十六条 审核信贷治理制度和考核方法, 不断加强信贷治理的制度化， 规范化建设.第十七条 在董事长授权范畴内, 对总行分管信贷副行长， 信贷治理部门及支行负责人进行转授权.第十八条 监督总行贷审会和会办小组的决策, 合理使用授权范畴内的贷款一票拒绝权.第四章 分管副行长岗位职责第十九条 在总行行长授权范畴内履行信贷市场营销和治理工作职责, 对行长负责.其次十条 组织制定信贷治理制度和考核方法, 督促信贷治理部门和支行贯彻落实信贷方针，政策和各项治理制度, 不断加强全辖信贷治理的制度化， 规范化建设.其次十一条 负责召集总行贷审会和贷款会办小组会议, 在总行行长授权范畴内,决策或审议贷款发放.其次十二条 帮忙总行行长合理设置信贷岗位, 定岗定人负责. 加强全辖信贷治理, 加快信贷资产结构调整, 组织开展清降不良贷款工作, 加强待处理抵债资产治理,努力实现各项信贷工作目标.第五章 信贷部门负责人岗位职责可编辑资料 -- -- -- 欢迎下载（信贷部门是指公司金融部，个人金融部，国际业务部，授信治理部，风险治理部）其次十三条 在总行行长授权范畴内,贯彻执行全行信贷经营方针，政策, 负责各项信贷治理制度的制定，实施和检查.其次十四条 依据信贷治理目标,制定信贷工作方案,分解信贷工作任务, 明确工作措施,落实到支行,组织实施.其次十五条 优化信贷投向, 调整信贷结构,致力提高信贷资产质量,加强全行不良信贷资产的清降治理工作, 监督，检查和考核支行信贷资产质量和信贷治理情形.其次十六条 按程序和权限调查， 评判，上报贷款,在授权范畴内审批贷款.其次十七条 组织开展客户信用等级评定， 客户分类和统一授信等基础性工作.其次十八条 按时精确上报有关信贷报表,收集与信贷相关的经济信息资 料,开展调查争辩, 总结沟通信贷治理工作体会, 为支行开展信贷业务供应信息服务和业务指导.其次十九条 组织开展全辖信贷人员业务培训和岗位治理考核工作.第六章 支行行长岗位职责第三十条 依据本地区经济进展状况, 依据贷款规范化治理的要求设置信贷岗位,定人定岗负责.第三十一条 依据总行下达的信贷治理目标, 分解落实任务,明确工作措施, 实现信贷资产质量目标,对本支行的信贷工作负全责.第三十二条 负责成立由支行行长，副行长，客户经理，风险经理，会计主 管等人员组成的本单位贷款审批会办小组, 按程序和权限组织会办审批贷款, 在可编辑资料 -- -- -- 欢迎下载授权范畴内, 审批发放贷款. 同时,承担评判， 上报超权限贷款和贷后治理责任.对本支行贷款投放和举荐具有一票拒绝权,无一票发放和举荐权.第三十三条 在总行行长授权范畴内, 对本单位分管信贷副行长， 信贷人员进行转授权.第三十四条 实现总行下达的信贷资产质量治理目标.第七章 支行调查治理岗职责第三十五条 对借款申请人提出的贷款要求的合法性，安全性，可行性，效益性进行综合调查并提出明确看法, 提交审查岗， 决策岗审批同意后办理发放手续.第三十六条 对已发放贷款用途，去向，借款人的资金状况，抵押物，担保才能进行监督与治理, 按月收集客户的财务报表,按季进行经济活动分析,发觉问题,准时向支行负责人和总行信贷治理部门报告.第三十七条 贷款到期前发送到，逾期贷款催收通知书,并取得回执.第三十八条 建立所分管范畴客户经济档案.第三十九条 负责信贷报表，信用评估，客户分类，客户统一授信，贷款五级分类，信贷档案治理等基础性治理工作.第四十条 负责行长授权限额内的贷款发放与收回工作.第八章 支行审查治理岗职责第四十一条 对调查治理岗供应贷款资料的完整性， 合法性，合规性进行审查,如资料不全，不实，不合法，不合规,有权要求调查治理岗重新调查认定或 予以拒绝.第四十二条 对贷款风险性进行审核,并复测贷款风险度,审查贷款数量，可编辑资料 -- -- -- 欢迎下载用途是否合理,是否符合贷款的安全性，流淌性，效益性原就.第四十三条 对贷款的种类，金额，利率，仍款期限，仍款方式，违约责任等进行调查.第四十四条 协作做好对借款人的监督检查， 风险防范及实现信贷治理目标的相关工作.第九章 信贷决策岗职责（信贷决策岗是指支行贷款会办小组和总行贷审会，贷款会办小组一般成员）第四十五条 对提交贷审会，贷款会办小组审议的贷款投向，投量，种类，期限，利率，方式，违约责任，合法合规性，风险性等提出看法.第四十六条 对贷审会， 贷款会办小组审议事项的程序，方式，要素等提出看法.第四十七条 对贷审会，贷款会办小组的工作提出建议与看法.第十章 分级授权审批规定第四十八条 本行董事长对信贷治理工作具有检查，指导，质询等职权. 第四十九条 本行董事长代表董事会授予本行行长日常贷款经营和治理权,并对单个贷款总额在 5000 万元〔 不含贴现 〕 以上公司类客户新增授信有审核权, 必要时行使拒绝权.第五十条 本行行长不担任本行贷审会和贷款会办小组成员, 对贷审会，贷款会办小组审议通过的事项,签署审核看法,合理行使一票拒绝权.第五十一条 本行贷审会审批权限是 :1，单个贷款总额在 5000 万元〔 不含贴现 〕 以上公司类客户的新增授信, 并按可编辑资料 -- -- -- 欢迎下载规定程序报行长，董事长签署审核看法.2，单笔新增 3000 万元（含）以上的授信.3，全部项目授信.4，集团客户的认定.5，单个贷款总额在 5000 万元〔 不含贴现 〕 以上集团客户的新增授信, 并按规定程序报行长，董事长签署审核看法.6，其他需要贷审会争辩决策的事项.第五十二条 本行贷款会办小组审批权限是：1，单个公司类客户贷款总额把握在 1000 万元以上至 5000 万元〔 含〕 以下的新增授信（不含贴现） .2，单个集团客户贷款总额把握在 1000 万元以上至 5000 万元〔 含〕 以下的新增授信（不含贴现）.3，单个自然人客户贷款总额在 300 万元以上的新增授信.4，符合规定条件的贷款利率优惠：①自然人经营性贷款和全部公司类贷款基准利率上浮 30％（不含）以下的.②单个公司类客户贷款总额在 1000 万元以上及单个自然人贷款总额在 300 万元以上的基准利率上浮幅度.5，其他需要贷款会办小组争辩决策的事项.以上审议的事项需报行长签署审核看法.第五十三条 本行分管信贷前台部门（公司金融部，个人金融部，国际业务部，资金运营部）副行长审批权限是：1，单个公司类客户贷款总额把握在 500 万元以上至 1000 万元（含） 以下的新增授信 / 贷款（单笔发放 500 万元以上的短期贷款需准时报行长备案,不含贴 现）.2，单个公司类客户贷款在 500 万元以上至 1000 万元（含） 以下的利率优惠可编辑资料 -- -- -- 欢迎下载（基准利率上浮 30％（不含）以下的优惠,由总行贷款会办小组决策） .3，单个公司类客户贷款在 500 万元以上至 1000 万元（含） 以下的贷款担保方式调整.4，单个自然人客户贷款总额把握在 100 万元以上至 300 万元（含）以下的新增授信 / 贷款.5，单个自然人客户贷款总额在 100 万元以上至 300 万元（含）以下的利率优惠（自然人经营性贷款基准利率上浮 30％（不含）以下的优惠,由总行贷款会办小组决策）.6，单个自然人客户贷款总额在 100 万元以上至 300 万元（含）以下的贷款担保方式调整.7，单户同日单笔或多笔票面金额 1000 万元以上的银票贴现.第五十四条 本行公司金融部审批权限是：1，单个公司类客户贷款总额把握在 500 万元（含） 以下的新增增授信 / 贷款（单笔新增贷款额度 100 万元以上需准时报分管副行长备案,不含贴现） .2，单个公司类客户贷款总额在 500 万元（含）以下的利率优惠（基准利率上浮 30％（不含）以下的优惠,由总行贷款会办小组决策） .3，单个公司类客户贷款总额在 500 万元（含）以下的贷款担保方式调整.4，存单质押及全额保证金的票据承兑，保函（单笔额度超 100 万元以上需准时报分管副行长备。