建行转型大飞跃.docx

平均股本回报率到达24.56%,处于国际领先水平；，1020 0亿元，其中累计上缴税收 3200多亿元，国有股分红1700多亿元，国有股权市值增加4400多亿元稳健经营提升风险管理能力对一家现代商业银行来说，经营风险和管理风险的水平是表达其核心价值的重要指 标，而有效的风险管理又离不开完善的公司治理建设银行自2004年9月正式成立以来，按照三会分设、三权分开、有效制约、协调 开展的原那么，致力于现代公司治理结构，构建了权责明确的股东大会、董事会、监事会、高 级管理层，建立起科学、高效的决策、执行和监督机制，标准领导责任体系、实现权力有效制 衡，并建立健全了包括?公司章程?、股东大会、、信息披露制度、投资者关系管理制度等在内 的公司治理相关制度此后，建设银行充分发挥董事会职能作用，统筹协调各部门、条线、子公司落实全面 风险管理要求，将系统性风险、国别风险、战略风险、声誉风险及并表风险等纳入统一的风险 管理体系中，开发计量工具，，，统筹整合各类风险，提升集团整体风险管控能力2021年至今，建设银行的资产质量始终在银行业中保持领先，并通过积极的信贷结构 调整，有效地管控住了风险对产能过剩行业，、行业限额管理、信贷退出方案等措施，严把6+1行业，即钢铁、 水泥、煤化工、平板玻璃、风电设备、多晶硅、造船行业的客户准入标准，严控行业信贷总对政府融资平台贷款，建行通过持续推进政府融资平台抵质押、还款方式等方面的清 理整改工作，严控平台总量，持续优化现金流结构。

到2021年6月末，监管美平台贷款余额 进一步降至4,425.98亿元，其中，现金流全覆盖类贷款占比91.33%建行还主动退出房地产开发类贷款，2021年6月末，建行房地产开发类贷款余额较 年初减少14亿元2021年，建行实现主动信贷退出1037亿元〔非不良贷款〕，腾挪出信贷资源用于培 育新的利润增长点，进一步稳固其根底设施贷款、个人住房贷款市场领先地位，小企业、民 生、涉农、信用卡等新兴业务领域得到快速开展进入2021年以来，面对纷繁复杂的经济环境，建行致力于提高风险的监测、预警和 应对能力，对民间高息借贷、钢贸类客户、造船业、光伏产业、担保机构等高风险领域下发预 警提示，催促相关业务条线和分支机构做好风险应对持续夯实全面风险管理根底，，；已经完成了 20个现有系统的改造、6个新系统的建设，组合风险管理系统、金融市场业务风险管理系统、操作风险管理信息系统等相继上线， 已搭建起全行风险管理的综合平台建行还通过建立数据质量管控机制，制定操作风险损失数 据管理制度等，大大提升了数据根底管理水平截至2021年6月末，建行不良贷款率较上年末下降0.09个百分点至1.00%拨备 覆盖率上升20.94个百分点至262.38%。

近年来，建行已率先制定了国别风险准备金计提制度，对境外的信贷资产和债券投资 开展国别风险减值计提；在国内同业中率先对授信类和理财类表外业务计提减值准备等该行 还积极推进业务持续性体系建设，不断完善应急预案并组织开展演练，业务持续性管理处于国 内同业领先地位综合化转型夯实根底风险、资本、市值是现代商业银行的三大核心问题从商业银行开展趋势看，有效解 决这三大核心问题，需要经营的综合性、多功能建设银行的决策层认为，从信用风险看，如 果资产配置过度集中于贷款，一旦经济波动，可能导致巨大信用风险由于保险、信托、租赁等非银行金融业的风险形成和盈利模式不同，受经济周期等因 素影响的时间、波动程度也不同，可以有效分散风险从资本约束上看，在监管政策日趋严 格、信贷规模不断扩张、业务结构失衡等内外部因素的共同作用下，商业银行的资本缺口不断 放大、资本补充能力受到外部限制，面临着前所未有的资本压力而综合性、多功能经营既可 降低信贷比重，优化资产结构，又可减少资本投入，最大限度地降低信用风险和市场风险，有 助于商业银行内在价值的稳定增长近年来，，对大型商业银行提出了更高的资本充足率标准，在资本补充压力加大的 情况下，大型商业银行将首当其冲面临资本精细化管理和集约化运用问题。

为解决业务开展和 资本短缺之间的矛盾，大型商业银行迫切需要加快向业务开展和经营管理集约化转型截至2021年6月末，在银行金融领域，建设银行境内营业机构达13,719个， 运行现金类自助设备49, 766台，较上年末新增4,121台；投入运营自助银行12,225家， 新增1,544家，为客户提供便捷的7*24小时效劳已开业私人银行、财富管理中心260 家，形成集营销、效劳、交易为一体的全功能、开放式的综合经营效劳平台；建立个贷中心 949家，覆盖了全国地级以上城市及重点郊区县；建设信贷工厂的小企业经营中心244家， 为小企业业务开展提供可靠支撑与此同时，电子渠道应用水平明显提升，网上银行、 银行客户数及产品应用等多项指标居同业前列电子银行与柜面交易量之比到达228.50%,较上年末提高了 22个百分 点截至6月末，个人网银客户数10,168万户，较上年末增长20.27%；企业网银客户数 173万户，增长24.46%； 银行客户数6,517万户，增长38.81% 银行客户数到达 11,018万户，较上年末增长14.52%在非银行金融领域，建设银行牌照种类丰富，先后设立建信基金、建信租赁、建信信 托公司，在香港拥有从事投资银行业务的建银国际公司。

2021年收购太平洋安泰保险51%的 股权，更名为建信人寿保险，在四大国有银行中率先控股寿险公司在特定领域和区域，以子 银行形式设立了假设干提供专业化和差异化效劳的银行机构，包括中德住房储蓄银行、20家 村镇银行及香港建行亚洲公司等目前，建设银行已初步形成了综合性经营根本架构2021年上半年，建设银行子公司业务取得较快开展，资产规模已达2,454亿元，较 上年末新增464.05亿元其中，建信信托、中德住房业务快速开展，净利润同比增长超 100%;建信人寿上半年成功引进社保基金增资，为未来业务开展奠定根底2021年上半年， 建设银行境外业务跟随客户和落地经营并重，取得明显成效，境外机构总资产较上年末增长 22.37%至5,423.40亿元，不良贷款继续双降；迪拜子银行、“多分行、俄罗斯子银行、 台北分行等境外机构申设和筹备工作也在积极推进中未来在境外市场，建设银行将继续按照效劳整体、跟随客户和稳健开展的战略要求， 通过自设机构与投资并购相结合，扩展经营覆盖区域；投资并购将重点考虑中资企业走出去较 为集中、、经济开展前景良好、，逐步完善全球网络布局在国内市场，重点推进与资本市场 和大宗商品交易市场相联结的经营平台建设。

做大做强已进入的行业和领域通过投资并购， 迅速在已设立机构且开展潜力大的境内外地区扩充客户根底和网点规模，进一步做大做强保 险、基金、信托等子公司，实现规模效益积极效劳实体经济面对近两年来迅速变化的国际经济金融动乱环境，国内金融业也积极地调整自身的经 营策略，为国内实体经济的生存和开展保驾护航2021年初，受国际大环境影响，国内经济环境不甚乐观，建行适时投放了近5000亿 元非贴现贷款用于重点根底设施和重点工程建设，当年还通过发行债券、信托方案、租赁等工 具为客户筹措资金3700多亿元，表达了大银行的责任感和使命感建行制定了 50多个行业和产品审批指引、30多个重点行业的客户准入退出标准， 对10，出台了假设干行业及表外业务的信贷政策底线，，建立绿色审批通道根底设施建设是关系国计民生的重要支柱产业，也是建行信贷支持的传统优势领域， 近年来贷款增长平稳、资产质量不断提高2021年以来，建行继续加大根底设施行业支持力 度，截至6月末，建行根底设施行业领域贷款余额达20434.96亿元，新增994.98亿元不只是为传统的大企业大客户提供金融支持，建设银行还通过产品设计的创新，为更 多的中小企业效劳。

例如通过为核心企业提供供给链融资产品，将金融效劳向上下游延伸，积 极打造包括行业链、企业链、产品链的链式效劳模式，既效劳好核心大企业，也效劳好周边的 小企业、小客户充分考虑大客户金融效劳需求的综合化、多元化趋势，通过发挥建行整体优 势，为其量身定制金融效劳方案，提供包括商业银行、投资银行、金融租赁、信托、保险等全 方位效劳和金融产品，通过与大行业、大系统的合作，实现产业链条、产品链条和上下游产品 的联动和综合效劳，使产业链条中的大型企业、中型企业、小型企业、微型企业共同受益，真 正实现企业与银行的双赢特别是针对实际经济中数量庞大，经营活泼的小微企业，近年来，建行将效劳小微企 业作为效劳实体经济的重要平台，积极探索效劳小微企业的金融模式2021年初，建行根据 总体战略定位，结合小微企业业务特征，提出效劳社区金融的理念，并明确了小微企业业务要 向零售化和小额化转型建行针对小微企业客户需求短、频、快的特点，研发出了一批使用期限、金额、还款 方式更加灵活、便利的产品；针对小微企业融资需求，研发推出了小额贷产品，即向能够提供 符合建行质押财产标准的企业、个体工商户和自然人，发放小额短期流动资金贷款，最快当天 就可完成审批和放款工作，流程简单快捷，效率比传统产品大大提高。

经过多年培育，成长之路和速贷通已成为建行效劳小微企业的两大拳头产品以成长之 路为例，通过持续创新，已形成了包括诚贷通、租贷通等30余项产品在内的综合性产品体 系，并以成熟的运作、高效的效劳赢得了市场信赖目前，贷款余额超过4000亿元，累计发 放贷款超过1.2万亿元，效劳客户约14万户2007年，借鉴国外先进银行经验，建行在江苏试点信贷工厂模式的小企业经营中心， 并于2021年在全行范围内推广，几年来已经在很多方面取得了新的突破信贷工厂建立以 后，小微企业贷款办理时间缩短一半，客户经理效劳的客户数量增长一倍目前，全行已建立 244家小企业经营中心，根本覆盖了全国主要城市和百强县截至2021年6月底，建设银行小微企业授信客户占企业客户比例超过70%，累计为 小企业客户投放信贷资金1.7万亿元对于一家长期以大企业大工程为主要效劳对象的大银 行来说，这种转变并不容易践行社会责任 作为国内最早开办个人住房贷款业务的商业银行，建行始终积极满足普通百姓购置普通自住房和保障房的信贷需求从1988年开办个人住房贷款业务至今，建行先后推出了多项针对普通百姓住房金融 需求的新效劳至今建行已累计投放个人住房贷款超过3万亿元，余额超过1.5万亿元，共 支持1200多万户居民实现购房安居梦想。

近年来，，截至2021年6月末，建行保障房公积 金工程贷款余额180.23亿元，新增5.59亿元中德住房储蓄银行是建行支持保障房建设的另一重要平台，该行成立于2004年2 月，是建行与德国施豪银行共同投资组建的国内唯一一家专业经营住房信贷业务的商业银行截至2021年6月底，中德银行在天津的保障性住房开发贷款余额达21.6亿元，位 居全部商业银行第二位；2021年以来，中德银行已为天津市7097户中等收入家庭提供专业 住房金融效劳，个人保障性住房贷款余额到达15.65亿元，新增个人保障性住房贷款投放天 津市场占比超过35%在支持三农方面，建行2007年至2021年涉农贷款余额稳定增长，连续三年增长率 超过30%截至今年6月末，建行涉农贷款余额超过11000亿元2021年，“分行首创小额农户贷款模式，为兵团农户开发了用于购置农资、农机等 从事生产经营的个人类贷款，贷款基于企业、农户相互担保的联贷联保模式；2021年又对资 信好的小额农户给予定价优惠，有效减轻了农户负担小额农户贷款现已扩大推广到黑龙江、 浙江、“等13个省市，截至2021年9月末，建行农户贷款668.98亿元，比年初增加 147.28 亿元，增幅 28.23%。

2021年，建行在同业中率先创新了新农村建设贷。