金利产品说明会课件.ppt

建设和谐新农村建设和谐新农村家庭责任的压力家庭责任的压力－－教育、养老、医疗、住房－－教育、养老、医疗、住房人类寿命越来越长人类寿命越来越长……年均增长年均增长年均增长年均增长0.280.28岁；女性平均比男性长寿岁；女性平均比男性长寿岁；女性平均比男性长寿岁；女性平均比男性长寿5 5年年年年与经济、医疗、科技进步、饮食等有关与经济、医疗、科技进步、饮食等有关女人寿命：女人寿命：84.684.6岁岁男人寿命：男人寿命：79.679.6岁岁调查调查1：未来一对老夫妻每月正常开支至少需要未来一对老夫妻每月正常开支至少需要1400元目前城市统筹退休金人均不超过元目前城市统筹退休金人均不超过400元，生活缺口很大元，生活缺口很大调查调查2 2：：6565岁岁以上男性以上男性仍继续仍继续工作工作14.5%14.5%，女性，女性仍仍继续继续工作工作4.1%4.1%90%90%以上老人没有收入以上老人没有收入调查调查3 3：： 62.1%的人对退休的人对退休生活感到不安生活感到不安同样是老人同样是老人……老有所老有所“医医”？、老有所？、老有所“依依”？？我们要棋看三步我们要棋看三步•今天能挣钱，今天能挣钱， — — 老了还有钱吗？老了还有钱吗？•今天有尊严，今天有尊严， — — 老了还需要吗？老了还需要吗？•今天爱子女，今天爱子女， — — 老了我们忍心老了我们忍心 让子女下雨天背稻草吗？让子女下雨天背稻草吗？本世纪基本养老费用本世纪基本养老费用退休年数退休年数健康费健康费生活费生活费其他开支其他开支合计合计5 5年年1.51.5万万3 3万万2 2万万5.55.5万万1010年年4.84.8万万7.27.2万万4 4万万1616万万2020年年1212万万2424万万8 8万万44万万3030年年21.621.6万万39.639.6万万1212万万73.2万万4040年年33.633.6万万97.697.6万万1616万万147.2万万养老需要多少钱养老需要多少钱8-4-2-1家庭家庭人口结构人口结构我们将来可我们将来可不能成为孩不能成为孩子的负担！子的负担！上有老下有上有老下有小生活压力小生活压力好大啊！好大啊！60岁之后的收入：=当时社平工资的 65.5%=你退休前工资的 28.8%基本保障？幸福晚年？我们的钱够不够？我们的钱够不够？ 从发展趋势看，退休金收入将越来越少，社从发展趋势看，退休金收入将越来越少，社会保障的原则是保障基本生活，因此以后退休金会保障的原则是保障基本生活，因此以后退休金占原工资的比例不大可能很高。

根据国家有关规占原工资的比例不大可能很高根据国家有关规定，基本养老保险水平的量化标准，定，基本养老保险水平的量化标准，养老金的替养老金的替代率大约在代率大约在60%60%这也就意味着从当前这也就意味着从当前89%89%的替代的替代率要下降到率要下降到60%60%，国家将只为退休人员提供基本，国家将只为退休人员提供基本生活保障生活保障存钱养老、看病目标目标时时 间间开开 始始子女结婚要钱存钱不断贬值 意外支出要钱…结结 果果0买房安家要钱 截止截止20062006年年6 6月全国家庭存款额月全国家庭存款额达达16.316.3万亿万亿，其中，其中有有1010万亿元为活期万亿元为活期存款存款，享受，享受0.72%0.72%的利率专业理财时代的到来专业理财时代的到来• 如何获得财富，这是挣钱；而如何保全我们如何获得财富，这是挣钱；而如何保全我们的财富并让其增值，这是理财；的财富并让其增值，这是理财；• 这这2020年来的变化，中国人赚钱是越来越厉害；年来的变化，中国人赚钱是越来越厉害；但很少有人擅长去理财但很少有人擅长去理财• 香港首富李嘉诚说：香港首富李嘉诚说：““这一生之所以能累积这一生之所以能累积这么多的财富，就在于这么多的财富，就在于3030岁前我就知道理财的重岁前我就知道理财的重要性。

实际上，要性实际上，4040岁前靠挣钱，岁前靠挣钱，4040岁后靠理财岁后靠理财赚钱和理财赚钱和理财百姓理财评估与分析百姓理财评估与分析百姓理财评估与分析百姓理财评估与分析储蓄：储蓄：储蓄：储蓄：80%80%80%80%证券：证券：证券：证券：11.6%11.6%11.6%11.6%现金：现金：现金：现金：4.3%4.3%4.3%4.3%其他：其他：其他：其他：3.9%3.9%3.9%3.9%•没有足够的理财知识技能没有足够的理财知识技能•不敢投资其他理财工具不敢投资其他理财工具•钱越存越贬值钱越存越贬值 —— 有钱只会存银行有钱只会存银行利率风险利率风险利率风险利率风险定期存款或国债都面临巨大的利率风险！定期存款或国债都面临巨大的利率风险！ 银行收费银行收费银行收费银行收费 中国农业银行于中国农业银行于6 6月月5 5日发布公告，宣布在全国开收人民币小额个人日发布公告，宣布在全国开收人民币小额个人活期存款账户服务费，至此，四大国有银行全部宣布收费从活期存款账户服务费，至此，四大国有银行全部宣布收费从20032003年年1010月以来的两年半时间里，银行的收费项目猛增了近月以来的两年半时间里，银行的收费项目猛增了近3030项。

这些政策变动项这些政策变动也表明国家希望储户将存款分流到其它投资领域也表明国家希望储户将存款分流到其它投资领域 银行银行收费门槛收费门槛收费标准收费标准农业银行日均存款额300元以下每季度3元建设银行日均存款额500元以下 每季度3元中国银行日均存款额500元以下每季度3元工商银行日均存款额300元以下每季度3元招商银行日均存款额10000元以下每月1元交通银行日均存款额500元以下每季度3元通货膨胀风险通货膨胀风险通货膨胀风险通货膨胀风险相比于物价上涨，存款利率显得如此无力国家权威部门专家预测未来的年均通胀率为2.6％％左右国务院发展研究中心——平均通胀情况负利率效应=钱在缩水!!!说明什么实际收益=名义收益-通涨年利率实际2.016%银行•油价在涨油价在涨•房价在涨房价在涨•房贷利率在涨房贷利率在涨•孩子教育费在涨孩子教育费在涨•医疗费在涨医疗费在涨•欲望在涨，消费在涨欲望在涨，消费在涨……通货膨胀通货膨胀靠银行存款致富？靠银行存款致富？公交车票从公交车票从0.050.05元钱涨到元钱涨到1 1元钱，元钱，存款存款1 1万元，谁见到了２０万？万元，谁见到了２０万？存1万元：每天0.55元息只够买一张《潇湘晨报》银行升息你的银行升息你的5 5年存款存了年存款存了1 1年半，怎年半，怎么办？短期银行的调息跟你没关系！么办？短期银行的调息跟你没关系！有钱不要只存银行因为：因为：•存款利率低，不适宜做长期投资工存款利率低，不适宜做长期投资工具具•通货膨胀造成购买力降低通货膨胀造成购买力降低, ,财富缩水财富缩水•金钱效益随年龄增加而递减金钱效益随年龄增加而递减赚钱赚钱赚钱赚钱理财理财理财理财2006200620062006年共发行年共发行年共发行年共发行1000100010001000亿国债，亿国债，亿国债，亿国债，可惜买不到可惜买不到可惜买不到可惜买不到……………………利率低于同期银行利率，利率低于同期银行利率，3 3年年3.14%3.14%、、5 5年年3.49%3.49%14141414年来年来年来年来, , , ,股民投资股民投资股民投资股民投资A A A A股股股股8447844784478447亿元亿元亿元亿元, , , ,现有实际资产现有实际资产现有实际资产现有实际资产6916691669166916亿元亿元亿元亿元股市的安全性？股市的安全性？股市的安全性？股市的安全性？基金、股票、期货基金、股票、期货•您的风险承受能力指数是多少？您的风险承受能力指数是多少？•是否能遵循买跌不买涨得黄金定律？是否能遵循买跌不买涨得黄金定律？•假设要用钱变现性怎么办？（房子有价无市，假设要用钱变现性怎么办？（房子有价无市，政策频出；冒进投资可否落袋为安）政策频出；冒进投资可否落袋为安）•您的投资技术指数是多少？您的投资技术指数是多少？不能忘却的成本不能忘却的成本时间成本时间成本精力成本精力成本资金成本资金成本常见理财工具比较常见理财工具比较现实理财中经常困惑…..•银行存款利息太低没意思！银行存款利息太低没意思！•股票基金有空间，但是变幻莫测，无法掌控！股票基金有空间，但是变幻莫测，无法掌控！•国债虽然免税，但回报不高，又不好买！国债虽然免税，但回报不高，又不好买！•买房子，钱不多或税太高买房子，钱不多或税太高•投资期货，听说风险更大投资期货，听说风险更大•投资古董、古画，不懂！投资古董、古画，不懂！•算了，钱还是存银行吧！算了，钱还是存银行吧！一个理想的家庭理财工具一个理想的家庭理财工具•投资期短，回报快投资期短，回报快•绝对不亏绝对不亏•比定期存款利率高比定期存款利率高•收益稳健收益稳健•免税免税! !•可以长期持有可以长期持有•专人管理专人管理三年五年缴费无忧三年五年缴费无忧缴费三五年，领取一辈子缴费三五年，领取一辈子人生有备，后顾无忧人生有备，后顾无忧收益稳健定期返还收益稳健定期返还三年一返还（保额三年一返还（保额1212％，相当于年息％，相当于年息4 4％）％）6060岁可领取保额岁可领取保额180180％％浮动分红长效投资浮动分红长效投资年年分红，复利计息年年分红，复利计息意外惊喜，资产增值意外惊喜，资产增值多重功用分期规划多重功用分期规划保单可贷款，资金更灵活保单可贷款，资金更灵活死钱变活钱，领取更自由死钱变活钱，领取更自由泰康金利两全的理财优势泰康金利两全的理财优势1 1 保本保本2 2 缴费时间短，只需缴费时间短，只需3 3、、5 5年年3 3 获益时间长达获益时间长达终身终身4 4 收益固定，每三年定期返还收益固定，每三年定期返还保额的保额的1212％％5 5 可以可以6060岁一次性领取保额岁一次性领取保额180180％％6 6 资产增值，资产增值，年年分红年年分红7 7 双倍双倍保障保障举例：举例：张先生张先生 30 30岁岁保险份额：保险份额：5000050000元元年缴保费：年缴保费：2072070000元元缴费期间：缴费期间：五年五年保险期限：保险期限：终身终身 张先生张先生张先生张先生 3030岁岁岁岁5 5份金利份金利份金利份金利20700×520700×5 共投入共投入共投入共投入3333岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 3636岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 3939岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 4242岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 利益演示利益演示2139056060岁时岁时岁时岁时祝寿金祝寿金祝寿金祝寿金 9万元万元4545岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 4848岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 5151岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 ●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●到到到到6060周岁累计周岁累计周岁累计周岁累计 60000元元假定中档假定中档假定中档假定中档红利累积红利累积红利累积红利累积 63905103500自投保生效之日起自投保生效之日起生命保障金生命保障金高达高达10 万元万元收益率：收益率：106.7％％遗遗遗遗 产产产产 10万元万元 张先生张先生张先生张先生 3030岁岁岁岁5 5份金利份金利份金利份金利20700×520700×5 共投入共投入共投入共投入3333岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 3636岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 3939岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 4242岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 利益演示利益演示4013784545岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 4848岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 5151岁岁岁岁：：：：60006000元元元元 ●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●●到到到到8585周岁累计周岁累计周岁累计周岁累计 108000元元假定中档假定中档假定中档假定中档红利累积红利累积红利累积红利累积 193378103500自投保生效之日起自投保生效之日起生命保障金生命保障金高达高达10 万元万元收益率：收益率：287.8％％老有所养，少有所依，老有所养，少有所依，高额利息，福及子孙，高额利息，福及子孙，保障储蓄投资免税借贷养老金利金利两全两全六六 大大 功功 能能 真真 情情 回回 报报 客客 户户让金利帮我们理财让金利帮我们理财平时当存钱平时当存钱有事不缺钱有事不缺钱投资稳赚钱投资稳赚钱受益免税钱受益免税钱破产保住钱破产保住钱万一领大钱万一领大钱长命百岁永远领钱长命百岁永远领钱随心随心随意随意随便随便轻松理财轻松理财! ! 泰康在全国建泰康在全国建立了设立了立了设立了3232家分家分公司，公司，204 204 家中心家中心支公司及下属千余支公司及下属千余个分支机构，无论个分支机构，无论您身在何处都能享您身在何处都能享受泰康专业、快捷受泰康专业、快捷的服务。

的服务 泰康人寿服务网络覆盖中国泰康人寿服务网络覆盖中国20042004、、20052005年，泰康人寿荣获年，泰康人寿荣获““20042004中国最值得信中国最值得信赖的寿险公司赖的寿险公司””和和““中国中国1010大最受赞赏保险公司大最受赞赏保险公司””的殊荣20052005年获年获“2005“2005中国企业客户关怀中国企业客户关怀8080强强””荣誉称号荣誉称号20052005年泰康人寿董事长兼陈东升登上了年泰康人寿董事长兼陈东升登上了20052005年《财年《财富》富》( (中文版中文版) )》第一期的封面》第一期的封面，评价为，评价为““富有激情富有激情但不失稳健的陈东升立志将泰康人寿带进世界但不失稳健的陈东升立志将泰康人寿带进世界500500强强””2004~20062004~2006年，泰康人寿连续荣登中国企业年，泰康人寿连续荣登中国企业500500强20062006年，泰康人寿荣获世界生产力大会年，泰康人寿荣获世界生产力大会““世界市场世界市场中国行业十大品牌中国行业十大品牌””日益丰富化的投资渠道日益丰富化的投资渠道固定收益投固定收益投资渠道资渠道•协议存款：协议存款：大额协议存款可与银行协议利率和合大额协议存款可与银行协议利率和合同条件，目前在泰康投资组合中占比已经低于同条件，目前在泰康投资组合中占比已经低于20%20%；；不失为一种灵活的交易工具；不失为一种灵活的交易工具；•债券投资：债券投资：国债、金融债、企业债、次级债、央国债、金融债、企业债、次级债、央行票据、短期融资券行票据、短期融资券日益丰富化的投资渠道日益丰富化的投资渠道权益投资权益投资渠道渠道•证券投资基金：证券投资基金：分开放式和封闭式，分享股市分开放式和封闭式，分享股市投资机会；投资比例不高于投资机会；投资比例不高于15%15%；；•直接股票投资：直接股票投资：发现价值机会，直接参与股票发现价值机会，直接参与股票投资，可控性和流动性较好；投资比例不高于投资，可控性和流动性较好；投资比例不高于5%5%；；•可转债投资：可转债投资：具有避险和增值相结合的衍生投资具有避险和增值相结合的衍生投资产品，蕴藏较好的投资机会；投资规模计入企业债；产品，蕴藏较好的投资机会；投资规模计入企业债； 其他投资其他投资渠道渠道•基础设施项目等基础设施项目等辉煌的成绩辉煌的成绩 在金融界，泰康人寿的资产管理有一个值得称道的记录：在金融界，泰康人寿的资产管理有一个值得称道的记录：从从19981998年开始年开始连续连续5 5年年盈利，投资从没有出现一笔呆坏账。

盈利，投资从没有出现一笔呆坏账 2003 2003年，在整个资本市场低迷的情况下，更是取得了年，在整个资本市场低迷的情况下，更是取得了4.89%4.89%的投资收益率的投资收益率，基金年收益率超过交易所基金指数，基金年收益率超过交易所基金指数7.557.55个百分个百分点 2004 2004年泰康人寿成功发行年泰康人寿成功发行1313亿元亿元次级债券，为高速和可持次级债券，为高速和可持续发展提供了资本保障，有效增强了泰康人寿的资本实力和偿续发展提供了资本保障，有效增强了泰康人寿的资本实力和偿付能力 2004 2004年泰康人寿盈利，年泰康人寿盈利，实现实现4%4%的收益的收益，这不得不令市场对，这不得不令市场对泰康的投资实力侧目泰康的投资实力侧目 截止截止20052005年底，泰康人寿资产总额为年底，泰康人寿资产总额为556556亿元，当年亿元，当年保费收入保费收入178178亿元，市场占有率逐年稳步提升亿元，市场占有率逐年稳步提升 2005 2005年泰康更是以近年泰康更是以近20%20%的股票投资收益高居全国保的股票投资收益高居全国保险公司投资收益率之首。

险公司投资收益率之首资产运用收益率超过了资产运用收益率超过了5%5%，，而而整个保险业的平均投资收益率仅整个保险业的平均投资收益率仅3%3%，已经成立的，已经成立的5 5家资产家资产管理公司投资收益率仅为管理公司投资收益率仅为3.9%-4%3.9%-4% 截至截至20062006年年6 6月月2626日，已实现净会计收益日，已实现净会计收益15.1915.19亿元，亿元，收益率收益率6.326.32％％，名列同行业榜首名列同行业榜首 辉煌的成绩辉煌的成绩辉煌的成绩辉煌的成绩泰康人寿泰康人寿——市场上最优秀的投资队伍，最严格的风险管控，最高的投资市场上最优秀的投资队伍，最严格的风险管控，最高的投资回报，和未来最广阔的回报空间回报，和未来最广阔的回报空间公司可投资净资产公司可投资净资产连续多年大幅增长连续多年大幅增长（亿）（亿）辉煌的成绩辉煌的成绩泰康人寿泰康人寿——市市场上最优秀的投场上最优秀的投资队伍，最严格资队伍，最严格的风险管控，最的风险管控，最高的投资回报，高的投资回报，和未来最广阔的和未来最广阔的回报空间回报空间投资收益率连投资收益率连续六年市场夺冠续六年市场夺冠安安 全全 别别人人都都说说我我很很富富有有，，拥拥有有很很多多的的财财富富，，其其实实真真正正属属于于我我个个人人的的财财富富是是给给自自己己和和亲亲人人买买了了充充足足的的人人寿寿保险。

保险————李嘉诚李嘉诚 过去的过去的———— 我们都无法回头我们都无法回头 现在的现在的———— 我们必须把握住我们必须把握住 未来的财富未来的财富———— 取决于我们今天的抉择！！！取决于我们今天的抉择！！！行动吧！幸福靠自己把握！行动吧！幸福靠自己把握！。