XX银行反洗钱客户风险等级分类实施细则（试行）.doc

XX银行反洗钱客户风险等级分类实施细则（试行）第一章总则第一条 为预防洗钱和恐怖融资风险，进坯健全XX银行（以 下简称本行）反洗钱内控制度,建立有效的反洗钱客户风险管理体 系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识 别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告 涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等法律法规及本行反洗钱制 度有关规定/制定本细则第二条本细则所称的反洗钱客户风险等级分类是各级机构按照本细则规定的参考因素、基本标准、程序和要求,对客户 洗钱和恐怖融资风险进行评估/并将客户按照洗钱和恐怖融资风 险程度划分为不同档次的过程第三条反洗钱客户风险等级分类的范围包括与本行业务关系存续期间的各类客户,包括对公与对私客户第四条 反洗钱客户风险等级分类应遵循以下原则:（-）审慎性原则客户风险等级分类对防范洗钱风险有重 要意义,应充分了解客户,提高对客户身份的识别能力,审慎进 行客户风险等级分类二）差别化原则对不同风险等级的客户关注程度不同,对高风险等级客户的关注程度应高于其他风险等级客户，并采卫 强化识别措施,加强监控三） 持续性原则在与客户业务关系存续期间，应对客户 风险状况进行持续关注,适时调整客户风险等级。

四） 定量与定性原则在对客户身份、行业、职业等定性 因素进行分析的同时，还应对客户资金流量、交易规模、交易频 率等定量因素进行分析,正确评估客户风险等级第五条本细则适用于本行所有分支机构第二章分类等级、参考因素与基本标准第六条按照客户特点或账户的属性，结合考虑地域、业务、 行业、职业、交易规模和频率、交易性质和特征、交易偏好、客 户是否为外国政要等因素,将客户划分为高风险、中风险、低风 险三个风险等级第七条尽可能参考以下因素评估客户的风险状况，若客户 符合以下情况之一,则风险等级可能较高1•客户的类型和背景客户或其交易对手如为洗钱罪上游犯 罪多发领域人士，或为外国现任的或者离任的履行重要公共职能 的人员,如国家元首、政府首脑、高层政要,重要的政府、司法 或者军事高级官员，国有企业高管、政党要员等,或者这些人员 的家庭成员及其他关系密切的人员（简称外国政要）O2•客户的居住地、营业地以及客户交易对手所在地如上述 地址为贪污腐败较为严重的国家或贩毒等犯罪较为严重的国家 和地区,或为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱的国家和地区3 •客户活动的地理范围如客户经常进行跨国或跨省际活 动4•客户活动的目的和性质。

如客户活动的目的和性质不明 确5. 客户资金活动的频率和规模如客户资金活动的频率和业 务规模不匹配6. 客户的业务规模、在业内的声誉和社会形象如客户业务 规模小、在业内的声誉和社会形象不好7•客户各方面信息的透明程度如客户各方面信息的透明程 度不高8•客户内控制度的完善程度及执行情况如客户内控制度的完善程度以及执行情况较差9•客户商业关系的类型和复杂性公司客户如为经营娱乐场所的机构、不从事实体经营的机构、现金流量高的机构、经营高 价值品的机构或与大额资金有关的机构10.资金及财富来源如客户不能清楚、合理解释其资金及 财富来源口•有故意隐瞒身份识别信息的行为如客户曾使用假身份证件办理业务12 •客户曾被其他金融机构拒绝13 •客户的信用等级低14 •客户有犯罪嫌疑或其他犯罪记录15•客户接受过人民银行反洗钱行政调查或公安、检察、法院等司法部门司法调查16. 客户拆分方式的现金父:易,—般频率咼、合计金各页大17. 个人客户经常收到来自公司的款项,合计金额较大18. 客户经常与境外个人或境外机构的银行账户发生资金往 来19. 客户使用无利益关系的第三方账户或资金进行支付20. 客户利用离岸账户频繁划拨资金。

21. 其他相关因素第八条在开展客户风险等级分类时，应关注下列风险较高 的业务种类：1. 现金业务；2. 金融票据业务；3. 非面对面业务,如电子银行业务等；4. 与其他金融机构或非金融机构合作代理业务对客户风险等级分类时还应从金融产品的角度评估客户洗 钱风险第九条在开展客户风险等级分类时，要充分考虑客户是否 存在风险决定性要素一旦客户岀现风险决定性要素，不论其他要素的风险高低，均应将该客户纳入高风险等级风险决定性要 素主要包括：客户信息是否与已知恐怖主义、外国政要、洗钱、 欺诈等个人或单位名单特征相符或与之发生交易；客户是否存在 因知悉身份资料将被调查而中止交易的行为；客户是否存在化整 为零,逃避大额交易监测的行为；客户是否有与其身份和职业不 符的大额交易等第十条依据上述第六条至第九条参考因素和下列文件或 资料所描述的可疑交易标准或特征,并结合客户身份识别情况, 划分客户风险等级1. 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构 报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份 识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的可疑交易 标准；2. FATF发布的有关反洗钱报告或文件；3. 公安或其他部门发布的有关警示信息；4•有关媒体或机构披露的洗钱案件的可疑特征；5与已知的涉嫌重大案件或丑闻的客户有关的交易；6•有合理理由的其他依据。

发生符合《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》第十五 条、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条 和第九条以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记 录保存管理办法》第二十六条规定的可疑交易或行为,并被报送可疑报告的客户应纳入高风险等级第十_条可将下列客户纳入低风险等级:1 •客户身份资料真实完整,所发生的交易真实、正常且交易资料完整,交易对手无异常情况,且不存在本办法规定的高风险 情形的客户2•各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军 事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队（以上各项不含 其下属的各类企事业单位）、"三会"制度健全的国家控股大中型 国有企业以及国有独资大中型企业、企事业单位等对公类客户第十二条除高、低风险等级以外的客户,均为中风险等级 客户第三章职责分工总行、各分行、营业部法律合规部门负责牵头管第十三条理客户风险等级分类工作;负责对客户风险等级分类工作的实施 情况进行监督、检查和评价第十四条总行、各分行、营业部对公客户部门负责组织实 施本条线对公客户风险等级分类工作，负责对本条线客户风险等 级分类工作的执行情况进行监督检查第十五条总行、各分行、营业部对私客户部门负责组织实 施本条线对私客户风险等级分类工作，负责对本条线客户风险等 级分类工作的执行情况进行监督检查。

第十六条 总行信息科技部门负责对客户风险等级分类所 需要开发的信息系统提供技术支持第十七条总行运营管理部负责对客户风险等级分类的相 关信息系统提供运行服务支持第十八条各分行、营业部负责组织所辖支行实施对客户风 险等级的分类工作;负责向当地人民银行报备客户风险等级分类 标准第四章客户风险等级分类的实施与流程第十九条 遵循〃了解你的客户〃原则,由客户开户机构对客户开展风险等级分类客户在多个分支机构开立账户的，每个开户机构均要对客户进行风险等级分类;各分行、营业部对公、对私客户部门对开户 机构报送的高、低风险等级客户名单中多个分支机构开立账户的 客户风险等级进行确定,及时反馈该客户所有开户机构;如开户 机构认为需要对该客户风险等级进行调整的’应及时将调整理由 及等级报分行、营业部相关部门客户跨分行开立多个账户的，按照客户信息系统指定的牵头机构负责客户风险等级分类第二十条各分行、营业部应对所辖客户风险等级分类的真实性、准确性、完整性负责；对公、对私客户部门应定期或不定期对所辖机构分类情况进行审核并及时将审核结果报送本行法 律合规部门具体负责审核的机构和频率由各分行、营业部确定第二十一条与客户业务关系建立后的10个工作日内对客 户风险等级进行分类。

对确定的高风险等级客户均应登记对公、 对私高风险等级客户尽职调查表（附件1、2 ）第二十二条对高风险等级客户应采取强化识别措施，开户 机构至少每半年对客户基本信息进行一次审核，及时更新客户资 料对高风险等级客户各开户机构应进行持续监控，了解其资金来源与用途、经济状况或者经营状况等信息,加强对客户金融交 易活动的监测分析,并在每半年度结束后将监控情况记录在对 公、对私高风险等级客户尽职调查表（附件1. 2 ）中客户为 外国政要的,应采取合理措施了解其资金来源和用途发现客户存在可疑交易或行为，按照大额和可疑交易报告管理办法的相关规定及时上报可疑交易报告第二十三条客户风险等级分类后，对客户风险状况应持续 关注,根据风险变化情况,动态调整客户风险等级中、低风险等级客户风险程度增加的，应向上调整风险等级高、中风险等级客户风险程度降低的,可以向下调整风险等级第二十四条 各开户机构应于每半年度结束后（7月、］月）5个工作日内将本机构对公、对私高风险等级客户汇总名单（附 件3. 4）分别报送所属分行、营业部对公、对私业务部门,同时抄报分行、营业部法律合规部门;各分行、营业部对公、对私 业务部门审核后,于每半年度结束后（7月、1月）7个工作日 内报送本行法律合规部门；各分行、营业部法律合规部门对本行 数据进行汇总’并于每半年度结束后（7月、1月）10个工作日 内报送总行法律合规部门。

第二十五条 参照对公、对私高风险等级客户汇总名单（附 件3、4）的样式,各开户机构应于每半年度结束后汇总所辖低 风险等级客户名单,以备查阅第五章档案保存与保密要求第二十六条制作、留存反洗钱客户风险等级分类档案,包括对公、对私高风险等级客户尽职调查表,对公、对私高风险等 级客户汇总名单等分类与审核过程中的相关文件和资料第二十七条 各级机构应明确反洗钱岗位人员，妥善保管反 洗钱客户风险等级分类纸质档案各分行、营业部应结合本行实 际情况确定档案保存所需的其他介质，定期移交给本机构档案管 理部门，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易 结束后至少保存五年第二十八条 遵循保密性原则,非依法律规定,不得将反洗 钱客户风险等级分类结果以及其他反洗钱工作信息向任何单位 和个人提供第六章附则第二十九条 本行工作人员违反本细则的,应当依据《XX 银行股份有限公司工作人陶雌己行为处罚办法（试行）》错 关规定进行处理本行工作人员认真开展反洗钱客户风险等级分类工作，及时发现洗钱犯罪线索，有效维护我行形象，贡献突出的，根据有关规定和实际情况予以奖励第三十条本细则由总行法律合规部负责解释和修订，自发 布之日起试行。

附件:1.对公高风险等级客户尽职调查表2. 对私高风险等级客户尽职调查表3. 对公高风险等级客户汇总名单4. 对私高风险等级客户汇总名单对公高风险等级客户尽职调查表机构名称:S\1/ 文 中 /(\号 编 客由3AIr夕r围 范 宫 经营 经源-途-m 二 借人s 4瞅籍1帳S期证明文件种类隨证明文件钢等级分轴调整匱兄对时可分轴居分埶。