个体商贸客户金融需求调研报告范本.docx

个体商贸客户金融需求调研报Record the situation and lessons learned, find out the existing problems andform future countermeasures.姓名:单位:时间:编号：FS-DY-20675个体商贸客户金融需求调研报告说明：本报告资料适用于记录基本情况、过程中取得的经验教训、发现存在的问题 i以及形成今后的应对措施文档可直接下载或修改，使用时请详细阅读内容XX年8月13至17日，我们就 个体商贸客户金融需 求”的课题，在南宁市各个体商贸商贸群体中展开调查问卷此次调研共三人，发放问卷 300份，其中有效答卷 290份,回收率96.7%, 10份由于部分原因作废一、 调研背景：银行成立以来，我们从无到有，先后建成银行、个 人网银、电视银行和银行系统，加上遍布城乡的 atm等自助渠道，成为电子渠道最完备的商业银行个体商贸客户 一直以来是邮储银行的重点客户群之一，从目前电子银行发 展情况来看，个体商贸客户也是电子银行的重要目标客户群 之一，调研个体商贸客户金融需求对于优化电子银行产品、 有效推进电子银行业务发展具有重要意义。

二、 调查对象：南宁市各个体商贸户三、 调查方式：问卷调查，走访各商贸户，米取咨询访谈的方式，用不记名方式随机抽样进行调查1. 问卷调查2. 深度访谈除了让调查对象填写问卷外，调研团队还需要对调查对 象进行深度访谈，引导调查对象说出其他更多问卷未涉及的 内容1) 邮储银行电子银行(个人网银、银行、电视银行、 银行、atm)不足之处及改进建议；(2) 希望邮储银行推出哪些新产品；(3) 分别介绍一下在什么情境下会使用个人网银、 银行、银行、电视银行以及 atm等电子银行四、 调研目的：了解个体商贸客户的金融需求以及电子银行的使用情况通过对邮储银行商贸客户金融需求以及邮储银行个体商 贸客户电子银行使用情况，分析邮储银行商贸客户金融需求 及电子银行为其提供服务改进的方向五、调研结果报告：时值暑假，地处南国的南宁酷暑难当，同班的许多同学 都选择回到温馨的家度假八月初，也就是暑假期间，第六 届全国大学生网络商务创新应用大赛的主办方 --邮储银行下发了调研任务作为千千万万参赛队伍中的一组，我们团队 （携手飞跃）积极接下这一调研任务， 躬身实践，深入社会，- 丝不苟保质保虽地完成了这次社会调查问卷的实践活动，一 则是通过调研检验我们初赛方案的合理性跟可行性，以便后 期参赛方案的修改与完善；二则通过参加调研活动， 提高我们 的社会实践能力跟参与意识，对以后走向社会这一实践的大 舞台做经验积累。

总之，参加这次调研活动，既完成了参赛 环节中的方案实施任务，乂极大地提高了我们各个方面的素 质，获益匪浅我们的团队共五人，其中两人在暑假参加了邮储银行南 宁市总分行安排的网点业务实习，其余三人在暑假仍不忘通 过网络工具取得联系，共同合作进行参赛方案的修改跟制作， 同时也积极参与到这次调研活动之中在邮储银行派发了各 参赛组的调研任务后，我们在队长的组织下，首先做好调研 前期准备，包括分析讨论南宁市个体商贸户分布情况跟我们 三人各自的优缺点，部署出调研的地点分配跟时间安排，从 而保证了活动的高效顺利展开和完成随后调研活动中，我 们各司其职，分赴各自的调研地点完成任务， 虽然酷热难当， 有些调研地离校区较远，但没有一个人中途放弃，保质保虽 完成调研活动，维护了整个团队的利益调研开展的第一天，考虑到调查问卷中可能会出现填写 方面的问题，我们三人决定先一起调研半天，初步进入实践 正轨状态，规范了调查问卷的填写，为后期活动的展开开个 好头个体商贸户金融需求调查，无疑调查的对象被圈定为 个体商业经营户，像服装店，餐馆等有固定营业点，及其合 法营业牌照的社会主义工商业参与者在调查中，我们用随 机抽样调查的方法，随机选择调查对象，本着 礼貌，随和，务实”的理念，完成包括指导被调查者问卷填写、 普及邮储银行的现行金融业务、征集其对邮储银行的建议与他们对于银 行业金融服务需求等等工作，如实客观地开展调研，达到本 次问卷活动的真正目的。

在调研的过程中，我们热情礼貌， 很多个体户也平易近人，很好地配合了我们的问卷活动，在 此由衷地感谢社会群众对我们调研活动的支持有些被调查 者质疑我们的问卷是否合法，我们耐心地讲解此次调研的目 的，让其消除顾虑，采用匿名填写问卷，切实维护了他们的 隐私等利益；有些不愿透露其月流水金额，对于有些店来说， 这或许可以成为商业机密，我们也不去勉强他们去填，让其 采取自愿的形式，如实客观填写一些愿意透露的信息，绝大 多数个体户还是挺支持我们的问卷活动的，填完问卷的同时， 在我们的交流中，他们也说出了对邮储银行的建议及其业务 创新上的改进意见；有些个体户回避我们的调查， 考虑到他们 的难言之隐，便不去强求在调研中，每个人都热心积极， 由衷地垂询聆听个体户对银行业的各种意见与发展大计的 好提议，了解他们目前业务往来在金融服务上所需的新服务， 如实客观地做笔录，掌握了深入社会，来自群众心声的第一 手资料，相信这些对于邮储银行来说也是极其宝贵的在调 研的同时，也拍下了很多活动现场的照片，以备日后完成调 研报告所需的同时，这些实地照片，也算是对暑假团队精诚 团结参与社会实践的一种缅怀与纪念随后的几天里，我们 分头行动，效率提高了许多，耗时五天，圆满完成调研活动。

接下来，我就此次回收来的有效问卷做以汇总与分析本次调研活动，下发问卷 300份，回收中有效的有 290份, 无效的10份多是没按照要求填写的作废问卷虽然不是所 有的问卷都有效，但结果依然仍是可观的，仍然能达到本次问卷的目的被调查者男女性别比例均衡，年龄段在 18至55岁之间，各个年龄段的人都有参与，其中 25-30岁的青年 占据绝大多数，这也符合现在年轻人爱好创业的实际受访 者的受教育程度多为高中、大专、本科阶段由于我们随机调查的多为普通中小型商贸户，其每月的业务流水金额处于” 5万元及一下”者居多，约合60%, “5万至20万”和“20H 至50万”占有20%,余下的为50万及其以上，四个流水金额 人口比约为6:3:1关于银行卡使用情况， 邮储银行卡的持有 率占三成，以农业银行卡、工商银行卡用户居多，持卡者办 理账户业务有：账户查询，网上支付，转账汇款，个人贷款， 个别的用户也用来投资理财，由于个体户月流水金额不多， 多用现金进行业务往来，对银行提供的诸如信用卡还款，外 汇业务等等有些不清楚，故还是以传统的账户查询、个人贷 款业务为主被调查的个体户月使用邮储银行业务频率集中在1-5次。

在商贸市场的网络工具有：能上网的电脑，能上 网的在调查中，有约八成的客户开通有电子银行，他 们开通网银的主要原因是操作简单，附近有银行网点，功能 多样等至于每月使用网银的次数，以服装业的用户居多， 很多人通过网购来进货，但针对有些钓鱼网站冒充电子商务 交易平台，致使网银用户对日后继续使用电子银行表示犹豫 与质疑，我们的电子商务网络平台随着计算机网络技术的日 益发展，不可避免地受到来自一些利欲熏心网络黑客的非法 破坏，极大损害了网银用户的财产利益，这一点还需要银行 业与互联网展开更好地合作，完善交易系统，提高网络防攻 击能力，维护好用户的利益电视银行跟银行是邮储银 行开设的两大新业务，开创银行服务业改革的先河，但针对 该项服务刚起步，技术不是很成熟，在社会上推广的时日不 长，故用户不是很多多数人使用的电子银行种类有：个人 网银、银行、atm o电子银行主要用于账户查询、 网上支付、转账汇款、网上缴费，存取款，有部分用户开通银 行用来充值、购买彩票、购买游戏点卡等开通电视银 行，银行的客户少，我们在调研中发现很多绝大多数个体商贸户对邮储银行的这两项新兴业务不是很了解，同时，我们也耐心地向他们讲解跟宣传了这一部分业务盲区。

电子银行用户每月网购的次数 “2次以内”，“3-矽“5次以上'所占比例约为 4:3:3，很多人在购物的时候会选择网购，得益 于网购的安全便捷通过这次调查，我们如实客观地了解到 个体商贸户的金融需求， 对于有些好的提议，如 基于避免跨 行业务办理难的问题”而提出的 商业银行联盟策略”，我们也 如实做有笔录，反映客户的真实需求，这些一手材料对银行 业的整顿亦将大有裨益，努力做好业务优化与创新，服务人 民大众如上就是这次问卷的如实记录六、总结及建议：现代社会中，个体商贸业异军突起，是社会主义经济建设的重要团体，数虽大，分布广，为人民大众的生产生活带 来极大便利但目前形势下，业务流水金额少的中小型企业，三农”产业居多，这是邮储银行的一大有利客源，也是银行业内的一大市场邮储在XX年成功转型为集邮政、 金融为一 体的商业银行，其性质发生本质的变化， 但始终坚持 服务大 众”的经营理念，服务于中小型、私人企业，信用贷款，转账 汇款等业务日臻成熟，拥有的客户群越来越大而我们现在 做题为 个体商贸户金融需求”的调研活动，深入客户，切实 了解广大客户的金融需求，对于邮储银行的业务升级，更好 地服务大众具有指导性、参考性的价值。

下面，我就这次调 查的实际，列出客户对邮储银行电子银行的部分最具代表性 的建议如下：一、 创新管理模式，提升经营层次 ；二、 强化品牌意识，健全营销机制 ；三、 优化产品结构，合服务功能 ；四、 健全服务体系，提高服务质虽 ；五、 强化部门工作职责，再造业务考评机制附调研地点：广西南宁市大学路时代天骄广场及周边广西南宁市明秀路秀灵路广西南宁市朝阳路XX年8月20日Foonshion图文设计有限公司Fonshion Design Co., Ltd。