金融产品种类划分.ppt

金融产品的种类划分金融产品的种类划分Contents目录货币市市场类固定收益固定收益类权益收益益收益类另另类投投资类分分类标准准分分类标准：准：Ø覆盖全市场：将全市场产品囊括进来，尽量做到对全市场产品进行分类归纳Ø符合国际惯例：产品分类和名称以国际惯例为准Ø易于理解：结合国内实践和惯例，对产品具体类别进行分类和界定全市全市场产品分品分类概概览基本分基本分类基本分基本分类：：Ø按照产品的收益性和风险性进行一级分类，结合国际惯例，将其划分为四大类基本分基本分类货币市场类固定收益类权益类风险收益高高低低另类投资一、货币市场类货币市市场类：：是指具有期限短、流动性强和风险相对较小特点的金融产品，投资期限一般在一年以内，具体包括：活期存款、货币市场基金、债券质押式回购、货币市场型券商集合理财产品、和一年以内的保本型银行理财产品货币市市场类二、固定收益类m指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、债券型基金等固定收益类资产m我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益”的含义，一般来说，这类产品的收益不高但比收益不高但比较稳定，定，风险也比也比较低低。

m该类产品具体包括寿险（分红险和万能险）、债券、债券基金、债券型券商集合理财产品、固定收益类的信托、保本基金和保本型银行理财产品固定收益固定收益类固定收益固定收益类m所谓保本基金，是指在基金产品的一个保本周期内（基金一般设定了一定期限的锁定期，在中国一般是3年，在国外甚至达到了7年至12年），投资者可以拿回原始投入本金，但若提前赎回，将不享受优待保本基金保本基金代代码名称名称银河基金河基金类型型累累计单位位净值增增长率率（（%））217020.OF招商安达保本保本型基金7.8373400013.OF东方保本保本型基金7.3394180028.OF银华永祥保本保本型基金6.7662519676.OF银河保本保本型基金6.3508530012.OF建信保本保本型基金6.0762m债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益m根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金在国内，债券基金的投资对象主要是国债、金融债和企业债m影响债券基金业绩表现的两大因素，一是利率风险，即所投资的债券对利率变动的敏感程度（又称久期），二是信用风险。

久期越长，债券基金的资产净值对利息的变动越敏感m假若某支债券基金的久期是3年，那么如果利率下降1%，则基金的资产净值约增加3%；反之，如果利率上涨1%，则基金的资产净值要遭受3%的损失债券基金券基金m分分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险m万能万能险是一款“寿险”它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等它能在兼顾投资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保证的资产它是一种理想的“风险准备金”存储方式保监会规定万能险需有保底利率，目前为2.5%寿寿险三、权益类m权益类投资是指投资于股票、股票型基金等权益类资产 在本次资产类别划分中，也包括部分非固定收益，风险级别接近的非股权类理财产品m特点：收益高，收益高，风险高，收益率的波高，收益率的波动性大性大权益益类权益益类产品分品分类m投连险，全称为投资连结保险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品投资连结保险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。

m“投资账户”中的资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临一定的投资风险 投投连险四、另类投资类m是指传统的股票、债券和现金之外的金融和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私人股本基金、大宗商品、艺术品等，其中证券化资产就包括了次级房贷为基础的债券以及这些债券的衍生金融产品另另类投投资另另类投投资的二的二级分分类及其及其说明明公司公司产品分品分类（（实验））产品名称一级分类二级分类安盈投系列固定收益类/另类投资债权安稳系列权益类/另类投资期货、股票、债券、信托等安进系列权益类/另类投资股票、期货、债权、基金安泰市集保障类消费险小树投另类投资债权爱理不理权益类/固定类股票型、债券型、混合型基金香港保险隽宇2固定收益类投连险安进储蓄计划固定收益类分红险康采、康诺等保障类消费险中银人寿-盛世传承固定收益类万能险其他方式分其他方式分类m从产品收益类别分类m固定收益m浮动收益m固定+浮动收益其他方式分其他方式分类m从发行人的角度分m信托m私募m公募m保险m资管m其他其他方式分其他方式分类从产品期限分类短期（1年及以内）中期（1-5年）长期（5年以上）谢谢聆听！。