农村信用社网上银行业务管理办法.docx

农村信用社网上银行业务管理办法##农村信用社联合社##农村信用合作社网上银行业务管理办法第一章 总则第一条 为加强对##农村信用合作社（以下简称信用社）网上银行 业务的管理，规范网上银行业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、 《中华人民共和国电子签名法》、《中国人民银行支付结算办法》 及中国银 行业监督管理委员会 《电子银行业务管理办法》 和《##农村信用合作社 网上银行业务章程》等相关法律法规及制度规定，制定本办法第二条 本办法适用于##辖内农村商业银行、 农村合作银行、县市 农村信用合作联社（以下统称县市联社）及营业网点第三条 信用社网上银行业务是指通过因特网向社会提供的自助式 银行服务，具有账户查询、转账汇款、资金管理等功能网上银行业务的 账务处理、资金清算，按结算账户的业务归属分别纳入核心业务系统进行第四条 县市联社营业网点为注册客户开通网上银行服务， 开通前必 须确认注册客户已知悉网上银行各项服务，并与客户签订相应的服务协 议凡办理网上银行业务的县市联社均须遵守本办法第二章基本规定第六条 开办网上银行业务应遵循统一管理、分级经营、确保安全、 讲求效益的原则第七条 网上银行业务实行##农村信用社联合社（以下简称区联 社）、县市联社、营业网点三级管理。

县市联社营业网点负责办理网上银行客户的注册第八条 开办网上银行业务实行逐级审批制 县市联社开办网上银行 业务须向区联社提出业务开办申请， 经区联社批准申请后， 须持相关材料 向当地银行业监管部门报备，并符合当地银行业监管部门的监管要求第九条 营业网点对网上银行的业务需求（包括特色业务需求） ，须 由县市联社以书面形式提交区联社，由区联社统一研究和组织开发第十条 区联社负责制定统一的客户服务协议、 业务操作规程、 客户 指导手册及各种凭证和表格，县市联社按相关规定进行落实第十一条 网上银行客户是指访问信用社网上银行网站， 进行信息查 询或办理转账结算等业务的个人、 企业和事业单位 网上银行客户按客户 身份性质不同， 分为企业客户、 个人客户； 按享有网上银行服务功能不同 个人客户又可分为动态口令版客户和专业版客户（证书客户） ；企业客户 只有专业版客户（证书客户） 动态口令版客户是指客户携带有效身份证件及复印件到县市联社营 业网点办理客户注册手续， 与营业网点签订网上银行服务协议， 从营业网 点取得动态口令卡（刮刮卡）的客户其所能使用功能与证书客户相同， 但交易金额单笔限为 1000 元，单日累计金额为 3000 元。

专业版客户（证书客户） 是指客户携带有效身份证件及复印件到县市 联社营业网点办理客户注册手续，并与营业网点签订网上银行服务协议， 从营业网点取得 USB-key 的客户可办理网上查询、转账汇款、网上支 付、代理缴费、投资理财等各种业务，但个人客户交易金额单笔不超 20 万元、日累计最高为 100万元，企业客户交易金额单笔不超 200 万元、单 日累计最高为 1000 万元，单笔交易金额企业客户在额度范围内自行设定第十二条 网上银行的注册客户在网上银行系统中被设置有唯一的客户号在该客户号下可关联多个账户，被关联的多个账户必须是在县市 联社营业网点开立的账户，但客户自助下挂账户只有查询功能，如需有交 易功能需到营业网点办理手续并签订网上银行客户服务协议第三章管理职责第十三条按照逐级管理、分级经营的原则，县市联社应严格履行工 作职责，强化网上银行的业务管理，积极开展业务经营活动区联社职责：（一） 负责制定网上银行发展规划及各项管理制度二） 负责网上银行系统和网站的运行管理及维护三） 负责制定和修改信用社统一制式性客户服务协议、 业务操作规 程、客户指导手册及各种凭证和表格四） 负责县市联社开办网上银行业务及各类业务需求的审批。

五） 负责网上银行产品的统一研发、测试及上线工作六） 负责组织网上银行产品的对外统一营销宣传和对内的业务培 训七） 负责网上银行业务风险的评估与管理等县市联社职责：（一） 负责贯彻落实区联社制定的各项规章制度二） 负责辖内网点开办网上银行业务及各类业务需求的汇总上报三） 负责辖内网上银行产品的对外营销宣传和对内的业务培训四） 负责辖内客户网上交易的资金结算处理五） 负责辖内网上银行业务操作风险的防范与控制等 营业网点职责：（一）负责引导客户正确使用网上银行产品， 并做好临柜业务宣传和业务咨询等解释工作二） 负责具体办理网上银行业务， 并按业务资格、 全部或部分正确 行使开户网点、受理网点的责任三）负责拟定补充协议开户网点：是指网上银行客户账户开立的营业网点受理网点： 是指接受、 审核、处理网上银行客户注册及相关业务申请 的营业网点， 负责客户资料的管理及办理其他指定业务 企业客户注册时 的受理网点为其账户开户网点； 个人客户注册时受理网点为县市联社的营 业网点第十四条 区联社各部门切实负起管理网上银行业务的责任 电子银行部负责网上银行业务的统筹管理； 科技中心负责网上银行业 务正常运转的技术保障；会计部、财务部、信贷部、审计部、资产风险管 理部负责协助解决网上银行业务涉及到本部门方面的问题。

各相关部门要 紧密配合，确保网上银行业务的顺利开展第十五条 县市联社落实业务主管部门市场开发部门负责业务拓 展，财务部负责业务管理、业务支持，要指定专人负责，每季对辖内网上 银行的业务情况进行统计和分析， 每年至少组织一次业务检查， 并及时将 业务统计、分析和业务检查情况上报区联社第十六条 各营业网点根据操作规程合理安排柜员， 熟练进行相关业 务操作；网上银行认证证书（刮刮卡、 USB-key ）作为重要空白凭证需严 格管理，切实防范风险第十七条 网上银行业务纳入全疆业务考核指标体系中考核 区联社 主管部门按经营目标，每年年初向县市联社下达网上银行业务计划指标； 按季对县市联社网上银行业务发展情况进行统计、 分析和通报； 每年年末 按照《＃＃农村信用社联合社网上银行业务考评办法》 对县市联社网上银 行业务进行考评，并将考评结果予以公布第四章 信用社操作人员管理第一节 基本规定第十八条 网上银行管理系统是一个内部管理系统， 是为信用社内部 人员对网上银行业务进行管理而提供的平台， 提供系统管理 （网点、柜员 管理）、个人客户管理、企业客户管理、交易流水查询、参数管理、操作 日志查询、报表数据查询统计、客户服务等功能。

第十九条 操作人员是指经过法人单位授权、具有操作代码及密码、 能够登录到相应网上银行管理系统进行操作的信用社内部人员第二十条 所有操作人员使用综合业务系统中柜员号作为登录代码 第二十一条 网上银行管理系统操作人员根据岗位设置的不同， 分为 管理员和操作员第二十二条 网上银行管理系统操作人员按权限划分为区级、 县（市） 级、营业网点三级操作人员第二十三条 操作人员应按照岗位分离、权限制约的原则进行设置， 不得进行串岗、混岗业务操作第二节 操作人员职责第二十四条 区联社管理员一、负责系统状态的设置和业务参数维护， 对本级、 下级网点角色进 行预设定具有系统参数管理、工作日初始化、工作日维护、网上银行开 / 关市维护、个人服务时间维护、企业服务时间维护，应用参数管理、收 费项目管理、 个人网上银行样式管理、 企业网上银行样式管理等模块操作 权限二、负责县市联社网点维护， 按照综合业务系统的网点代码进行各级 网点的设置和建立，具有“增加” 、“修改”、“删除”权限三、负责县市联社网点管理员维护、有对辖下网点的柜员进行增加、 修改、删除、密码重置权限四、具有在网上银行进行公告发布及管理权限五、具有对县（市联社）网点个人客户信息、企业客户信息、交易流 水、客户操作日志、柜员操作日志、网上银行公告查询权限。

第二十五条 县市联社管理员一、负责营业网点操作人员的维护，具有对辖内网点柜员进行增加、 修改、删除、密码重置权限二、具有对辖内网点个人客户信息、企业客户信息、交易流水、客户 操作日志、柜员操作日志、网上银行公告查询权限第二十六条 营业网点操作员一、负责网上银行客户服务工作， 具有进行个人、 企业客户开户的录 入或复核（授权），对个人客户信息管理（个人基本信息维护、个人账户 信息维护、个人网上银行冻结 / 解冻、个人网上银行注销、个人网上银行 认证方式变更、个人网上银行密码重置） ，对企业客户信息管理（企业基 本信息维护、 企业账户信息维护、 企业用户信息维护、 企业网上银行业务 维护、企业授权模式维护、 企业网上银行管理）个人、企业证书管理 （证 书申请、证书管理、证书下载） 进行刮刮卡管理二、负责交易处理中心工作， 包括个人网上银行流水处理 （行内转账 流水处理、 跨行转账流水处理、 指定日期预约流水处理、 定期定额预约流 水处理、批量转账流水处理） ，企业网上银行流水处理（行内同名转账流 水处理、对外转账流水处理、预约转账流水处理、批量转账流水处理、代 发工资流水处理、 代报销流水处理），预约转账撤销 （个人预约转账撤销、 企业预约转账撤销）权限。

三、具有查询客户信息权限第二十七条 管理员、操作员的操作权限 （角色规则） 由区联社统一 设定，并根据业务发展需要对定义的角色及其操作权限进行及时调整管理员在进行柜员管理时，可在规则范围内根据实际适当调整 使用内部管理系统的营业网点至少应配备二名操作人员， 并在系统中 设置可以相互授权第五章 证书管理第一节 基本规定第二十八条 信用社网上银行安全证书 （以下简称证书） 是指由金融 认证中心向证书申请人发放的含有申请人特征信息、 公钥等有关要素， 能 够确认申请人唯一身份的一组电子信息 网上银行证书分为个人客户证书 和企业客户证书第二十九条 网上银行证书的存放介质主要是 USB-key USB-key 应视同重要空白凭证保管，实行专人管理、出入库登记制度第三十条 个人客户证书和企业客户证书由经办的县市联社发放和 管理受理网点受理申请资料审核合格后办理制证 （申请证书 ），制证完毕 后发放给客户第三十一条 县市联社和营业网点在进行证书的领用、制作、保管、 交接、发放时，必须建立严格的登记管理制度第三十二条 企业客户证书实行双人制证、双人发放制度第二节 个人客户证书第三十三条 个人客户证书业务包括证书申请、换发、补发、废止、冻结、解冻、重发两码、下载。

第三十四条 选择 USB-key 需申请证书、下载证书后方可正常使用 证书申请时自动生成两码即授权码和下载码 ,14 天后自动过期 ,个人客户 需在有效期内完成下载 ,过期需到柜台重发两码后方可使用第三十五条 个人客户证书介质遗失、 损坏时，允许其办理证书冻结第三十六条 证书补发 受理网点为个人客户办理证书补发， 应要求 客户提供本人有效身份证件及复印件和至少一个已注册的账户凭证原件， 并填写业务申请表，补发后证书有效期不变客户需下载方可使用第三十七条 证书换发个人客户证书有效期为二年， 逾期自动失效 客户可在到期日之前一个月内到受理网点办理证书换发手续延长有效期； 证书过期也可办理换发手续， 换发成功后生成新的有效期； 若客户原证书 介质仍可使用， 客户需在办理换发时一并提供 受理网点办理个人客户证 书更新，应要求客户提供本人有效身份证件及复印件和至少一个已注册账 户凭证原件，并填写业务申请表客户需下载方可使用第三十八条 证书冻结、 解冻受理网点办理个人客户证书冻结、 解 冻，应要求客户提供本人有效身份证件及复印件和至少一。