信用卡“分期付款买家电”门店操作细则.doc

信用卡“分期付款买家电”活动门店操作细则一、活动消费范围：1、活动仅限于长沙区部各门店，且仅限于招商银行信用卡和建设银行持卡人2、分期付款的商品金额要求：招商银行：1500 元 —— 30000 元，每件商品的单价须≥1500 元，交易金额最高不超过人民币 30000 元，IT 数码类产品交易金额最高不超过 25000元，类产品分期最多为 6 期，金额最高不超过 9000 元建设银行：单笔消费满 1000 元以上（含 1000 元）3、分期付款顾客的还款期及手续费承提：招商银行：三期（我司承担手续费 2%）、六期（我司承担手续费 2.5%）、十二期（我司承担手续费 2%，顾客承担手续费 2.5%）;建设银行：六期（我司承担手续费 2%）、十二期（我司承担手续费 2%，顾客承担手续费 2.5%）三、活动前期准备：1、门店在活动开始前对活动操作细则进行宣导学习，确保所有人员对活动有所了解对商品部确认的活动参与品牌、机型对促销员做重点宣导，确保不出现违规操作2、在各门店总台设有招商银行“分期付款”刷卡机，总台人员每天须对机器进行检查，确保正常使用，如发现机器出现故障须及时通知银行维护人员上门检查维护。

四、操作细则：一）、销售单的开具：促销员要认真核实顾客所要购买的机型是否参加该活动，销售小票的开具要按顾客所购商品的全额，询问顾客的还款期数并在销售小票右下角“顾客签名”的位置加注“ **银行分**期付款”字样核对小票准确无误后将顾客带至总台办理分期付款刷卡操作 二）总台核对证件并刷卡操作：1、总台员工接到需办理分期付款的票据后，首先确定顾客购买的商品是否符合分期付款的要求2、核实顾客信用卡背面是否有持卡人签名，并要求顾客出具本人身份证，认真核对身份证上照片与顾客是否属同一人，核对身份证上的顾客姓名与信用卡正面的持卡人姓名（拼音）是否一致3、在对应银行的刷卡机上进行刷卡操作，交易成功后，要求顾客在银行签购单上上签名并登记身份证号码，核对顾客签名与信用卡背面签名笔迹是否一致4、将销售小票和签购单交还顾客，再由促销员带至收银台交款三）、收银操作：1、收银员先核对销售小票和签购单的销售金额，然后进行系统收银，收款方式需选择“分期付款”方式，其他与正常销售无异2、一个工作日结束后，须将分期付款的销售小票连同电脑小票、银行 POS单商户存根联交门店总出纳，再由门店总出纳交门店会计留存备查四）请款操作：一个工作日结束后，总台员工必须在银行 POS 机上进行结算操作，以保证银行资金及时入帐。

五）、退货操作：1、如持卡人当日至门店要求全额退货，总台人员可通过指定 POS 设备进行当日未结帐交易的撤销处理，客户在签购单上签字确认后视为交易取消，收银员在系统中做退货处理2、如持卡人当日至门店要求部分退货，或者由于质量及其他方面原因导致持卡人于成功交易次日起要求全部或部分退货，总台人员须填制招商银行调账证明（建行银行为商家退款单）并由门店财务主管审核签名为保证调帐金额的及时到帐，门店须在 2 日内将单据传至总部财务部库存组零售会计，零售会计加盖公司财务专用章后须在_5 个工作日内至银行指定号码（招商银行（021）58876411 、建设银行 4419610 结算组收），银行收到之后_ 4 个工作日内手工调帐扣除该笔退货款项总台人员有义务告知持卡人由此可能导致的入账时间延长总部财务部须保留调帐证明原件 12 个月，以备银行方面查阅3、总部财务核对账务后如发现少请款或者重复请款，须填制银行指定格式的调账证明（退款单）并加盖公司财务专用章，在_5 个工作日内至银行指定号码，银行收到之后_4_个工作日内手工调整该笔账款财务有义务保留调帐证明原件 12 个月，以备银行查阅4、 门店收银台不得将任何现金退还给持卡人，否则将承担由此产生的一切风险和纠纷。

五、门店财务操作细则：1、每天须对电脑中以分期付款方式消费的销售进行核对并进行手工登记以每五天/旬在销售报表中进行挂帐，其中按不同还款期我司承担的手续费费率，挂供应商的应付帐款——待转费用如：① 一顾客以分期付款方式购买一台 1P 的空调，销售金额为1500 元，顾客确认的还款期为三期，我司承担的手续费2%（1500*2%=30 元）分录如下：借：应收帐款——**银行 1470应付帐款待转费用——供应商 30贷：销售收入 1500② 顾客退货相就减少应收帐款和供应商的应付帐款待转费用2、门店财务在每月关帐后第三天将本月分期付款销售明细传总部库存组零售会计（需分银行进行统计），零售会计在每月 5 日前将所有门店数据汇总以电子邮件的方式提供给银行格式如下：卡号交易时间交易流水号供应商编码名称商品编码商品名称数量 金额还款期数制表人： 审核人： 3、 门店财务应妥善保管持卡人已签字确认并抄录身份证件号码的签购单“商户留存联”、消费凭证、及其他交易凭证两年以上。

六、注意事项：1、总台在要求顾客做还款期限选择时，如果顾客选择十二期，必须要向其解释银行要加收 2.5%的手续费2、总台在按要求核对时，如果任意一个环节出现疑问，应暂时停止销售，立即与银行方面联系，并按银行方面的指导进行相应处理若总台收到顾客信用卡时要检查卡反面是否有持卡人签名，如果没有必须停止销售，不能临时补签若信用卡背面的签名有涂改或不清晰，须立即与银行取得联系，并按其的指导进行相应处理3、门店须保证签购单上信息与商户消费凭证、信用卡、身份证件上信息（包括但不限于消费金额及种类、消费时间）保持一致银行签购单、消费凭证及其他交易凭证不得涂改，否则视为无效单据4、门店有义务协助银行杜绝持卡人异常购买行为不得接受明显异常的同一类型商品一次性大批量购买；不得利用两笔以上的刷卡交易完成同一商品的同一笔交易（俗称“分单交易”）；不得进行非实际消费性签帐以及其他变相套现行为如有发现，门店应及时通报银行，并按其的指导进行相应处理5、如在刷卡时如提示余额不足，表示该顾客信用额不足以消费总台员工可提示顾客打银行免费查询进行查询（招商银行 8008205555、建设银行每星期银行方面会派专人对 POS 机进行维护、调单检单。

门店在相关操作上的的问题可与银行人员联系（招商银行：葛姚 13739070477、建设银行：杨兰 13187069550）6、银行调帐单由门店自行印制（纸张 B5），发生调帐业务门店填写后由总部财务部统一进行编号留存（样表见附表）六、罚则：1、门店总台须妥善保管和使用 POS 设备，如因保管不善导致 POS 设备损坏或丢失的，损失金额由责任人全额赔偿2、促销员要认真核实顾客所要购买的机型是否参加该活动，如未经核实而造成的任何损失均由责任人进行赔偿3、总台人员须严格按要求对持卡人的信息进行核对，并按要求填写银行签购单如因核对不严谨，填写不规范，导致的任何损失将由责任人进行赔偿3、收银员在选择收款方式时须按规定选择“分期付款”，如因选择错误导致门店财务汇总数据有误造成损失的，损失金额由责任人进行赔偿3、门店财务须严格按不同还款期计算供应商承担金额，如因计算错误导致供应商不承担的，在清理调整后，对责任人予以罚款 20 元/例 4、门店财务须严格按照规定日期将每月分期付款销售明细传至总部，如因门店或总部零售会计原因导致向银行传送数据时间拖延，所有损失将由责任人承担通程商业经营公司财务部2006 年 9 月 1 日附件一： 联系:(021)38834600-86386 FAX:(021)58875047招商银行分期付款业务商户调帐证明商户名称：__________________商户编号：__________________交易类型： 退货（冲帐）  补帐业务类型：邮购分期店面分期（如勾选店面分期，请选择 POS 交易 手工签购单）招商银行信用卡中心：我单位受理贵行客户交易，有以下______笔交易需要调帐，特向贵行申请：交易日期信用卡卡号 订单号 授权号 商品号* 调帐金额 原因*元，大写 元，大写 元，大写 元，大写 元，大写 元，大写 元，大写 *说明：1. 店面分期交易可不必填写商品号。

2. 调帐原因请填写以下代码，如选择其他，请在下面写明原因：①操作失误 ②通讯故障 ③客户退货 ④货未送到 ⑤设备未连接好 ⑥其他我单位保证上述情况属实，若由此引起任何纠纷，由我单位负责处理特此证明！商户主管签署：_______________日期：______________（单位财务公章）以下由银行填写 编号：商户退货手续费标志______ (0\1\2\3)经办_______________ 复核______________ 附件二：龙卡信用卡商场 POS 分期合作商家退款单中国建设银行：经与持卡人协商一致，我方同意退款退款金额为人民币 元（大写金额： ）划款方式：1、授权贵行从我方指定会计账户扣账我方指定会计账户如下：开户行： 账户名: 账号： 2、承诺于 年 月 日前将退款资金划往贵行指定收款账户扣账：开户行： 账户名: 账号： 烦请贵行收到退款资金后，及时向以下客户退款。

若有疑问请与本商家 先生/小姐联系（ ） 商家编号： 商家名称： 单位：元序号持卡人姓名卡号 原交易日期 退款金额商家清算金额备注合　　计1.退款金额为持卡人退货交易本金；2.商家清算金额=退款金额*（1—商家手续费率）； 3.备注请写明原交易金额及期数；经办：商家（盖章） 。