分行新员工入行培训银行卡.ppt

银行卡业务介绍银行卡业务介绍银行卡及渠道部 李敏20102010年年7 7月月2020日日第一部分 浦发银行卡产品体系介绍银行卡产品体系构成普卡（知性卡、香港旅游卡普卡等）银卡、智业卡银卡借贷合一卡 金卡、智业卡金卡、香港旅游卡金卡卓信白金卡 钻石卡 轻松理财系列卡借记卡 东方卡、贺岁卡普卡、金卡、白金卡 浦发银行信用卡 贷记卡 麦兜卡 WOW卡系列联名卡 第二部分 轻松理财系列卡产品介绍卡面要素轻松理财系列卡正面平面印刷我行行名、行徽、“银联”标识，卡号 、卡片有效期和持卡人姓名拼音等；卡片背面载有磁条、持卡人签名 栏，平面印刷统一的持卡人服务、网址和我行简要说明等，签名 栏上面凹印卡号后四位数字及三位CVN2卡号编制规则例：卡号：6225 2304 0000 001 6长度16 位，由四部分组成：1至6位：BIN；7至8位：发卡机构代码；9至15位：顺序号；16位：校验位密码管理规则类型及用途：交易密码、查询密码 生成方式：交易密码（按卡，随机密码封）；查询密码（按客户号，批量开户为6个8，单个开户客户输入 ） 修改方式：柜台或渠道（如：网银、银行、自助设备等渠道） 密码重置：先挂失、后重置有效期管理规则借记卡：20年轻松理财卡：有效期20年智业卡：5年有效期过期后立即失效，持卡人需办理换卡手续。

卡帐户设置规则卡账户采用一卡多账户的管理方式，即：备用金账户作为本行卡的基本 账户，同时针对不同类型卡所选用介质和提供功能的不同配备相应的 辅助账户卡的辅助账户包括：消费透支帐户、理财类账户、大额圈存账户、小额 圈存账户等理财类帐户包括：人民币约定转存存款账户人民币周周赢存款账户人民币指定业务定期存款账户外币定、活期存款账户质押贷款账户业务收费规则2006年10月8日：ATM跨行取款收费（同城、异地）2008年10月8日：系统内异地业务收费（银行卡、活期一本通存折）业务收费规则同城、异地判断标准：受理机构与开户机构是否属于同一省（含自治区/直辖市）为判断标准白金卡客户优惠：针对客户，免费 代发客户优惠：针对账户，最近三个月内代发（最长可享受四个月优惠），适用交易码：9153和9154ATM跨行收费：同城、异地每月各免前2笔；系统内异地收费：取现、存现、转账/汇款每月各免首笔1、两个卡种之间能否进行补换卡是通过换卡配置表进行配置和控制2、基础卡种方面，借记卡、轻松理财卡之间可以补换卡，但智业卡不能与其他卡种进行补换卡联名卡由分行自行确定补换卡的规则3、换卡后，卡号会进行更换，但账号不会变化，卡内约定定期、周周赢、指定定期等账户会自动迁移至新卡下。

但外围外挂系统签约、代缴费平台等签约有可能不会自动更新补换卡规则挂失卡补卡规则发卡行属地内挂失卡补卡发卡属地外挂失卡补卡：限东方借记卡、轻松理财系列卡异地换卡 地方联名卡只能在发卡行属地内办理换卡，无法异地换卡一、借记卡-东方卡我行从2005年7月开始发行银联标准的东方卡（卡号前6位:622522）东方卡具有约定定活期互转、周周赢、异地服务等特色功能，是我行网上银行、易汇达、投资等业务的综合载体根据客户特色需求的不同，东方卡又衍生出贺岁卡和各类联名卡历年发行的部分东方卡历年东方贺岁卡2005版 2006版 2007版 2008版 2009版 2010版二、轻松理财卡——借贷合一卡我行从2006年5月开始发行轻松理财卡——借贷合一卡轻松理财卡是我行针对客户免息消费和轻松理财的需求推出的借贷合一卡具有即时办卡、免息消费、取款无息、自动还款等特点，满足了 “量入为出”的客户需求根据客户等级的不同，轻松理财卡区分为普卡、银卡、金卡和白金卡，并因此具有不同的免息天数和收费标准根据客户特色需求的不同，轻松理财卡又衍生出知性卡、香港旅游卡和各类联名卡。

轻松理财卡全家福三、产品功能及优势（一）传统业务功能（二）投资理财功能（三）特色功能优势（一）传统业务功能刷卡消费 存取款 转账/汇款 行内转账/汇款跨行转账/汇款Email汇款：Email地址、号码礼e汇款邮政汇款约定汇款 代缴费 网上支付行内转账/汇款办理渠道签约要求汇款模式额度控制 柜面无现金 → 个人结算账户 无 个人结算账户 → 个人结算账户 个人结算账户 → 公司账户 网上银行必须为网银签约客户 （含数字证书用户和 动态密码用户） 个人结算账户 → 个人结算账户 客户根据自身需要对网上银行汇款、 支付（含行内汇款、跨行汇款、及网 上支付）自行设置单笔、单日累计限 额，动态密码版最高限额为每日5万 元个人结算账户 → 公司账户 银行必须事先在柜面签约 ，指定收款卡号，一 张卡可指定多张收款 卡号本行卡 →本行卡每张汇出卡每日汇款金额累计不能超 过5000元，每日汇款次数不能超过3 次 自助银行视额度而定本行银行卡→个人结算账户 每卡每日累计转出金额5000元（含） 以下的，无需申请；超过5000元的， 必须到柜面申请，最高为5万元 备注：实时到帐不能办理汇款撤销、退汇。

查询途径：及时语、交易明细行内汇款收费同城汇款免费，异地汇款收费如下：跨行转账/汇款办理 渠道签约要求汇款模式额度控制到帐时间柜面无个人结算账户 → 个人结算账户 无①自助银行、 网银汇到银联 卡：实时到账②其他：汇款 金额2万元以 上，24小时内 到账（节假日 顺延）；2万 元以下（含） 当天到账 个人结算账户 → 公司账户 网上 银行必须为网 银签约客 户（含数 字证书用 户和动态 密码用户 ） 汇到其他银行 （人行支付 系统） 个人结算账户 → 他 行个人结算账户 客户根据自身需要对网上银 行汇款、支付（含行内汇款 、跨行汇款、及网上支付） 自行设置单笔、单日累计限 额，动态密码版最高限额为 每日5万元个人结算账户 → 他 行公司账户 汇到银联卡 （CHINAPAY） 个人结算账户→ 他 行银联卡 自助 银行视额度而 定我行银行卡与参与银联跨行转账业务 的银联卡之间的转账每卡每日累计转出金额5000 元（含）以下的，无需申请 ；超过5000元的，必须到柜 面申请，最高为5万元 跨行汇款收费Email汇款办理渠道：网银 汇款模式：银行卡、活期一本通存折 -〉Email地址银行卡、活期一本通存折 -〉号码 收款：自动入账网上收款柜面取现取款密码汇款动态密码 通知：Email或短信方式通知 查询：网上银行查询 退汇：1个月没有收款，自动退汇礼e汇款办理渠道：网银 汇款模式：银行卡、活期一本通存折 -〉Email地址 收款： 自动入账网上收款柜面取现取款密码汇款动态密码 通知：Email方式通知 查询：网上银行查询 退汇：1个月没有收款，自动退汇邮政汇款办理渠道：网银 汇款模式：银行卡、活期一本通存折 -〉指定地址银行卡、活期一本通存折 -〉邮政绿卡银行卡、活期一本通存折 -〉邮政存折 到账时间：按址汇款：视邮政投递速度；入账汇款：我行实时发送，邮政落地处理，每天4点左右，一般24小时左右到账 收费：按址汇款：1％，2-50元（单笔汇款金额限5万元）入账汇款：0.5％，2-50元（单笔汇款金额限5万元）附言费：每字0.10元，前6个字免费。

附言字数最多为30个汉字 约定汇款办理渠道：柜面、网银 汇款模式：约定行内汇款、约定跨行汇款 到账时间：同单笔汇款 约定周期：每周、每月、每两月或每季按“对星期”或“对月对日”的原则自动按约定汇款，含前不含后若当日汇款不成功，第二天不会自动尝试再次汇款 收费：约定行内汇款：暂免收费约定跨行汇款：按单笔标准收费代缴费轻松理财卡可在网点柜面、银行签约开通缴费 功能，目前南京分行已开通水费、电费、煤气费、 固话费、费等项目 客户也可登录网上银行 进行实时充值缴费网上支付电子客票 冲值 淘宝网等（二）投资理财功能约定存款——活期便利定期收益第三方存管网上银行定期定额基金投资银行理财产品——汇理财、专项理财银行保险业务投资理财周周赢基金精品屋外汇买卖理财业务约定定活期互转功能周周赢2.0约定转存功能是两个互斥的产品约定定活期互转功能申请渠道：网点柜面、网上银行、银行 几个概念：活期留存金额：最少1000元，可修改存期：3个月、半年、1年、2年、3年、5年转存金额单位：500元 活期转定期 定期转活期到期备用金余额不足（当天补足不转）销户 撤销此功能的同时，系统自动结清已有的约定定期存款，并转入备用金帐户。

周周赢2.0约定转存功能申请渠道：网点柜面、网上银行 几个概念：起点金额5万元活期留存金额：最少0元，可修改存期：7天转存金额单位：1000元 约定转存 约定通知 支取规则到期备用金余额不足（当天补足不转）卡余额不足5万元销户 计息规则撤销此功能的同时，系统自动结清已有的约定定期存款，并转入备用金帐户客户定位定活期约定互转功能的客户定位： 存款资金无起点要求 希望进行约定转存功能进行理财 日常使用银行卡消费支取习惯周周赢2.0功能的客户定位： 存款资金满足5万元以上 希望进行不约定存期、稳健固定收益的短期理财 进行第三方存管投资客户 投资新股支支打 日常使用银行卡消费支取习惯周周赢系列产品周周赢1.0（周周赢指定存款） 周周赢2.0（周周赢约定转存） 周周赢2.0VIP版通知存款起点金额5万，一次存入，多存不限期限：一天或七天 需要提前通知周周赢1.0 （周周赢指定存款）起点金额5万，一次存入，多存不限 期限：七天 本息自动转期 约定通知 不能部分支取 计息规则周周赢2.0 （周周赢约定存款）起点金额5万，以1000元为单位递增 期限：七天 约定转存 约定通知 支取规则 计息规则 撤销此功能的同时，系统自动结清已有的约定定期存款，并转入备用金帐户。

周周赢2.0VIP版客户对象：卓信白金卡及以上等级的客户（以结息时点实际客 户等级为准）除计息规则外，与周周赢2.0完全一致存满7天支取的存款按结息日挂牌公告的7天通知存款利率计结利息； 约定通知账户存满1天支取的存款按结息日挂牌公告的一天通知存款 利率计结利息异地服务 使用无忧综合积分 优惠多多本行卡为客户提供异地紧急援 助，若在异地遗失卡片或者遗忘密 码，客户可凭身份证件在任一浦发 银行网点办理挂失和补卡更多服务 更多优惠增值服务 尽享尊贵消费1元即积1分 存款、汇款和基金投资 都能轻松赚取积分；优 惠积分多多，积分回馈 多多，更有2000余家特 惠商户让您享受实惠多 多高尔夫全国预定特惠服务 轻松理财卡客户可通过拨打400-888-1872或登陆www.1872.cc，预定全国200 家高尔夫球场 Ø 享受1872提供的高尔夫联网球会预订超值价格 Ø 享受1872组织的国内外高尔夫活动的优惠价格 Ø 获赠1872俱乐部精美礼品 Ø 享受1872俱乐部为您度身定制的高尔夫旅游计划 全国特惠商户礼遇 可享受全国2000多户商家的特惠礼遇 详情请登陆（三）特色功能优势——轻松理财卡借记卡、贷记卡和轻松理财卡产品优势分析轻松理财卡产品功能储蓄功能强大的投资功能取现便利消费当场扣款，无免 息消费可免息消费，延迟扣款白金卡免息期：60天 金卡免息期：50天 银卡免息期：40天 普卡免息期：30天借记卡优势借记卡缺憾轻松理财卡的 解决之道产品优势分析信用卡优势：透支消费 免息优惠信用卡缺陷：存款不计息取现手续费高 自取现日支付高 达18%透支息还款不够方便，即使绑定 借记卡还款，也可能因借 记卡资金不足错过还款免息期因消费时间而异，平均 实际免息期约为30-35天。

轻松理财卡的解决之道轻松理财卡的解决之道轻松理财卡的解决之道轻松理财卡的解决之道存款计息可投资理财产品、基金、股票 取现默认存款账户，无需支付透支利息消费时冻结存款，到期日全额 自动扣款；无需。