2024-2025年度年福建省初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案).docx

2024-2025年度年福建省初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案)一单选题(共80题)1、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 C2、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案A.后勤保障部门B.业务管理部门C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 A3、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 B4、公司治理是现代商业银行稳健运营／发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制／缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 D5、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。

A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 C6、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 D7、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.4％B.3％C.6％D.5％【答案】 A8、( )不是全面风险管理模式的特征A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 C9、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（　　）。

A.20％B.19％C.25％D.30％【答案】 B10、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（　　）A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 B11、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 A12、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 D13、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。

A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 A14、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 D15、损失数据收集的原则不包括()A.统一性B.准确性C.竞争性D.谨慎性【答案】 C16、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 B17、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 B18、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 A19、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为( )A.预期损失、非预期损失、灾难性损失B.预期损失、实际损失、灾难性损失C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 A20、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 C21、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 D22、风险定价属于风险控制中的（ ）A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 B23、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 D24、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。

A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 D25、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 C26、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 C27、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 A28、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是()A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 C29、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。

A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 D30、测量矩形断面的测点划分面积不大于（ ）㎡，控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mmA.0.05200～250220B.0.03200～250200C.0.03200～300220D.0.05200～300200【答案】 A31、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 A32、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（ ），母线应可靠固定在支架上A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】 C33、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 D34、市场准入的主要目标不包括（　　）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 D35、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间该种风险属于战略风险中的（ ）A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 C36、（2019年真。