银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案（第338版）.docx

银行从业资格证考试《个人理财》题库100题含答案1. 题型：多选题以下有关银监会职责的说法中，正确的有（ ） A负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理 D会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案 E对银行业自律组织的活动进行指导和监督 考点 金融市场的构成要素 解析 银监会的主要职责：（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；（3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；（7）对银行业金融机构实行并表监督管理；（8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；（10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督；（11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；（12）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；（13）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；（14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；（15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；（16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；（17）承办国务院交办的其他事项。

C项描述的是证监会的职责故本题应选A、B、D、E选项2. 题型：单选题投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40万元A14.4B13.09C13.5D14.21 考点 现值与终值的计算 解析 ，t=13.09故本题应选B选项3. 题型：多选题以下哪些是影响基金类产品收益的因素（ ） A债券 B股票 C基金管理公司的资产管理与投资策略 D基金经理的投资管理能力 E基金管理人员的业务素质 考点 基金 解析 影响基金类产品收益的因素来自两个方面：基础市场和基金自身的因素；其中股票、债券为基础市场；基金管理公司的资产管理与投资策略、基金经理的投资管理能力、基金管理人员的业务素质为基金的自身的因素故本题应选A、B、C、D、E选项 4. 题型：单选题影响货币时间价值的首要因素是（ ）A时间B收益率C通货膨胀率D单利与复利 考点 货币时间价值概念与影响因素 解析 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素故本题应选A选项。

5. 题型：多选题孔雀型的缺点有（ ） A缺乏耐心 B犹豫不决 C固执己见 D言语犀利伤人 E独断专行 考点 不同的客户分类方法 解析 孔雀型的优点：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际；缺点：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动故本题应选A、D选项 6. 题型：单选题上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能A积聚资本B转让资本C转化资本D给股票定价 答案 A 解析 股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本 7. 题型：判断题2001年4月28日，九届全国人大常委会第21次会议通过了对《中华人民共和国婚姻法》的修订，新修订的婚姻法次日起施行 A正确B错误 考点 婚姻法 解析 本题题干说法错误2001年4月28日，九届全国人大常委会第21次会议通过了对《中华人民共和国婚姻法》的修订，新修订的婚姻法同日起施行 8. 题型：多选题下列关于理财师职业特征的表述，正确的有（）。

A客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分担B追求的是与客户建立一个长期的关系C服务的专业性很强D服务涉及的内容非常广泛E不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户 答案 B,C,D,E 解析 在理财规划服务中，如果客户接受金融机构或理财师的建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担故选项A错误 9. 题型：判断题商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构认准或者认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理 A正确B错误 考点 个人理财业务相关法律法规 解析 本题题干说法正确《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构认准或者认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理 10. 题型：多选题以下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是（ ） A建立期：加强现金流管理，适当节约资金进行适度金融投资 B稳定期：尽可能多地储备资产、积累财富 C维持期：以中高风险的组合投资成为主要手段 D高原期：以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资 E探索期：学生时代，掌握所学专业知识即可，无需养成理财习惯 考点 生命周期与客户需求的关系 解析 个人生命周期各阶段理财活动：（1）探索期：在大学时代应培养良好的理财习惯；（2）建立期：单身创业时代必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资；（3）稳定期：成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度的提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪；（4）维持期：这一时期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段；（5）高原期：在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值；（6）退休期：这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。

故本题应选A、B、C、D选项11. 题型：单选题张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10 000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元A55 265B43 259C43 295D55 256 答案 C 解析 根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为：PV=Cr1-1（1+r）t=10 0005％x1-1（1+5%）5≈43 295（元） 12. 题型：判断题自然人的民事权利能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于18周岁终于死亡 A正确B错误 考点 民事法律关系介绍 解析 本题题干说法错误自然人的民事权利能力，具有平等性，不可转让性等特征，始于出生终于死亡 13. 题型：判断题股票投资具有高风险高收益特征，风险承受能力较低的客户不适宜投资A正确B错误 考点 股票市场介绍 解析 本题题干说法正确股票投资具有高风险高收益特征，风险承受能力较低的客户不适宜投资 14. 题型：单选题在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（ ）。

A名义利率能真实反映资产的投资收益率B实际利率高于名义利率C个人和家庭的购买力增加D债券资产贬值 考点 银行理财产品分类及特点 解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损故本题应选D选项15. 题型：判断题契约型基金的投资者既是基金的委托人，又是基金的受益人因此，契约型基金的投资者对基金运作的影响比公司型基金的投资者大些A正确B错误 考点 基金 解析 本题题干说法错误公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见；契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权，因此，公司型基金的投资者对基金运作的影响比契约型基金的投资者大些 16. 题型：单选题直接融资的特点不包括（ ）A有较多的选择自由B对投资者来说收益较高C对融资方来说成本较低D直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少 考点 直接融资市场和间接融资市场 解析 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多。

故本题应选D选项17. 题型：判断题纪念币具有一定的收藏价值，但不具流通手段职能A正确B错误 考点 贵金属市场及其他投资市场介绍 解析 本题题干说法正确纪念币是各国政府或中央。