保险基础知识之四.docx

2.最大诚信原则最大诚信原则 是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响 对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约 定与承诺定与承诺 1）告知）告知 ①①告知内容告知内容 投保人投保人:足以影响保险人是否承保和确定费率的重要事实足以影响保险人是否承保和确定费率的重要事实 保险人保险人:合同订立时说明保险合同条款；对索赔要求发出拒绝赔偿（给付）通知合同订立时说明保险合同条款；对索赔要求发出拒绝赔偿（给付）通知 书书②②告知形式告知形式无限告知无限告知即法律对告知的内容没有明确的规定，只要事实上与保险标的的危险状况有关的任何重要事实，投保人都有义务告知保险人目前，英、美、法等国采用这种方式询问回答告知询问回答告知要求投保人只需如实回答保险人对保险标的风险状况提出的询问即可，对保险人没有询问的事项，投保人无需主动告知目前，多数国家都采用这种告知方式在我国， 《保险法》第 17 条采取了询问告知主义实践中，通常的做法是由保险人提出一定格式的询问表（被称为告知表，常与投保单合一） ，将投保人应如实告知的事项列于表中，让投保人一一填写，投保人依表上所问如实告知外，不负其他声明义务。

2）保证）保证保证是指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为或对某种事保证是指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为或对某种事态的存在或不存在作出许诺目的和作用在于控制风险态的存在或不存在作出许诺目的和作用在于控制风险①①根据保证事项是否已存在根据保证事项是否已存在确认保证确认保证:对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证如某人保证过去或现在未得过某种疾病承诺保证承诺保证:对将来某一事项的作为或不作为的保证对将来某一事项的作为或不作为的保证如投保家庭财产保险时，投保人保证不在家中放置危险品 ②②根据保证存在的形式根据保证存在的形式 明示保证明示保证:以文字或书面的形式载明于保险合同中以文字或书面的形式载明于保险合同中,成为保险合同的条款成为保险合同的条款 默示保证默示保证:一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的应在保险实践中一般是国际惯例所通行的准则，习惯上或社会公认的应在保险实践中 遵守的规则，而不载明于保险合同中遵守的规则，而不载明于保险合同中默示保证一般存在于海上保险中，通常包 括：保证船舶具有适航能力和适货能力，保证船舶航行不改变航线，保证运输 业务合法。

默示保证与明示保证具有同等的法律效力 弃权与禁止反言：弃权与禁止反言： 弃权：保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利弃权：保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利 禁止反言：保险人既已放弃某种权利，日后不得再向被保险人主张这种权利禁止反言：保险人既已放弃某种权利，日后不得再向被保险人主张这种权利例如，投保人在投保时，声明其投保的财产旁边存放有特别危险品，但保险人或其代理人既不拒保，也不提高保险费，以后保险财产因其旁边的特别危险品而造成损失的，保险人既不能解除合同，也不能拒赔又例如，某被保险人投保人身意外伤害保险时，向保险代理人声明（告知） ，在某一时间内将从事一些危险性较高的工作，而保险代理人为了招揽业务，认为合同的有效性和保险费的确定可不受其影响，如果在保险期间被保险人发生意外事故，正是由于从事危险性较高工作而引起的，根据弃权与禁止反言的规则，保险人不能行使保险合同的解除权，也不能拒绝给付保险金。