精品项目融资指引.doc

关于印发《项目融资业务指引》的通知银监发〔2021〕71号机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强项目融资业务风险治理，促进项目融资业务健康进展，银监会制定了《项目融资业务指引》，现印发给你们，请遵照执行；请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构；项目融资业务指引第一条为促进银行业金融机构项目融资业务健康进展，有效治理项目融资风险，依据《中华人民共和国银行业监督治理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款治理暂行方法》以及其他有关法律法规，制定本指引；其次条中华人民共和国境内经国务院银行业监督治理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指引；精品.第三条本指引所称项目融资，是指符合以下特点的贷款：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而特地组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）仍款资金来源主要依靠该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他仍款来源；第四条贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和治理才能，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险治理机制；贷款人可以依据需要，托付或者要求借款人托付具备相关资质的独立中介机构为项目供应法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业看法或服务；第五条 贷款人供应项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资治理等相关政策；第六条贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险；精品.第七条贷款人从事项目融资业务，应当以偿债才能分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和仍款来源牢靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎猜测项目的将来收益和现金流；第八条贷款人应当依据国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承担才能等因素，合理确定贷款金额；第九条贷款人应当依据项目猜测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和仍款方案；第十条贷款人应当依据中国人民银行关于利率治理的有关规定，依据风险收益匹配原就，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率；贷款人可以依据项目融资在不同阶段的风险特点和水平，采纳不同的贷款利率；第十一条贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权益为贷款设定担保，并可以依据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保；精品.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金恳求权人，或实行其他措施有效掌握保险赔款权益；第十二条贷款人应当实行措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险；贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、供应完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险；贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人供应资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险；第十三条贷款人可以通过为项目供应财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险；第十四条 贷款人应当依据《固定资产贷款治理暂行方法》的有关规定，恰当设计账户治理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标掌握、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效掌握项目融资风险；第十五条贷款人应当依据项目的实际进度和资金需求，依据合同商定的条件发放贷款资金；贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用；精品.第十六条贷款人应当依据《固定资产贷款治理暂行方法》关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施治理和掌握，必要时可以与借款人在借款合同中商定特地的贷款发放账户；采纳贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并依据出具的、符合合同商定条件的共同签证单，进行贷款支付；第十七条贷款人应当与借款人商定特地的项目收入账户，并要求全部项目收入进入商定账户，并依据事先商定的条件和方式对外支付；贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流淌显现反常时，应当准时查明缘由并实行相应措施；第十八条在贷款存续期间，贷款人应当连续监测项目的建设和经营情形，依据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评判，并建立贷款质量监掌握度和风险预警体系；显现可能影响贷款安全情形的，应当准时实行相应措施；精品.第十九条多家银行业金融机构参加同一项目融资的，原就上应当采纳银团贷款方式；其次十条对文化创意、新技术开发等项目发放的符合项目融资特点的贷款，参照本指引执行；其次十一条本指引由中国银行业监督治理委员会负责说明；其次十二条本指引自发布之日起三个月后施行；如有侵权请联系告知删除，感谢你们的协作！精品。