银行业网点调查报告.doc

ⅩⅩ银行业网点调查报告时间：ⅩⅩ年7月3日-2-根据人民银行公布的统计数据显示，截止ⅩⅩ年 5月末金融机构本 外币各项存款为 27.6万亿元，其中一般性存款约22万亿元，占全部存款 的约80%，而这22万亿元的聚集完全是依靠遍布城乡各地的金融机构网 点来完成的存款是商业银行的立行之本，伴随着商业银行正在进行的 改革,储蓄业务的服务理念也经历着从“储蓄业务导向”向“储蓄产品 导向- 储蓄产品推销导向- 储蓄业务市场营销导向”的重大转变在这 一转变过程中 ,最重要的问题就是要探究“怎样才能满足储户的需求”, 它是架起银行服务产品设计和最大限度地满足顾客需求的桥梁对于直 接面对储户的网点来说，要保持竞争优势最有效的途径就是维持顾客稳 定性,获得这种稳定性就需要网点的各项指标，如网点选址、企业形象、 内部设置、服务水平等各方面都从满足储户的便利性出发 ,与储户建立 长期的关系本文对工、农、中、建、交等 14 家在京金融机构的 36 个网点进行 了调查，并随机对 30 名储户进行了访问，访问时间基本是在储户办理 业务准备离开时，从调查的情况我们基本能够了解ⅩⅩ市目前银行网点 的现状，并能从中对未来网点的发展提供一些有益的借鉴。

一、调查内容及方法本文提出影响网点客户的 5 个因素，在每个因素下分若干内容，采 用调查表的方法进行实地调查（具体内容见表 1）由于时间及人力等其 他客观因素限制，对储户的访问采取问卷的形式，调查内容主要还是来 自于现场观察和判断调查时间断断续续从 6 月 8 日至 28 日1-表 1 银行网点调查内容 调查项目营业环境与业务 品种临柜业务人员的 表现附属设施与服务 能力大堂经理或咨询 员服务企业形象及宣传具体内容营业场所地理位置 ,交通便利性 营业环境的安全感各类金融产品是否齐全临柜人员的服务态度 临柜人员办理业务的速度ATM 机及其他自助或服务设施等候服务的时间(排队或叫号 ) 大堂经理或业务咨询员的服务态度 大堂经理或业务咨询员服务意识 银行职员形象、服饰大方得体建立良好企业形象 各种信息公告及时、准确二、网点分布基本情况1、从行别来看，36 个网点分别属于 14 家银行，其中工、农、中、 建、交五大行 20 家，占 55.6%，其他商业银行 16 家，占 45.4%，基本 反映了ⅩⅩ目前网点分布的现状（具体分布见图 1）2-5农行工行中行建行交行61631212深发展招行光大131 12广发兴业6中信2图 1 网点行别分布北京民生浦发2、从地域分布分析，36 家网点分布于西城区、东城区、宣武区、 朝阳区、海淀区，基本处在ⅩⅩ最繁华的区域，如西城区内有西单商业 区、金融街商务区，东城区内的王府井商业区、朝阳区内的CBD、海淀 的高校区等，代表了ⅩⅩ银行业的最高水平，具有代表性（具体分布见 图 2）。

141312101086642043宣武区西城区东城区朝阳区海淀区图 2 网点地域分布三、调查的基本情况（一）营业环境与业务品种1、营业场所地理位置,交通便利性调查的网点中，绝大部分地理位置较好，处于城市的交通干道，如 西单北大街、长安街、城府路、王府井大街等都是人流、车流聚集的位 置，如深圳发展银行建国门支行，北临长安街，西接站前路，上海浦东-3-发展银行金融街支行，西邻复兴门北大街；其次，大部分网点位于高档 写字楼下，无形中提升网点形象，如兴业银行东单支行，位于著名的新 东方广场，交通银行西单支行位于西单图书城，西面就是西单文化广场， 占尽地利与人和，如下图图 3 交通银行西单支行2、营业环境的安全感所有网点均配备有大堂保安，有些还不止一名，全部设置了一米线， 若其他储户跨越一米线，保安均会上前提醒；每个柜台及大厅均设置了 摄像头，尤其重要的一点是，虽然绝大部分网点都采用了巨大的玻璃橱 窗，但都利用光线或内部陈设布置的巧妙安排，在保证通透性的同时， 使得在网点外部无法看清内部业务的发生情况，给了储户最大的安全 感下图为农行一家网点的一米线服务4-图 4 农行网点的一米线服务3、各类金融产品是否齐全除了提供传统的存取款业务外，部分网点还根据网点级别提供一些 理财服务，提供诸如外币交易、个人理财、保管箱等业务，有些还提供 基金、国债行情。

如浦东发展银行金融街支行专门辟出一块区域和两个 柜台进行外汇行情的显示和交易；交通银行西单支行二楼为专门的个人 理财中心；农行复兴门支行会计柜台与储蓄业务分开，辟有专门的场地， 提供面对面的一对一服务，设立了专门的贵宾室，并有国债、基金行情 显示据统计，在 36 个网点中，提供这类金融服务的网点有 12 家，占 33.33%二）临柜业务人员的表现1、临柜人员的服务态度从实地调查与储户访问的情况看，有部分网点，如招行的柜台人员 普遍使用了礼貌用语，大部分的受访储户对临柜业务人员的服务态度表 示满意，但也有部分网点服务人员对储户表现不太热情2、临柜人员办理业务的速度调查显示临柜业务人员平均办理一笔业务的时间在 2 分钟左右，最-5-快的为 1 分钟，最慢的 5 分钟，主要原因是储户在办理业务的同时向临 柜人员进行了业务咨询，此外，办理业务的快慢还和储户有很大关系， 如在取款的很多环节都要求储户的参与，如密码的输入、签字确认等 总体来看，各网点临柜业务人员都具有比较熟练的业务能力，能够快速 的办理各种银行业务三）附属设施与服务能力1 、ATM 机及其他自助或服务设施从调查的情况看，绝大部分网点都设置了 ATM，有些还不止一台， 设置 ATM 的网点占调查网点的 94.4%，有部分网点专门辟出场地设置 了自助银行服务区（详细情况见图 3）。

此外，部分网点还提供其他一些 自助服务设施，如交通银行西便门分理处提供了多功能电子回单系统； 建行西长安街支行提供网上银行查询终端；交通银行王府井支行提供查 询机；工商银行西单第一储蓄所提供自助存折补登打印机等，大大方便 了储户办理业务30252420数点 15网105242400 1 2台数图 5 网点 ATM 情况3 3 台以上除一些自助设施外，部分网点还提供了一些其他服务方便储户办理 业务，如 90%以上的网点在大厅内备有椅子，方便储户在等待办理业务 时休息；民生银行西长安街支行、招行王府井支行、金融街支行、光大 银行王府井支行等提供了报纸、杂志供储户翻阅；中行宣武门支行甚至 提供电视给储户观看，缓解了储户因等待而产生的不满情绪6-图 6 工行朝阳支行营业部的储户等待休息区2、等候服务的时间调查的 36 个网点中，有排号机的有 23 个，占 63.9%，排号机的设 置与否，根据观察，主要还是根据业务量的大小决定，因为即使在一些 装修豪华的网点内，由于业务并不繁忙，也并没有设置排号机从储户等待服务的时间看，大部分在 10 分钟以内，及少数超过 10 分钟，如在工行东升路分理处，由于办理存取款的储户确实太多，在最 繁忙的时段平均要等待 20 分钟以上，在实地调查时，根据排号机显示， 在中午 12 点多已经排到 414 号，可见业务量之大。

四）大堂经理或咨询员服务配有大堂经理的网点有 8 个，占调查网点的 22.22%，但从调查的情 况看，规范的大堂经理并不多，除招行的大堂经理能够主动上前询问需 要办理的业务，服务比较规范外，其他的基本是营业厅的主管或一些临 时人员，但可以体会到一点，既普遍对进入网点的人员比较关注，对于 进入营业厅而并不办理业务的人员，除大堂经理外，保安也是关照有加， 这也是造成现场调查困难的一个原因五）企业形象及宣传-7-所有调查网点的银行职员都统一着装，服饰大方得体，体现了银行 专业化的特点，给储户以可信赖的感觉，在网点装修上，普遍贯彻了 CIS 战略，在行名、行徽的使用上比较规范，尤其是在王府井及 CBD 的 网点，作为银行对外展示的窗口，更是装修精致豪华，建立起了良好的 企业形象，在营业厅内，显示屏将各种信息公告及时、准确地进行发布 但设在一些居民区的网点，由于客观条件所限，网点面积狭小、装修陈 旧的现象也还存在图 7 位于ⅩⅩ金融街的浦发金融街支行四、调查分析（一）网点选址的几个特点从此次调查的情况看，我们发现ⅩⅩ银行网点的选址普遍将交通的 便利性作为一个基本要求，其次，在网点的选址上还有几个典型的特点, 按照客户分类来划分，基本有以下几个类型：1、商务型这类网点的最大特点是设在写字楼内，服务于写字楼的大量公司客 户，而不太考虑周围的其他居民储户。

如交通银行西便门分理处位于西-8-便门立交桥东北角的大成大厦，是一幢 23 层的写字楼，周围也基本是 商务楼，居民区很少，但在大厦内有大量的公司客户，如华立集团ⅩⅩ 代表处、库克亚洲ⅩⅩ代表处、日本柯尼卡美能达ⅩⅩ代表处、德国品 尼高ⅩⅩ代表处、日本美伊娜多化妆品ⅩⅩ代表处、ⅩⅩ中天拍卖有限 公司、ⅩⅩ美联房地产开发有限公司等等，在大厦旁边就是国家邮政总 局和ⅩⅩ网通公司，这些客户都能给网点带来稳定的储源再如浦东发 展银行金融街支行，位于国际企业大厦一层，楼内客户有中国银河证券、 民安保险、华泰财险、国民信托纽约银行ⅩⅩ代表处等等还有大部分 设在 CBD 的网点都是这一类型，以商务客户为主要服务对象图 8 位于 CBD 的交行朝阳门外支行2、人流型这类网点选址的特点是以人流为标准，服务于大量的流动人口，如 交通银行西单支行，位于西单图书城，这是ⅩⅩ最大的图书市场之一， 每天有大量的流动人口，其次，由于位于西单商圈，周边还有大量的商-9-场，如西单商场、中友百货、君太百货等等，还有大量的临街商铺，大 量的消费人员给周围商家带来巨额现金流的同时也给银行带来了稳定 的储源位于西单、王府井的网点多属此类。

图 9 位于王府井的工行新东安分理处3、居民型这类网点将服务区内的大量居民人口作为服务对象，如建行五道口 储蓄所和工行东升路分理处都是属于这一类型，周边是海淀著名的高校 区，遍布高等院校，如ⅩⅩ航空航天大学、中国地质大学、ⅩⅩ科技大 学、中国地质大学、ⅩⅩ语言文化大学、ⅩⅩ大学医学部、石油大学、 中国矿业大学、中国农业大学、ⅩⅩ林业大学等等，大量的教职员工及 其家属和学生生活在这一区域，各种生活服务设施遍布，形成了一个相 对独立的生活区域，其他设在居民区的网点也属于这一类型10-图 10 位于海淀高校区的建行五道口储蓄所以上三类网点由于服务对象的不同，在网点装修上也有显著区别， 从以上的图片可以看出，第一和第二类网点装修普遍比较高，服务设施 比较完善，网点面积较大，在为客户服务的同时也是银行的一个企业形 象宣传窗口第三类网点由于主要为本地居民服务，。