第三方支付平台中存在的洗钱风险及防控.docx

第三方支付平台中存在的洗钱风险及防控三、第三方支付平台反洗钱难点简析〔一〕法律监管层面存在空白2021年，我国?反洗钱法?就开始正式施行，但到2021年6月，央行公布?非金融机构支付效劳管理方法?，正式将第三方支付机构作为非金融机构纳入管理，要求履行反洗钱义务随后，出台各种具体管理方法及实施细那么随着各种监管法规的出台，这在一定程度上弥补了第三方支付平台监管的空白地带，但对规定第三方支付平台的反洗钱内容还是过于宽泛，至今?反洗钱法?还未将第三方支付平台纳入法律层面进行管理，各种规章措施仍由中国人民银行发布，存在一定的滞后性，因此可导致在执行反洗钱工作时，会存在“无法可依〞的局面〔二〕平台公司的准入门槛低在?非金融机构支付效劳管理方法?中，指出非金融机构提供支付效劳，应当取得?支付业务许可证?，否那么不能从事支付业务但必须提到的是，第三方支付平台的门槛准入低是存在的现象，广东益民旅游休闲效劳、上海畅购企业效劳等公司的牌照已被央行注销准入门槛低所带来的就是平台公司的良莠不齐，一家平台公司如果存在管理漏洞，例如客户身份审核时的不严谨或者不核实大额交易资金来源，就会被犯罪分子抓住这些平台缺陷，极大的催发洗钱风险。

而发生洗钱事项后，如果难以追踪资金的来源或者去向会增加反洗钱工作的难度〔三〕平台交易极强的隐匿性最有效的反洗钱工作就是监管，而监管的难点就在于隐匿交易在传统的资金交易模式下，是通过银行等金融机构进行操作一系列的程序来实现，但是通过第三方支付平台进行交易，仅仅需要一台移动，并不需要面对面的支付，减少了中间环节第三方支付平台的便利性就在于此，而任何事物都是双刃剑，便利性的反面就是隐匿性第三方支付平台作为资金的中转机构，其职责就是负责资金的平安流转，防止交易双方之间的资金诚信风险，因此相比于金融机构，其并没有职责对可疑大额资金交易进行监测报告反洗钱工作需要对资金的流转进行实时监测，而一旦包括第三方支付平台在内的非金融机构对可疑资金放任不管，就会失去对洗钱行为的区分处理，给违法犯罪以可乘之机四、第三方支付平台反洗钱防控对策〔一〕完善法律法规，进行针对性立法市场交易中，依法而行对于第三方支付平台，法律层面上应进行完善，专门针对第三方支付机构可能存在的洗钱行为立法，使监管部门能有法可依，第三方支付平台公司也要做到合规合法经营例如?反洗钱法?可重新修订适用范围，将非金融机构包括在内消费者权益保护法?也可以明确规定在第三方支付平台交易中，消费者个人信息要得到确切保护。

在互联网金融开展的过程中，要秉持与时俱进的理念，因此在法律法规方面要不断适应形势的进步，及时做出调整，在第三方支付平台方面，要不断完善法律法规，依法解决新生的现实问题，才能最大限度地防止风险的出现〔二〕多部门协同共管，防止监管“灰色地带〞目前，央行作为主体监管部门，这是毋庸置疑的但在实际操作中，央行受人力、物力等方面因素限制，对支付平台全方位监管审查可能无法做到在第三方支付平台反洗钱行动中，必然需要各部门之间的协调配合例如市场监管部门核准支付平台公司的经营业务范围，超范围违法经营撤消营业执照;地方金融监管部门对辖区内金融组织分类审查，对经营数据异常情况及时报告当多部门协同共抓该项工作时，一定要权责明晰，防止出现监管地带的空白或者重叠第三方支付平台的经营业务审查时，各部门可制定具体实施操作方案，明确责任部门，力求审查工作做到全面细致〔三〕平台公司健全内控，堵塞相关漏洞在反洗钱工作中，平台公司作为当事方，发挥着特殊的信息中介及资金中转的作用因此在内控制度方面，必须加以健全，堵塞相关的支付漏洞例如在注册认证方面实行实名制，对商户或者个人全面进行资格审查，严格执行准入制度，有效识别不法之徒第三方支付平台健全内部管理制度时，还需要提升硬件设施，对资金流进行动态监测，如有异常或可疑交易，及时向央行等监管部门进行报告，并留存相关交易材料，同时也应与客户及时沟通，防止账户被犯罪分子利用，减少不必要的损失。

〔四〕借助大数据技术，建立行为信息库通过第三方支付平台交易，支付平台的数据库会保存着交易记录等各种信息，央行可以利用大数据技术，将这局部数据扩充到内部数据系统，这可以作为监测洗钱行为的信息来源例如央行的“网联支付平台〞，第三方支付公司涉及银行账户的线上支付业务，都要通过该平台处理建立相应的信息库可以大范围覆盖监测洗钱行为的发生，但需注意，行为信息库除对交易双方之间进行摸排外，对第三方支付平台公司的沉淀资金等也需监管，杜绝发生平台公司诈骗等行为风险参考文献：【1】郭小卉，张盼盼.第三方支付洗钱风险及防范探析[J].金融监管，2021〔10〕：64-68.【2】周袁民.互联网金融洗钱风险及防控对策研究[J].金融监管，2021〔10〕：43-49.【3】熊华.第三方支付平台洗钱犯罪风险防范初探[J].金融观察，2021〔10〕：26-28.【4】章惠萍.利用第三方支付平台洗钱行为的法律规制研究[J].经济与法，2021：309-310.【5】杜苑林.博弈论视角下我国第三方支付平台的政府监管问题研究[D].湖北大学，2021.【6】杜苑林.第三方支付平台的风险评估—以支付宝为例[D].湖南大学，2021.【7】樊校君.我国第三方支付反洗钱法律规制研究[D].四川省社會科学院，2021.[8]付敬莹.第三方支付平台法律监管问题研究[D].西北大学，2021.。