《货币银行学》期末复习重点(工商管理与会计学专业春).docx

精品学习资源工商治理和会计学开放本 2021春《货币银行学》期末复习重点考试卷型：名词说明（每道题 5 分，共 15 分）判定正确与错误（正确的打 √，错误的打 Χ；每道题 1 分，共 10 分） 单项挑选题（每道题 1 分，共 10 分；）多项挑选题（每道题 2 分，共 20 分；）简答题：（每道题 10 分，共 30 分）论述题：（ 15 分）一、重点概念：1. 资本市场：又称中长期金融市场，是以期限在一年以上的金融工具为媒介进行中长期资金交易活动的市场；广义的资本市场包括银行中长期存贷款市场和有价证券市场两大部分；狭义的资本市场就专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场；2. 货币市场：又称短期金融市场，是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的场所，主要解决市场参加者短期性的资金周转和余缺调剂问题；3. 直接融资 : 资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或全部权关系的融资形式；其工具主要有商业票据、股票、债券等；4. 通货膨胀：通货膨胀（ inflation ）是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象；通货膨胀的主要指标包括：消费物价指数，批发物价指数和国民生产总值平减指数；隐藏型通货膨胀的判定需要借助结余购买力、货币流通速度等变动率、市场官价与黑市的差异、价格补贴状况、市场供求状况等其他指标；5. 经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程；6. 企业信用：是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务的融资活动；其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等；7. 货币政策：广义的货币政策是指政府、中心银行以及宏观经济部门全部与货币相关的各种规定及实行的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和；狭义的货币政策就限定在中心银行行为方 面，即中心银行为实现既定的目标运用各种工具调剂货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施；8. 金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与协作的状态；9. 格雷欣法就：金银复本位制条件下显现的劣币驱赶良币现象；当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、保藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象；10. 货币乘数：指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或削减一个单位所引起的货币供应量增加或削减的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数；11. 基础货币：又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系预备金（包括法定存款预备金和超额预备金）的总和；基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币制造的基础，其数额大小对货币供应总量具有打算性的影响；12. 国际资本流淌：资本跨过国界从一个国家向另一个国家的运动；国际资本流淌包括资本流入和资本流出两个方面；依据资本的使用或交易期限的不同，可以将国际资本流淌分为长期资本流淌和短期资本流淌；13. 金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所；它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场；14. 派生存款：由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款；15. 间接标价法：指以肯定单位的本币为基准来运算应收多少外币，亦称应收标价法；16. 直接标价法：指以肯定单位的外国货币为基准来运算应对多少单位的本国货币，亦称应对标价法；欢迎下载精品学习资源17. 商业银行：从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行；其特点是可开支票的活期存款在所吸取的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为 “存款货币银行 ”；18. 公开市场业务：中心银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调剂市场货币量的政策行为；19. 票据贴现：当票据的持有者在票据未到偿仍期而又需要进行支付时，票据持有人就可以背书，然后把它以肯定的价格转让给金融机构，获得现款进行支付，这种活动称作票据贴现；二、主要问题：1. 同业拆借市场的特点同业拆借市场；同业拆借市场是各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场；其特点是：参加者限于金融机构；拆借时间短；没有特定金融工具；拆借利率变化频繁，能够灵敏反映金融体系的资金供求状况，影响力大；2. 什么是通货膨胀？判定通货膨胀的主要指标有哪些？通货膨胀（ inflation ）是指由于货币供应过多而引起货币贬值、物价上涨的货币现象；通货膨胀的主要指标包括：消费物价指数，批发物价指数和国民生产总值平减指数；隐藏型通货膨胀的判定需要借助结余购买力、货币流通速度等变动率、市场官价与黑市的差异、价格补贴状况、市场供求状况等其他指标；3. 结合利率发挥作用应具备的条件，论述我国应如何充分发挥利率的作用关于利率发挥作用须具备的条件：①市场化的利率打算机制；②敏捷的利率联动机制； ③适当的利率水平； ④合理的利率结构；利率发挥作用不是无条件的；它一方面要受到利率管制、授信限额、市场开放程度、利率弹性等环境性因素的影响，另一方面仍要具备完善的利率机制，其中包括市场化的利率打算机制、敏捷的利率联动机制、适当的利率水平、合理的利率结构等；假如利率机制本身存在缺陷，那么利率的杠杆性作用也很难发挥出来，因此，在我国社会主义市场经济条件下，要充分发挥利率的杠杆性作用，就是要强调市场在利率打算中的作用，使政府对利率的调控间接化；中心银行应建立以经济手段和法律手段为主的间接调控体系，从而使三大货币政策工具都能影响利率，并使反映市场供求的利率水平和利率结构符合国民经济和整个社会进展的需要；商业银行体系对利率的升降变化应有相当的灵敏度；微观经济主体的融资行为要建立在健全的利益机制基础上，且对利率有较高的弹性；只有从几个方面逐步进行改革，才能改善现有利率机制，充分发挥利率对我国经济的作用；4. 简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处（ 1）美国经济学家罗纳得·麦金农和爱德华·萧提出的金融压制和金融深化合称为“金融二论”；当金融业能够有效地动员和配置社会资金促进经济进展，而经济的蓬勃进展加大了金融需求并刺激金融 业进展时，金融和经济进展就可以形成一种相互促进和相互推动的良性循环状态，这种状态可称作金融 深化；但如由于政府对金融业实行过分干预和管制政策，人为压低利率和汇率并强行配给信贷，造成金 融业的落后和缺乏效率从而制约经济的进展，而经济的呆滞反过来又制约了金融业的进展时，金融和经 济进展之间就会陷入一种相互挚肘和双双落后的恶性循环状态，这种状态就称作金融压制；（ 2）金融压制政策所带来的金融萎缩严峻制约了进展中国家的经济增长，使得进展中国家陷入金融萎缩和经济萎缩的恶性循环；为解除对金融资产价格的不适当管制，进行了金融自由化、金融深化的改 革；金融深化是指一个国家金融和经济进展之间出现相互促进的良性循环状态；通过金融深化可增加储 蓄、扩大投资、提高就业量和总收入以促进经济增长；然而，进展中国家要实现金融深化第一应具备两 个前提条件：第一，政府舍弃对经济活动特殊是金融体系和金融市场的干预和管制；其次，政府答应市 场机制特殊是利率汇率机制自由运行；这样，一方面健全的金融体系和活跃的金融市场就能有效地动员 社会闲散资金并促使其向生产性投资转化，仍能引导资金流向高效益的部门和地区以优化资源配置，促 进经济进展；另一方面，经济的蓬勃进展，通过增加国民收入和提高各经济单位对金融的需求，又刺激 了金融业的进展，由此可以形成金融——经济进展相互促进的良性循环；（ 3）麦金农和萧提出的“金融二论”，引起了很多进展中国家政府的重视，一些国家以此理论为依欢迎下载精品学习资源据，推行了以金融自由化为核心的金融改革；从实践的结果来看，虽然取得了肯定的成效，但并未达到该理论所描述的目标；特殊是 20 世纪 90 岁月以来推行金融自由化的进展中国家频繁爆发金融危机，更引起了人们的深思，对“金融二论”中的一些观点和主见产生了怀疑；解除不合理的管制或过度干预是必要的，但过分强调金融自由化、完全自由放任就是行不通的；要转变经济进展落后的局面，仅解决金融问题、强调金融在经济进展中的作用是远远不够的；因此，需要对“金融二论”进行仔细的辨析，才能取其精华，去其糟粕，正确对待和借鉴该理论；5. 为什么要划分货币层次 . 我国货币层次是如何划分的意义：现代信用货币制度条件下，信用货币的构成非常复杂，货币形式多样，包括现金和各种存款货币，不同形式的信用货币对经济的影响有肯定的差异，中心银行对它们的掌握和影响才能也不同，为精确把握和调控货币运行，需要对信用货币划分层次；我国中心银行从 1994 年开头对货币量划分层次，目前我国货币划分为三个层次， M0、M1、M2；M0流通中的现金； M1： M0+可开支票的活期存款； M2： M1+企业单位定期存款 +城乡居民储蓄存款 +证券公司的客户保证金存款 +其他存款；货币流通量 =货币供应量×货币流通速度6. 简述货币政策最终目标及其含义货币政策：广义的货币政策是指政府、中心银行以及宏观经济部门全部与货币相关的各种规定及实行的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和；狭义的货币政策就限定在中心银行行为方面， 即中心银行为实现既定的目标运用各种工具调剂货币供应量，进而影响宏观经济运行的各种方针措施；（ 1）货币政策的目标一般可概括为：稳固物价、充分就业、经济增长、国际收支平稳和金融稳固；（ 2） 货币政策之间的关系较复杂，有的肯定程度上具有一样性，如充分就业与经济增长；有的相对独立，如充分就业与国际收支平稳；更多表现为目标间的冲突性；各目标之间的冲突表现为：物价稳固与充分就业之间存在一种此高彼低的交替关系；当失业过多时货币政策要实现充分就业的目标，就需要扩张信用和增加货币供应量，以刺激投资需求和消费需求，扩大生产规模，增加就业人数；同时由于需求的大幅增加，会带来肯定程度的物价上升；反之，假如货币政策要实现物价稳固，又会带来就业人数的削减；所以，中心银行只有依据详细的社会经济条件，寻求物价上涨率和失业率之间某一适当的组合点；物价稳固与经济增长也存在冲突；要刺激经济增长，就应促进信贷和货币发行的扩张，结果会带来物价上涨；为了防止通货膨胀，就要实行信用收缩的措施，这有会对经济增长产生不利的影响；物价稳固与国际收支平稳存在冲突；如其他国家发生通货膨胀，本国物价稳固，就会造成本国输出增加、输入削减，国际收支发生顺差；反之，就显现逆差，是国际收支恶化；经济增长与国际收支平稳的冲突；随着经济增长，对进口商品的需求通常也会增加，结果会显现贸易逆差；反之，为排除逆差，平稳国际收支，需要紧缩信用，削减货币供应，从而导致经济增长速度放慢；综上所述，由于各目标间存在的冲突性，中心银行应依据不同的情形挑选详细的政策目标；7. 结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及进展趋势商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型；在职能分工型即分业模式下，只有商业银行能吸取使用支票的活期存款，且一般以发放一年以下的短期工商信贷为其主要业务；在全能型即混业经营模式下，商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及证券业务等； 1995 年， 我国明确对金融业实行“分业经营，分业治理”的体制；进展趋势： 20 世纪 80 岁月后期以来，由于商业银行作为信用中介的位置受到减弱，银行进展的重心和银行竞争的焦点已逐步转向金融服务领域，以服务为重点的经营治理理论应运而生；主要有资产负债外治理理论和全方位中意治理理论；资产负债外治理理论提。