第九章 个人其他存款业务 第四节 零存整取.docx

第九章 个人其他存款业务第四节 零存整取 零存整取储蓄业务，是指由储户选择一个存期，在存期内按月定额存储，到期一次提 取本息的一种定期储蓄一、基本规定1、零存整取5 元起存，多存不限，每月存入一次，每次必须以约定的金额存入个人零存整取的存期分一年、三年、五年三个档次，凭证为存折2、零存整取存取内拉漏存一次可在次月补齐，未补存或漏存次数超过一次的视为违约， 违约后按活期存款利率计付利息，提前支取必须全额提前支取，并按支取日活期利率计付利 息3、零存整取计息规定： 我行零存整取定期储蓄计息方法为“日积数计息”法公式如下：利息二累计计息积数X日利率其中累计计息积数=账户每日余额合计数日利率（％0）=年利率（％）三360=月利率（％0）三30二、零存整取开户（一）业务审核1、受理审核柜员审核客户递进来的身份证，清点客户递进来的所有现金1）需出示本人有效的身份证件，若为代理人，还需出示代理人的有效身份证件，且 留存身份证复印件2）柜员收妥现金款项并与客户核对金额无误，审核交易的金额是否涉及大额现金交 易3）网点柜员对客户公民身份信息进行联网核查，审核客户提供的身份证件真实有效二）业务操作1、柜员点击“存取款业务”一“对私存取款”一 '2002-个人定期开户”，进入交易界面：常阳EI51中闫址劳克曲"何比11仔車愿入删垢F卡吕和卑頑找黛11軒电子11芳卡业劳2、输入基础信息总善代哩交毎方式10金1?1乐土支3?方式融扎证枠型秋艸沪名1）输入“客户号”返显客户姓名、证件类型和证件号码，也可以直接输入证件号码证件类型来返显客户号。

若客户号不存在的情况下，录入证件信息后联动开具客户信息点击“身份核查”按扭联动到身份核查系统进行身份核查弋订机=OX上石科主K出兰厂期比 込三 肢'-HI设首读址汇it煦- 战冃検鱼照片匚匚［］鸞槁对结果it ■£檢对錯杲莖岌机关棱时日期2）若客户号不存在的情况下，录入证件类型、证件号码和姓名后联动到1701 建立客户信息3）返显账户主体（国外个人、国内个人，该信息从客户信息取得），客户等级目前都默认为普通4）点击“获取产品”，弹出产品信息查询界面如下，产品类型选择“普通零存整取”， 点击“查询”，选择“零存整取储蓄存款（一年）——人民币”或“零存整取储蓄存款（三 年）——人民币”或“零存整取储蓄存款（五年）——人民币”也可以直接输入产品号13010 或 13020 或 13030d ■©J ・|] k L5）自动返显产品名称、到期日、自动转存标志、是否新开凭证、凭证类型、凭证号码、若有代理的输入代理人相关信息且联网核查；客户经理号默认为S+机构号，可以修改;输入现转标志，现金分析码（默认为储蓄存款收入），币种，交易金额，支取方式（若凭证 件支取或者无限制支取下次销户时只能在开户网点销户；凭密码，设置交易密码，默认通兑 方式为“通存通兑”）；若现转标志选择转账，输入相关转账付款人信息，转账单笔 5 万（含）以上，需提供转出人身份证件。

r= -=^； = n=-.1'J -卿11曲.IT： :I： ■-: ''I* ■■'■--1.- ,2-^ u■乌 J X*.'«.L :i.：：-：己一.…"dr ：;.型3、提交复核并打印凭证1）点击“提交”按钮，交易成功，打印凭证，打印凭证内容为二联通用凭证，存折封面和新开存折内容A#,r*i __mn■H o二证T干亏岸T脈户主f*尉W1丹申同11軒主何总ii•劳电子谚利臥L账户容卡肚芳何肉11赶•柜员却11 柜员姓各 机构却D9T9 ml；：弟柜厅SUBHfli 2016-03-12①過知什柔丿口 :^S 0附呼顷利臥规耻引卡亏（2）点击“提交”按钮，当交易金额在 10 万（含）以上时，需选择授权方式后，待 复核柜员授权，可在待办事项f待授权业务中看到该交易三）会计分录 借：现金/个人结算账户 贷：零存整取储蓄存款 付：表外（四）回单处理1、客户回单两联通用凭证的第二联加盖业务清讫章后为客户的回单，新开的存折扉页上加盖业务公章，经柜员核对无误后，将回单、存折和证件递交给客户凭证如图：绍兴氓行业鲁类型：牛人定覩开户交酢加301«-0141交员码；2002交屍汽水:BTP2&16010105453794人民币写匸 rw 1 oon m哇号：1056555281000026 匡.王葵型：普诵存折 产且:呂称：乍存程眾请蓋存惡 左易全匪：壹忏元整户容：张三题号⑥卡«: 10+38517 〔一年〕交爵类别：现金题柜喷.利 ^il.43

若代 理人开立定期存单，则复印本人和代理人两本身份证件加盖联网核查一致章后作传票的附件如图：紹兴俶行业蓊类型：牛k定朝开户交屍码；20&2交屍汽水:BTP2016010105453794变易日期* 2016-01-01人民币写匸 rw 1 oon og吐号：10565552 81WW26盛.王契型：普通存折产咼:呂称：帛存程取请孝宰敦 左易金酒』壹忏元整户名r张三隹71号珂;卡号：10+58517 （Y）交易类别：现金机构号：0^1?经办枢吴.1皿3境柚柜嵋』删柜気利垒143000% 到我且：支取方武】凭密玛 自勁转存是通兑标志】视全沟辛通克，爲圧逍寻連兑户名：衣三旺H■号玛：3^06021972LtS21'l（｝Dl眩査追掘：总從身圧号色与社容一牡.昼存左蹩由本人己阅禺青页“客户蝕知°・芹确认所舟业务导上楚银疔TT卬记录甫毎（五）注意事项1、个人开户 10 万以上需要其他柜员进行授权处理三、零存整取销户（一）业务审核1、柜员审核客户递进来的存折以及有效身份证件1）审核存折的有效性2）审核客户递进来的身份证件，进行联网核查3）审核存折的支取方式二）业务操作1、柜员点击“存取款业务”一“对私存取款”一 “2008-销户”，进入交易界面:冃宙右11斗F黑也見禹巴姑证明莉為证井芽堂眦耳鮭并『百忙冲见朝21吒H中舟inkF*2、输入账户信息孺典卡牛虚舌n也凭证1先厘丿•还洋杏里1）选择凭证类型，需输入凭证号码和账号，界面自动返显转出户名、账户状态、凭证状态、现金和转账通存通兑标志、开户日期、到期日期、产品名称，支取方式，帐户余额。

2）支取方式自动回显，当支取方式是凭密码时，需要客户输入密码后，显示本息合 计；当支取方式是凭证件或者无限制，立即显示本息合计3）现转标志可以选择现金或者转账若选择现金，现金分析码显示为储蓄存款支出；若选择转账，若提供凭证，需选择转入凭证类型，输入凭证号、卡号和账号4）输入该客户的证件类型和证件号码5）是否代理可以选择无代理、代理人、监护人和法定代理人，若有代理，输入代理人姓名、代理人证件类型和代理人证件号码，输入身份信息后需要进行联网核查74令 ；:兴1feK行rnn计耳告■v F1 o1』嗨町1?:-:M-1_- .2-^八—■-: -u帰11呂卡业筋3、提交复核并打印凭证1）点击“提交”按钮，交易成功，打印凭证打印凭证内容为二联通用凭证、二联通用凭证（利息单）、存折内容i.-4x? 走£m• w计耳苦■V■R Oj•柜员却11 転员姓若: 机构却D9-9 mid：僦J柜厅SUBHfli 2016-D3-12口祗 0附呼顷101- n 2!!；-：'■(104365171056555*（2）点击“提交”按钮，当交易金额在 10 万（含）以上时，需选择授权方式后，待 复核柜员授权，可在待办事项f待授权业务中看到该交易。

三）会计分录借：零存整取借：应付定期储蓄存款利息贷：现金贷：应付定期储蓄存款利息税（四）回单处理1、客户回单两联通用凭证的第二联加盖清讫章、两联通用凭证（利息清单）第二联加盖清讫章后 经柜员核对无误后，将回单和证件递交给客户2、柜员凭证摆放两联通用凭证的第一联加盖清讫章并让客户签名后作主凭证；原存折打印出销户记录 后加盖清附件章后作附件；两联通用凭证（利息清单）第一联加盖清讫章和附件章后作附件如图：绍兴银行feJ VMKJR SH^JClXl-^!：；业务类5L荷4St囲日期.201^-01^1交躺壬也 BTP：OI4Q10I054340«?去 号；L0565552SI4J0QO26 凭证类塑' 产岳£件； 垢户本宜： 主息昔计！ 匪捣婪蟹!普对存祈尊片程臣储莆许誉人一年） d.皿0.4）0 ；畳忏元蔓现金户 思；张二凭■!兮码•号：1 04385 I ■ ）——氏民币猜户利息：CNY 0.0（1小 卑 CKY 1,000.00紹兴银行股檢有僂巷司X X支厅30160101业务漬吃（1）5506&219 72&52100CH玮査圣題！苦总愿用号玛与屹立一致.且存左照肖本人邑他却肯网臼客户顿知"・萍确认AT器业务石上述恨讦IT印记录用埼经办粧晁113阳変機柜貝』稷程柜喷.20160101¥业务清吃〔1)阳兴银行號檢有隈址可 X X立疔绍兴银行。