《团险核保基础》课件.pptx

团险核保基础 制作人：制作者ppt时间：2024年X月目录第第1 1章章 理赔流程理赔流程第第2 2章章 保险责任保险责任第第3 3章章 保险规则保险规则第第4 4章章 保险审核保险审核第第5 5章章 保险监管保险监管第第6 6章章 保险市场保险市场第第7 7章章 总结与展望总结与展望 0101第1章 理赔流程 简介理赔的具体含义理赔定义为客户提供保障的重要性理赔的重要性整个理赔流程的概括理赔流程概述可以通过哪些途径进行报案报案渠道0103报案的具体流程步骤报案流程02需要准备哪些资料进行报案报案资料准备理赔受理理赔需要满足的条件受理条件对提交资料的审核标准受理资料审核理赔受理的详细流程受理流程现场调查现场调查前往事故现场前往事故现场采集证据采集证据调查过程调查过程分析调查结果分析调查结果制定理赔方案制定理赔方案 理赔调查资料核实资料核实核对身份信息核对身份信息确认保险责任确认保险责任总结理赔流程是保险公司与客户之间非常重要的环节，只有理赔及时、准确、专业，才能真正实现保险产品的保障功能每一个步骤都需要精细处理，以确保客户权益不受损失0202第2章 保险责任 保险责任范围保险责任范围保险责任是指保险人对被保险责任是指保险人对被保险人承担的赔偿责任，保险人承担的赔偿责任，主要包括保险责任定义、主要包括保险责任定义、保险责任范围以及保险责保险责任范围以及保险责任排除等内容。

保险责任任排除等内容保险责任范围是指在保险合同约定范围是指在保险合同约定的范围内，保险人确立对的范围内，保险人确立对被保险人的赔偿责任，保被保险人的赔偿责任，保障被保险人的合法权益障被保险人的合法权益保险事故明确事件范围保险事故定义判断责任界定保险事故认定索赔流程保险事故处理保险金额明确赔偿标准保险金额计算最高赔偿额度保险金额限制根据情况变化保险金额调整按照不同情况索赔方式分类0103流程及注意事项索赔方式操作02根据实际需要索赔方式选择保险事故保险事故定义准确定定义准确定认定标准认定标准处理流程处理流程保险金额保险金额计算方法计算方法额度限制额度限制调整方式调整方式索赔方式索赔方式分类详细分类详细选择灵活选择灵活操作规范操作规范总结保险责任保险责任定义明确定义明确范围广泛范围广泛排除细则排除细则 0303第3章 保险规则 保险合同概念保险合同是指保险人和被保险人之间为了确定保险责任而订立的协议保险合同的主要目的是确立双方的权利和义务，明确保险的范围和保险金的给付条件记录被保险人的投保信息投保单0103被保险人支付给保险公司的费用保险费02是保险合同正式有效的凭证保险单合法合法合同的内容和要求必须合法有合同的内容和要求必须合法有效效公平公平合同双方的权益应该保持平衡合同双方的权益应该保持平衡自愿自愿保险合同必须建立在双方自愿保险合同必须建立在双方自愿的基础上的基础上保险合同解释明确明确保险合同条款应该清晰明确，保险合同条款应该清晰明确，避免歧义避免歧义保险条款种类适用于大多数情况一般条款针对特定情况或风险特别条款双方协商约定的特殊条款约定条款法律规定的必备内容法定条款保险条款内容保险条款内容保险条款是保险合同中规保险条款是保险合同中规定的具体内容，包括保险定的具体内容，包括保险责任、保险期间、保险金责任、保险期间、保险金额、免赔额、保险费等重额、免赔额、保险费等重要条款。

被保险人应仔细要条款被保险人应仔细阅读条款内容，了解自己阅读条款内容，了解自己的权利和义务的权利和义务保险条款解读保险公司承担的风险范围保险责任被保险人自行承担的部分免赔额保险公司承担的最高赔偿额保险金额保险责任的有效时间保险期间保险费率计算保险费率计算保险费率是指保险公司为保险费率是指保险公司为承担风险所需的费用，通承担风险所需的费用，通常根据被保险人的风险情常根据被保险人的风险情况、保险金额、保险期限况、保险金额、保险期限等因素来确定保险费率等因素来确定保险费率的计算应当合理公正，确的计算应当合理公正，确保保险公司和被保险人的保保险公司和被保险人的利益均得到保障利益均得到保障风险越高，保险费率越高被保险人的风险0103期限越长，保险费率越高保险期限02金额越大，保险费率越高保险金额职业因素职业因素从事高风险职业的人，保险费从事高风险职业的人，保险费率会更高率会更高健康状况健康状况健康状况良好的人，保险费率健康状况良好的人，保险费率相对较低相对较低保险事故保险事故有保险事故记录的人，保险费有保险事故记录的人，保险费率会受影响率会受影响保险费率调整年龄因素年龄因素随着年龄增长，保险费率通常随着年龄增长，保险费率通常会增加会增加保险赔偿原则根据保险合同约定进行赔偿赔偿准则按照合同约定的最高赔付额度赔偿限额保险公司应承担的赔偿责任赔偿责任范围一次性赔付或分期赔付等不同方式赔偿方式保险赔偿计算保险赔偿计算保险赔偿计算是指根据保保险赔偿计算是指根据保险合同的约定和事故情况险合同的约定和事故情况来确定赔偿金额的过程。

来确定赔偿金额的过程保险公司会根据保险金额、保险公司会根据保险金额、赔偿限额等因素进行计算，赔偿限额等因素进行计算，确保被保险人得到应有的确保被保险人得到应有的赔偿保险赔偿方式直接支付赔偿金额给被保险人现金赔付由保险公司负责修复或重建损失物品修复赔付提供等值物品或服务作为赔偿补偿赔付根据特殊情况采取特殊赔付方式特殊赔付 0404第4章 保险审核 核保定义核保是指保险公司对投保人及被保险人提出的保险请求进行审核、评估，确定是否承保以及承保条件的过程核保是保险公司对风险进行评估、控制的关键环节核保对象购买保单的一方投保人享受保险保障的一方被保险人填写投保单、身体检查等信息录入0103确定是否接受投保并签发保单决定承保02根据情况评估投保人的风险等级风险评估核保要点包括投保单、身体状况等信息核保材料根据保险公司的政策与要求核保规定对核保过程中的具体细节进行解释核保细节说明核保标准核保标准依法合规、公平公正依法合规、公平公正核保决策核保决策权衡风险、保险责任权衡风险、保险责任 核保原则核保思维核保思维客观、谨慎、专业客观、谨慎、专业核保技巧核保技巧核保技巧是核保人员在核核保技巧是核保人员在核保过程中积累的经验和技保过程中积累的经验和技能，包括对风险评估的能能，包括对风险评估的能力、对法律的了解和熟练力、对法律的了解和熟练运用等方面。

运用等方面核对保单信息，保证准确性保单复核0103处理核保过程中出现的异常情况异常处理02处理投保人提出的修改请求保单修改 0505第五章 保险监管 监管机构监管机构保险监管机构是指负责监保险监管机构是指负责监督、管理和指导保险市场、督、管理和指导保险市场、保险公司及相关业务的机保险公司及相关业务的机构其监管职责包括规范构其监管职责包括规范市场秩序、保护消费者权市场秩序、保护消费者权益、防范风险等监管范益、防范风险等监管范围涵盖了保险公司的经营围涵盖了保险公司的经营行为、产品设计、理赔处行为、产品设计、理赔处理等方方面面理等方方面面监管政策保险市场监管政策的制定和落实保险监管政策明确保险公司的经营行为规范监管规定具体监管执行措施的实施和监督监管措施定期对保险公司进行检查审核监管检查0103向保险公司反馈问题并督促整改监管反馈02对违规行为进行相应处罚监管处罚监管变化监管变化政策调整政策调整监管重点转移监管重点转移合规要求提升合规要求提升监管趋势预测监管趋势预测侧重风险管理侧重风险管理强化消费者保护强化消费者保护加强信息披露加强信息披露 监管趋势保险监管趋势保险监管趋势数字化监管数字化监管风险监测风险监测保险科技应用保险科技应用未来发展趋势随着保险监管环境的不断变化和完善，未来保险监管趋势将更加注重科技应用和风险防范。

保险公司需要不断优化管理制度，加强内部控制，适应监管政策的变化，做好合规经营，保障保险市场的稳定和健康发展0606第6章 保险市场 保险产品分类保险产品按照不同的功能和保障范围可以分为人身险和财产险两大类人身险包括寿险、意外险等，财产险包括车险、家财险等每种保险产品都有其独特的特点和适用场景，需要根据客户需求进行定制选择保险产品特点将风险转移给保险公司，降低个人风险承担风险转移提供长期的保障和财务支持，保障个人和家庭安全长期保障保险产品种类繁多，可根据需求选择灵活灵活性根据客户需求个性化定制保险产品定制化产品0103结合健康管理理念设计保险产品健康管理02利用科技手段提升保险服务体验科技应用保险销售保险销售保险销售是保险公司实现保险销售是保险公司实现盈利的重要途径，包括直盈利的重要途径，包括直销、代理、团险等多种方销、代理、团险等多种方式通过广泛的保险销售式通过广泛的保险销售网络和精准的营销策略，网络和精准的营销策略，提高销售业绩和客户满意提高销售业绩和客户满意度保险销售技巧是销售度保险销售技巧是销售人员必备的能力，包括沟人员必备的能力，包括沟通技巧、推销技巧等通技巧、推销技巧等推销技巧推销技巧了解产品特点了解产品特点把握销售技巧把握销售技巧创造销售机会创造销售机会服务技巧服务技巧及时响应客户需求及时响应客户需求提供专业咨询提供专业咨询建立长期关系建立长期关系团险销售团险销售团险定制方案团险定制方案团险政策解读团险政策解读团险推广策略团险推广策略保险销售技巧沟通技巧沟通技巧倾听客户需求倾听客户需求善于表达善于表达有效沟通有效沟通保险服务保险服务保险服务是保险公司与客保险服务是保险公司与客户之间的桥梁，包括保险户之间的桥梁，包括保险服务渠道、客户服务和售服务渠道、客户服务和售后服务。

通过提供便捷高后服务通过提供便捷高效的保险服务，提升客户效的保险服务，提升客户满意度和忠诚度保险客满意度和忠诚度保险客户服务需要借助多种渠道，户服务需要借助多种渠道，包括线上线下，为客户提包括线上线下，为客户提供全方位的保险服务体验供全方位的保险服务体验售后服务是保险公司的责售后服务是保险公司的责任，需要及时响应客户投任，需要及时响应客户投诉和保险理赔事宜诉和保险理赔事宜保险服务渠道提供便捷的投保和理赔服务线上服务设立服务网点为客户提供面对面咨询服务线下服务24小时客服热线，方便客户随时咨询客服热线及时响应理赔申请，提供保障理赔服务0103为客户提供便捷的保单查询服务保单查询02认真对待客户投诉，解决问题客户投诉保险发展保险发展保险市场是一个充满挑战保险市场是一个充满挑战和机遇的行业，保险公司和机遇的行业，保险公司需要不断创新适应市场变需要不断创新适应市场变化保险市场发展趋势包化保险市场发展趋势包括数字化、健康保险等新括数字化、健康保险等新兴领域，为保险公司带来兴领域，为保险公司带来新的发展机遇同时，保新的发展机遇同时，保险市场也面临着监管趋严、险市场也面临着监管趋严、市场竞争加剧等挑战，需市场竞争加剧等挑战，需要保险公司加强风险管控要保险公司加强风险管控和创新发展。

和创新发展0707第7章 总结与展望 总结回顾总结回顾在团险核保基础课程中，在团险核保基础课程中，我们学习了核保的重点内我们学习了核保的重点内容，包括团险产品的特点、容，包括团险产品的特点、核保原则、风险评估等核保原则、风险评估等通过课程的学习，我们深通过课程的学习，我们深刻理解了团险核保的流程刻理解了团险核保的流程和意义课程收获了解团险产品特点掌握核保原则提升风险评估能力学习团险核保流程展望未来保险行业前景保险技术发展保险核保趋势未来团险产品发展方向感谢各位老师和同学的支持与帮助感谢支持0103欢迎大家提出宝贵意见和建议，共同改进课程质量课程建议02提供了丰富的学习资源和案例分析学习资源答疑说明答疑说明明确团险核保相关政策和规定明确团险核保相关政策和规定解析核保操作流程解析核保操作流程学习交流学习交流开展学习心得交流活动开展学习心得交流活动分享成功案例和失败经验分享成功案例和失败经验社群建设社群建设打造团队合作学习氛围打造团队合作学习氛围促进团队共同成长促进团队共同成长Q&A问题解答问题。