备考2025甘肃省初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析.docx

备考2025甘肃省初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析一单选题(共100题)1、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 D2、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 A3、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 A4、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 B5、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。

采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D6、某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 B7、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（ ），需要编制安全专项施工方案A.遇到雨雪天气B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程C.脚手架的安拆D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 B8、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 D9、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 B10、最终决策权在客户，是指理财师的（ ）职业特征A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 A11、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。

答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 B12、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（ ）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理A.5B.2C.1D.3【答案】 C13、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B14、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 C15、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】 B16、下列债券只能由个人客户进行投资的是（ ）。

A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 C17、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（ ）A.任意信托和法定信托B.法人信托和个人信托C.资金信托和其他财产信托D.动产信托和不动产信托【答案】 B18、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.无法计算【答案】 A19、金融期权的要素不包括()A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 D20、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了(　　)A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 A21、关于客户分类，下列说法错误的是()A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】 A22、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。

该商品每月付款额为（ ）元A.369B.374C.378D.381【答案】 C23、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（ ）A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】 C24、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资张先生的客户类型属于()A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 B25、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 A26、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（ ）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 D27、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等A.石油挂钩类B.黄金挂钩类C.货币挂钩类D.利率／债券挂钩类【答案】 D28、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（ ）A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 D29、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 B30、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（ ）A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 C31、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 C32、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】 D33、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 C34、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（ ）元A.5B.10C.15D.20【答案】 B35、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 D36、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（ ）万元答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 C37、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投。