备考2025湖北省初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案.docx

备考2025湖北省初级银行从业资格之初级个人理财能力检测试卷A卷附答案一单选题(共100题)1、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征A.顾问性B.专业性C.综合性D.长期性【答案】 A2、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 B3、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 D4、继承从被继承人()时开始A.立下遗嘱B.宣读遗嘱C.死亡D.公正遗嘱【答案】 C5、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。

A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 B6、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】 C7、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除下列各项中，属于该有关费用的有（　　）A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 A8、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（ ）A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】 A9、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额 （ ）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 B10、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户这一说法体现理财师的职业特征的（ ）A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 D11、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 D12、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（ ）万元A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】 A13、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理【答案】 A14、（2018年真题）下列关于股票的表述，错误的是（ ）A.股票是股份公司发行的有价证券B.股票能够给持有者带来收益C.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务D.股票是一种债权凭证【答案】 D15、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是()A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 B16、 下列（ ）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 D17、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D18、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A19、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 D20、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 D21、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 B22、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。

A.是银行的主要资产业务B.是银行的主要负债业务C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入【答案】 D23、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 D24、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 D25、（2018年真题）假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】 D26、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 C27、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 A28、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）A.初始保费B.保单管理费C.投资单位买卖差价D.资产管理费【答案】 B29、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 D30、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 D31、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 C32、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B33、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 B34、下列说法中，错误的是（ ）A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 A35、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人失踪D.代理人丧失民事行为能力【答案】 C36、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行。