中级经济师资格考试《中级金融专业知识与实务》题库100题含答案（87版）.docx

中级经济师资格考试《中级金融专业知识与实务》题库100题含答案1. 题型：单选题古典利率理论认为，利率取决于( )A储蓄和投资的相互作用B公众的流动性偏好C储蓄和可贷资金的需求D中央银行的货币政策 答案 A 解析 古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用P27 2. 题型：多选题货币市场中交易的金融工具一般都具有(   )等特点A期限短B收益性C流动性高D流动性低E利率敏感 答案 A,C,E 解析 货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点BD是资本市场工具的特点，选ACE 3. 题型：多选题影响期权价值的因素有（ ）A标的资产价格B市场利率C无风险利率D执行价格E到期期限 答案 A,C,D,E 解析 影响期权价值的因素主要包括标的资产价格、标的资产的波动率、无风险利率、到期期限、执行价格五个因素 4. 题型：单选题采取总分行制,逐级垂直隶属的中央银行组织形式,称为( )A一元式中央银行制度B二元式中央行制度C跨国中央银行制度D准中央银行制度 答案 A 解析 本题考查中央银行的组织形式。

一元式中央银行制度就是一个国家只设立一家统一的中央银行执行中央银行职能的制度形式这类中央银行的机构设置一般采取总分行制,逐纵垂直隶属 5. 题型：单选题如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的（　 ）A狭义的信用风险B广义的信用风险C操作风险D市场风险 答案 A 解析 狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性 本题中，未履约这个词就说明是信用风险，有具体的交易对手就是狭义的信用风险 6. 题型：单选题我国商业银行资产负债比例管理指标中，关于资产流动性比例指标说法正确的是(        )A核心资本总额与流动性资产总额之比不得低于15%B各项流动性资产与各项流动性负债之比不得低于25%C流动性资产总额与流动性负债总额之比不得低于25%D核心资本总额与流动性负债总额之比不得低于15% 答案 B 解析 资产流动性比例指标，即各项流动性资产余额与各项流动性负债余额，且该比例不得低于25%，B正确。

7. 题型：单选题某银行因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受了一定的经济损失，这属于该银行的（ ）A投资风险B利率风险C汇率风险D流动性风险 答案 B 解析 本题考查市场风险的类型市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险三种类型利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性 8. 题型：单选题在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是(   )A保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B被保险人与受益人之间的权利义务法律关系C保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D保险监管机构与保险人之间的法律关系 答案 D 解析 保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范 9. 题型：多选题投资银行发挥其资金供求媒介的职能作用，具体表现在充当（　）A期限中介B成本中介C信息中介D风险中介E流动性中介 答案 A,C,D,E 解析 本题考查投资银行的功能投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的：期限中介、风险中介、信息中介、流动性中介。

10. 题型：多选题以下关于缺口分析的描述正确的是( )A在利率上升的环境中，保持正缺口对银行有利B在利率下降的环境中，保持正缺口对银行有利C在利率下降的环境中，保持负缺口对银行有利D在利率上升的环境中，保持负缺口对银行有利E久期分析是商业银行衡量利率变动对全行经济价值影响的方法 答案 A,C 解析 利率敏感性缺口：衡量一定时期内到期或需要重新定价的资产与负债之间的差额利率敏感性缺口=利率敏感性资产(IRSA)————利率敏感性负债(IRSL)正缺口 利率上升，有利; 利率下降，不利负缺口 利率上升，不利; 利率下降，有利选项E是久期分析而不是缺口分析，与题干不符，故错误 11. 题型：多选题中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着(      )等重要职能A发行的银行B政府的银行C国有的银行D银行的银行E管理金融的银行 答案 A,B,D,E 解析 中央银行职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面，选ABDE 12. 题型：单选题在市场风险管理中，提前或推迟收付外币用于（ ）管理。

A利率风险B信用风险C汇率风险D投资风险 答案 C 解析 本题考查市场风险管理中汇率风险的管理汇率风险的管理方法主要有：①选择有利的货币；②提前或推迟收付外币；③进行结构性套期保值，即对方向相反的风险敞口进行货币的匹配和对冲；④做远期外汇交易；⑤做货币衍生品交易，如货币期货、货币期权、货币互换 13. 题型：单选题按照监管目标的不同，将一项或几项监管目标赋予统一监管机构进行监管的模式是（ ）A分业监管B统一监管C超级监管D混业监管 答案 B 解析 统一监管是指按照监管目标的不同，将一项或几项监管目标赋予统监管机构进行监管 14. 题型：单选题在银行业监管中，现场检查的基础是（ ）检查A风险性B合规性C有效性D适宜性 答案 B 解析 银行业监管的基本方法包括：①非现场监督非现场监督建立在对单个银行并表的基础上，包括审查和分析各种报告和统计报表②现场检查包括合规性和风险性检查两大方面合规性检查永远是现场检查的基础除了银行监管机构进行现场检查外，还可以委托外部力量来实施现场检查。

③并表监管包括境内外业务、表内外业务和本外币业务④监管评级银行机构评级是用统一的标准来识别和度量风险 15. 题型：单选题在我国证券回购市场上，回购期限为(   )A1个月以内B3个月以内C6个月以内D1年以内 答案 D 解析 在我国的证券回购市场上，回购期限在1年以下，选D 16. 题型：单选题2014年5月22日，国内著名电商京东正式在纳斯达克市场挂牌交易，其股票发行是( )A首次公开发行B股权再融资C定向非公开发行D定向募集 答案 A 解析 首次公开发行是指股票发行者第一次将其股票在公开市场发行销售 17. 题型：多选题全面风险管理的架构包括(    )等维度A企业战略B企业目标C风险管理的要素D企业层级E企业文化 答案 B,C,D 解析 全面风险管理的架构包括三个维度，即企业目标、风险管理的要素以及企业层级选BCD 18. 题型：单选题在发达的市场经济国家，都将商业银行称为“风险机器”，是因为商业银行要承受巨大的(　   )。

A信用风险B市场风险C流动性风险D操作风险 答案 A 解析 商业银行是最主要的从事货币资金借贷的信用机构，因此，商业银行是最大的信用风险承受者，选A 19. 题型：单选题根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（   ）A8%B12%C25%D80% 答案 C 解析 根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比，不得低于25%，选C 20. 题型：多选题关于金融衍生品的说法，正确的有（ ）A金融衍生品的价格决定基础金融产品的价格B金融衍生品的基础变量包括利率、汇率、价格指数等种类C基础金融产品不能是金融衍生品D金融衍生品具有高风险性E金融衍生品合约中需载明交易品种、价格、数量、交割时间及地点等 答案 B,D,E 解析 金融衍生品又称金融衍生工具，是指建立在基础产品或基础变量之上，其价格取决于基础金融产品价格（或数值）变动的派生金融产品 21. 题型：单选题（       ）年，中国票据网正式启用。

A2003B2004C2002D2005 答案 A 解析 2003年中国票据网启用，它标志全国统一的票据市场的形成和我国票据市场长期以来分割局面的结束 22. 题型：单选题面值100元1年期债券，债券票面利率为8%，当市场利率为6%时，该债券发行价格应为（ ）A98.18元B100元C101.89元D103.27元 答案 C 解析 P31该题考查付息债定价，分别计算到期所得利息及本金的现值，相加：P=[（100*8%）/（1+6%）]+[100/(1+6%)]=101.89元 23. 题型：单选题根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定，我国证券公司承销证券采用（ ）方式A包销或者代销B余额包销或者赊销C包销或者余额包销D包销或者余额包销。