储蓄业务培训(含凭证)剖析.ppt

储蓄业务培训课件,兴业银行银银中心项目组,一、活期存折开户流程,活期存折开户流程说明 交易代码：2100 1、客户选择个人开立结算账户，应填写《开立个人银行结算账户申请书》、《个人银行结算账户管理协议书》及《个人客户开户申请书》2、存款人申请开立个人账户，应出具下列证明文件：,①中国居民，应出具居民身份证或临时身份证、户口或护照； ②中国人民解放军军人，应出具军人身份证件； ③中国人民武装警察，应出具武警身份证件； ④香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件⑤外国公民，应出具护照；外国边民，应出具所在国制发的边民出入境通行证 ⑥居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照； ⑦获得在中国永久居留资格的外国人，可出具外国人永久居留证 其它情况：如为代理人代理开户的还需出具代理人的身份证件2100 个人活期存款开户,,3、开立活期存折必须存入款项，不能办理零余额开户4、输入身份证件种类、证件号码后，系统将出现以下三种情况： ①当系统无匹配的客户号时（包括顺序号，下同），光标停留在户名栏，由柜员录入客户的基本信息，系统将自动新增客户号及客户基本信息； ②当系统有匹配的客户号时，系统自动提取客户号对应的客户信息，并显示在屏幕上，光标进入账务信息部分； ③当系统回显的户名等客户信息与实际的不符时，柜员应退出开户交易，使用2810交易查询并新建重码客户的基本信息。

5、将系统打印的《个人客户开户申请书》与客户填写的《开立个人银行结算账户申请书》内容进行核对 6、客户姓名只能在清算中心进行修改，网点无法自行修改 7、柜员先使用2810交易按证件种类和号码建立正确的客户号，再使用2811交易选择(7-归并)，打印《个人客户账务合并清单》，加盖储蓄业务公章作该笔流水传票2810 个人客户管理,,2811 个人客户号管理,,,8、《个人客户开户申请书》加盖转讫章作该笔流水传票，选择开立结算账户的，《开立个人银行结算账户申请书》、《个人银行结算账户管理协议书》第一联加盖储蓄业务公章、经办人名章连同客户身份证件复印件专夹保管，作为个人客户开户资料保管9、《开立个人银行结算账户申请书》、《个人银行结算账户管理协议书》第二联加盖储蓄业务公章、经办人名章连同活期存折一并交客户二、个人活期存款账户续存流程,1、凭折续存 交易代码：2110 1、客户办理活期存折续存业务时，柜员需审核客户递交的存折，并清点现金； 2、柜员使用（2110-个人活期存款续存）交易，按系统提示进行刷折操作，待系统读出账户代号与凭证代号，核对无误后，输入现转标志、钞汇标志与交易金额无误后提交，系统依次打印存款凭证、存折，并返回证件种类和证件号码供柜员核对；,3、柜员审核存款凭证与存折上打印的内容正确无误后将存款凭证交客户签字确认，在存款凭证上加盖现讫章或转讫章作该笔交易流水传票，将存折与回单联交与客户。

2110 个人活期存款续存,,,注：5万元以上人民币存款需要出示存款人及代办人有效身份证件三、个人活期账户无折(卡)存款,2、个人活期账户无折存款流程说明 交易代码：2111 1、客户办理活期存折无折存款业务时，须填写“活期储蓄存款无折续存凭条”（以下简称无折续存凭条），并在无折续存凭条上注明身份证件号码柜员接收客户递交的无折续存凭条与现金，审核凭条要素填写是否正确，核对身份证件与存款人是否一致，根据无折续存凭条上所填写的金额清点现金；,,2、柜员使用（2111-个人活期存款无折续存）交易，输入账号后系统将自动返回客户姓名，柜员核对无误后继续输入金额、现转标志等输入正确后提交系统处理，系统将打印无折续存凭条； 3、柜员审核无折续存凭条上打印的要素正确无误后，在凭条上加盖现讫章或转讫章作该笔交易流水传票，将客户回执联交客户，并提醒客户核对户名、账号、金额2111 个人活期存款无折续存,,注意事项： 1）无折续存凭条一式二联，第一联为银行记账凭证，第二联为客户回执联； 2）凭条上不体现账户余额 3）一万元以上现金存款需要出示办理人身份证件五、个人活期账户取款流程,3、个人活期账户取款流程说明 交易代码：2120 1、柜员接收客户递交的活期存折，问清客户的取款金额； 2、柜员使用（2120- 个人活期存款支取）交易，按系统提示进行刷折操作，待系统读出账户代号与凭证代号核对无误，逐一输入各项内容，包括取款方式（如果是凭密码支取，应提示客户输入密码）、现转标志与交易金额。

输入正确后提交，系统依次打印“个人客户取款凭证”（以下简称取款凭证）、存折系统返回证件种类和证件号码供柜员核对；,,3、柜员审核取款凭证及存折上打印的要素正确无误后，将取款凭条交由客户签字确认后加盖现讫章或转讫章作该笔交易流水传票根据取款金额配好现金，将存折、取款回单、现金一并交与客户2120 个人活期存款支取,,注意事项：当日累计取现达5万元人民币,需要客户 提前一天预约,并且登记大额存取款登记簿，同时柜员应要求客户出示有效身份证件.,六、个人活期账户销户流程,4、个人活期账户销户流程说明 交易代码：2130 1、柜员接收客户递交的活期存折，审核存折的相关要素，并问清客户是否销户； 2、柜员使用（2130-个人活期存款销户）交易，按系统的提示进行刷折操作，待系统读出账户代号与凭证代号核对无误后，逐一输入各项内容，包括现转标志、取款方式（如果是凭密码支取，应提示客户输入密码）、钞汇标志与交易金额（账户余额）输入正确后确认提交，依次打印取款凭证、存折与利息清单；,,3、柜员审核取款凭证和利息清单上打印的要素正确无误后，在取款凭证和利息清单上加盖现讫章或转讫章，将取款凭证及利息清单交客户签字确认；同时，审核存折余额是否结为零，在末栏是否有打印“结清”字样，并在存折上逐页加盖“结清”戳及“附件”章。

取款凭证作该笔交易流水传票，利息清单第一联、存折作传票附件柜员按利息清单实付本息合计金额配好现金，确认后将取款回单、利息清单第二联、现金一并交与客户 2130 个人活期存款销户,,,5、活期账户间转账 客户可直接办理本外币活期储蓄账户间的转账、人民币活期储蓄账户转入对公账户以及人民币活期储蓄账户转入内部账户 1、客户填写“储蓄转账凭条”（以下简称转账凭条），注明转出、转入账号、转账金额等柜员审核转账凭条上的转出账号和转入账号是否同属于本行账号确认卡（或折）与凭条各要素是否相符；,2、柜员使用（2181-个人本外币活期存款账户间转账）交易，输入转出账号（允许输入18位账号或11位卡号）、转出凭证总号、交易币别、钞汇标志，提请客户输入交易密码，再输入转出金额、转入账号（允许输入18位活期存折账号或11位卡号）、转入凭证代号等要素，确认无误提交，并按照系统提示依次打印转账凭条和个人客户回单； 3、柜员审核转账凭条及个人客户回单上打印的各要素正确无误后，将卡（或折）和回单交与客户将活期转账凭证加盖转讫章后作该笔交易流水传票,,,注意事项： 1）转出账户可以是卡或活期存折，转入账户可以是卡、活期存折、对公活期账户或内部账户； 2）转出方账户必须为凭密支取且不允许销户； 3）办理外币活期账户折折、折卡、卡卡间的转账业务时，柜员必须审核转出、转入客户姓名。

4）若办理存折转账业务，还须使用（2140-活期存折补登记折）交易办理补登折 5）5万元以上现金转账，转账凭条背面需要存款人及代理人签字，并且留存身份证复印件,21 个人活期交易画面,,七、个人整存整取储蓄存款流程,个人整存整取储蓄存款流程说明 开户交易代码：2200 2501 1、整存整取储蓄存款可选择定期存单、一本通、两种介质定期储蓄存款开户起存金额分别为人民币50元,美元为10元,欧元为10元,港币为20元,日元为2000元,澳元为10元,加拿大元为10元,瑞士法郎为10元人民币定期存款存期有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，外币存期有1个月、3个月、6个月、1年和2年 2、一本通内可存多笔整存整取储蓄存款3、输入身份证件种类、证件号码后，系统将出现以下三种情况：,①当系统无匹配的客户号时（包括顺序号，下同），光标停留在户名栏，由柜员录入客户的基本信息，系统将自动新增客户号及客户基本信息； ②当系统有匹配的客户号时，系统自动提取客户号对应的客户信息，并显示在屏幕上，光标进入账务信息部分； ③当系统回显的户名等客户信息与实际的不符时，柜员应退出开户交易，使用2810交易查询并新建重码客户的基本信息,4、定期存期需和客户填写一致，存期栏输入三位数字，第一位表示单位，０表示年，１表示月，２表示日，第二、三位表示数量，转存存期栏缺省值等同于存期，不需要转存时输入000。

如为转账开户需输入销账序号一）开户 1、柜员审核开户申请书填写是否齐全，核对客户提供的证件与开户申请书上所填证件内容是否一致，根据开户申请书上所填写的金额清点现金，同时向客户确认存期 2、柜员使用（2200-个人定期存款开户）交易，逐一输入各项要素系统依次打印开户申请书、存款凭证、零存整取存折 3、柜员审核存款凭证和存折上打印的要素正确无误，在经客户签字确认的存款凭条上加盖现讫章作该笔交易流水传票，在开户申请书上加盖“附件”章作传票附件在存折上加盖业务公章和经办人方章并对存折进行写磁后将存款回单、存折等交与客户注意事项：,1)零存整取定期储蓄的业务种类为267； 2)零存整取定期储蓄的开户起存金额为5元； 3)零存整取的存期为1年、3年、5年三种； 4)系统不提供自动转存功能（转存存期为000）,2200 个人定期存款开户,,2501 一本通开户,,一本通定期存款2511,2501交易仅开立一本通账户，存入定期存款需再使用2511交易办理 柜员使用（2511-一本通存款）交易，提交后按照系统提示依次打印存款凭证与存折审核存款凭证及存折上打印的要素正确无误后，将存款凭证交由客户签字确认，并在存款凭证上加盖现讫章作该笔交易流水传票，将存折、存款回单交客户。

2511 一本通存款,,八、个人整存整取储蓄存款支取流程,个人整存整取储蓄存款提前支取流程说明 交易代码：2220 2521 注意事项： 整存整取储蓄存款只允许部分提前支取一次 取款方式为非凭密码支取的不允许办理通兑； 柜员审核客户递交的凭证和身份证件,2220 个人定期存款支取,,2521 一本通取款,,,九、个人整存整取储蓄存款销户流程,个人整存整取储蓄存款销户流程说明 交易代码:定单为2230交易、定期一本通为2521交易、销户为2531交易，如为代理人办理需提供代理人及存款人身份证件原件 注意：办理过部分提前支取或自动转存的整存整取存单在销户时，交易金额应输入存单的开户金额1）、柜员审核存单是否到期，若尚未到期，应提示客户是否确定提前支取 2）、柜员使用 (2230-个人定期存款销户) （2521-一本通取款）交易，系统打印存单、存折、利息清单，并返回证件种类和证件号码供柜员核对 3）、柜员审核系统打印的要素正确无误后，在存单和利息清单上加盖现讫章及经办人私章，同时在存单上加盖“结清”章，存单作为该笔交易流水传票，利息清单作传票附件柜员按利息清单上实付本息合计金额配好现金，将第二联利息清单和现金交客户。

2230 个人定期存款销户,,2521-一本通取款,,,2531 一本通销户,,注意事项： 柜员应检查一本通存折内的所有存款账户是否已经全部销户，按系统提示进行刷卡操作 销户成功后,柜员在存折上逐页加盖“结清”戳及“附件”章,十、个人零存整取储蓄存款流程,个人零存整取储蓄存款流程说明 交易代码：2200 2210 1、零存整取储蓄存款开户起存金额为5元，存期有1年、3年和5年，系统不提供自动转存功能 2、零存整取定期储蓄存款的业务种类为2673、输入身份证件。