车险基础知识培训1.ppt

陈黎明团队陈黎明团队目录目录I III IIIIIIIIIVIVV V险险种分类种分类条款介绍条款介绍车险风险因素分析车险风险因素分析车险案例分析车险案例分析车险办理及理赔流车险办理及理赔流程程陈黎明团队陈黎明团队I I险险种分类种分类车辆车辆保险保险交强险交强险商业险商业险基本险基本险附加附加险险陈黎明团队陈黎明团队车辆损失险车辆损失险商业第三者责任险商业第三者责任险附加险附加险全车盗抢险全车盗抢险车上人员责任险车上人员责任险客运承运人责任险客运承运人责任险I I险险种分类种分类基基本本险险商业险：商业险：陈黎明团队陈黎明团队车损险的附加险7个玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险车辆停驶损失险车辆停驶损失险自燃损失险自燃损失险（个人）（个人）新增设备损失险新增设备损失险代步车费用险代步车费用险车身划痕险车身划痕险车损险不计免赔险车损险不计免赔险I I险险种分类种分类附加险附加险1：：陈黎明团队陈黎明团队商业三者险的附加险4个车上货物责任险车上货物责任险车载货物掉落责任险车载货物掉落责任险三者险不计免赔险三者险不计免赔险附加油污污染责任险附加油污污染责任险I I险险种分类种分类附加险附加险2：：陈黎明团队陈黎明团队商业三者及车上人员责任险的附商业三者及车上人员责任险的附加险加险交通事故精神损害赔偿险交通事故精神损害赔偿险I I险险种分类种分类附加险附加险3：：1 1个个陈黎明团队陈黎明团队I I险险种分类种分类附加险附加险4：：全车盗抢险的附加险全车盗抢险的附加险全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险2 2个个不计免赔险不计免赔险陈黎明团队陈黎明团队专属产品保险附加险专属产品保险附加险q指定专修厂特约条款q涉水行驶损失险q随车行李损失险q保险事故随费用损失险I I险险种分类种分类附加险附加险4：：q车辆重置特约险（（A A、、B B））q换件特约险q系安全带补偿特约险q特种车特约条款陈黎明团队陈黎明团队目录目录I III IIIIIIIIIVIVV V险险种分类种分类条款介绍条款介绍车险风险因素分析车险风险因素分析车险案例分析车险案例分析车险办理及理赔流车险办理及理赔流程程陈黎明团队陈黎明团队交强险：交强险：n即机动车交通事故责任强制保险，法律强制车主即机动车交通事故责任强制保险，法律强制车主必须购买。

其本质上是一个第三者责任保险，只负必须购买其本质上是一个第三者责任保险，只负责对交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失进行责对交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失进行赔偿n通常的交强险，系统代码通常的交强险，系统代码C51；；中中 国国 法法 律律 强强 制制 第第一一 险险 ，体，体 现现 人人 文文 关关 怀怀 ，意，意 义义 重重 大大 ！！陈黎明团队陈黎明团队II II条款介绍条款介绍交强险保险责任保险责任保险责任第三者人身第三者人身伤亡伤亡第三者财产损第三者财产损失失保障内容（无责）保障内容（无责）保障内容（无责）保障内容（无责）保障额度保障额度保障额度保障额度人身伤害人身伤害死亡伤残死亡伤残1100011000医疗医疗10001000财产损失财产损失100100保障内容保障内容保障内容保障内容( ( ( (有责有责有责有责) ) ) )保障额度保障额度保障额度保障额度人身伤害人身伤害死亡伤残死亡伤残110000110000医疗医疗1000010000财产损失财产损失20002000•如果被保险车辆在交通事故中完全无过错，上述赔付限额减少如果被保险车辆在交通事故中完全无过错，上述赔付限额减少9090％％•每辆车仅可投保一份交强险。

如果客户重复投保，即使购买多份或在几每辆车仅可投保一份交强险如果客户重复投保，即使购买多份或在几 家公司同时购买，也只能获得一份保险保障家公司同时购买，也只能获得一份保险保障陈黎明团队陈黎明团队交强险赔偿项目医疗费用（含抢救费）医药费必要合理的后续治疗费诊疗费必要合理营养费住院费必要合理整容费住院伙食补助费死亡伤残丧葬费康复费死亡补偿费交通费亲属办理丧葬事宜的合理费用被抚养人生活费残疾赔偿金住宿费残疾辅助器具费误工费护理费按法院判决或调解精神损害抚慰金陈黎明团队陈黎明团队交强险保费计算最终保费最终保费基本保费基本保费交通违法行交通违法行为调整系数为调整系数赔款记录调赔款记录调整系数整系数•最终保险费四舍五入归整到元最终保险费四舍五入归整到元•实行实行“奖优罚劣奖优罚劣”的浮动费率机制费率浮动与交通违法行为、交通事故的浮动费率机制费率浮动与交通违法行为、交通事故以及保险赔偿挂钩，总原则是安全驾驶者享有优惠的费率，经常肇事者负以及保险赔偿挂钩，总原则是安全驾驶者享有优惠的费率，经常肇事者负担高额保费保险费从下一年度开始调整：担高额保费保险费从下一年度开始调整：费率调低费率调低费率持续调低，直至最低标准费率持续调低，直至最低标准费率不调整费率不调整未发生交通违法行为和交通事故的未发生交通违法行为和交通事故的连续未发生的连续未发生的发生交通违法行为或交通事故的发生交通违法行为或交通事故的多次发生或重大道路交通事故的多次发生或重大道路交通事故的费率提高费率提高加大提高的幅度加大提高的幅度在交通事故中被保险人没有过错的在交通事故中被保险人没有过错的陈黎明团队陈黎明团队交强险费率浮动办法n几种特殊情况的交强险费率浮动方法几种特殊情况的交强险费率浮动方法（一）首次投保交强险的机动车费率不浮动。

二）在保险期限内，被保险机动车所有权转移，应当办理交强险合同变更手续，且交强险费率不浮动三）被保险机动车经公安机关证实丢失后追回的，根据投保人提供的公安机关证明，在丢失期间发生道路交通事故的，交强险费率不向上浮动陈黎明团队陈黎明团队车损险 被保险人或其允许的合法驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿 II II条款介绍条款介绍昨天开车撞墙了，大昨天开车撞墙了，大修了一番，几千大元修了一番，几千大元甩出去了，心痛死了甩出去了，心痛死了……陈黎明团队陈黎明团队II II条款介绍条款介绍 （1）碰撞、倾覆； （2）火灾、爆炸； （3）外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行 驶中平行坠落； （4）雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡； （5）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）陈黎明团队陈黎明团队保险车辆的保险金额可以按以下方式确定：（一）按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价；（二）按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价扣减折旧部分；（三）投保人与本公司协商确定。

但保险金额不得超过投保时同类车辆新车购置价，超过部分无效车辆损失险保额确定：陈黎明团队陈黎明团队商业第三者责任险：商业第三者责任险：被保险人或其允许的合法驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额II II条款介绍条款介绍开车最怕的就是撞车、撞开车最怕的就是撞车、撞人了，自己的车受损失不人了，自己的车受损失不算，还要花一大笔钱给别算，还要花一大笔钱给别人修车、治病人修车、治病…………陈黎明团队陈黎明团队陈黎明团队陈黎明团队II II条款介绍条款介绍商业商业险险 —— 第三者第三者责任险责任险p免赔免赔p人伤损失确定标准：按照强制保险有关规定，适用人伤损失确定标准：按照强制保险有关规定，适用《《交通交通事故人员创伤临床诊疗指南事故人员创伤临床诊疗指南》》和和《《国家基本医疗保险标准国家基本医疗保险标准》》p赔偿项目与交强险仅相差精神损害抚慰金一项的赔偿赔偿项目与交强险仅相差精神损害抚慰金一项的赔偿项目项目全部责全部责任任主要责主要责任任同等责同等责任任次要责次要责任任单方事单方事故故找不到找不到第三方第三方超出区超出区域域驾驶人驾驶人不符不符免赔免赔20%15%10%5%20%30%10%10%Ø保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安部门立案侦察，满两个月未查明下落；Ø保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

Ø保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用 陈黎明团队陈黎明团队II II条款介绍条款介绍商业商业险险 —— 全车盗抢险全车盗抢险陈黎明团队陈黎明团队II II条款介绍条款介绍商业商业险险 —— 全车盗抢险全车盗抢险盗抢险的实际价值是指新车购置价减去盗抢险的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格折旧按月计算，不折旧金额后的价格折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧最高折旧足一个月的部分，不计折旧最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的置价的80%保险责任保险责任—车上车上人员责任人员责任险险在本保险期间内，被保险人在使用保险单载明的客运车辆从事客运经营过程中发生意外事故，导致本车旅客遭受人身伤亡、随身携带物品的财产损失，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，本公司依据本保险合同的规定在约定的赔偿限额内负责赔偿II II条款介绍条款介绍陈黎明团队陈黎明团队事故责任免赔率：事故责任免赔率：Ø根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔15%，负主要责任的免赔10%，负同等责任的免赔8%，负次要责任的免赔5%。

单方肇事事故的绝对免赔率为15%Ø根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%单方肇事事故的绝对免赔率为20%Ø单方肇事事故是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括自然灾害引起的事故II II条款介绍条款介绍陈黎明团队陈黎明团队常见附加常见附加险条款险条款Ø玻璃单独破碎险条款玻璃单独破碎险条款玻璃单独破碎险条款玻璃单独破碎险条款Ø车身车身划痕损失划痕损失险险 Ø交通事故交通事故精神损害赔偿精神损害赔偿险险Ø车上货物责任险车上货物责任险 VS车上货物掉落责车上货物掉落责任险任险Ø多次事故免赔特约条款多次事故免赔特约条款II II条款介绍条款介绍陈黎明团队陈黎明团队玻璃单独破碎险条款玻璃单独破碎险条款Ø在保险期间内，保险车辆在使用过程中，发生本车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，按实际损失赔偿Ø投保人在与保险人协商的基础上，自愿按进口风挡玻璃或国产风挡玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险责任Ø宝马，奔驰，沃尔沃，凯迪拉克以及车架号首字母不是“L”的车辆必须按进口玻璃承保；II II条款介绍条款介绍陈黎明团队陈黎明团队车身划痕损失险车身划痕损失险 投保本保险的机动车辆，因他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕，保险人在赔偿限额内按实际损失计算赔偿。

II II条款介绍条款介绍陈黎明团队陈黎明团队交通事故精神损害赔偿险：交通事故精神损害赔偿险：在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因发生交通事故，致使第三者的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产第三者的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产，受害方据受害方据此提出精神损害赔偿请求此提出精神损害赔偿请求，依照法院判决应由被保险人承担的精神损害赔偿责任，本公司在扣除交强险应赔偿部分后，按本合同约定在赔偿限额内负责赔偿在保险期间内，保险车辆在使用过程中发生意外事故，致使本车本车上人员的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产上人员的伤残、死亡或怀孕妇女意外流产，受害方据受害方据此提出精神损害赔偿请求此提出精神损害赔偿请求，依照法院判决应由被保险人承担的精神损害赔偿责任，本公司按本合同约定在赔偿限额内负责赔偿II II条款介绍条款介绍陈黎明团队陈黎明团队车上货物责任险车上货物责任险VS车上货物掉落责任险车上货物掉落责任险意外事故中，致使保险车辆上所载货物所载货物遭受直接损毁，依法承担的赔偿责任……保险车辆使用过程中，所在货物从车上掉落致使第三第三者遭受人身伤亡或财产者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法由被保险人承担的赔偿责任……II II条款介绍条款介绍陈黎明团队陈黎明团队多次事故免赔特约条款：多次事故免赔特约条款：在事故责任免赔率事故责任免赔率的基础上，当保险车辆在保险期间内发生第三次及以上车辆损失险保险事故（自然灾害车辆损失险保险事故（自然灾害引起的事故除外）引起的事故除外），绝对免赔率从第三次保险事故开始每次增加5%，但是累计增加不超过25%。

II II条款介绍条款介绍陈黎明团队陈黎明团队特需注意条款：特需注意条款：Ø发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定的，实行10％的绝对免赔率Ø发生保险事故时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率Ø指定驾驶人的保险车辆，由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，赔偿时增加10％（盗抢险盗抢险5％％）的绝对免赔率 Ø发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定，但违规装载并非保险事故发生原因但违规装载并非保险事故发生原因的的，实行10％的绝对免赔率 •商业三者•盗抢险•车损险II II条款介绍条款介绍陈黎明团队陈黎明团队————名词释义：名词释义：名词释义：名词释义：自燃自燃指保险车辆因本车电器、线路、供油系统、货物自身等发生问题造成火灾指保险车辆因本车电器、线路、供油系统、货物自身等发生问题造成火灾 指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。

灾害火灾火灾新车购置价新车购置价指本保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车指本保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置附加税）的价格含车辆购置附加税）的价格 实际价值实际价值指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用期指同类型车辆市场新车购置价减去该车已使用期限折旧金额后的价格折旧率按本条款所附折旧限折旧金额后的价格折旧率按本条款所附折旧率表的规定确定率表的规定确定 II II条款介绍条款介绍陈黎明团队陈黎明团队————名词释义：名词释义：名词释义：名词释义：在本保险责任范围内，根据本条款规定的保险车辆在本保险责任范围内，根据本条款规定的保险车辆驾驶人在事故中所负责任以外的因素所确定的，本驾驶人在事故中所负责任以外的因素所确定的，本公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率 指保单中约定的完全由被保险人承担的保险标的损失指保单中约定的完全由被保险人承担的保险标的损失金额 指不涉及与第三者有关的损害赔偿的事故，但指不涉及与第三者有关的损害赔偿的事故，但不包括自然灾害引起的事故不包括自然灾害引起的事故 指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。

辆 机动车机动车II II条款介绍条款介绍绝对免赔率绝对免赔率绝对免赔额绝对免赔额单方肇事事故单方肇事事故陈黎明团队陈黎明团队目录目录I III IIIIIIIIIVIVV V险险种分类种分类条款介绍条款介绍车险风险因素分析车险风险因素分析车险案例分析车险案例分析车险办理及理赔流车险办理及理赔流程程陈黎明团队陈黎明团队q车辆自身风险1 1、厂牌车型：美国、西北欧车、厂牌车型：美国、西北欧车〈〈日本车日本车〈〈韩国车韩国车〈〈国产车国产车〈〈其他类车其他类车客车客车〈〈货车货车〈〈专用车专用车〈〈摩托车摩托车〈〈拖拉机拖拉机客车：六座以下客车：六座以下〈〈六至二十座六至二十座〈〈二十座以上二十座以上货车：二吨以下货车：二吨以下〈〈二至十吨二至十吨〈〈十吨以上十吨以上通常排气量是针对通常排气量是针对6 6座以下客车而言，排气量所体现的是汽车的动力性座以下客车而言，排气量所体现的是汽车的动力性能，排气量越大，汽车的动力性能也越大，速度越快，意味着损失程能，排气量越大，汽车的动力性能也越大，速度越快，意味着损失程度越大，风险越高度越大，风险越高2 2、车龄：车龄是指从最初车辆新车购置之日起至投保之日止期间的年、车龄：车龄是指从最初车辆新车购置之日起至投保之日止期间的年限。

车辆状况同车龄有着直接的关系，车龄越大，车辆的磨损与老化限车辆状况同车龄有着直接的关系，车龄越大，车辆的磨损与老化程度就越高，发生车辆事故的概率同步上升，诱发道德风险的可能性程度就越高，发生车辆事故的概率同步上升，诱发道德风险的可能性相对较高相对较高. .3 3、行驶区域：省内行驶风险、行驶区域：省内行驶风险〈〈国内行驶风险国内行驶风险〈〈出入境行驶风险出入境行驶风险车险风险因素分析车险风险因素分析IIIIII陈黎明团队陈黎明团队1 1、、2424岁至岁至5454岁之间的中年人岁之间的中年人〈〈5454岁以上的老年人岁以上的老年人〈〈 24 24岁以下的青年岁以下的青年人人2 2、性别：女性、性别：女性〈〈男性男性3 3、经验、职业、婚姻状况：有一定驾驶经验、白领职业及已婚驾驶、经验、职业、婚姻状况：有一定驾驶经验、白领职业及已婚驾驶人员人员〈〈初学驾驶、非白领职业及未婚驾驶人员初学驾驶、非白领职业及未婚驾驶人员所谓品行，主要是指有犯罪记录的人员，尤其是有保险诈骗犯罪记录所谓品行，主要是指有犯罪记录的人员，尤其是有保险诈骗犯罪记录的人员；的人员； 我国目前对驾驶员普遍推行了扣分制度，在采用从人费率条件下可我国目前对驾驶员普遍推行了扣分制度，在采用从人费率条件下可作为重要依据作为重要依据q驾驶人员风险车险风险因素分析车险风险因素分析IIIIII陈黎明团队陈黎明团队气候：东部、南部雨季事故多；西部、北部冬季事故多；气候：东部、南部雨季事故多；西部、北部冬季事故多；平原平原〈〈山地山地〈〈隧道和桥梁隧道和桥梁路面状况通常是按照道路的等级来划分的，不同的道路等级反映不路面状况通常是按照道路的等级来划分的，不同的道路等级反映不同的路面设计标准和施工工艺。

路面状况对行车安全及车辆损耗有同的路面设计标准和施工工艺路面状况对行车安全及车辆损耗有直接影响，路面状况好的地段事故率低，路面状况较差的地段，事直接影响，路面状况好的地段事故率低，路面状况较差的地段，事故率则明显升高故率则明显升高q地理环境风险车险风险因素分析车险风险因素分析IIIIII陈黎明团队陈黎明团队1 1、法制环境：、法制环境：（（1 1）、法制环境良好的地区，被保险人的法制观念和驾驶人员的法）、法制环境良好的地区，被保险人的法制观念和驾驶人员的法制观念也较强，违章、违法行为较少；制观念也较强，违章、违法行为较少；（（2 2）、法制环境良好的地区，一旦发生交通事故，事故处理较准确、）、法制环境良好的地区，一旦发生交通事故，事故处理较准确、公平2 2、治安环境：治案状况好的地区，机动车辆发生盗抢的概率就很低，、治安环境：治案状况好的地区，机动车辆发生盗抢的概率就很低，反之亦然反之亦然3 3、市场状况：无序和恶意的竞争将加大整个市场的风险；行业自律、市场状况：无序和恶意的竞争将加大整个市场的风险；行业自律组织也是规范市场，降低风险的有效手段组织也是规范市场，降低风险的有效手段4 4、市场情况：包括构成交通环境的文化素质、对交通法规熟悉程度、、市场情况：包括构成交通环境的文化素质、对交通法规熟悉程度、法制观念及安全意识等；城市的人文环境风险相对较小。

法制观念及安全意识等；城市的人文环境风险相对较小q社会环境风险 车险风险因素分析车险风险因素分析IIIIII陈黎明团队陈黎明团队目录目录I III IIIIIIIIIVIVV V险险种分类种分类条款介绍条款介绍车险风险因素分析车险风险因素分析车险案例分析车险案例分析车险办理及理赔流车险办理及理赔流程程陈黎明团队陈黎明团队陈黎明团队陈黎明团队IVIV车险案例分析车险案例分析案例1 一起涉及双方交通事故，造成对方一人死亡，本车全责死者年龄34岁，配偶健在，育有一子4岁，死者城镇户口，则合理的赔偿费用如下：死亡赔偿金：死亡赔偿金：27.6万元丧葬费：丧葬费： 1.2万元被抚养人生活费被抚养人生活费: :6.96万元 另外还可能涉及其它人员医疗费用、住院伙食补贴、护理费、事故处理人误工费、交通费等需按实际损失确认陈黎明团队陈黎明团队案例2 一起涉及双方交通事故，造成对方一人颈髓损伤导致高位截瘫，最终导致一级伤残，本车全责伤者年龄40岁，配偶健在，城镇户口，则合理的赔偿费用如下：伤残补偿金：伤残补偿金：27.6万元医疗费用医疗费用: : 20.5万元护理费用：护理费用： 21.9万元精神抚慰金：精神抚慰金： 50000元 另外还可能涉及已发生住院伙食补贴、就诊所需交通费等需按实际损失确认。

IVIV车险案例分析车险案例分析陈黎明团队陈黎明团队IVIV车险案例分析车险案例分析从案例从案例1、、2看出，客户投保交强险和第三者看出，客户投保交强险和第三者10万事万事远远不够的，人在车上撞车也就等于撞人远远不够的，人在车上撞车也就等于撞人几组数据：如果死者60岁以下：死亡案件按现行的标准赔偿的金额至少包括死亡补偿金死亡补偿金和丧葬费丧葬费，其中死亡补偿金28万，丧葬费1.2万人伤医疗一般赔付金额几十元到上百万不等几十元到上百万不等 陈黎明团队陈黎明团队IVIV车险案例分析车险案例分析n怎么判定车险第三者？怎么判定车险第三者？　第一，驾驶员永远都不是第三者第一，驾驶员永远都不是第三者小李受雇给王老板开大货车，在一路段转弯时后轮滑下了路基他下车到车后查看，被突然后移的货车压断了腿由于医疗费较高，王老板在向保险公司以三者险索赔时被拒绝保险公司只以车上人员责任险的有限限额给予了赔付陈黎明团队陈黎明团队IVIV车险案例分析车险案例分析n怎么判定车险第三者？怎么判定车险第三者？第二，车上人员不属于第三者，但下车之后就第二，车上人员不属于第三者，但下车之后就成为了车险第三者成为了车险第三者(驾驶员及被保险人除外驾驶员及被保险人除外)。

刘某驾驶中巴从事从县城跑乡镇的客运，驶至一路边西瓜摊时，驾驶员刘某及三位乘客下车买瓜，其余乘客在车上等候没想到的是，未曾拉紧手刹的汽车溜车滑入路边沟底，撞伤了一位正在挑瓜的乘客，摔伤了3位车内乘客索赔时，保险公司以车内三位乘客不是第三者为由给予拒赔，但对在车下挑瓜被撞伤的乘客，则给予了赔付陈黎明团队陈黎明团队IVIV车险案例分析车险案例分析n怎么判定车险第三者？怎么判定车险第三者？第三，家庭人员不属于第三者第三，家庭人员不属于第三者张先生一次与朋友喝酒后，不敢再驾车，便由驾驶技术不够熟练的妻子将车开回妻子在将车倒进院门时，不小心撞掉了大门，而倒地的大门又砸伤了自己8岁的儿子考虑到这是由同一起事故造成的损失，张先生提出索赔但保险公司只赔偿了大门损失，而拒绝赔偿儿子的医疗费陈黎明团队陈黎明团队1.问：如果夏天汽车遭遇单独爆胎，保险公司将不问：如果夏天汽车遭遇单独爆胎，保险公司将不作理赔但如果汽车由于爆胎导致车体失控，撞到作理赔但如果汽车由于爆胎导致车体失控，撞到路边护栏或其他车辆，保险公司将如何理赔路边护栏或其他车辆，保险公司将如何理赔?IVIV车险案例分析车险案例分析答：对于由于轮胎爆胎而引起的交通事故，无论汽车撞上路边或其他车辆，保险公司都会依据三者险或车损险的理赔条款，给予理赔。

通常汽车爆胎而撞到其他车辆，属于肇事车主的事故全责，保险公司会扣除20%免赔率，但车主购买不计免赔险，就能得到全额理赔如果汽车由于爆胎而撞到路边护栏，请务必在报案后耐心等待定损员查勘现场，毕竟保险公司对于单车事故的定损查勘非常严格，车主擅自驾车驶离现场，有些保险公司难以客观查勘事故发生过程，就会按照找不到第三方事故的理赔条款计算理赔额，通常有30%免赔率，且不计免赔险难以将这类免赔率转嫁给保险公司目录目录I III IIIIIIIIIVIVV V险险种分类种分类条款介绍条款介绍车险风险因素分析车险风险因素分析车险案例分析车险案例分析车险办理及理赔流车险办理及理赔流程程陈黎明团队陈黎明团队n保险保险保险保险办理流程办理流程办理流程办理流程填写投保单保险公司驻店人员计算保费，并与顾客确认出具保单顾客收到保单批改退保填写批改申请书保险公司出具批单出具对账单重复投保车辆将重复保单交给驻店人员，注销保单报废、转籍等车辆将有关材料和保单交给驻店人员退保出具对账单保险办理及理赔流程保险办理及理赔流程V V陈黎明团队陈黎明团队n保险办理保险办理保险办理保险办理所所所所需资料需资料需资料需资料保险办理及理赔流程保险办理及理赔流程V Vp个人车辆 （新车）：出厂合格证/购车发票/身份证复印件/投保人签字p个人车辆（旧车）：行驶证复印件/身份证复印件/投保人签字p单位车辆（新车）：出厂合格证/购车发票/组织机构代码证/营业执照/投保单位盖章p单位车辆（旧车）：行驶证复印件/组织机构代码证/营业执照/投保单位盖章陈黎明团队陈黎明团队n投保单投保单投保单投保单的填写的填写的填写的填写• （1）投保人名称：投保单位或投保者个人的名称。

公有车辆填写单位的全称， 私有或个人承包运输车辆填写个人的姓名 • （2）厂牌型号：车辆的厂牌与车辆的型号例如雅阁飞度牌HG7134  （3）牌照号码：公安交通管理部门核发的牌照号码例如京A 12345  （4）发动机号：发动机生产厂在发动机缸体上打印的出厂号码 （5）车架号码：车辆出厂时车身编号 （6）吨位或座位：按公安交通管理部门核准的载货吨位、 载客座位 （7）使用性质：分别按营业运输或非营业运输划分确定 投保车辆兼有两类性质，按营业运输性质填写例如，某投保车辆兼有“非营业运输”和“营业运输” 两类性质，则应填“营业运输”  保险办理及理赔流程保险办理及理赔流程V V陈黎明团队陈黎明团队 （8）地址、、联系人、开户银行、 银行帐号：投保人根据自己的具体情况填写，填写地址时，还应注意标明邮政编码  （9）特别约定：投保人与保险人就有关保险合同未尽事宜达成的协议，例如，对第三者责任险第一伤亡人员的最高赔偿额可在此注明  （10）投保人签章：投保人在填写完上述内容后，须在“投保人签章”处签章，并填写投保日期 （11）关于保险金额的确定；保险险种的选择。

请根据自己的实际情况与保险公司的业务人员具体商议而定n投保单投保单投保单投保单的填写的填写的填写的填写保险办理及理赔流程保险办理及理赔流程V V陈黎明团队陈黎明团队n投保投保投保投保注意事项注意事项注意事项注意事项• （1）保险要保全有些顾客为了节省保费，想少保几种险其实各险种都有各自的保险责任，假如车辆真的出事，保险公司只能根据合同承担相应的责任，车主的部分损失可能就得不到赔偿• （2）及时续保有些车主在保险合同到期后不能及时续保而留下了隐患• （3）认真审阅、核对保险单顾客接到保险单时，一定要认真核对，如有问题，应及时向保险公司提出更正• （4）随身携带保险卡顾客应随车携带保险卡，如果发生事故，要立即通知保险公司并向交通部门报案• （5）切勿有骗保的想法有极少数人将保险当成发财的捷径，有的险出现后投保，有的认为制造事故，有的伪造、涂改、添加修车、医疗等发票和证明，这些均是触犯法律的行为因此，在这些问题上，千万不要耍“小聪明”保险办理及理赔流程保险办理及理赔流程V V陈黎明团队陈黎明团队•报案期限报案期限：•事故发生后马上通知保险公司•报案方式：报案方式：•到保险公司上门报案到保险公司上门报案•（）报案（）报案•特约店转达报案特约店转达报案。

报案内容：报案内容：•被保险人名称、保单号、保险期限、保险险别被保险人名称、保单号、保险期限、保险险别•出险时间、地点、原因，出险车辆牌号、厂牌车型出险时间、地点、原因，出险车辆牌号、厂牌车型•人员伤亡情况，伤者姓名、送医时间、医院名址人员伤亡情况，伤者姓名、送医时间、医院名址•事故损失及施救情况，车辆停放地点事故损失及施救情况，车辆停放地点•驾驶员、报案人姓名及与被保险人关系，联系驾驶员、报案人姓名及与被保险人关系，联系事故发生后，事故发生后，第一步是报案第一步是报案，即向保险公司通报事故发，即向保险公司通报事故发生的情况，具体如下生的情况，具体如下：保险办理及理赔流程保险办理及理赔流程V V陈黎明团队陈黎明团队保险办理及理赔流程保险办理及理赔流程V Vn事故类型事故类型事故类型事故类型单方事故： 碰撞固定物体（不涉及第三者物损赔偿），停放被损，油漆单独损伤，玻璃单独破碎，涉水损失（主要造成发动机损失），车辆自燃，全车盗抢等双方事故： 涉及本车以外第三方损失赔偿的事故主要有-----双方车损、第三方物损、第三方人员受伤所造成的经济赔偿。

陈黎明团队陈黎明团队保险办理及理赔流程保险办理及理赔流程V Vn保险赔偿保险赔偿保险赔偿保险赔偿金计算方法金计算方法金计算方法金计算方法•1.商业三者险赔偿金计算方式•（1）当被保险人应负赔偿金额高于赔偿限额时：• 赔偿金=赔偿限额×（1-事故责任免赔率） ×（1-绝对免赔率）•（2）当被保险人应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时：• 赔偿金=应负赔偿金额×（1-事故责任免赔率） ×（1-绝对免赔率）• 被保险人应负赔偿金额是指在保险期间内，被保险人或其允许的合格驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司对于超过交强险各分项赔偿限额以上的部分，乘以事故责任比例得到的金额陈黎明团队陈黎明团队 （1）全部损失• ① 保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险时的实际价值，按出险时的实际价值计算赔偿金，即• 赔偿金=出险时保险车辆的实际价值×事故责任比例×（1-事故责任免赔率） ×（1-绝对免赔率）-绝对免赔额• ② 保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险时的实际价值，按保险金额计算赔偿金，即• 赔偿金=保险金额×事故责任比例×（1-事故责任免赔率） ×（1-绝对免赔率）-绝对免赔额保险办理及理赔流程保险办理及理赔流程V Vn车辆车辆损失险赔偿金计算方式损失险赔偿金计算方式陈黎明团队陈黎明团队 （2）部分损失 ① 保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的，发生部分损失时按照实际修复费用赔偿金，即 赔偿金=实际修复费用×事故责任比例×（1-事故责任免赔率） ×（1-绝对免赔率）-绝对免赔额 ② 保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失时按照保险金额与投保时的新车购置比例计算赔偿金，即 赔偿金=实际修复费用×（保险金额/投保时新车购置价） ×事故责任比例×（1-事故责任免赔率） ×（1-绝对免赔率）-绝对免赔额保险办理及理赔流程保险办理及理赔流程V Vn车辆车辆损失险赔偿金计算方式损失险赔偿金计算方式陈黎明团队陈黎明团队陈黎明团队陈黎明团队各家保险公司报案各家保险公司报案 公司公司 公司公司 中保中保 95518 天安天安 95505 平安平安 95512 富邦富邦 95586 太保太保 95500 大大 众众 95507 阳光阳光 95510 太平太平 95529 大地大地 95590 中华联中华联合合 95585 长安长安 95592 永诚永诚 95552陈黎明团队陈黎明团队。