优化开户调研报告.docx

优化 企业开 户服务 的进展 和成就前言：XXX受XXX拜托，于2018年X月至X月对XX银前进 行了优化开户服务方面的检查将检查研究状况报告以下调研目的：为深入个人银行账户制度改革，有效实行个人银行账户分类管理，优化个人银行账户服务，央行印发了《关 于优化公司开户服务的指导建议》 （以下简称《指导建议》）和《对于展开优化公司开户服务督导工作的通知》（以下简称《督导通 知》），要求人民银行分支机构和银行业金融机构按照提高效率与防备风险并重的思路，优化公司开户服务，增强公司开 户管理，助力创造优秀的营商环境，推动公司高质量发展为 确实落实该制度的顺利实行，经过收集优化开户公司服务的有 关制度，参照优化开户公司服务展开落真相况，本报告确定了 XXX银行在优化开户服务的进展和成就调研方法：对被督导银前进行走访和调研调研内容：一、 为何要优化公司开户服务？依据国务院“放管服”改革工作要求，联合目前社会主义 市场经济发展局势，针对银行账户开户服务环节存在的问题， 为了让金融更好的服求实体经济，增强公司开户管理，提高企 业对银行开户服务的满意度，金融机构以改良营商环境为目标， 鼎力推动我省公司开户的优化工作。

二、 优化公司开户服务能为公司带来什么便利？优化公司开户服务是一项长久性和系统性的便民工作，优 化工作的展开对创造优秀的营商环境，推动公司的迅速发展， 提高银行对公司的服务质量都起侧重要的踊跃作用为此各银行出台了一系列的优化措施，比方：对中小公司融资贷款审批 制度的放宽，使中小公司的活跃度显然增强，公司办理银行业 务更为便利对公网点开通小微公司开户绿色通道，如若公司 配合银行工作，资料一次性提交齐备的，在受理小微公司开户 申请之日起2个工作日内就能够领取开户同意登记证等，为公 司供给了加大的便利三、优化开户公司服务中碰到的问题（1） 在办理开户业务时，由于填单量大，手写不免会犯错, 一犯错，就要从头写，浪费了时间，也浪费了银行的资源2） 公司负责人对《指导建议》和《督导通知》认识的不 够透辟，有时资料会准备不充足，或许是不切合条件的公司也 来申请办理有关业务3） 开户资料清单未实时更新一般来说，公司开户前会先 到支行网点讨取一份所需资料的清单，清单的作用是依据客户 所要开立的账户种类载明其需要供给的资料而银行网点所用清单相对过时，部分资料已不再需要或许是被其余资料代替， 如三证合一后的营业执照，清单更新不实时致使了后期在与公 司客户交流的过程中需要花销更多的时间作解说工作。

4） 信息化手段相对落伍此刻是挪动通信流行的时间，大家都喜爱足不出户的解决办理业务的问题，可是现实要素是，大 部分银行网点在网上银行、银行、自助机具等电子渠道建设方面相对落伍，短时间内难以供给电子预定开户、填 写开户申请、电子预审查、二维码显现办理进度等服务5） 银行职员对制度认识的不够透辟，对工作履行的不够 流利或许是对公司负责人的解说不够深入，简单造成两边的 信息交流不对称6）客户对开户流程不熟习 受地区及客户集体素质限制 来我行开立对公账户单位一般小微公司居多，他们并无雇用 专业会计人员管理对公账户，到银行办理开户手续的经办员一 般对单位存款账户缺少认知，有的甚至不清楚自己需要开立哪 一类单位账户，并且部分客户有关手续不可以一次准备齐备， 并且只管有特意的业务人员指导其填写账户开户资料，仍旧需 要很长时间能正确填写出一份资料7）单位账户程序比较复杂 新成立的对公账户需要供给有关资料，并进行审查，审查 无误后在我行中心系统中录入单位有关基本信息再进行开户， 并在电子验印系统保存相应的印章及印模，并且需要特意的复 核，客户盖印予以确认系统产生账号后还需要录入人民银行 账户管理系统，新开立的基本存款账户此外需要录入机构信誉 代码证系统。

由于非批准类账户手续相对简单，用时相对较短，而批准 类账户需要送交上司人民银行存案审批，按账户关系有关要求 上司人前进行审查、制作开户同意证，并见告我行能够领取， 我行才能把证发给公司客户，并要求其在开户同意证下发后三 个工作往后同意其操作账户假如开立暂时存款类账户，特别 是我行有部分暂时工程类存款账户，经办资料许多，其真切合 法性审查时间较长，因此用时较长四、优化开户公司服务有关制度依据央行公布的《指导建议》和《督导通知》，我们经过 实地走访和现场调研，发现了一些卓有成效的措施措施一：“绿色通道”优先办我市辖内所有人民银行和银行机构网点特意开设了“新设 公司开户服务绿色通道（窗口）”，公示开户服务咨询， 采纳优先受理、非重点性资料容缺受理、从快办理等措施缩短 新设公司开户时间措施二：设准时限如期办设定“ 123 ”工作目标，此中“ 1”是新设公司开户最多跑一 次，人民银行当天受应当天办结；“ 2”是银行自受理新设公司完 好开户资料起 2 个工作日内达成审查、报送、开户同意证 领取及交托（含邮寄）或通知公司领取；“ 3”是新设公司开立基 本存款账户总时长控制在 3 个工作日内同时，全市人民银行主动 加压，在全省领先实现账户行政同意业务“就地办结”，实现银行 机构“最多跑一次”目标。

措施三：开户预定即时办一方面，要求辖内银行机构起码供给网上银行、银行、 智能终端、民众号、等起码一种公司预定开户渠道，保 证预定客户即到即办；组织有条件的银行机构开通预定渠道， 客户填写开户申请，银行审查，大幅减少公司开户耗时 另一方面，人民银行窗口推行账户行政同意预定体制，对单日提 交 5 户以上账户行政同意申请的银行机构，要求提早经过预 定业务办理时间，当地人民银行视业务忙闲度合理安排预定业务 办理时间和办理人员，减少银行机构办理人员等候时间，提高办 理效率措施四：优化流程简单办要求银行机构全面梳理公司开户有关业务及产品事项，进 一步简化业务流程，整合开户有关产品签约协议，使客户“阅读一套协议、勾选一次产品、进行一次署名”便可轻松办理开 户、网银、短信等系列服务，最大限度压缩公司开户时间措施五：借助网络办充足发挥网络优势，利用技术手段优化开户服务依据银 行网点距离当地人民银行的距离，确定可办理同意业务的 偏僻银行网点清单，对该类网点经过渠道办理账户行政同 意业务下阶段将全面推行应用账户资料影像系统，由银行机 构将审查经过的开户申请资料上传至账户影像系统，人民银行 据此实实行政同意，并实时依据公司保存的联系见告公司 行政同意结果信息，提高公司开户服务效率，真切做到“人员 不跑数据跑”。

措施六：增值服务共同办为加速公司开户速度，供给更优良的服务，各银行机构纷 纷推出各具特点的服务措施：辖内所有银行机构都推出了开户 同意证寄送服务，使公司开户真切实现“最多跑一次”；机构 与市场监察管理部门联合展开“工商注册通服务”，由银行代 办公司建立申请， 使公司享受工商注册与开户服务一站式服务， 实现客户工商注册、开户一次不用跑措施七：公然透明热忱办明确公司开户服务要求，增强责任落实，成立首问负责制、 服务承诺制、责任追查制和查核赏罚制，公然公司开户服务投诉 ，通畅投诉咨询渠道，发挥社会监察作用，促使银行机构提 高公司开户服务水平措施八：宣传督导加速办组织全市银行机构经过报刊、 电视等传统媒体和银行 银行等互联网渠道宽泛展开优化账户服务宣传，踊跃展开 面向新设公司的账户知识宣传全市人行成立了银行机构公司 开户服务质量查核系统， 并对 100% 的银行机构展开新设公司开 户服务督导，对督导发现的问题以及没有采纳有效措施的银行机构 将采纳文件通告、约见讲话等看管措施，对被客户投诉造 成重要社会负面影响的银行机构将采纳 A 等行评比 “一票反对制” 的看管措施，保证优化公司开户服务、创造最优营商环境要求落实五、 1、优化开户公司服务展开落真相况（1）经过办理开户的第一时间达成资料的填写和审查，办 理开户的手续流程规范化，基本上能够全面掌握本银行的公司 开户时间。

2）经过一名对公柜员和一名受权柜员同时办理客户所 需要的服务，采纳高效正确的电脑打印表单系统，缩短了有关 业务办理的时间3）经过已经成立健全的公司开户服务内部管理制度，能 够够有关共作进行细化操作对待优先公司开户服务时，清除 有关人员对需要上门核实的第一时间上门核实4）为保证资料审查与上门核实或面签等环节密切连接 公司如需上门核实或面签，会指定工作人员及受权人员双人上 门服务，保证资料的真切性、实时审查，以及各工作环节密切 连接5）为提高我行为对公客户的办理速度，解决对公客户办 理时间业务耗时长的问题，应当成立大堂灵感人员制度，在对 公公司办理人员许多时，由大堂经理灵活为公司客户办理开户 手续，提高公司开户服务水平六、怎样进行下一步优化开户公司服务1、优化服务 ,拟订整顿方案 ,落实整顿措施为保证优化企 业开户服务工作迅速推动，我行坚持问题导向，组织展开现场 调研，一致研究确定了全区展开优化公司开户服务整顿措施 从流程优化和提高服务手段下手，整合账户开户资料，减少企 业填表错误和等候时间；经过邮件、、、上门服务等 方式对客户填报资料进行预定预审，提高审查效率2. 是开通我行的民众号，将开户申请资料、咨询、监 察一次性见告。

客户可经过搜寻民众号查阅认识有关 信息并为公司供给开户预定服务，公司账户开立等信息来往 经过此邮箱办理，支持公司填写开户申请、预提交开户资 料和银行预审查3. 是对人民币开户申请书、客户身份信息辨别表、大额双线 考证受权书、业务办理受权书、账户管理协议、金融短信协议、 网银协议（可选项）等需要客户填写的基本信息一致整合链接到 《开户基本信息表》中，客户只要按“电子表填表提示” 正确填写《开户基本信息表》，上述开户需要的资料自动填补 完成，减少了填表差错和提高填表效率4. 是客户经过柜面或交流， 确认开户意愿及有关信息， 银行柜员以短信或邮件形式为其供给开户方案及开户资料电子 表格客户填写《开户基本信息表》后以短信或邮件形式发送 给银行柜员 ,银行对所填写信息进行审查 ,进行身份辨别，对登 记客户身份信息进行公民联网身份核查，对公司经营状态登岸 工商系统进行核查，并将审查后状况向客户反应力求做到企 业开户一次性办结5. 是明确专人负责账户业务管理从客户咨询、受理、签 约、账户启用推行全流程管理，成立健全开户资料交接登记制度，记录开户资料受理、审查、资料交接及开户同意证发放时 间和人员，保证责任落实到人。

对需上门核实的公司，实时开 展上门核实，上门核实与面签一次达成6. 展开多层次培训，确实提高业务人员的政策水平易业务 修养在自治划分行视频培训基础上，各二级行、县级支行针 对差错多的支行、开户办理单薄环节展开不一样形式的转培训， 培训范围包含柜面服务会计人员、信贷客户业务经理，保证接 触到客户的业务人员所有熟习掌握账户开立的各项规定及流程， 能对客户填写开户资料赐予指导7. 增强监察和查核划分行及各二级分行成立了优化公司 开户服务长效查核体制将优化开户服务工作归入条线查核， 经过走访公司，问卷检查、随机抽查等方式对开户服务进行监 察检查，增强平时查核，提高公司对开户服务的满意度调研总结：调研对象在央行印发的《对于优化公司开户服务 的指导建议》 （以下简称《指导建议》 ）和《对于展开优化企 业开户服务督导工作的通知》 以（ 下简称《督导通知》 的） 引导 下，调研对象已经按要求落实了有关要求达成了 深入展开优化公 司开户服务活动，提高了开户效率，缩短了开户时间，实 现了让数据多跑路，公司少跑路的工作计划。