名词解释-重点全书.docx

名词解释-重点第1章风险和保险风险：损失的不确定性可能存在损失；损失是不确定的（时间、地点、程度、过程、结果等不确定）损痫率：一定时间内一定数目的危险单位中可能受到损失的次数或程度，通常以百分数或分数表示即损失频率=损失次数/危险单 位数损失程度：标的物发生一次事故损失的额度与标的完好价值的比例损失程度=实际损失额/发生事故标的完好价值损失频率与损失程度一般成反比（汉立区三角），如火灾风险因素:（造成损失的间接原因）是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件包括实质性风险因素；道德风险因素；心理风险因素风险事故:是造成生命财产损失的偶发事件，又称风险事件造成损失的直接、外在原因；损失的媒介；损关：在风险管理中，损失是指非故意，非预期和非计划的经济价值的减少显然，风险管理中的损失包括两方面的条件：一是非故 意的，非预期的，非计划的观念；而是经济价值的概念，及损失必须能以货币来衡量风险偏好:风险管理决策人员对风险的反应一般而言，风险的偏好分为三个层次：低度冒险者；中度冒险者；高度冒险者危险单位:指发生一次风险事故可能造成的标的物损失的范围它是保险公司确认其能承担的最高保险责任的计算基础。

地段危险单位:地理位置上祁连，具有不可分割性，事故风险发生时，受损的机会是相同的；一个投保单为一个危险单位；一个标的为一个保险单位风险成本:是指由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支付出费用的增加和预期经济利益的减少，又称风险的代价风险管理:是经济单位透过对风险的认识，衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法是研究风险发生规律和风险控制技术的新兴管理学科风险识别：是经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断，归类整理并对风险的性质进行鉴定的过程，它是风险管理的第一 步风险识别的方法有：现场调查法；风险列举法；生产流程图法；财务报表分析法风险的估测：是指在风险的识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险 发生的概率和损失程度风险估测的内容只要包括损失程度和损失频率两个方面风险对策：根据风险性质、损失频率、损失程度及自身经济承受能力等选择适当的风险处理办法分为控制法和财务法两大类控制法:指避免，消减风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理办法主要包括：避免：损失频率和损失幅度相当高时或在处理风险的成本大于其产生的效率时预防：工程物理法和人类行为法抑制：指风险事故发生失火发生后才去的各种防止损失扩大的措施风险中和：风险中和是风险管理人采取措施将损失机会和获利机会进行平分集合或分散：指集合性质形同的多数单位来直接分担所遭受的损失，以提高每一单位承受风险的能力财务法通过提留风险准备金事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理办法。

主要包括：自留或承担:经济单位或个人自己承担全部风险成本的一种风险管理了办法，及对风险的自我承担适用于损失频率和幅 度低的情况转移:风险转移是一些单位或个人为避免承担风险损失而有意识地将风险损失或与风险损失有关的财物后果转嫁给另一单位 或个人承担的一种风险管理方式风险管理效果评价：结果与预期目标的契合度分析和比较已经实施的风险管理方法与预期目标的契合度判断风险管理的科学性、 适应性、收益性风险管理效益的大小取决：是否能以最小风险成本取得最大安全保障是否与整体管理目标一致是否具有可行性、可操作性、有效性可保风险:可保风险是保险人可以接受承保的风险即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式保险:保险人通过收取保费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故发生时给付保险 金的一种经济补偿制度含义：商业保险行为；合同行为；权利义务行为；经济补偿或保险金给付以合同约定的保险事故为条件保险事故：保险合同约定的保险责任范围内的事故，是风险事故的一部分分为财产保险事故和人身保险事故财产保险的保险事故：保险合同约定的自然灾害或意外事故所造成的经济损失的风险事故人身保险的保险事故：保险合同约定的人民遭受生老病死及伤残失业等风险事故保险基金：通过商业形式建立后备基金，仅用补偿或给付由自然灾害及意外事故等导致的经济损失和人身损害的专项货币基金。

主要 来源：开业资金、保险费；特点：分散性、广泛性、退还性、专项性、增值性、赔付责任具有长期性等特点保险职熊：保险内在固有功能，由保险本质和内容决定保险形变」狭义-对原有保险险种的修改、增删等变化以满足顾客需要广义：设计、构造出满足顾客需要的新险种原因：适应保险市场营销、满足顾客需要、提供保险公司竞争力纯粹风险：只有造成损失而无获利可能性的风险；结果：损失和无损失；纯粹风险能预测；是风险管理的主要对象；投机风险：既可能造成损失又可能产生收益的风险；结果：损失、无损失、获利；一般不予投保财产风附：可能导致财产发生损坏、灭失和贬值的风险心风险：人的生老病死、伤残等原因而导致的经济损失的风险责任风险：指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负的赔偿责任的风险信用风险：在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险信用保证保险：以义务人（被保证人）履行合同为保险标的的一种保险分信用保险和保证保险；信用保险：保险人根据权利人要求担保义务人（被保险人）信用的保险即权利人投保他人的保险保证保险：义务人（被保证人）根据权利人要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。

即义务人投保自己信用的保险责任保险：以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险社会保险：国家立法通过对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供的一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制 度商业保险：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定可能发生的事故因其发生造成的财产损失承担赔偿责任或 者对被保险人的死亡、伤残、疾病等承担给付保险金责任的保险行为政策性保险：国家为实施某项政策而实施的一种非营利性保险相互保险：参加保险的成员之间相互提供保险的一种制度，组织形式相互保险公司和相互保险社合作保险：参加保险的人以资金入股的方式集聚保险基金，为入股成员提供经济保障的制度，组织形式如保险合作社原保险：保险人与投保人签订合同构成投保人与保险人权利义务关系的保险；再保险：一方保险人将原承担的全部或部分保险业务转让给另一方承担的保险重复保险：是投保人对同一保险标的，同一保险利益，同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过 保险价值的保险共同保险：是由两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的，用以保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的 保险。

第2章保险合同保险会同：合同双方当事人围绕着设立、变更与终止保险法律关系而达成的协议其含义：合同性质-属于协议；当事人-包括投保人和保险人；合同内容-即为保险权利义务关系保险人：与投保人订立保险合同，并根据保险合同收取保险费，在保险事故发生时承担赔偿或给付保险金责任的人；只有法人；组织 形式：股份有限公司、有限责任公司、其他组织形式投保人：与保险人订立保险合同，并按着保险合同负有支付保险费义务的人自然人和法人均可条件：必须具有相应的权利能力和行为能力对保险标的具有保险利益，保险利益是投保人或被保险人对保险标的的具有法律上承认的保险利益，-被保险人:财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人自然人、法人均可；被保险人是对被保险财产具有保险利益的人受益人：被保险人或投保人在保险合同中指定的享有保险金请求权的人法人、自然人均可；仅在人身保险中有保险代理人：根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理手续费，并以保险人的名义办理保险业务的人；分为保险专业代理 机构、保险兼业代理机构、个人保险代理人含义：法人、自然人均可有保险人的委托授权：明示权利、默示权利、追认权利以保险人的名义办理保险业务，而不是自己的名义向保险人收取代理手续费代理行为产生的权利和义务由保险人承担保险经纪人：基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的人。

保险经纪人是投保人的代理 人，但佣金向保险人收取具有居间、代理、咨询的性质限于单位，组织形式：有限责任公司、股份有限公司保险公估人：站在第三者的立场依法为保险合同当事人办理保险标的额查勘，鉴定，估损及理赔款项清算业务，并予以证明的人保险合同的客体：是保险合同的保险利益，既投保人对所报标的的所具有的保险利益保险标虹是保险合同双方当事人的权利义务关系所指的对象，即作为保险对象的财产及相关利益或则人的寿命和身体保险利益：是投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益保险条款：保险单列明的反应保险合同内容的文件，是保险人履行保险责任的依据包括如下：基本条款；附加条款；法定条款；保 证条款；协会条款保险标的：保险合同双方当事人的权利与义务所共同指向的对象保险金额：保险人承担赔偿或者给付保险责任金的最高限额保险费：保险费即为保险金额乘以保险费率保险价值：是投保人与保险人相互约定并记载于保险合同中的保险标的的价值保险责任即保险人承担赔偿或给付保险金责任的风险项目；责任免除即保险人不承担赔偿或给付保险金责任的风险项目；保险期间和保险责任开始的时间:保险人和投保人约定的保险合同的有效时间界限，分为自然时间期间和行为时间期间违约责任：合同当事人未履行合同义务所承担的法律后果最大诚信原则：保险合同当事人在订立保险合同时及合同有效期内应依法向对方提供影响对方是否缔约以及缔约条件的重要事实，同时绝对信守合同缔约的认定和承诺；否则，受害方可主张合同无效或解除，甚至要求对方赔偿因此而受到的损失最大诚信原则包括：如实告知，保证，弃权与禁止反言。

告知：是保险合同当事人一方在合同缔约前和缔结时以及合同有效期内就重要事实向对方所做的口头或者书面的陈述投保人或被保险人的告知：必须告知的事实是重要的事实，即足以影响谨慎的保险人决定以否承保以及保险费率的事实保险人的告知：保险人必须告知的重大事实是足以影响善意的投保人或被保险人是否投保以及投保条件的事实（责任免除条款要标明 并详细解释）保证：是投保人或被保险人在保险期间对某种事项的作为或不作为，存在或者不存在的允诺保证按形式的不同分为：明示保证、默示保证明示保证：以保证条款形式在保险合同中载明默示保证：指虽未载明与保险合同，但按法律或惯例投保人应保证的事项保证按性质不同分为：确认保证、承诺保证确认保证：又称认定事项保证，是投保人在投保时对某事项的过去和现在正确所做的保证承诺保证：又称约定保证，是投保人在投保时对某事项的现在和将来正确所做的担保海上保险的默示保证：船舶必须具备适航能力；不绕行；经营业务具有合法性参权与禁止反言：弃权是指合同一方以明示或默示的形式放弃其在保险合同中可以主张的权力；禁止反言是合同的一方既然已经放弃 在保险合同中可以主张的某种权利，尔后便不得再向他方主张该种权力保险人或保险代理人出现弃权现象的原因:一是疏忽的原因；二是基于扩大业务或保险代理人取得更多的代理手续费。

保险利益：投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益保险利益原则：指在订立和履行保险合同的过程中投保人或被保险人必须对保险标的具有保险利益，否则该保险合同无效近因是引起保险标的损失的直接，有效，起决定作用的因素近因原则：在处理赔案时，赔偿与给付保险金的。