保险公司合规管理.doc

保险公司合规管理保险公司合规管理一、合规与合规管理概述二、保险业主要违法违规行为及法律适用三、如何做到合规管理一、合规与合规管理概述（一）合规的概念：解读：1、适用对象：保险公司及其员工和营销员2、合（符合、适合、遵守） （1）要求企业制定的规章制度必须符合外部的法律法规，监管规定和行为准则； （2）要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、监管规定和行为准则，还要遵守企业内部的各项规章制度3、规（规矩、规范、规定） （1）法律、法规、监管规定 （2）行为自律规则 （3）企业内部规章制度（二）合规风险：（三）合规管理：概念：合规管理的主要特征：（四）合规管理应做到建立健全合规管理制度完善合规管理组织架构明确合规管理责任构建合规管理体系有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳定运营（五）合规管理的意义对公司——规范经营、科学发展、提高公 司核心竞争力 对个人——提升事项、生涯规划、稳健一生二、保险业主要违法违规行为及法律适用（一）承保环节使用未经审批或备案的条款和费率未严格执行审批或备案的条款和费率和白设计、印制并使用（销售）相关保险业务单证未将保费如实入账制作业务阴阳单截留保费（二）理赔环节违规套取理赔费用扩大保险事故损失，废增赔款偏造未发生的事故，虚假理赔制作虚假保险赔案截留赔款（三）财务环节坐扣保费支付其他费用会计记录与实际经济事项不符电脑套打保单和客户发票联虚列其他费用支付手续费虚假批单，注销应收保费业务财务数据不真实（四）中介环节将直销业务虚挂在中介机构作为代理业务，套取代理手续费委托未取得合法资格的代理机构和个人从事保险销售活动虚假批退，支付代理手续费虚开中介服务统一发票，套取代理费用（五）其他方面未经批准变更有关事项超出批准范围经营业务不按规定提取各类准备金三、如何做到合规管理（一）《保险公司合规管理指引》（保监发【2007】91号）第一章：总则第二章：董事会、监事会和总经理的合规职责第三章：合规负责人和合规管理部门第四章：合规管理第五章：合规管理的外部监管第六章：附则（二）合规管理（三）保险公司应当制订合规政策合规政策是保险公司进行合规管理的纲领性文件，至少应当包括一下内容：保险公司应当每年对合规政策进行评估，并视合规工作需要进行修订。

保险公司应当制订员工和营销员行为准则，岗位合规手册等员工和营销员行为准则应当＿ ＿ ＿ ＿ ＿岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操作程序和规范保险公司应当明确合规风险报告的路线包括：保险公司应当识别、评估和监测以下事项的合规风险保险公司的重要内部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规负责人签字认可保险公司合规负责人合规部门二十六条二十七条二十八条二十九条（二）如何做到合规管理公司层面：树立正确有效的合规概念诚信正直是行为准则合规经营是第一要务控制风险是基本原则认真履行社会责任（三）培育完善的合规文化合规从高层做起合规人人有责主动合规合规创造价值（四）筑牢合规建设三道防线强化公司全员的合规责任理念，增强经营强化管理人员的合规责任理念，公司各级管理人员的合规理念和合规管理能力是公司加强内部管理的关键所在强化监督检查人员的合规责任理念，能够按照内控合规的要求严格监督，认真检查个人层面、三句之舌恪尽职守严格自律稳健发展。