2024年天津市初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）.docx

2024年天津市初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）一单选题(共80题)1、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）A.金融远期市场B.金融互换市场C.金融期货市场D.金融买卖市场【答案】 D2、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是(　　)A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 C3、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 D4、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（ ）A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 B5、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（ ）。

A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】 D6、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 B7、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（ ）A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】 B8、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（ ）A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 A9、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 D10、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5B.7C.10D.20【答案】 C11、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C12、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 A13、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B14、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 B15、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 C16、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 C17、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 D18、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效A.2B.3C.4D.5【答案】 B19、下列关于期权的叙述，不正确的是()A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】 D20、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 A21、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 B22、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 D23、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 D24、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 C25、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 A26、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第(　　)年年末，可以得到100万元答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 A27、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】 D28、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（ ）A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】 A29、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（ ）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理A.总承包单位B.劳务单位C.用人单位D.包工头【答案】 C30、（2017年真题）资产负债状况信息属于（ ）A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】 A31、（2018年真题）下列资产中，流动性最差的资产是（ ）A.货币市场基金B.实物黄金C.房地产D.银行定期存款【答案】 C32、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（ ）。

A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 C33、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产A.3B.5C.7D.10【答案】 D34、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产这100万债务应（ ）A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A35、下列不属于理财产品开发主体信息的是()A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 D36、下列关于间接融资说法不正确的是（ ）A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D37、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。

A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 D38、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全。