2024年浙江省初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷A卷附答案.docx

2024年浙江省初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷A卷附答案一单选题(共80题)1、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 C2、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B3、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C4、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 B5、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（ ）A.资产与负债B.雇员福利C.职业生涯发展和预期目标D.客户的投资规模【答案】 C6、（2017年真题）为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为是（ ）A.理财计划服务B.私人银行业务C.理财顾问服务D.综合理财服务【答案】 B7、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 D8、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品 ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 A9、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】 B10、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。

A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】 C11、 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A12、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 A13、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同【答案】 A14、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（　　）A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 A15、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 D16、下列关于债券风险的说法，不正确的是()A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 D17、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 B18、某企业年初借得50000元贷款，10年期，年利率12％，每年年末等额偿还已知年金现值系数为5．6502，则每年应付金额为（ ）元答案取近似数值）A.5000B.28251C.8849D.6000000【答案】 C19、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 D20、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）收入的业务A.构成，非利息B.构成，利息C.不构成，非利息D.不构成，利息【答案】 C21、 下列哪一项不属于合格理财师的标准 （ ）A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】 B22、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）A.财富增值B.财务安全C.财富保障D.财务自由【答案】 D23、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 D24、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（ ）A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C25、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。

A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】 D26、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 A27、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 D28、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 B29、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（　　）A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 C30、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 A31、私人银行业务的特征不包括（ ）A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 A32、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（ ）进行销售A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C33、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在(　　)A.理财产品的多样性不同B.理财产品的流动性不同C.理财产品的收益和风险由谁承担D.理财产品的期限不同【答案】 C34、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 D35、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（ ）为中心A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】 C36、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的。