我国商业银行绿色信贷的发展研究

1、我国商业银行绿色信贷的发展研究 【摘要】随着我国金融行业的发展，绿色金融已经被越来越多的人所提及，也是未来金融发展的重要趋势。在本文中，将就我国商业银行绿色信贷的发展进行一定的研究。 【关键词】商业银行；绿色信贷；发展 1引言 在目前的世界环境中，环境污染等问题较为严重，在人们环保意识逐渐提升的同时，绿色金融成为了国际环境中的重要发展趋势，不仅是我国环境、社会发展的重要要求，也是我国经济可持续发展的重要方向。在我国，绿色金融起步时间较晚，在推进过程中，也或多或少的存在着一定的问题，需要做好问题的把握与处理。 2绿色信贷发展意义 目前，我国的经济正处于一个飞速发展的阶段，而在经济发展的同时，能源的消耗以及环境污染也处于历史的最高值。我国要想对该种以环境为代价的发展模式进行转变，就需要对我国现有的经济结构进行积极的调整。一段时间以来，我国政府也对环保方面的改革引起了一定的重视，但在具体效果以及方式上还存在着一定的不足之处。而在经济领域，绿色信贷的发展则为我国的环保以及经济部门提供了一个较好的契机，通过绿色信贷政策的应用，则能通过银行对资金进行引导的方式使企业能够尽可能减少排污量，并最终对环

2、保的目标进行实现。具体来说，开展绿色信贷具有以下几方面的意义：第一，利于增强银行责任感。通过绿色信贷方式的实施，对于银行在社会责任方面的认识具有积极的意义，并在此基础上对我国银行的可持续发展起到积极的促进作用。目前，我国部分银行在社会责任认知上还存在着较为模糊的情况，而通过赤道原则，则为我国银行行业树立了一个标杆，对社会以及环境具有危害项目的资金进行限制、对企业责任报告进行定期发布等都对赤道银行对世界环境以及人类社会的高度关注进行了体现，也对银行在整个社会发展中的责任进行了体现。可以说，这部分内容的存在都为我国商业银行的发展做出了积极的榜样，通过绿色信贷的发展，不仅对于自身声誉是一种积极的提升，且能够对企业的可持续发展提供重要的动力；第二，利于银行风险管理。截止目前，我国银行的风险管理体系还处于企业日常经营活动、对于信贷资金的运用以及资金偿还能力等方面，并没有对企业的政治、声誉以及社会风险实现良好的管理与控制。通过绿色信贷政策的积极发展，不仅对国内商业银行在赤道原则方面的风险分级体系借鉴具有积极的作用，且能够在此过程中对西方商业银行的控制以及风险预测能力进行学习，在同国际标准良好接轨的

3、同时为银行在融资市场的进一步竞争打下良好的基础；第三，利于提升银行国际地位。通过绿色信贷的发展，能够帮助我国银行更好的融入到现今金融全球化的环境中，并最终参与到国际金融规则的修改以及制定当中。随着我国的发展，目前同国际间的项目以及资金也具有了跟多的交流，中资银行也逐渐参与到了国际融资项目的竞争当中。在此情况下，赤道原则可以说已经逐渐成为了整个国际的环保标准，如果我国银行没有绿色信贷方面的实际经验、或者不能够对赤道原则进行遵守，将不能够真正的参与到日趋复杂的国际竞争环境当中。而可以预见，在未来几年来，赤道原则还将获得不断的完善，而我国商业银行也将有机会逐渐参与到相关标准的制定工作中，以此获得我国商业银行地位的积极提升；第四，利于扩大市场份额。目前，各类型的绿色产业都是我国各国重点扶持的产业，并向着费率的方向发展。在环保产品的发展过程中，我国在绿色环保产品的扶持力度也逐渐加大。其中，绿色能源以及节能减排都是我国重点扶持的产业，而这部分产业在发展中也具有着较大的资金需求。对此，通过绿色信贷政策的实施，则能够帮助银行能够从该产业中获得更多的利润，进一步扩大市场份额。 3存在问题 3.1 法律机

4、制不健全 绿色信贷的发展，同科学、完善的法律制度是分不开的，通过科学绿色信贷政策的建立，则能够使企业绿色信贷以及银行在发展中具有更好的发展可能。而在目前，我国在绿色信贷法律法规制度方面还存在着一定的不健全现象，不仅在现有法律上存在着一定的欠缺，且在消费者发展观念方面也存在着一定的不足，即由地方政府对环境污染风险进行承担，而造成污染的企业不仅不能对因污染带来的成本进行完全承担，在节能环保方面也缺少相应的激励。在此种情况下，银行在自身利益的角度上，就不愿意对该种风险进行承担，进而在绿色信贷方面存在着一定的动力欠缺情况。 3.2 环保信息披露不足 随着近年来我国企业信息机制的发展，在企业环保信息的披露方面已经获得了较大的发展，但同要求标准来说，在机制方面还是存在着一定的不完善现象，在实际工作开展中存在着强制性缺乏、信息内容不规范以及部门联动机制没有建立完全等情况。这部分情况的存在，则使得我国商业银行在环保信息获得之后，也并不能够对污染企业的违法记录进行完全反映，且政府部门环保信息也在一定程度上存在遗漏以及滞后的情况。此外，在我国绿色信贷发展中，还存在着缺少具体规则的情况，环保信息存在的较大不

5、对称现象，也对绿色信贷发展的可操作性产生了较大的降低。 3.3 社会责任认识不足 目前，我国商业银行在社会责任履行以及环境保护方面还存在着一定的偏差情况，对于部分银行而言，其在向高污染、高能耗企业发放贷款的同时对于自身的声誉也产生了非常大的影响，且有相当一部分银行还没有对自身行为对社会可持续发展的危害产生充分的认识。对于很多银行来说，其在工作开展中往往将绿色信贷视作为一种具有公益性特征的活动，而不是必须要做的一项活动。 3.4 产品创新不足 创新是我国金融进场发展的重要内容，虽然近年来我国很多银行在金融业务方面已经获得了一定的进展，但从总体角度看来，在绿色信贷业务以及产品方面还存在着业务单一、长信程度不足等情况，同国际银行相比还存在着较大的差距，并因此对实际绿色信贷工作的开展产生了一定的影响。 4应对措施 4.1 完善法律体系 在我国目前，目前还没有对完善的经济保障体系进行建立，现有体系中还存在着一定的不足与空白，不利于环境经济相关政策的实施。作为政府，需要做好企业的监督工作，通过对企业的积极引导，使其在对长远利益进行充分考虑的基础上对自身发展过程中因污染对社会声誉以及经济等方面可能产

6、生的负面影响进行充分的考虑，在对环保工作引起充分重视的基础上将长期稳定发展以及核心竞争力的保持作为重要前提。同时，要及时对银行的绿色信贷进行监督，通过专门考核部门的建立对其开展不定期以及定期评价，对于环保企业贷款比例高的银行，需要进行积极的鼓励以及支持，而对于贷款对环境违法企业过多投入的银行，则要进行批评以及处罚。 4.2 信息共享机制建立 法规依据是对绿色信息披露制度进行建立的重要前提，对此，需要对我国会计法进行及时、科学的修订，将环境监督以及环境会计核算等内容加入到其中的同时通过法律形式为环保工作的开展提供重要保障。同时，要做好相关会计准则的完善，在会计要素中对涉及到环境核算的相关内容进行积极完善，在避免相关部门或者企业发生短期行为的同时对环境会计工作进行规范。而作为环保以及金融部门，则需要对信息共享机制进行建立，在日常工作开展中，环保部门需要将自身所收集到的企业环境信息向银行部门进行提供，以定期上报的方式保证信息的畅通性。同时，不同级别的金融机构也需要对企业流动资金贷款的申请做好审查，在加强授信管理的同时对污染减排工作进行积极的促进。 4.3 营造绿色文化 第一，地方政府在工作开

7、展中需要将地区环境作为当地的一项重要绩效考核指标；第二，要加大党风廉政建设，对可能存在的环境违法企业包庇情况进行及时的查处；第三，要加强环境保护以及绿色信贷方面的宣传工作，通过加大宣传方式的应用使公众以及企业能够加强认知，对绿色信贷具有更深的理念。同时，作为商业银行，也应当对绿色环保对企业未来发展的意义引起充分的重视，不仅要通过自身信誉的提升增强银行的长期竞争力，还需要通过社会责任的积极承担起到降低成本的效果。而作为以人民银行以及银监局等部门，也需要及时做好遵守绿色发展理念银行的认证制度建立，为其健康发展提供重要动力。 4.4 探索产品服务 创新是银行健康发展的重要保障，对于商业银行来说，需要在积极加强绿色信贷研究的基础上对新的金融产品进行推出，通过产品研发力度的加强对新的绿色信贷产品进行开发。通过这部分新产品的开发，则能够为绿色企业的发展提供更为积极的支持，以此对自身以及企业的利益进行科学的实现。中间业务创新方面，我国银行在此方面还处于起步阶段，对此，商业银行则需要对绿色信贷中间业务进行积极的创新，对同绿色发展相关的产品业务进行优先发展，通过绿色交易代理以及融资担保任务的发展更好的同

8、我国绿色经济发展模式相适应。 4.5 建立政策环境 根据银监会相关数据显示，目前，我国“两高”行业具有具有着较快的增长速度，贷款也呈现出增幅下降、总量上升的趋势，作为商业银行，对“两高”行业的贷款限制具有着十分艰巨的任务。对此，商业银行以及政府监管部门则需要积极努力，建立起良好的约束以及激励机制，对于存在的违规行为，要实现责任追究制，而对于对绿色信贷政策进行良好执行的银行，则需要予以一定的奖励，通过该种方式的应用引导银行能够更加支持对环境有益的项目，加大商业银行违规放贷的风险。并在对良好政策环境进行创造的基础上对相关配套政策进行不断完善：第一，对于绿色信贷支持的行业，其中部分从现有角度来看在经济效益方面不是很好的项目如垃圾发电以及风电等，需要国家能够从税收以及财政角度做好政策的保证，银行才能够予以支持；第二，作为银行以及政府，需要共同对绿色信贷的激励政策进行推行，对于绿色信贷来说，其不仅是我国商业银行在发展过程中应当履行的社会责任，也是银行对自身风险进行降低的有效途径；第三，我国也需要做好非政府组织的支持，通过对绿色非政府组织资金的支持对其参与到环保工作的积极性进行鼓励。 4.6 加强

9、风险管理 我国商业银行在绿色信贷实施过程中，对政府部门的数据具有较高的依赖性，且会根据政府要求对相关策略进行制定。而对于国际先进银行来说，其往往以独立的方式对信贷政策以及环保标准进行制定，以此作为对银行信用风险进行管理的工具。对于这部分方式来说，都是银行提前对自身内部环境策略以及相关标准进行制定，而不是根据以往交易对策略进行实施。通过这部分方式的应用，则能够使他们能够对由一个特定借款人交易带来的环境风险进行识别与管理。 4.7 加强银行内部管理 为了能够更为顺利的开展绿色信贷工作，银行自身也需要对内部管理工作进行积极的加强：第一，要根据潜在的社会风险、环境风险以及影响程度等对实际贷款项目进行分类，通过对环保专家进行聘请的方式对项目实施进行审查，并同借款者对相关的守则以及契约进行制定，在款项发放之后，对该项目的运营以及建设实施持续性的监管，对绿色信贷的实施情况进行定期披露；第二，从赤道原则和西方领先银行的经验可以看出，由于绿色信贷对项目的分类标准与传统意义上的建立在企业信用评级和贷款情况基础上的风险分类标准不一样，因此商业银行要学习和积累与环境社会风险有关的专业知识，提高风险识别和授信管理能力。 5结束语 绿色信贷是我国社会实现可持续发展的重要内容，作为商业银行，需要对绿色信贷这项工作引起充分的重视，为社会绿色可持续发展提供重要的动力。 参考文献： 1李生盛.绿色信贷支持与青海生态经济J.青海金融.2016（01）：77-78 2谢伟杰.我国绿色信贷的发展策略研究J.西南农业大学学报（社会科学版）.2013（12）：6-11 3杜文忠，温振华，岳永丽.金融支持文化产业发展的探讨以河北省为例J.河北金融.2012（01）：102-104 4马萍，姜海峰.绿色信贷与社会责任基于商业银行层面的分析J.当代经济管理.2009（06）：70-73 5李东卫.赤道原则与绿色信贷政策的完善J.节能与环保.2009（06）：16

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