“大数据”对商业银行营销模式转变的影响
7页1、“大数据”对商业银行营销模式转变的影响 摘 要:当今信息时代的到来,改变了我们认识世界的方式,海量的信息在大数据技术的处理下变成商业资产,成为重要的核心竞争力。同时,“大数据”的应用为商业银行的营销模式转型提供了契机。接下来,信息的掌握与“大数据”的运用必将成为推动商业银行营销模式转变的主动力。 关键词:大数据;营销模式;转变;影响 大数据的应用和互联网金融的快速发展,使得金融生态和金融格局都在发生着深刻的变革,可以预见,未来银行必然是数据驱动的银行。同时,现代商业银行利用大数据技术,整合内外部资源,采用全新沟通渠道和营销手段,提升客户体验,也使得传统营销模式悄然发生了转变。 一、大数据环境下,银行传统营销模式的不足日益体现 多年来,商业银行积累了不少行之有效的营销模式,如组合营销、扫街营销、以老带新营销、集群营销等。但是,在大数据和互联网金融快速发展的环境下,银行传统营销模式的不足日益突显,主要表现在:信息不对称、广撒网的粗放模式使得营销成本高、营销方式以产品为中心而不是客户、营销决策依赖于经验而不是数据、对市场商机反应不敏锐等方面。新形势下,商业银行营销如果不能充分利用客户数据信息
2、的优势,必然导致客户流失、服务能力降低,对银行业务产生严重影响。为此,必须做出转型决定,以新的营销模式去吸引客户;引进互联网规则,以适应全新的生存环境。 二、利用大数据,商业银行具有先天优势 什么是“大数据”?根据研究机构Gartner给出的定义:“大数据”是指需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。 金融业的特殊性,使得商业银行拥有大量的客户信息,在收集、整合并应用客户信息方面具有先天的优势。目前,商业银行对大数据在银行转型中的作用认识也日趋统一,各商业银行正积极推进大数据研究。部分银行还试水电子商务,加强在线客服的文本、语音信息的搜集和挖掘,试图通过第三方平台如微博、微信等多种渠道为客户信息的采集积累提供更多的手段。银行所拥有的客户视图日趋完整,利用大数据指导银行营销的条件也日益成熟,大数据和互联网条件下的银行业务营销正经历着变革和创新的过程。 三、大数据环境下银行传统营销模式的转变 1.营销中信息不对称的局面正逐步被打破 大数据应用很好地解决了商业银行和客户间的信息不对称问题,为商业银行提供了全新的营销模式和渠道,也在商业银
3、行服务和客户需求间搭建了桥梁。 一方面,基于大数据分析,在全面掌握客户信息数据的基础上,银行对潜在客户的营销会更具针对性。通过对客户行为数据的收集,可以对其交易习惯、业务活动、产品偏好、资产结构、信用资质等做动态分析,掌握完整的客户视图。例如,以往银行过度依赖贷款人提供财务报表获取信息,如今,利用规范化的数据表象,重点转向对客户资产价格、账务流水、相关业务活动等流动性数据进行动态和全程的监控分析,有效提高营销目标客户信息的透明度和准确性。 另一方面,随着大数据应用和移动金融的发展,客户也可以及时掌握银行产品、服务信息等,为自己的投资决策提供依据。客户可通过互联网、手机客户端或第三方平台等与银行间进行实时交流,及时获取银行为其量身定制的营销服务信息。 由此,银行与客户之间信息不对称的局面将被打破,银行与客户间各种形式的信息互动交流将成为业务营销的重要内容。 2.从粗放营销向精准营销转变 银行传统营销模式比较粗放,主要依赖口碑和广告宣传,通常要尽可能覆盖所有用户。随着大数据的广泛应用,营销模式正逐步从粗放转向精准。银行运用科学技术手段对海量数据进行分析和挖掘,可以更好地了解客户的消费习惯和
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